إنه موسم الإقرارات الضريبية مرة أخرى ، وهناك تحركات ضريبية ذكية يفعلها الأشخاص الناجحون ماليًا دائمًا. هناك بعض الأشياء التي ربما تكون قد أنجزتها بالفعل - أو ما زال بوسعك فعلها - لعام 2017.
ولكن بالنسبة لأولئك الذين لا يمكن فعلهم في هذه السنة الضريبية ، يمكنك البدء في تحديد وضع الضرائب الخاص بك للعام القادم في الوقت الحالي.
فيما يلي سبع من هذه التحركات الضريبية.
بالإضافة إلى عدم تفويت العروض الحصرية التي تعاونت معها تثربوتإكس لتجلب لك 20 ٪ من جميع المنتجات الضريبية الاتحادية من خلال 2/19! نظرًا لأنك تستخدم تكلفة اكتساب (CPA) لفرزها كلها وتقديم ملف فردي ، يجب أن تحصل على مساعدة من نوع ما.
يعد قانون ضريبة IRS بمثابة متاهة حقيقية من القواعد واللوائح ، ولمساعدتك ، هناك أدوات رائعة للدعم في إنجاز المهمة بشكل صحيح ، وبأقل قدر ممكن من المسؤولية الضريبية.
1) امتنعوا عن الاكتفاء بالقدر الكافي - ليس كثيرًا جدًا ، وليس قليلًا جدًا
ربما تكون قد سمعت عن استرداد ضرائب كبير مثل إعطائه قرضًا بدون فائدة. وعلى الرغم من أنه شيء من الكليشيهات ، إلا أنه صحيح بالفعل!
في حين أن الكثير من الناس متحمسون لإمكانية الحصول على استرداد كبير لضريبة الدخل ، فإن الحقيقة هي أنه من المحتمل أن يكون لديك أشياء أفضل بكثير للقيام بالمال. على سبيل المثال ، قد تستثمرها لكسب المزيد من المال.
أو قد تستخدمها لسداد بطاقة ائتمان تفرض عليك أسعار فائدة مضاعفة الرقم. إما أن يكون استخدام الأموال أفضل من السماح للحكومة بتراكمها دون أن تفيدك.
في الحقيقة ، إن التخطيط الضريبي الجيد هو كل ما يقترب من الصفر مع التزامك الضريبي / رد الأموال قدر الإمكان. على الرغم من أنه من غير المحتمل أن تتمكن من التخطيط لخصومك الضريبية / استرداد أموالك إلى الصفر تمامًا ، فإن الوصول إلى بضع مئات من الدولارات يعد إستراتيجية ممتازة.
تأكد من أن حجبك أو تقديراتك الضريبية (إذا كنت من أصحاب المهن الحرة) تأتي أقرب ما يكون إلى التزامك الضريبي المتوقع قدر الإمكان ، دون تجاوزه بشكل كبير.يشعر الكثير من دافعي الضرائب بالقلق بشأن الضرائب ، ولكن هناك في الواقع قدر من المرونة. طالما أنك تدفع ما لا يقل عن 90٪ من التزامك الضريبي الفعلي ، فلن تحصل على غرامة في حالة التأخر في السداد. هناك إستراتيجية أخرى لتجنب العقوبة وهي التأكد من دفعك ما يكفي من الضرائب لتغطية 100٪ من الالتزامات الضريبية في العام الماضي.
في كلتا الحالتين ، سيكون لديك على الأقل معظم التزاماتك الضريبية المدفوعة ، دون الاضطرار إلى تحمل عقوبات IRS للدفع المتأخر.
2) جعل أكبر مساهمات خطة التقاعد ممكن
بالنسبة لمعظم دافعي الضرائب ، فإن المساهمة في خطة التقاعد المؤجلة من الضرائب هي أكبر وأفضل طريقة لتخفيض التزامك الضريبي الحالي. ولا يقتصر الأمر على المساهمة في خفض فاتورة الضرائب الحالية فحسب ، بل يمكّنك أيضًا من بناء رأس مال استثماري سيحقق دخلاً مؤجلاً للضرائب مقابل تقاعدك.
باختصار ، إنها أفضل صفقة استثمار متاحة. لهذا السبب ، يجب الاستفادة منه إلى أقصى حد ممكن.
بالنسبة لعامي 2016 و 2017 ، يمكنك المساهمة بمبلغ 18000 دولار في خطة 401 (k) ، 403 (b) ، 457 ، أو خطة التوفير الاحتياطي (TSP). إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر ، يمكن أن تصل المساهمة إلى 24000 دولار.
بالإضافة إلى خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، يمكنك أيضًا المساهمة في حساب IRA التقليدي. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 5500 دولار سنويًا أو 6500 دولار سنويًا إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. حتى إذا كنت مشمولاً بخطة صاحب العمل ، فقد تتمكن من تقديم مساهمة معفية من الضرائب في حساب IRA التقليدي.
ما مدى فاعلية مساهمات خطة التقاعد المحمي من الضرائب في تخفيض مسؤوليتك الضريبية؟
لنفترض أنك في المجموعة الضريبية المجمّعة 30٪ ، بافتراض 25٪ للفدرالية ، و 5٪ لحالتك. إذا كان بإمكانك المساهمة بمبلغ 18000 دولار في خطة صاحب العمل ، بالإضافة إلى مبلغ 5500 دولار في حساب IRA التقليدي ، فستتمكن من تخفيض دخلك الخاضع للضريبة بمبلغ إجمالي 23،500 دولار.
إذا كان لديك معدل ضريبي هامشي على المستوى الفيدرالي وعلى مستوى الولاية قدره 30٪ ، فإن المساهمة بمبلغ 23500 دولار لكل من 401 (k) و IRA التقليدي قد يقلل فاتورتك الضريبية بمبلغ 7،050 دولار!يمكنك تقديم مساهمة معفية من الضرائب إلى حساب IRA التقليدي ، إذا كنت مؤهلاً للاستقطاع ، حتى الموعد النهائي لتقديم الإقرارات الضريبية (إما في 18 أبريل من هذا العام ، أو 15 أكتوبر إذا قمت بتقديم ملحق). يجب تقديم 401 (ك) من المساهمات بحلول 31 كانون الأول من السنة الضريبية الفعلية ؛ لذا لا يمكنك تغيير مساهماتك لعام 2016. ومع ذلك ، يمكنك إجراء تعديلات الآن لتعظيم مساهماتك لعام 2017.
3) تأكد من أن مكاسب رأس المال هي مكاسب على المدى الطويل
يوفر قانون الضرائب استراحة ضريبية سخية لتحقيق مكاسب رأسمالية طويلة الأجل ، على شكل معدل ضرائب مخفض. الأرباح الرأسمالية قصيرة الأجل ، وهي مكاسب على الأصول التي تم الاحتفاظ بها لمدة سنة واحدة أو أقل ، تخضع للضريبة في معدلات ضريبة الدخل العادية. المكاسب الرأسمالية طويلة الأجل - المكاسب على الأصول المحتفظ بها على مدى عام واحد - لديها معدلات أقل.
معدلات ضريبة أرباح رأس المال طويلة الأجل تبدو كالتالي:
- إذا كان معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك هو 15٪ أو أقل ، فإن معدل ضريبة الأرباح الرأسمالية الخاص بك هو صفر (أعلم ، ليس سيئًا ، صحيح؟)
- إذا كان معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك بين 25٪ و 35٪ ، فإن معدل ضريبة مكاسبك الرأسمالية هو 15٪
- إذا كان معدل ضريبة الدخل العادي الخاص بك أعلى من 35٪ ، فإن معدل ضريبة مكاسب رأس المال الخاص بك هو 20٪
الأخلاقية من هذه القصة واضحة: مكاسب رأس المال على المدى الطويل جيدة ، مكاسب رأس المال على المدى القصير سيئة - على الأقل عندما يتعلق الأمر بضرائب الدخل!
4) القليل من حصاد الضرائب يقطع شوطا طويلا
لا يعد حصاد ضريبة الخسارة مفهومًا جديدًا ، ولكنه اكتسب شعبية الآن لأن بعض المنصات الاستثمارية ، مثل Betterment و Wealthfront ، تعرضها كميزة كجزء من برامجها. ولكن فقط حول أي مستثمر يمكن الاستفادة من حصاد الضريبة. ويمكن أن تحدث فرقا كبيرا عندما تقدم إقراراتك الضريبية الخاصة بالدخل.
إن حصاد خسارة الضرائب هو في الأساس إستراتيجية تقوم بموجبها ببيع بعض الاستثمارات بخسارة ، من أجل تعويض الالتزامات الضريبية التي تم إنشاؤها على استثمارات أخرى يتم بيعها لتحقيق مكاسب كبيرة. بما أن ضرائب أرباح رأس المال لا تنطبق على خطط التقاعد المحمي من الضرائب ، فإن الإستراتيجية تستخدم فقط مع حسابات الاستثمار الخاضعة للضريبة العادية.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك حصلت على 20000 دولار من الأرباح الرأسمالية على مجموعة من الاستثمارات الفائزة. يمكنك تقليل الالتزام الضريبي من تلك المكاسب عن طريق بيع الاستثمارات الأخرى التي انخفضت في القيمة. سوف تعوض هذه الخسائر على الأقل بعض المكاسب التي حققتها في استثمارات أقوى.
إذا كانت لديك خسائر بقيمة 10000 دولار ، فسيؤدي ذلك إلى خفض أرباحك الخاضعة للضريبة إلى النصف. إذا كنت ضمن الشريحة الضريبية التي تبلغ 25٪ ، وكانت المكاسب هي مكاسب رأسمالية قصيرة الأجل ، فحينئذٍ ستوفر 2500 دولارًا أمريكيًا من الضرائب باستخدام هذه الإستراتيجية.يمكنك حتى التفكير في إعادة شراء الاستثمارات التي تبيعها بغرض حصاد الضرائب في وقت لاحق. تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية "قواعد بيع غسيل" التي تم تصميمها لمنع إساءة استخدام استراتيجيات الحد من الضرائب. بشكل عام ، لا يُسمح لك بإعادة شراء الأوراق المالية الاستثمارية نفسها أو الأوراق المالية المماثلة لها في غضون 30 يومًا من تاريخ بيعها. ولكن إذا كنت ترغب في إعادة الاستثمار ، دون تكبد قاعدة بيع الغسيل ، فيجب عليك تأجيل إعادة الشراء لمدة لا تقل عن 31 يومًا. ولكن مرة أخرى ، قد ترغب فقط في استخدام النقود لشراء استثمار مختلف تمامًا.
هذه إستراتيجية ضريبية أخرى يمكنك تنفيذها لعام 2017 ، حيث أن عام 2016 قد تم إنجازه بالفعل فيما يتعلق بالأرباح الرأسمالية.
5) الاحتفاظ بسجلات دقيقة لجميع النفقات القابلة للخصم
فمن السهل إلى حد كبير توثيق الخصومات الرئيسية ، مثل فوائد الرهن العقاري والضرائب العقارية. ولكن الأمر أكثر صعوبة عندما يتعلق الأمر بالخصومات التي تتكون من نفقات صغيرة ومنتظمة. وتشمل الأمثلة النفقات الطبية والمساهمات الخيرية.
يمكنك الحصول على العشرات من الأشخاص المشاركين في زيارات الطبيب والوصفات الطبية ، وفقدان عدد وكم عددهم. يمكن أن يكون الوضع أكثر تطرفًا من خلال المساهمات الخيرية. على الرغم من أنه قد يكون لديك بعض المساهمات الكبيرة التي يتم دفعها بواسطة الشيكات أو بطاقات الائتمان ، فمن المحتمل أيضًا أن يكون لديك عدد أكبر من المساهمات الصغيرة ، مثل المساهمات في الكنيسة أو الجمعيات الخيرية التي تلجأ إلى بابك.
من الأفضل أن يكون لديك جدول بيانات حيث تسجل كل هذه النفقات الأصغر ، أو على الأقل مظروفًا أو ملفًا تخزن فيه الإيصالات. إذا لم تكن قد انتهيت لعام 2016 ، فاستعن بقرار السنة الجديدة للبدء في تنفيذه لعام 2017. وسيجعل هذا الاستنتاج أسهل كثيرًا في العام المقبل.
6) تأكد من الاستفادة من جميع الاعتمادات الضريبية المتاحة
لن نتطرق إلى الكثير من التفاصيل هنا ، باستثناء القول بأن الاعتمادات الضريبية تستحق الدفع دائمًا لأنها تقلل من التزاماتك الضريبية الفعلية ، وليس فقط دخلك. بعض من أكبر الاعتمادات الضريبية المتاحة تشمل:
- الائتمان الدخل المكتسب
- الاعتمادات الضريبية للتعليم
- رصيد الطفل
- الاعتماد على الاعتماد المعتمد
- رصيد المدخرين
هناك في الواقع الكثير من الاعتمادات المتاحة. ليس من السهل أو الظاهر على الدوام ما هي عليه ، أو عندما تكون مؤهلاً لها ، أو كم يمكنك الحصول عليها. لهذا السبب تحتاج إلى الحصول على نوع من المساعدة في إعداد إقرارك الضريبي ، من أجل تعظيم تلك الفوائد.
7) استخدام حزمة برامج ضريبية شاملة
نأمل أنك لا تزال تجري ضرائبك يدويًا! وإذا كنت تريد ترف القيام بواجباتك بنفسك ولكنك أيضاً تستطيع التحدث إلى شخص ما يمكنك استخدام TurboTax عبر الإنترنت.
تثربوتإكسالأكثر شيوعًا لأنها الأفضل على الإطلاق ، وهي تأتي بجدول أسعار مناسب جدًا.
يقدم أربعة خطط مختلفة ، بناءً على مدى تعقيد وضعك الضريبي. تسري الأسعار من الصفر إذا قمت بتقديم 1040EZ أو 1040A ، إلى أقل من 100 دولار أمريكي بقليل إذا كنت تمتلك شركة.
يطرح TurboTax سؤالًا بسيطًا حول الأسئلة المتعلقة بك ويمنحك الخصومات الضريبية والاعتمادات التي أنت مؤهل للحصول عليها استنادًا إلى إجاباتك. TurboTax يبحث عن أكثر من 350 منهم.
مع TurboTax DIY يعني أيضا أنك لست وحدك. يمكنك الاتصال مباشرة عبر الفيديو في اتجاه واحد إلى خبير TurboTax أو CPAs المعتمدين أو الوكلاء المسجلين مع TurboTax SmartLook ™ للحصول على إجابات أسئلتك عندما تحتاج إلى ذلك.
يمكنك أيضًا بدء تشغيل الضرائب عن طريق التقاط صورة لـ W-2 و TurboTax يضع معلوماتك بشكل مباشر على عودتك. مع TurboTax ، لا تحتاج إلى معرفة أي شيء عن قوانين الضرائب أو النماذج الضريبية.
سواء كنت تبحث عن مساعدة مهنية أو برنامج ضريبي ، فإن فرض الضرائب وحدها هو أمر واحد يمكنك تجنبه بسهولة. قد يبدو رمز ضريبة IRS ساحقًا ، ولكن لا ينبغي أن يكون كذلك ، خاصةً إذا كان طلب المساعدة.
هذا ما يجعل التحركات الضريبية الذكية تدور حول كل شيء!
إذا كنت بحاجة للمساعدة في الحصول على الضرائب الخاصة بك بطريقة ذكية ، يمكنك البدء مجانًا TurboTax.com.
أضف تعليقك