سوء الائتمان نقاط؟ هذه الأداة البسيطة يمكن أن تساعد - ووفر لك 1000 دولار

بناء أو إنشاء سجل الائتمان الخاص بك يمكن أن يكون مشروعًا طويلًا ومؤلماً ومكلفًا.

ثق بي ، وأنا أتكلم من التجربة: هويتي سرقت قبل بضع سنوات ، وأنا شخصيا تعاملت مع تداعيات.

سواء كانت قصيرة أو غير موجودة أو كنت ترغب فقط في تحسينها ، فإن الوقت والجهد اللازم لبناء تاريخ ائتماني جدير بالاهتمام.

في الواقع ، يمكن أن يوفر لك مئات الآلاف من الدولارات على مدى حياتك.

بعد كل شيء ، هذه الدرجة الائتمانية الخاصة بك لديها شيء مشترك مع كرة بلورية السيدة كليو: يمكن أن نتوقع مستقبلك.

أجزاء مهمة جدًا من مستقبلك ، في الواقع ، كم ستكون تكلفة منزلك الأول باهظة الثمن - أو ما إذا كنت ستتمكن من تمويلها على الإطلاق.

ولكن مع قواعد معقدة مكتوبة في معدلات قانونية مبهمة قدر الإمكان وأسعار الفائدة المجنونة على أدوات بناء الائتمان الكلاسيكية مثل بطاقات الائتمان المضمونة ، قد يكون اتخاذ خطوات نحو بناء تاريخ ائتماني أفضل أمراً صعباً - إن لم يكن مستقيماً.

لهذا السبب ، كنت أتمنى لو عرفت عن هذه الأداة الرائعة منذ سنوات ، عندما كنت أعمل بعمق في الأعمال الورقية والمكالمات الجماعية والخوف.

سوء الائتمان؟ أنت بالتأكيد لست وحدك

في بداية عام 2016 ، بدأ ديريك كامبر (31 عاما) ، الخادم الجنوبي لجنوب كاليفورنيا ، يدرك الآثار الكاملة لدرجة انخفاض الائتمان التي حصل عليها.

بعد أن فقد وظيفته قبل عامين ، اضطر كامبر إلى الانتقال إلى منزله وبيع سيارته لمواكبة الفواتير. في منتصف الفوضى ، سمح لعدد من الديون تذهب إلى مجموعات.

على الرغم من أن كل حساب فردي كان بمبلغ صغير - 300 دولار هنا ، و 400 دولار هناك - فإن الأثر التراكمي يضاف بسرعة.

بمجرد فحص Camber أخيرًا تقريره ، قام باكتشاف مذهل.

"لقد تركت الكثير من الهراء" ، اعترف. "كان عندي 22 سلعة عبر مكاتب الائتمان الثلاثة في تقريري."

على الرغم من أن كامبر قد حصلت على وظيفة جديدة ، إلا أن رصيده المدمر كان يعني أن طموحه لاستبدال سيارته كان خارج الطاولة تمامًا - على الرغم من أنه كان يحقق 65000 دولار في السنة.

ولأنه لم يسبق له قط الحصول على رهن عقاري أو استخدام بطاقات ائتمان مستعملة ، لم يكن لتقرير كامبر أي حسابات إيجابية تقريبًا لمواجهة هذا الضرر.

كان يعلم أنه كان عليه أن يفعل شيئًا. "قلت حسنا ، من أين أبدأ؟"

بينما كانت تنفخ في صالة الألعاب الرياضية في أحد الأيام ، شاهدت كامبر إعلانًا للحصول على قرض بناء ائتماني من خلال شركة تصف نفسها بأنها "بديل عن قرض يوم الدفع".

كان غاليا - سعر الفائدة المعلن عنه الأدنى كان 29٪ ، وعندما تقدم "كامبر" ، كان أعلى بكثير. لكنه كان بحاجة إلى البدء في بناء تاريخ ائتماني إيجابي بطريقة ما.

وعلى الرغم من أنه لم يكن بحاجة إلى المال ، فقد حصل على قرض بقيمة 200 دولار ، ووعد بدفع 255 دولارًا في الأسبوع التالي.

ثم فعل ذلك مرة أخرى. ومره اخرى.

ولكن على الرغم من نجاحه في تسديد 12 من هذه القروض قصيرة الأجل ، إلا أنه لم يرَ خط الائتمان حتى يظهر في تقريره ، ناهيك عن تحسين درجاته.

في هذه الأثناء ، كان ينزف الأموال التي تدفع مقابل رسوم الفائدة المجنونة للشركة - حوالي 50 دولارًا في الأسبوع.

شيء ما يجب أن يتغير.

ثم سمعت الكامبر عن نوع آخر من القروض: قرض باني الائتمان. على الرغم من أنه كان متشككًا في البداية ، فقد قرر إجراء تحقيق أعمق ... واكتشف قريبًا أنه وجد الطريقة المثلى للخروج من كابوس الائتمان.

كيف رجل واحد تحسين سجل الائتمان الخاصة به مع أداة رهيبة وسهلة

تعثرت كامبر عبر Self Lender ، وهو قرض باني الائتمان عبر الإنترنت مع رسوم الفائدة التي كانت أسهل بكثير لابتلاعها.

وقعت Camber للحصول على عضوية Self Lender مجانا وأخذ قرض باني الائتمان 1،100 دولار. على عكس القرض التقليدي ، يتم الاحتفاظ به في حساب مصرفي مؤمن على الودائع لمدة سنة واحدة من FDIC.

في كل شهر ، يتم أخذ 97 دولارًا تلقائيًا من حسابه المصرفي للدفع مقابل القرض - وتخصم تكلفة إعادة التمويل الذاتي البالغة 12.65٪ لتغطية نفقاته.

في نهاية العام ، سينضج القرص المدمج ويفتح ، ويعني معدل نموه بنسبة 0.10٪ APY أنه سيتمكن من سحب 1.101.10 دولار.

وفي الوقت نفسه ، سوف يستفيد تاريخه الائتماني من قرض تقسيط مدفوع الأجر مع مدفوعات ثابتة ، مما يثبت جدارته الائتمانية كل شهر. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم Self Lender تقاريره إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة: Equifax و Experian و Transunion.

كما يساعد الحساب في تنويع محفظته الائتمانية ، التي لها تأثير إيجابي على درجاته - خاصة وأن الخبراء يعتبرون أن قرض التقسيط نوع "جيد" من الديون. إنها مشابهة لقروض الطلاب أو عقود إيجار السيارات.

على مدار العام بأكمله ، دفعت كامبر 1،164 دولارًا أمريكيًا مقابل القرض ، بالإضافة إلى رسم إداري صغير قدره 12 دولارًا. بعد إخراج $ 1،101.10 ، وتبلغ تكلفته البالغة 750 دولارًا فقط - أكثر بقليل من المبلغ الذي يدفعه كل اسبوع مع القرض الآخر.

(في ما يلي الرياضيات ، إذا كنت فضوليًا: $ 1،164 + 12 $ - $ 1،101.10 = $ 74.90 من الجيب)

ما هو أفضل ، ظهر خط الائتمان من خلال Self Lender على الفور في تقريره. حقيقة، بعد الاشتراك في المصير الذاتي، شهد الحدبة 22 نقطة قفزة في شهر واحد فقط.

هل المقرض الذاتي يكون مناسبًا لك؟

إذا كنت تحاول إنشاء سجل ائتماني أو تأسيسه ، فقد تحتاج إلى التفكير في الحصول على قرض منشئ ائتمان من خلال Self Lender.

بعد كل شيء ، لن يكلفك أي شيء تقريبًا ، وفي نهاية العام سيتم خصم 1100 دولار.

كانت درجة الائتمان الخاصة بي أكثر من 700 عام منذ الآن ... لكن ما زلت أفكر في القيام بها.

الاشتراك مجاني بنسبة 100٪ ، وستحصل على إمكانية الوصول إلى رصيدك الائتماني ورصد الائتمان المجاني - حتى تتمكن من مشاهدة تقريرك والحصول على إشعارات بالدرجات.

سيتم سحب الدفعات الشهرية التي تبلغ 97 دولارًا من حسابك المصرفي تلقائيًا - ولكن معظمها سيعود إلى جيبك الخاص عند إكمال القرض.

يقول كامبر إن استخدام Self Lender كان أكبر مساعدة حصل عليها في استعادة رصيده الائتماني إلى حيث يجب أن يكون.

يقول: "لقد ارتفعت درجتي من 495 إلى 640 منذ يناير". ليس سيئاً لمدة خمسة أشهر

لقد توقف عن تجديد القرض الآخر ذي الفائدة العالية الذي كان يهدر ماله ، وخطط للحصول على درجة 720 قبل شهر سبتمبر. علاوةً على ذلك ، سيتمكن من الوصول إلى القرص المضغوط الذي تبلغ قيمته 1،100 دولار في شباط 2017 - والذي سيحقق بداية رائعة للدفع مقدمًا لركوبه التالي.

"إذا كان بإمكاني فعل ذلك من جديد ،" تقول كامبر ، "كنت سأذهب مع Self Lender أولاً."

دورك: ما هي النصائح والحيل التي حاولت بناء تاريخ ائتماني إيجابي لها؟ هل ستحصل على قرض قرض ائتماني مع المصرف الذاتي؟

الكشف عن الرعاية: شكر كبير للمقرض الذاتي للعمل معنا لنقدم لك هذا المحتوى. من النادر أن تتاح لنا الفرصة لمشاركة شيء رائع جدًا وأن تحصل على أموال مقابل ذلك!

Jamie Cattanach (jamiecattanach) هو كاتب في The Penny Hoarder. وقد ظهرت كتاباتها في استعراض DMQ ، Sweet: A Literary Confection وأماكن أخرى.