7 أسئلة المال المهيمن لطرح نفسك (حتى لو كنت تخطط للعيش إلى الأبد)

المال هو واحد من تلك المواضيع التي لا نشجع على مناقشتها علانية. الموت؟ هذا مرتفع في القائمة أيضًا.

لكن الحتمي أمر حتمي حقاً. وما إذا كانت رحلتك غير متوقعة أو تأتي في نهاية فترة مرض طويل ، فإنها يمكن أن تترك وراءها عبئا ماليا كبيرا.

إذا كنت تعتني بوالد كبير أو شخص مصاب بمرض طويل الأمد ، فأنت تعرف أنواع النفقات التي تتراكم. ولكن إذا كنت صغيرًا أو يتمتع بصحة جيدة ، فقد لا تكون قد فكرت في معدل وفياتك. وإذا كنت تموت بشكل غير متوقع ، فسيتعين على شخص ما وضع اللغز الذي تركته وراءه.

قائمة المهام هذه مختصرة ولا تأخذ بعين الاعتبار الظروف الفردية لكل شخص ، ولكن إذا لم تكن قد خطّطت لتخطيط نهاية العمر ، فذلك مكان جيد للبدء. لن يساعد ذلك فقط في فرز الأشياء المالية ، بل سيعطيك بعض الراحة أيضًا.

1. هل أحتاج إلى إرادة؟

الإرادة ليست مجرد شيء يقوم به الأشخاص الذين يملكون المال أو الأصول. هل تملك سيارة؟ وظيفة مع 401 (ك)؟ كلب؟ ثم ربما تحتاج إلى إرادة.

"كل شخص يحتاج إلى إرادة حية" ، قالت إيمي بيكارد ، التي تسعى شركتها "غود تو غو" إلى إزالة الوصمة من التخطيط في نهاية عمرها. "إذا كان عمرك 18 عامًا وتعيش بعيدًا عن المنزل ، فستحتاج إلى الأوراق. إنه مجرد ترك التعليمات خلفك ".

وهي تعمل مع العملاء بل وتستضيف حفلات تخطيط الموت من أجل حث الناس على التفكير في رغباتهم النهائية. يمكن أن يصل رسم الإرادة إلى 5 دولارات - نعم ، إنها صالحة بالفعل في العديد من الولايات - إلى حوالي 2500 دولار. اقرأ دليلنا الكامل عن الوصايا والتخطيط العقاري للمساعدة في الحد من ضغوط التخطيط للحتمية.

2. ماذا سيحدث لحساباتي المصرفية؟

إذا كانت هناك حاجة لدفع الفواتير في حالة غيابك ، فكر في تحديد حساب مصرفي مستحق الدفع عند الوفاة لأحد المستفيدين.

قال بيكارد إن الأمر يحتاج إلى خمس دقائق للذهاب إلى البنك الخاص بك ويطلب منك إضافة شخص ما إلى حسابك باعتباره المستحق على المستفيد من الوفاة. تحتاج إلى إعطاء أسمائهم ورقم الضمان الاجتماعي. وقال بيكارد: "إن الأمر سيأخذ الكثير من العمل والتوتر من واجبات الموت."

وحذرت من أن الحصول على حساب مشترك مع زوجك ليس حلاً أسهل. إذا قضيتما في حادث ، فستظل هناك حاجة لطرف ثالث ليتمكن من الوصول إلى حساباتك.

لا تنصح غايل أليسون ، وهي محامية في مقاطعة تولسا ، بولاية أوكلاهوما ، الأشخاص بتعيين مبلغ مستحق الدفع عند وفاة حساباتهم المصرفية ما لم يثبتوا أنهم قادرون على مواكبة مسؤولية الحفاظ على هذا التصنيف حتى الآن. قد تتغير العلاقات مع الوقت ، وعندما تستقر هذه التغييرات ، يجب أن تتطابق الأوراق مع الواقع الجديد.

3. هل يجب أن يكون لدي تأمين على الحياة؟

قد تشاهد الإعلانات التجارية للتأمين على الحياة عندما تكون مريضاً في المنزل وتلتقط "السعر صحيح". ولكن في حين قد يبدو الناس في الإعلانات ، فإنهم ... كبار السن ، والتأمين على الحياة ليس فقط لكبار السن.

حتى إذا كنت شابا وصحيا بلا معالين ، فإن التأمين على الحياة يمكن أن يساعد في إبقاء أقربائك على قدميها أثناء تسوية حساباتك.

يقدم جيسي روزمارانووسكي ، وهو وكيل تأمين صحي وحياة مرخص له في Advantage Group في ماديسون بولاية ويسكونسن ، بعض الرياضيات البسيطة لتحديد مقدار التغطية التي قد تحتاجها.

أولاً ، فكر في ما سيكلفه نوع الجنازة الذي تفضله. ثم ، النظر في الديون المستحقة ، من القروض العقارية وقروض السيارات إلى قروض الطلاب الخاصة والديون بطاقات الائتمان. علاوة على ذلك ، أضف نفقات المعيشة الخاصة بك لمدة عام - أو لفترة أطول ، إذا كنت ستترك زوجًا أو طفلًا بدون دخلك. أضف كل شيء ، وستحصل على فكرة جيدة عن مقدار التغطية التي تريدها.

إذا كنت على الجانب الأصغر ، يوصي Rozmarynowski بالتأمين على الحياة لأجل لأنه يمكن أن يكون أرخص بكثير من التأمين على الحياة الكاملة ، ويوفر تغطية قابلة للمقارنة. مع التأمين على الحياة على المدى ، فإنك تدفع علاوة على عدد معين من السنوات ، ويتم تغطيتك في حالة وفاتك خلال هذا الأجل. بمجرد أن تنتهي ، تحتاج إلى شراء سياسة جديدة. احصل على التأمين على الحياة كلها ، وستدفع علاوة كل شهر لبقية حياتك - تاريخ انتهاء الصلاحية الوحيد الذي يقلقك هو تاريخك الخاص.

هذا مجرد مخترع أساسي لخيارات التأمين على الحياة. لدينا المزيد من المعلومات حول الأنواع المختلفة للتأمين على الحياة المتاحة.

لا تشطب التأمين على الحياة المقدم من صاحب العمل لمجرد أنه ليس لديك أطفال أو زوجات في المنزل ، حسب قول روزمارانووسكي. "يمكن أن تكون هذه الخطط أقل تكلفة نظرًا لترتيبها لمجموعة ، وقد تكون قادرًا على تخطي أي أسئلة طبية أو اختبارات طبية لتكون مؤهلاً للحصول على تغطية". اكتشف ما إذا كانت التغطية التي يقدمها صاحب العمل محمولة ، مما يعني يمكن أن تأخذ هذه التغطية معك إذا قمت بتغيير الوظائف.

على أقل تقدير ، تأكد من تخصيص أموال للتكاليف الفورية التي سيتعين على أحبائك معالجتها.

وقال بيكارد: "حتى لو كان 3000 دولار ، فإن ذلك سيغطي حرق الجثث ودفنها".

4. هل شخص ما يعرف أين يتم تخزين المستندات المهمة الخاصة بي؟

سواء كنت تمثل رابطًا ذا ثلاثة حلقات على رف الكتب ، أو مظروف مانيلا على الرف العلوي لخزانك ، أو ما يطلق عليه المعبّر المالي الشخصي ديف رامزي درجًا قديمًا ، فإنك تحتاج إلى تخصيص مكان لمستنداتك وإرشاداتك المهمة.

يجب أن يكون من السهل العثور على تعليمات الجنازة ، والإقرارات الضريبية ، وإرادتك والسجلات البيطرية للكلاب عندما لا تكون هناك لإظهار شخص ما حيث يتم وضع مستنداتك الهامة بعيدًا.

وقالت إليزابيث فورنييه من شركة كورنرستون لخدمات الجنازة: "من الضروري أن يعرف قريبك أين اخترت تخزين هذه الأوراق الهامة". “صندوق الودائع الآمن ليس مكانًا جيدًا. يجب الوصول إلى هذه الوثائق في وقت أقرب من رحلة إلى البنك ".

يمكنك أيضًا ترك تعليمات توضح مكان العثور على هذه المستندات مع محترف قانوني أو مالي تثق به. المفتاح هو أن أقول على الأقل اثنان الأشخاص الذين تثق بهم حتى يعرفوا إلى أين يذهبون لمعرفة ما تريد عمله وما يجب أن يعتني به ، كما قال روزماريانوسكي. وهذا يساعد على ضمان توفر واحد على الأقل من هؤلاء الأشخاص للمساعدة إذا دعت الحاجة إلى ذلك.

5. من لديه حق الوصول إلى كلمات المرور الخاصة بي؟

ماذا عن حياتك الرقمية؟ هناك بوابات الفوترة على الإنترنت وتاريخ الحساب ، بالتأكيد. ولكن ماذا عن حسابك على Facebook أو تخزين الملفات في السحاب؟

"لا أعتقد أننا نفكر في الأصول الرقمية حتى الآن" ، وقال كيفن روث ، رئيس إدارة الثروة والثقة الشخصية في شركة فيديليتي للاستثمار. إنها ليست مجرد منطقة جديدة للمخططين العقاريين - إنها جديدة للمشرعين أيضًا.

توصي Ruth الاحتفاظ بقائمة نسخ مطبوعة من حساباتك وكلمات المرور الخاصة بك ، والحفاظ على تلك القائمة في مكان ما آمنة مع ملفات الطوارئ الأخرى الخاصة بك. بعد ذلك ، إذا كان لديك أصول رقمية كبيرة ، مثل ملفات الموسيقى والصور أو الكتب الإلكترونية التي ترغب في نقلها إلى شخص ما ، فتأكد من إدراج هذا الشخص في مستنداتك القانونية.

6. من هم المستفيدون؟

توصي Ruth بالتحقق سنويًا من تعيينات المستفيدين ، فيجب على الذين يحصلون على الأموال من حساباتك أن تموت.

"بالنسبة للأشخاص الأصغر سنا ، قد يكون التأمين على الحياة للشركة أكبر موجود لديهم ، ويمكن التحكم في ملكيتهم من قبل ذلك المستفيد" ، أوضحت روث. "لذا تأكد من أنها ستذهب إلى الأشخاص المناسبين".

7. هل أنا مستعد للتحدث عن هذا (بصوت عال)؟!؟!؟!؟

من الصعب التحدث عن الموت ، خاصة عندما يبدو بعيدًا ومفترضًا. لكن المحادثات الصريحة الآن يمكن أن تجعل الحياة أسهل فيما بعد للأحباء الذين تتركهم وراءهم.

تحث Fournier الناس على التفكير في رغباتهم النهائية ، حتى لو كانوا يتمتعون بصحة جيدة. وإذا كنت تريد مخرجًا كبيرًا ، فقد ترغب في إجراء تخطيط مالي إضافي. مع أكثر من 25 عامًا في صناعة الجنازات ، تعلم فورنييه أن الرغبات النهائية ليست معقولة دائمًا.

"الناس يقولون انهم يريدون رمادهم متناثرة من بعض البركان في هاواي وأنهم يودون معرفة رغباتهم ، ولكن الأسرة يشعرون بمبالغ هائلة من الحزن لأنهم لا يستطيعون تلبية هذه الرغبات" ، قالت.

إن التحدث عن هذه الرغبات ، بغض النظر عن مدى الحرج الذي تشعر به الآن ، يمكن أن يساعدك على أن تكون واقعيًا بشأن ما سيحدث لاحقًا. وقال فورنييه: "إنها تساعد في إعطائك عائلتك."

لا تتوقع أن تجري دردشة سريعة مدتها 20 دقيقة مع شقيقك أو ابن عمك خلال عشاء يوم الأحد ، ولكن لا تتوقع أن تستغرق عملية الإعداد هذه بعض الوقت والتفكير. من خلال وضع الأجزاء المالية للألغاز في مكانها الآن ، ستقدم صورة أكثر وضوحًا لأولئك الذين تركوا وراءهم إذا غادرت بشكل غير متوقع.

ليزا روان كاتبة ومنتج بارز في The Penny Hoarder.