كيفية التعامل مع مشاكل قرض الطالب الطلابي و الدعاوى القضائية

هل شعرت يوما بأنك ستقوم بتسديد الدفعات على قروض الطلاب إلى الأبد؟ كم عدد المرات التي قمت فيها بالاتصال بخدمة القرض الطلابي من نافينت للحصول على طلب من أحد ممثلي خدمة العملاء في القروض الطلابية بأنك غير مؤهل للحصول على دفعة أقل ، ولكن يمكنك الدخول في التحمل؟ أو حتى أسوأ من ذلك ، فإن دفعاتك أعلى مما تستطيع؟ لقد عانى الكثير منا من صداع التعامل مع المدفوعات التي تم تطبيقها بشكل سيء ، أو تأخرت في المعالجة ، أو حتى ضاعت في البريد!

ربما تشعر أنك لن تتمكن أبداً من تسديد قروض الطلاب - حيث أن العديد من هذه الإجراءات منعت المقترضين من الحصول على فرصة عادلة لتسديد ديون قروض الطلاب. كما اتضح ، ليس خطأك. وقد واجه العديد من المقترضين قضايا مماثلة ، وأدت الدعاوى القضائية الأخيرة إلى جعل هذه الممارسات الجائرة المزعومة في المقدمة.

ستساعدك هذه المقالة في فهم الدعوى القضائية ، بالإضافة إلى الخيارات المتاحة لك لسداد قروض الطلاب بأكثر الطرق فعاليةً. في نهاية المقال ، هناك العديد من الموارد لاتخاذ خطوات فورية لتحسين التوفير في خطة سداد القروض للطلاب.

Navient ، وهي خدمة قروض الطلاب الشهيرة التي تقدم حالياً ما يزيد على 300 مليار دولار من قروض الحكومة والقروض الطلابية الخاصة ، حصلت مؤخراً على دعوى قضائية يمكن أن تهز العالم بأسره من قروض الطلاب. نمت Navient لتصبح واحدة من أكبر مقدمي القروض الطلابية منذ فصلها عن Sallie Mae ، مع أكثر من نصف حساباتها تأتي من عقد مع إدارة التعليم ، وفقا لمكتب حماية المستهلك المالية (CFPB).

إذا كانت Navient هي خدمة إعارة الطلاب الخاصة بك ، فستحتاج إلى إيلاء اهتمام وثيق أثناء قراءة هذا. حتى إذا لم تكن Navient خدمة قرض الطالب الخاصة بك ، فستكون هذه المقالة بمثابة قراءة افتتاحية للعين لكيفية الاقتراب من قروض الطلاب الخاصة بك للمضي قدمًا.

إذا كنت تواجه صعوبات بالفعل مع Navient ، ففكر في الحصول على مساعدة احترافية ، نوصي Ameritech Financial ، وهي شركة تم فحصها شخصيًا. يمكن أن تساعدك على التنقل في تضاريس قروض الطلاب وتساعدك على التقدم المنهجي للبرامج التي تقدمها وزارة التعليم. إذا لم تكن متأكدًا من القيام بذلك بنفسك ، فيمكن أن تساعدك Ameritech في العثور على حل السداد المناسب لك ، وربما إعادة هيكلة قروضك حتى يمكنك التأهل للحصول على برامج قد لا تكون مؤهلاً لها. يمكنك الاتصال بهم على 1-866-863-3870 أو الاطلاع على موقعهم على الويب هنا.

الإنتقال السريع من هو خدمة القرض الطلابية البحرية ما تحتاج إلى معرفته عن الدعاوى القضائية كيف تؤثر الدعاوى القضائية على قروض الطلاب الخاصة بك أنا مؤهل لحقني بالتضرر من الدعوى القضائية؟ أين يمكنني الحصول على مساعدة من خلال قروض الطلاب أو من خلال قراري الطلابية؟ حماية نفسك من أخطاء خدمة قرض الطالب

من هو خدمة القرض الطلابية البحرية؟

لفهم دور Navient بشكل كامل ، يجب علينا أولاً أن نفهم دور Sallie Mae. Navient هي خدمة القروض الطلابية التي تم تشكيلها بعد تقسيم Sallie Mae عام 2014.

في عام 1972 ، تم تأسيس سالي ماي كمؤسسة برعاية الحكومة (GSE) ، وتمت خصخصتها لاحقًا في عام 2004 ، عندما أنهى الكونجرس الميثاق الفيدرالي لسيلي ماي. كانت سالي ماي بمثابة خدمة القروض لبرنامجين قروض طلاب فيدراليين: برنامج القرض المباشر وبرنامج قرض التعليم العائلي الاتحادي.

في عام 2014 ، تم تقسيم Sallie Mae إلى قسمين: الأعمال المصرفية للأفراد ، المعروفة باسم Sallie Mae ، وعمليات خدمة قرض الطلاب ، والتي أصبحت تابعة. الآن ، تدعي سالي ماي أن Navient مسؤولة عن "جميع التكاليف والمصروفات والخسائر والإصلاح" الناشئة عن دعاوى الدولة. ومع ذلك ، لا تزال نافينيت تستفيد ، بعد أن ورثت 95 في المائة من أصول سالي ماي ، بما في ذلك حقوق تقديم الخدمات إلى 300 مليار دولار من قروض الطلاب.

ماذا يعملون؟

خدم خدمة القروض الطلابية بمثابة اتصال بين المقرض والمقترض. انهم يعالجون المدفوعات ، والإجابة على الأسئلة ، وتتبع حسابات المقترضين. كما ستعمل معك خدمة الإعارة مجاناً على خطط سداد القروض الطلابية ودمج القروض الطلابية.

سيعين موفرو قروض الطلاب الفيدرالية مزوّد خدمة قروض من خلال وزارة التعليم الأمريكية ، في حين سيخصص مقرضو القروض الخاصة لمقدمي قروض الطلاب الخاصة.

إذا كانت لديك قروض طلابية ، فستجد في مرحلة ما ، أنه تم تحويل قرض الطالب الخاص بك إلى خدمة أخرى. عندما تم نقل خدمة قرضك ، يجب عليك الاتصال على الفور بخدمة قرض الطالب الجديد ، وتحديث طريقة الدفع الخاصة بك (الدفع التلقائي هو الطريقة المفضلة) لإجراء الدفعات في الوقت المناسب ، والتأكد من عدم وجود تغييرات في شروط القرض الخاصة بك.

ما تحتاج إلى معرفته عن الدعاوى القضائية

وفقا لدعوى قضائية مقدمة من CFPB ، واجهت Navient مزاعم بسوء توزيع المدفوعات ، وتوجيه الناس إلى خطط مكلفة ، وتوفير المعلومات الخاطئة عندما ناشد المقترضين للمساعدة في دفعات شهرية عالية. بعض الادعاءات ضد Navient تشمل المدفوعات الخاطئة ، والرسوم المتأخرة المفاجئة ، وتأخيرات المعالجة ، وتحريف خيارات السداد ومبالغ السداد.

بعض الادعاءات ضد Navient تشمل المدفوعات الخاطئة ، والرسوم المتأخرة المفاجئة ، وتأخيرات المعالجة ، وتحريف خيارات السداد ومبالغ السداد.

يسعى CFPB ومحامو الدولة العامون إلى الحصول على تعويض مالي للمقترضين الذين يقولون إنهم تضرروا من جراء إجراءات Navient.

وقال روهيت شوبرا ، زميل الاتحاد الاستهلاكي لأمريكا ، والرجل السابق في مؤسسة القروض الطلابية في CFPB: "الدعاوى القضائية مليئة بمزاعم مزعجة للغاية". "إذا كان هذا صحيحًا ، فقد تكون إجراءات الشركة مسؤولة عن بعض تراكم حالات التخلف عن السداد التي رأيناها في السنوات الأخيرة".

المستعمرون المقيمون المزعومون بالقوة في حالة التحمل

تقول مزاعم أكثر إزعاجًا أن Navient حفّز الموظفين لتشجيع المقترضين على تأجيل الدفعات من خلال التحمل ، وهو خيار لا يزال فيه الاهتمام مستحقًا ، بدلاً من توجيه المقترضين إلى المسار الصحيح وتسجيلهم في خطة سداد مدفوعة بالدخل من شأنها تجنب الرسوم . يزعم CFPB أن Navient قد رفعت 4 مليارات دولار من رسوم الفوائد إلى أرصدة المقترضين الرئيسيين الذين تم تسجيلهم في العديد من المبالغ المتداولة من يناير 2010 إلى مارس 2015.

كما يزعم برنامج CFPB أن المقترضين ضللوا المقترض حول شروط تجديد التسجيل في خطط السداد المدفوعة بالدخل والتي تقصر الفواتير الشهرية إلى نسبة مئوية من الأرباح ، وكذلك على الإبلاغ عن صرف القروض للمقترضين المعاقين إلى مكاتب الائتمان. وتزعم الشكوى أيضاً أن شركة بايونير لاسترداد الائتمان ، وهي شركة تابعة لـ Navient ، قامت بعمليات تشويه غير مشروعة حول برنامج إعادة تأهيل القروض الفيدرالية المتاح للمقترضين المتعثرين.

دعوى قضائية ضد CFPB ليس فقط دعوى قضائية ضد البحرية

وبالإضافة إلى ادعاءات CFPB ، قامت المدعي العام في ولاية إيلينوي ليزا ماديغان والمدعي العام لواشنطن ، بوب فيرجسون ، برفع دعاوى قضائية منفصلة. كان Navient موضوع تحقيق متعدد السنوات ، والذي استعرض ممارساته التجارية ، والتي كشفت القضايا التي أدت إلى الدعاوى القضائية.

تزعم إلينوي وواشنطن أن شركة Navient وشركتها الأم السابقة Sallie Mae قدمت قروضًا للطلاب من القطاعين الخاصين ذوي المخاطر العالية والمكلفة والتي تحمل معدلات وفوائد عالية. ويشير ماديجان إلى أن القروض كانت في الغالب مقدمة للطلاب الملتحقين بالكليات الربحية.

الدعاوى السابقة التي تنطوي على أعضاء الخدمة وقدامى المحاربين المعاقين

ليست هذه هي المرة الأولى التي تواجه فيها Navient مشكلات مع المنظمين. وفرضت وزارة العدل غرامة مالية على ملايين الدولارات مقابل رسوم فائدة غير مشروعة لأعضاء الخدمة الفعلية والرسوم المتأخرة على قروض الطلاب ، والانتهاكات التي وصفتها الشركة بأنها "معالجة الأخطاء". وقد تصاعدت هذه القضية إلى نزاع بين الديمقراطيين في الكونغرس وإدارة التعليم. التي كشفت أن Navient فرضت على بعض الأفراد العسكريين أكثر من 6٪ من الفائدة كما يسمح به القانون. ومع ذلك ، يزعم النقاد أن التحقيق كان معيباً في إجراءات أخذ العينات الخاصة به. ومع ذلك ، لا يزال هناك مجال كبير للتحسين. يجب أن نتخذ خطوات لحماية رصيدنا من أخطاء وأخطاء سماسرة قروض الطلاب.

كما أن التقارير الخاطئة عن الإفراج عن القروض تؤدي إلى عواقب ضريبية معاكسة ، لأنه يتم التعامل مع مبلغ صرف القرض كدخل.

وقالت السناتور إليزابيث وارين (د. ماس) ، وهي ناقد قديم لـ "نافينت" ، إن الدعوى القضائية التي قدمتها CFPB "يمكن أن تساعد في إعادة الأموال إلى جيوب الآلاف من المقترضين ، بمن فيهم قدامى المحاربين المعاقين الذين تعرضوا للأذى بسبب كسر القانون المتكرر للشركة".

استجابة Navient

يدعي Navient أن الدعوى ذات دوافع سياسية ، ونفت جميع الادعاءات. في تصريح ، تؤكد Navient أن المعايير التي يستخدمها CFPB للتوصل إلى استنتاجاتها "غير متسقة" مع لوائح وزارة التعليم. يدعي ناشيونال أن الدعوى ذات دوافع سياسية ، وتزعم كذلك أن CFPB أصدر إنذارًا نهائيًا لتسوية يوم التنصيب أو رفع دعوى ضده. بينما هناك وجهان لكل قصة ، يجب عليك حماية نفسك من الأخطاء في دفعات قروض الطلاب ، وأسعار الفائدة ، وشروط السداد ، وتقرير الائتمان.

كيف تؤثر الدعاوى القضائية على قروض الطلاب الخاصة بك

سواء كنت من Navient هو مقدم خدمة قرض الطالب الخاص بك أم لا ، يجب أن تتسارع في جميع الخيارات المتاحة لك اليوم.

أولاً ، قد يكون قد تم إخبارك بالفعل أنك مقفل في دفعات شهرية عالية معتقدًا أنه لا يوجد خيار آخر. هناك رسوم ونفقات وأسعار فائدة يمكنك تقليلها ، أو تجنبها تمامًا ، إذا حددت الخيار الصحيح بناءً على وضعك الحالي. في هذه الحالة ، اقرأ مقالتنا حول خطط السداد القائمة على الدخل وخيارات السداد لمعرفة ما إذا كان لديك حل محتمل أفضل.

إذا كان مقدم خدمة قروض الطلاب قد أبلغ عن عدم دقة المدفوعات أو التأخر في السداد لمكتب الائتمان ، فإن هذه الأخطاء سيكون لها تأثير سلبي على تقرير الائتمان الخاص بك. يؤثر هذا على قدرتك على الاقتراض - وهذا يعني أن أحلامك لشراء منزلك الأول قد تتأخر بسبب عدم دقة المبالغ التي يتم الإبلاغ عنها على أنها مفرغة أو مستحقة. تأكد من أنك تناقش بنشاط العناصر غير الصحيحة في تقرير الائتمان الخاص بك.

نوصي باستخدام خدمة مجانية مثل Credit Karma لمراقبة الائتمان الخاص بك ومساعدتك على اتخاذ إجراء إذا لم تكن الأمور صحيحة.

هل أنا مصاب بالتلف من الدعوى القضائية؟

للأسف لا. رفع مكتب حماية المستهلك المالية (CFPB) الدعوى القضائية ضد Navient ، وهي وكالة حكومية اتحادية. نظرًا لأن هذا النوع من التقاضي ليس دعوى جماعية ، فلا يحق لك الحصول على عائدات الاستيطان.

ومع ذلك ، اعتمادا على شروط التسوية ، قد يكون هناك بعض الفوائد للمقترضين في المستقبل.

من أين يمكن الحصول على المساعدة في الحصول على قروض أو قروض طلابية؟

إذا كنت تكافح مع Navient وتبحث عن مساعدة احترافية ، فإننا ننصحك بالاتصال بـ Ameritech Financial.وسوف يكونون قادرين على مساعدتك في التنقل في وضع السداد الخاص بك ، وسوف يضمنون أن وضع قروض الطلاب الخاص بك هو في الترتيب - مما يقلل بشكل فعال من تفاعلاتك مع Navient ، أو أي من مقدمي خدمات القروض الخاصة بك في هذا الشأن. يمكنك الاتصال بهم على 1-866-863-3870 أو تحقق من موقعه على الانترنت هنا.

إذا كنت قادرًا على ذلك ، يجب أن تنظر في إعادة تمويل قروض الطلاب بعيدًا عن Navient. ليس من المعقول دائمًا إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية إلى قروض خاصة ، ولكن بالنسبة لبعض الأشخاص الذين يتطلعون إلى توفير المال ، فإنه يفعل ذلك.

يمكنك القيام بذلك بطرق مختلفة ، ولكن أوصي بالبحث باستخدام Credible ، وهو سوق إعادة تمويل قرض الطالب حيث يمكنك الحصول على عروض من العديد من المقرضين بعد ملء نموذج قصير.

جربه: مصداقية. إنه مجاني ويمكنك الحصول على تقدير للمبلغ الذي يمكنك توفيره من خلال إعادة التمويل في أقل من دقيقة.

لمزيد من الحالات القصوى ، اتصل بمكتب حماية المستهلك المالية. إذا كنت ترغب في تقديم شكوى رسمية بشأن خدمة القرض الفيدرالي أو قرض طالب خاص ، مثل قرض صادر من أحد البنوك أو اتحاد الائتمان أو المدرسة. يشرف CFPB على شركات الخدمات المالية ويفرض القوانين المالية الاستهلاكية الفيدرالية. من تاريخ تقديم شكواك ، يمتلك CFPB 15 يومًا للرد بشأن شكواك بشأن الخطوات التي ستتخذها لحل شكواك. سيكون لديك 60 يومًا من تاريخ الرد لتقديم تعليقات.

خطوات العمل لحماية نفسك من أخطاء خدمة قرض الطالب

كلما كنت تتعامل مع خدمة قرض الطالب ، بما في ذلك Navient ، فإن عبء الإثبات يقع عليك للتأكد من عدم تعطل الأمور. لذلك من الضروري توثيق كل شيء.

هنا دليلنا لحماية نفسك (بأفضل ما يمكنك) عند التعامل مع شركة خدمة قرض الطالب.

1. وثيقة كل الاتصالات اللفظية ومتابعة في الكتابة

عند إجراء مكالمة هاتفية والتحدث مع أحد الوكلاء ، تابع محادثتك برسالة مكتوبة ، سواء كانت رسالة مرسلة بالفاكس أو مصدقة بالبريد. يسمح بعض مستأجري القروض للطلاب بالبريد الإلكتروني في ظل ظروف محدودة. بهذه الطريقة ، إذا كانت هناك أي نزاعات ، سيكون لديك ورقة بحثية لإثبات وجهة نظرك ، وتجنب الرسوم المتأخرة أو سوء التقدير على حسابك.

ما أنواع الطلبات التي يجب تقديمها كتابيًا؟ بعض أهم المعاملات التي يمكن أن توفر مساحة للخطأ هي طلبات الدفع وطلبات المعالجة وتعليمات الدفع والتحمل.

عند إرسال الطلبات كتابيًا ، قم دائمًا بإرسال البريد المعتمد الخاص بك - وبهذه الطريقة يكون لديك دليل على استلامه. إذا كنت تستخدم البريد الإلكتروني ، فاستخدم فقط صندوق الوارد الآمنة الذي توفره شركة خدمة القرض.

وأخيرًا ، احتفظ بسجل جارٍ لجميع الاتصالات. نوصي باستخدام مستند Google أو ما شابه ، حتى يمكنك تخزينه كله في مكان واحد.

2. ضمان خدمة القرض الخاص بك يتبع تعليمات الدفع

لتجنب أو تقليل الأخطاء في معالجة المستندات مع تعليمات مهمة ، تأكد من التواصل من خلال المراسلات الخطية الرسمية لمرافقة التعليمات الخاصة. هذا يعني إرسال رسالة مع رقم حساب قرض الطالب الخاص بك لمرافقة الشيك الذي يحتوي أيضًا على تعليمات مكتوبة في قسم "المذكرة" من الشيك.

وبصرف النظر عن فائدة الدفعات في الوقت المناسب التي يتم توثيقها ، فإن الدفع التلقائي هو خيار أفضل من إرسال الشيكات الورقية لأنك قد تكون مؤهلاً للحصول على خصم بنسبة 0.25٪ عند تسديد الدفعات التلقائية.

3. مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان

من الأهمية بمكان بالنسبة لك لمراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وتقرير الائتمان عن الأخطاء ، وذلك لأن قدرتك على دفع في الوقت المناسب يمكن أن تؤثر بشكل ملحوظ على درجة الائتمان الخاصة بك. يمكنك مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك وتقارير الائتمان على مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Experian ، Equifax ، و Transunion. يمكنك طلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من كل مقرض ، أو استخدام مورد مثل AnnualCreditReport.com.

يكره موظفو قروض الطلاب الأخطاء في الإبلاغ عن دفعات القروض الطلابية إلى مكاتب الائتمان. لسوء الحظ ، عليك مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام واتخاذ الخطوات اللازمة لتصحيح أي أخطاء.

وقال ريتشارد كوردراي مدير CFPB في اتصال مع الصحفيين يوم الأربعاء: "لقد أخفقت Navient المقترضين بشكل منهجي وغير قانوني في كل مرحلة من مراحل السداد". "لقد كلفت هذه الممارسات غير القانونية المقترضين من قروض الطلاب في جميع أنحاء البلاد كل من وجع القلب والأموال. ونحن نعمل على التأكد من عدم حدوثها مرة أخرى ".

يقر CFPB التأثير الحرج على المقترضين نتيجة للعيوب في نظام خدمة القروض. يمكن أن تكمن الأخطاء في طريقة شراء القرارات المتأثرة بتقرير الائتمان الخاص بك ، مثل شراء منزل. على الرغم من أنه لا ينبغي أن تكون مسؤولاً عن أخطاء خادم خدمة الطالب ، إلا أن كونه استباقيًا سيوفر لك الوقت والجهد على المدى الطويل.

افكار اخيرة

في حين أن خدمة قرض الطالب موجودة لمساعدتك على فهم خياراتك المتاحة لسداد قروض الطلاب ، يجب عليك القيام بالعناية الواجبة الخاصة بك لاستكشاف جميع الخيارات المتاحة أمامك.

نحن هنا لمساعدتك في اتخاذ القرارات التي ستقودك نحو الحرية المالية. تأكد من مراجعة دليلنا النهائي على الديون الطلابية. إذا كان لديك سؤال ، فإن منتدى ديون القروض الطلابية لدينا مليء بالحلول لأكثر الأسئلة شيوعًا حول القروض الطلابية.