إيجابيات وسلبيات الدفع النقدية للتاجر

عندما تدير نشاطًا تجاريًا صغيرًا ، من الصعب دائمًا توفير ما يكفي من النقود.

إذا كان هناك تباطؤ في النشاط التجاري أو ظهور بعض النفقات غير المتوقعة ، فقد يؤدي ذلك إلى وضع ضغط حقيقي على موارد شركتك المالية ، مما يدفع شركتك إلى زيادة الدولار.

طريقة واحدة للحصول على أموال إضافية للحفاظ على عملك هو من خلال سلفة نقدية للتاجر. مع هذه الصفقات ، يمكنك الحصول على دفعة مبلغ مقطوع في مقابل بعض مبيعات بطاقة الائتمان الخاصة بك في المستقبل.

في حين أن سلفة نقدية التاجر لديها بعض الفوائد الطيبة كمصدر للتمويل ، إلا أن لها بعض العيوب الخطيرة التي تحتاج إلى النظر فيها.

المدفوعات السريعة

مع سلفة نقدية للتاجر ، ستحصل على أموالك بسرعة. بعد إرسال طلبك ، يجب أن تتلقى سلفك في غضون أسبوع. بعض الشركات تدفع بالسرعة في غضون 48 ساعة. في المقابل ، يستغرق الأمر عدة أشهر للحصول على المال من خلال قرض مصرفي. عندما تكون في ازدحام مالي وليس لديك وقت للانتظار ، قد يكون التقدّم النقدي من التاجر هو طريقك للخروج.

من السهل التأهل

بصفتك شركة صغيرة ، من السهل جدًا التأهل للحصول على سلفة نقدية من التاجر. تحتاج بعض الشركات فقط إلى الاطلاع على السجلات السابقة لمبيعات الائتمان الخاصة بك ؛ إنهم يريدون التأكد من أن نشاطك التجاري يحقق ما يكفي لسداد المبلغ المدفوع مقدمًا. ستحتاج على الأرجح إلى متوسط ​​3000 دولار على الأقل شهريًا في مبيعات بطاقات الائتمان على مدى 6 أشهر الماضية للتأهل. بالإضافة إلى ذلك ، قد ترغب الشركات أيضًا في مراجعة سجل الائتمان الخاص بك وطلب خطتك للحصول على المال. عموما ، هذه العملية أسهل بكثير من قرض مصرفي.

كما يجب ألا تتطلب السلف النقدية التجارية أي ضمانات. هذا يخرج بعض ضغوط التمويل لأنك لست بحاجة إلى المخاطرة بأي من أصولك الشخصية للحصول على المال.

رسوم عالية

أكبر مشكلة مع السلف النقدية التاجر هو أنها تفرض رسوم عالية جدا. هذه الترتيبات يمكن أن تكلف ما يعادل 60 إلى 200٪ APR على مقدمتك. لا يدرك العديد من أصحاب الأنشطة التجارية مدى ما يدفعونه مقابل هذا النوع من التمويل.

تذكر ، إذا كنت تدفع 5٪ من مبيعات بطاقة الائتمان الشهرية مقابل مقدما ، فإن الرسوم السنوية في الواقع أعلى بكثير من 5٪. لمعرفة المبلغ الذي ستكلفه الصفقة بالضبط ، اطلب من الشركة أن تسرد APR للعقد.

عدم مراقبة الأعمال

عندما تقوم بإعداد العقد الخاص بك للحصول على سلفة نقدية للتاجر ، فإنه يسرد عددًا من الحالات الطارئة التي تحتاج إلى متابعتها. تختلف هذه الحالات الطارئة حسب الشركة ، لذا تأكد من إجراء بحثك قبل توقيع العقد. من المهم أن توقع على نشاطك التجاري من خلال مقدم خدمة تاجر معروف ، نظرًا لعدم وجود لوائح حكومية.

يحتاج البائعون إلى هذه الحالات الطارئة للتأكد من أنهم يستردون أموالهم. ومع ذلك ، يمكن لهذه القواعد أيضا تقييد كيفية القيام بأعمال تجارية. تتطلب جميع العقود ألا تتدخل في مبيعات بطاقات الائتمان بأي حال. على سبيل المثال ، لا يمكنك البدء في تقديم خصم للعملاء الذين يدفعون نقدًا.

قد يمنعك عقدك أيضًا من تغيير المواقع أو الحصول على قرض أعمال أو إغلاق متجرك لفترة طويلة من الوقت. إذا خرقت أيًا من هذه القواعد ، فيمكن مقاضاتك لخرق عقدك.

في حين أن السلف النقدية للتاجر تواجه بعض المشاكل الخطيرة ، إلا أنه لا يزال من الممكن أن يكون مفيدًا عندما لا تتوفر لديك أي خيارات أخرى. تأكد من استخدام أموال إضافية بحكمة حتى يمكنك تنمية عملك إلى النقطة التي لن تحتاج إلى التقدم فيها.

ميغان توتكا هو رئيس التحرير ل ChamberofCommerce.com. وهي متخصصة في موضوع نصائح وموارد الأعمال الصغيرة. يساعد ChamberofCommerce.com الشركات الصغيرة على تنمية أعمالها على الويب وتسهيل الاتصال بين الشركات المحلية وأكثر من 7000 غرفة تجارية في جميع أنحاء العالم.