البنوك

ما يعتبر عالية الديون الديون الطلابية؟

ما يعتبر عالية الديون الديون الطلابية؟

قد يكون رقمك شخصيًا جدًا. قد تشعر بالحرج من ذلك ، وهو ما يكفي لإبقائه سراً من أقرب أحبائك. قد يؤثر رقمك على كل قرار تتخذه في حياتك.

نحن نتحدث عن الخاص بك رقم ديون قروض الطلاب، بالتاكيد.

كثير من الناس يخجلون من مقدار الديون التي يحصلون عليها من الطلاب ، سواء استفادوا من التعليم الذي سمحت لهم بالحصول عليه أم لا.

ولكن ، أين تناسب؟ إذا كنت تتساءل عما إذا كان رقمك مرتفعًا ، فذلك يعتمد على كيفية قياسه.

يمكنك مقارنته بالمعدلات ، أو الحكم على قدرتك على إجراء الدفعات ، أو حتى قياسها بناء على رد فعلك العاطفي تجاهها.

لا توجد طريقة خاطئة لقياسها ، ولكن يجب عليك القيام بذلك من خلال هدف. إذا قررت أن رقمك مرتفع ، فماذا ستفعل حيال ذلك؟ نشجعك على وضع خطة عمل لخفض رقمك. (المزيد عن هذا لاحقًا.)

هل انت متوسط؟

إذا كنت تريد معرفة مكانك مقارنة بالآخرين ، فإن العثور على المتوسط ​​هو القياس المناسب. أدناه ستجد مجموعة من معدلات الديون على أساس عوامل مختلفة. طريقة واحدة لتصنيف الديون عالية إذا كانت أعلى من المتوسطات. إلقاء نظرة على الإحصاءات والقاضي لنفسك.

متوسط ​​المبلغ الوطني من الطلاب الديون يغادر الكلية مع (لكل من طلاب الدراسات العليا وطلاب الدراسات العليا) هو $37,000، ومعدل مبلغ الدفعة هو 351 دولارًا في الشهر. هذه الأرقام شاملة للغاية وقد لا تمثل حالتك بدقة. إذا كنت ترغب في التعمق أكثر ، فقد حاولنا تحطيم الأرقام أكثر قليلاً.

عادة ما يغادر الطلاب المتخرجون الكلية بحوالي 30،000 دولار أمريكي من ديون قروض الطلاب ، وفقًا لبيانات 2015. يتطابق هذا مع الحد الأقصى من القروض الفيدرالية المتاحة للطلاب المعالين (أولئك الذين يعتمدون على معلومات دخل والديهم لملء FAFSA). يمكن للطلاب المستقلين الحصول على 57500 دولار كحد أقصى من قروض الطلاب الفيدرالية.

يترك حامل الشهادة العليا النموذجي مدرسة غراد بمبلغ 57.600 دولار. ومع عدم شمول أولئك الذين يتمتعون بدرجة عالية من الصحة أو القانون بدرجة عالية من حيث التكلفة ، فإن ديون الخريجين يمكن أن تصل إلى 153 ألف دولار.

إذا كنت تريد المزيد من التفاصيل ، فتحقق من الأرقام التالية ، استنادًا إلى:

  • الدولة التي تعيش فيها ، نظمتها في هذه الخريطة الرائعة مع إحصائيات fro m 2016.

  • نوع المدرسة التي التحقت بها - عام: $ 23،800 ، خاص غير هادف للربح: 34،251 $ ، خاص للربح: 19،162 $ ، أخرى: 11،944 $

  • عمرك - 18 عامًا أو أقل: 6000 دولار ، 19 إلى 24: 15،662 دولارًا ، 25 إلى 34: 31،434 دولارًا ، 35 إلى 49: 36،311 دولارًا ، 50 إلى 61: 34،660 دولارًا أمريكيًا ، 62 عامًا وأكثر: 31،294 دولارًا أمريكيًا

المدرسة المحددة التي حضرتها: College Scorecard (تعرض معلومات القرض الفيدرالي عندما يغادر الطلاب المدرسة)

تم جمع هذه البيانات من موقع FSA ، وهي تقديرات حالية وتمثل ديون الطلاب الفيدرالية فقط.

التركيز على المدفوعات الخاصة بك (أي المالية "الشخصية")

يعتمد هذا النهج على الأمور المالية الخاصة بك ويركز على دفعاتك بدلاً من مجموعك. حتى إذا كان إجمالي ديونك أقل من المتوسط ​​، إذا كانت دفعاتك مرتفعة للغاية بحيث لا يمكنك تحملها ، فقد يشير ذلك إلى أن رقمك مرتفع. هذا هو الوقت المناسب للتركيز على وضعك الفريد ، بدلاً من مقارنة نفسك بالآخرين.

إحدى الطرق لتحديد مدى ارتفاع رقمك هو معرفة النسبة المئوية للدخل الذي تتكبده من مدفوعاتك. هذه هي الطريقة التي تحدد بها الحكومة وقروض القروض الفيدرالية ما إذا كانت دفعاتك غير معقولة (وهي تشبه طريقة حساب المدفوعات على خطط السداد القائمة على الدخل). تحسب وزارة التعليم نسبة دخلك عن طريق أخذ مبلغ الدفع السنوي وتقسيم ذلك حسب دخلك التقديري.

قد يكون من المفيد معرفة كيفية تكديس دفعاتك مقابل معيار الإدارة للقدرة على تحمل التكاليف. ومع ذلك ، قد يكون من المفيد مقارنة دفعتك بمعايير القدرة على تحمل التكاليف الخاصة بك.

هذا يتطلب إلقاء نظرة فاحصة على ميزانيتك ، بما في ذلك دخلك وجميع النفقات ، حتى تلك التي تتغير كل شهر. كما سيعطيك وضع الخطوط المالية الشهرية مثل هذه فكرة عن كيفية تناسب دفعات قروض الطلاب في صورتك المالية العامة.

ضع في اعتبارك الأهداف المالية المحتملة خلال هذه المرحلة أيضًا. إذا كانت قروض الطلاب الخاصة بك تمنعك من متابعة أهداف جديدة ، أو ما هو أسوأ من ذلك ، إذا دفعت ميزانيتك إلى السلبية ، فقد يكون رقمك مرتفعًا جدًا.

بالإضافة إلى ذلك ، عندما تقرر ما إذا كانت دفعاتك مرتفعة ، انتبه إلى ما تغطيه كل دفعة. كم من يذهب إلى الاهتمام؟ كم يتم تطبيقه على المدير؟ حتى إذا لم تكن دفعتك عالية وفقًا لمعاييرك ، فقد تشعر أنه لا يوجد مبلغ كافٍ مقابل المدير. كلما زادت قيمة الدفعة التي تدعيها ، كلما زادت مدة سداد تلك الدفعات.

ما هو ردك العاطفي؟

هذا القياس هو أكثر من ذلك بكثير ذاتي من الآخرين ، وسوف تختلف من المقترض إلى المقترض. حتى إذا كان إجمالي الديون ومبالغ الدفع أقل من المتوسط ​​، فقد تشعر بالضغط أو الإحباط حيال ديون قروض الطلاب.

الإجهاد من أي مصدر يمكن أن يسبب مشاكل صحية ، ولكن تم إثبات أن الإجهاد المالي يؤثر على الإنتاجية ومستويات التركيز في مكان العمل. أنت لا ترغب في تعريض وظيفتك للخطر والتي تمكنك من سداد الديون الخاصة بك عن طريق القلق أكثر من اللازم حول الديون الخاصة بك!

لذا ، إذا كان دين قروض الطلاب يسبب لك ضغوطًا عالية ، فقد تقرر أن رقم قرض الطالب الخاص بك مرتفع بما يكفي للتحرك الفوري.

لماذا يهم؟

إن تحديد ما إذا كان دين قروض الطلاب الخاص بك مرتفعًا يمكن أن يكون إدراكًا مهمًا.يمكن أن تستغرق الديون المرتفعة وقتاً طويلاً لتسديدها ، الأمر الذي قد يؤثر على القرارات المالية - مثل شراء منزل أو إنجاب أطفال. إذا كنت واحدًا من العديد من الأشخاص الذين يؤجلون أحداثًا كبيرة في الحياة ، فقد يكون تقييم دين قروض الطلاب الخاص بك مجرد الخطوة الأولى في عملية نحو الحرية المالية - أو على الأقل توفير الراحة المالية.

إذا كنت قد قررت رقمك مرتفع جدا، حان الوقت لوضع خطة لخفضها. اعتمادًا على جزء من قروض الطلاب التي تعتبرها عالية ، يمكنك اتخاذ إجراء مختلف.

خفض رصيد القرض الخاص بك. الطرق التالية تهدف إلى خفض مديرك الرئيسي والتخلص بشكل عام من دين الطلاب:

  • متابعة برامج الإعفاء من القروض ، مثل غفران قرض الخدمة العامة أو غفران قرض المعلم ، إن وجد.

  • اسأل صاحب العمل إذا كان لديه إعانة مساعدة لسداد قرض الطالب - إذا لم يفعل ذلك ، فاطلب مساعدة!

  • ركز على جعل الدفعات أكبر أو أكثر لخفض رأس المال بأسرع ما يمكن. حتى مجرد دفع المبلغ الشهري العادي الخاص بك إلى دفعات أسبوعية يمكن أن يحل وقتك مدة القرض.

خفض المدفوعات الخاصة بك. قم بما يلي لجعل دفعاتك الشهرية أكثر بأسعار معقولة:

  • النظر في خيارات السداد الخاصة بك. تستند بعض الخيارات إلى مبلغ الدفع على دخلك وتنتهي بإعفائك من القرض ، إذا لم تكن قد دفعته بالكامل في نهاية المدة الجديدة. قد تدفع أكثر بشكل عام ، ولكنها ستحرر ماليتك الشهرية حتى تتمكن من التركيز على أهدافك الأخرى.

  • توفير المال في مكان آخر في ميزانيتك. إذا كنت لا ترغب في تغيير قروض الطلاب ، فيمكنك خفض نفقاتك الأخرى من أجل استيعاب قروض الطلاب بشكل أفضل. إذا كنت بحاجة إلى بعض المساعدة في معرفة كيفية القيام بذلك ، تحقق من 7 طرق ل (تقريبا) توفير المال دون جهد.

  • كسب المزيد من المال كل شهر. اختر الجانب الجانبي المفضل لديك وابدأ بالزحام!

خفض التوتر الخاص بك. إذا كنت تواجه مشكلة مع الإجهاد ، خاصة عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب ، حاول القيام ببعض الأمور التالية:

  • خفض المدفوعات أو الأصل ، وهذا يتوقف على الأسباب التي تسبب المزيد من الضغط. استخدم النصائح المذكورة أعلاه.

  • ممارسة التأمل ، واليوغا ، أو غيرها من تقنيات الاسترخاء. يمكنك غالبًا العثور على جلسات تدريبية موجهة عبر الإنترنت.

  • اتمرن بانتظام. ممارسة يحسن كلا من الصحة البدنية والعقلية. في بعض الأحيان ، حتى لو كان لديك قروض الطلاب تحت السيطرة ، قد لا تزال تعاني من الضغط من التفكير في الديون الخاصة بك. عندما يحدث ذلك ، يمكن للمشي أو الركض البسيط أن يهدئك ويحافظ على قلقك.

بالنهايه

معرفة رقمك هو خطوة أولى رائعة لوضع نفسك في الحرية المالية. إذا استمر الإمساك برقمك ، تذكر أنه لمجرد أن رقمك مرتفع ، فهذا لا يعني أنك في أسوأ وضع. بعض من المقترضين طالب القرض الذي يكافح أكثر هي في نهاية الديون المنخفضة قروض الطلاب. كل ظروف المقترض مختلفة.

خذ استراحة ، وخلق خطة عمل لموقفك ، وحاول أن ترى الخير في قروض الطلاب.

هل لديك دين قرض الطالب؟ برأيك ، كيف يتراكم رصيدك في مقابل المعدل الوطني؟

أضف تعليقك