كيف تتقاعد في أسرع وقت ممكن: جعل التقاعد المبكر حقيقة واقعة 💲💲💲

اليوم لدينا وظيفة ضيف من ESI من ESI Money ، وهي مدونة حول تحقيق الاستقلال المالي من خلال الكسب ، الادخار والاستثمار (ESI). كتبه متقاعد في أوائل الخمسين من العمر حقق الاستقلال المالي ، شارك ما نجح معه ، وتفاصيل كيفية تنفيذ الآخرين لتلك النجاحات في حياتهم. وهو أيضا مؤلف كتاب إلكتروني مجاني بعنوان T hree Steps to Financial Independence.

تخيل هذا الاحتمال: العمل 40 إلى 50 ساعة في الأسبوع لمدة 40 إلى 50 سنة القادمة.

بعد ذلك ، عندما تكون متعبًا وتهالكًا تقريبًا ، ستحصل على فرصة للتقاعد والاستمتاع "بسنواتك الذهبية". صوت تحريضية؟ لم أظن ذلك.

الخبر السار هو أنه إذا كنت خارج الكلية أو في أوائل الثلاثينيات من العمر ، فإن فرصك في التقاعد بشكل جيد قبل 65 سنة جيدة - إذا قمت بإجراء التحركات الصحيحة. وحتى لو كنت أكبر سنًا (FYI ، فأنا أكبر من ذلك) ، فهناك عدد قليل من الإجراءات التي ستجعل التقاعد يأتي عاجلاً وليس آجلاً.

لذلك دون مزيد من اللغط ، دعني أقدم خمس خطوات لتسريع موعد تقاعدك ...

1. تعظيم حياتك المهنية

ليس هناك شك في أن مهنتك هي أكبر أصولك المالية.

إذا كنت لا تصدقني ، افعل هذا:

خذ راتبك السنوي
أضف في السنة من أي وقت مضى على مدى حياتك المهنية
أضف المبالغ التراكمية

إذا بدأت بمبلغ 50 ألف دولار سنويًا واكتسبت 3٪ زيادة في متوسط الأجور ، فستحصل على 4.6 مليون دولار على مدار 45 عامًا. كم عدد الأصول الأخرى التي لديك 4.6 مليون دولار لديك؟ هذا ما اعتقدته.

والخبر الأفضل هو أنك إذا استثمرت قليلاً من الوقت والجهد في حياتك المهنية ، يمكنك أن تجعل الأمر يستحق أكثر من 4.6 مليون دولار. مهتم في ذلك؟ هذا ما اعتقدته.

الإجابة المختصرة هي أن هناك سبع خطوات مثبتة لتنمية حياتك المهنية. أنت تعمل عليهم قليلاً في كل مرة ، مما يجعل بعض التقدم صغير كل يوم ، ونتيجة لذلك كسب أعلى من متوسط الارتفاعات. لماذا ا؟ لأنك صاحب أداء ذروة وكسب الأداء الأفضل.

وهذا لا يتطلب الكثير. فقط 1٪ إضافية - تحصل على 4٪ زيادة بدلاً من 3٪ - تكسب أنت ما يقرب من 1.4 مليون دولار أكثر. فقط تخيل ما سوف تفعله 5٪ أو أعلى لجهودك المالية!

2. الحفاظ على النفقات منخفضة بقدر الإمكان

الآن وقد أصبح دخلك صخريًا ، فقد حان الوقت للتأكد من أن الأموال تسير نحو هدفك في تقاعد وليس هجرة على شيء أو آخر. للقيام بذلك ، تحتاج إلى ميزانية. نعم ، يؤسفني القول ، إنك بحاجة إلى وسيلة لتوقع النفقات وتتبعها حتى يمكنك التأكد من أن الإنفاق لا يخرج عن نطاق السيطرة.

لسوء الحظ وجود ميزانية هو السبيل الوحيد للقيام بذلك. ستساعدك الميزانية أيضًا على تحديد المجالات التي قد تنفق فيها أقل ، مما يجعل الفرق بين ما تقوم به وما تنفقه أعلى ما يمكن - وهو ما تريده بالضبط. ٪ من دخلك الإجمالي كنقطة بداية.

ثم مع ارتفاع دخلك وتجد أماكن جديدة لخفض الإنفاق ، ينبغي زيادة معدل الادخار الخاص بك. ستحتاج إلى التأكد من وضع هذه الزيادات في البنك. سيؤدي ذلك إلى تمكين التقاعد الخاص بك قبل أن تعرفه.

نوصي باستخدام Personal Capital لمساعدتك في وضع ميزانية مجانية - مزامنة حساباتك عبر الإنترنت والحفاظ على المسار الصحيح لكل نفقاتك.

3. استثمر في وقت مبكر وكثير من الأحيان

بعد ذلك تريد الحصول على هذا النقد الفائض. كلما بدأت في كسب المال في وقت أقرب ، كلما كنت على شاطئ استوائي. لذلك تحتاج إلى تطوير وتنفيذ خطة الاستثمار. إذا كان لديك أفق زمني لمدة 10 سنوات أو أطول ، فإنني أقترح توفير أموال مؤشر التكلفة المنخفضة استنادًا إلى الأسهم الأمريكية.

يمكنك العثور عليها في Vanguard أو Fidelity. هذا هو إصدار Cliff Notes. للحصول على خطة كاملة ، اقرأ "دليل Bogleheads إلى الاستثمار" أو "المسار البسيط إلى الثروة". سيساعدك هذا على الحصول على مزيد من التحديد وإنشاء خطة خصيصًا لك.

تذكر أن المفتاح هو الاستثمار بقدر ما تستطيع في أقرب وقت وبقدر ما تستطيع. كنت ترغب في الحصول على مخزون كبير من العمل النقدي لمساعدتك على تسلق الجبل التقاعد أسرع.

تحقق من هذه التطبيقات المجانية للبدء في الاستثمار مجانًا.

4. إنشاء الأعمال التجارية الجانبية

هناك طريقتان رئيسيتان للتقاعد:

احفظ واستثمر حتى يكون لديك قارب نقود يمكنك أن تعيشه بالكامل لبقية حياتك.
حفظ واستثمار كمية لا بأس بها من المال التي تسمح لك بجانب العمل / الدخل الجانبي بالتقاعد قبل وقت قصير من الخيار 1.

الأول يستغرق عدة عقود لتحقيق معظم الناس ، في حين أن هذا الأخير هو قادر على فعل الكثير من الناس في 10 إلى 20 سنة.

فكر في هذين الخيارين بافتراض أنك تحتاج إلى 40 ألف دولار سنوياً في التقاعد - الأمر الذي تعتقد أنه سيستغرق وقتًا أطول للانطلاق:

تحتاج إلى توفير مليون دولار (1 مليون * 4٪ معدل سحب = 40 ألف دولار).
أنت بحاجة إلى توفير 500 ألف دولار بالإضافة إلى نشاط تجاري جانبي يكسب 20 ألف دولار في السنة (500 ألف دولار * 4٪ = 20 ألف دولار ؛ أضف 20 ألف دولار من عملك وتحصل على 40 ألف دولار).

هذا هو السبب البسيط الذي أوصيك بتطوير عمل تجاري جانبي - فهو سيساعدك في الوصول إلى دخل التقاعد بشكل أسرع بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يمنحك المزيد من المال لإنقاذ / الاستثمار بينما كنت تعمل من أجل التقاعد ، بحيث يمكنك الوصول إلى هدف الادخار الخاص بك في وقت مبكر جدا.

يمكن أن تكون الأعمال الجانبية أي شيء: التدوين ، الجلوس على الحيوانات الأليفة ، الكتابة المستقلة ، صياغة ، مبيعات المنتجات ، تأجير منزلك ، وما إلى ذلك. تحتاج فقط إلى العثور على شيء ترغب في القيام به ، كما يكسب القليل من المال. بديل لتطوير الأعمال الجانبية هو ببساطة التحول إلى أسفل عند "التقاعد".

البعض لا يسمي هذا التقاعد ، ولكن يمكنك أن تأخذ وظيفة بدوام جزئي ، ربما في حقل تستمتع به ، يسمح لك بالتقاعد عاجلاً وليس آجلاً.

كان لدي العديد من الشركات الجانبية على طريق التقاعد. ساعدت الكتابة لحسابهم الخاص على سداد بيتي. ثم ساعدني التدوين على حفظ طن.

أخيرا ، أعطتني عقاراتي أكثر من كافية للتقاعد عند 52. (أعرف أن البعض سيطلق على هذه "الاستثمارات" بدلاً من "الشركات". هذا جيد ، تحتاج إلى تطوير مصادر دخل إضافية لمساعدتك يتقاعد أسرع.)

5. ضبط التاريخ

أعتقد أن الأهداف المحددة والمحددة تساعد الناس على التركيز وتحقيق أكثر من مجرد امتلاك فكرة عامة عما يرغبون في تحقيقه. لهذا السبب أعتقد أنك بحاجة إلى تحديد موعد للتقاعد. إذا لم تفعل ذلك ، فمن المحتمل أنك لن تتقاعد في أسرع وقت ممكن.

أشياء أخرى سوف تعترضك وتبطئك. إن حصولك على موعد تقاعدي ، حتى لو لم تصل إليه ، سيعطيك شيئاً لتطلق عليه ، ونتيجة لذلك ، حافظ على تركيزك على هدفك النهائي للوصول إلى التقاعد في أقرب وقت ممكن.

إذا كنت تريد بعض المساعدة في تحديد تاريخ معقول للتقاعد ، فأقترح عليك ما يلي:

إنشاء ميزانية التقاعد. كم ستحتاج للإنفاق في التقاعد؟
قدر مقدار ما يمكنك توفيره واستثماره على مر السنين ، وما الذي سينمو إلى ما يمكنك كسبه في نشاط تجاري جانبي.
عندما تكون أرباحك / سحوباتك من المدخرات أكثر من نفقات التقاعد ، فأنت على استعداد للتقاعد. (إذا كنت تتساءل عن مقدار مدخراتك التي يمكنك إنفاقها كل عام ، تحقق من قاعدة 4٪ كمكان للبدء).

إذا كنت تريد المزيد من التفاصيل ، فقم بإعداد جدول بيانات للسنوات العشر إلى العشرون القادمة ، مع تخطيط النفقات والدخل للحصول على تقدير أفضل للوقت الذي يمكنك فيه التقاعد. ثم قم بتعيين التاريخ والتقدم - أنت الآن على مدار الساعة. 🙂