الاستثمار

تكلفة الدولار المتوسط
تكلفة الدولار المتوسط

للحفاظ على المسؤولية المالية ، يجب على الجميع دفع الفواتير على أساس منتظم. وتشمل هذه الفواتير دفع المنزل الخاص بك ، وشبكة Dish مع حزمة HD ، فاتورة المياه ، راديو Sirius الأقمار الصناعية وعدد قليل من الضروريات الأخرى هناك. لسوء الحظ ، لا يتبع العديد من الناس نفس المفهوم الذي كان يتعلق بالاستثمار.

الواقع القاسي الذي قد يكتشفه هؤلاء الناس هو أن خطة الادخار والاستثمار الثابتة ضرورية أحيانًا للمساعدة في تحقيق أهداف مالية كهذه ، مثل دفع ثمن حفل زفاف أو سيارة جديدة ، وشراء منزل ، وتمويل التقاعد. الجميع رأيهم الخاص على الطريق الصحيح لتوليد الثروة. ويطلق على أحد المقاربات التي غالباً ما يُنظَر إليها باستمرار ، متوسط ​​تكلفة الدولار (DCA).

يرجى أن تضع في اعتبارك أن الاستثمار المنتظم لا يضمن مكاسب متسقة في السوق. إن متوسط ​​تكلفة الدولار هو إستراتيجية تتضمن الاستثمار المستمر في الأوراق المالية بغض النظر عن مستويات الأسعار المتذبذبة لهذه الأوراق المالية ، ويجب على المستثمر النظر في قدرته المالية على الاستمرار في الشراء من خلال فترات انخفاض الأسعار.

DCA محددة

إن متوسط ​​تكلفة الدولار هو أسلوب يستخدم غالباً في شراء الصناديق المشتركة التي يتم فيها استثمار مبالغ محددة على أساس منتظم. كإستراتيجية طويلة الأمد ومنضبطة ، يمكن أن تساعدك DCA على الاستفادة من فوائد التراكب إلى إمكانية بناء مبلغ كبير. خذ بعين الإعتبار الرسم البياني المصاحب الذي يظهر نتيجة استثمار 100 دولار في الأسهم كل شهر من يناير 1998 إلى ديسمبر 2007.1

فوائد DCA

شهر

شارك السعر

أسهم اشترى

يناير

$15

3.3

فبراير

$13

3.8

مارس

$12

4.2

أبريل

$14

3.6

قد

$13

3.8

يونيو

$12

4.2

يوليو

$13

3.8

أغسطس

$14

3.6

سبتمبر

$16

3.3

أكتوبر

$16

3.1

نوفمبر

$17

2.9

ديسمبر

$16

3.1

مجموع الحصص:

42.7

متوسط ​​سعر السهم:

$14.25

متوسط ​​تكلفة المشاركة:

$14.05

فوائد أخرى طويلة الأجل من DCA

فائدة أخرى محتملة لاستخدام DCA هي أنه يضمن أن أموالك تشتري المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة وأقل عندما تكون الأسعار مرتفعة. على المدى الطويل ، قد تكون النتيجة أن متوسط ​​التكلفة التي تدفعها للأسهم قد يكون أقل من متوسط ​​السعر. افترض أنك تستثمر 50 دولارًا شهريًا في استثمار لمدة 12 شهرًا وكل شهر يتقلب سعر السهم قليلاً. يمكنك أن ترى أن مجموع $ 600 الخاص بك قد اشترى 42.7 سهم. كان متوسط ​​سعر السهم ، كما تم حسابه عن طريق إضافة الأسعار الشهرية والقسمة على 12 ، 14.25 دولارًا. ومع ذلك ، فإن متوسط ​​التكلفة التي كنت ستقوم بدفعها بالفعل ، كما تم حسابه بقسمة المبلغ الإجمالي المستثمر من قبل عدد الأسهم ، سيكون 14.05 دولارًا للسهم الواحد. على مر السنين ، قد توفر لك هذه الطريقة الكثير من المال.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تقدم DCA الراحة النفسية للتخفيف في السوق تدريجيًا بدلاً من الانغماس في كل مرة. على الرغم من أن DCA لا تضمن الربح أو تحمي من الخسارة في الأسواق المتدهورة ، فإن "العادة" الاستثمارية المنتظمة تساعد على تشجيع منظور طويل الأجل ، والذي يمكن أن يكون مهدئًا للأشخاص الذين قد يتجنبون خلاف ذلك على المدى القصير من المخاطر الأعلى ، ولكن يمكن أن تكون أكثر ربحية ، استثمارات ، مثل الأسهم.

وأخيرًا ، قد تساعدك DCA في اتخاذ قرارات استثمارية ذكية إذا التزمت بها. على سبيل المثال ، إذا ارتفع استثمارك بنسبة 10٪ ، فمن المرجح أن تحقق مكاسب كبيرة بسبب المشاركات التي تراكمت مع مرور الوقت. وإذا رفضت بنفس المبلغ ، فاستريح في أن الاستثمار التالي سيشتري المزيد من الأسهم بسعر أقل تكلفة - الأسهم التي قد تستعيد قيمتها وتزيد عن السعر الأعلى في المستقبل.

الاستثمار المنتظم يجعل الشعور

في حين أن استثمار مبلغ مقطوع في الوقت الأكثر ملاءمة يمكن أن يفيدك أكثر مما لو كنت متوسط ​​تكلفة استثمارك في دولارات الولايات المتحدة ، فإن تحديد "الوقت المناسب" يصعب حتى على الخبراء الأكثر خبرة. كإستراتيجية طويلة المدى ، قد تجد أن DCA أكثر ملاءمة للمساعدة في خفض متوسط ​​تكلفة السهم ، وتسمح لك بالشعور براحة أكبر أثناء الأسواق غير المؤكدة مع العلم أنك قمت باتخاذ قرارات استثمارية سليمة. ومع ذلك ، يجب أن تضع في اعتبارك أنك يجب أن تفكر في قدرتك على الشراء على مدى فترات زمنية طويلة ورغبتك في الشراء من خلال فترات انخفاض الأسعار.

1المصدر: ستاندرد أند بورز. يتم تمثيل الأسهم من قبل S & P 500.

2Richard E. Williams and Peter W. Bacon، "Lump Sum Beats Dollar Cost Averaging،" Journal of Financial Planning، April 1993، pp. 64-67.

اقرأ ماذا يقول المدونون الآخرون عن تكلفة الدولار:

جميع المسائل المالية: الدولار تكلفة المتوسط ​​طريقك من خلال الكساد

Dividend Growth Investor: Dollar Cost Averaging

Digerati Life: لقد حصلت على المال: استثمره كل أو متوسط ​​تكلفة الدولار؟

النقود النقدية الحياة: إيجابيات وسلبيات الدولار تكلفة حسابية

شعبية وظيفة

أضف تعليقك