خطة التقاعد هذه مخادعة وغير قانونية ، ولكنها قد تؤدي إلى…

إذا كان بنك أصبعك ينهار ، أو دباباتك الاستثماريّة في الجيش الجمهوري الإيرلندي ، أو ببساطة لم تتمكن من الادخار للتقاعد ، فلا يزال هناك خيار واحد: الرهان على طول العمر الخاص بك.

قد يعود نظام التقاعد القديم الذي يسمى tontine إلى الأسلوب. على الرغم من أن هذا النموذج الذي كان في يوم من الأيام يقوم بتمويل مستقبلك تم تجنبه إلى حد كبير مع ظهور شركات التأمين الحديثة ، إلا أن بعض الخبراء يزعمون أن tontines يمكن أن يكون خيارًا جيدًا للتخطيط للتقاعد.

لكن أولا ، نظرة سريعة على كيفية عمل هذا المخطط المجنون.

إنه نوع يشبه الشكل النهائي للشماتة: أنت تستثمر. تقوم مجموعة من الأشخاص الآخرين بالاستثمار نفسه ، ومع نمو الاستثمار ، تحصل على أموال مدفوعة على أساس منتظم.

ولكن مع وفاة الناس في المجموعة ، ينمو القدر - بمعنى إذا تخطت شركاء الاستثمار ، فستنتهي بالمزيد من الأموال.

انه من السهل. كل ما عليك فعله هو انتظار أن يموت الآخرون.

خطة التقاعد الخاصة بك في منتصف العمر

تعود هذه الممارسة إلى العصور الوسطى ، عندما تسعى الحكومات إلى الحصول على استثمارات من مواطنيها لتمويل الحروب. عملت Tontines مثل نسخة Juiced-up من الأقساط ، حيث يتم سداد القرض مرة أخرى بكميات متزايدة كل عام حتى وفاتك.

"كان اليانصيب النهائي. يقول جيف قوه في تأريخ واشنطن بوست في هذه الممارسة: "إذا ماتت ، فقد فقدت كل شيء في عملاق". "ولكن إذا كنت آخر شخص يقف ، كنت تقف لجمع مدفوعات سنوية ضخمة."

تذكر ، كانت العصور الوسطى. لقد كنت محظوظًا إذا وصلت إلى 40.

بلغ نموذج tontine الأمريكية ذروته في حوالي عام 1900 ، وغالبا ما يعتقد أن يكون السلف لسياسات التأمين الحديثة. لكن العديد من هذه الخطط كانت فاسدة.

يقول قوه: "كان هناك ظلال متفشية في اليوم". حصلت على Tontines مع خطايا القمار ، وبدأت الدول لحظرها ، بدءا من نيويورك في عام 1906.

عودة تونتين؟

يقوم بعض الأكاديميين بحملة من أجل عودة تونتين كخيار تقاعدي قابل للتطبيق. من الناحية النظرية ، سيكون الأمر مثالياً للأشخاص الذين ليس لديهم أطفال أو غيرهم ممن يريدون أن تذهب أموالهم عندما يموتون.

إذا كنت قد اشتريت في طنجة وكانت واحدة من أوائل الذين سقطوا في جريم ريبر ، فإن مالكم سوف يذهب على الأقل إلى الأشخاص الآخرين في بلدك ، لجعل التقاعد أكثر راحة. لن يتم فقدان الأموال من بوليصة التأمين السنوية إلى شركة التأمين.

وقد يعمل نموذج تونتين أيضًا على استبدال معاشات اليوم.

“فبدلاً من وضع الكثير من المال جانباً للتأكد من أن جميع المعاشات يتم تمويلها بالكامل ، فلماذا لا نسمح بدفع المعاشات التقاعدية؟ قوه يكتب.

"إذا كان الناس يموتون بشكل أسرع من المتوقع ، فقم بإعادة توزيع أسهمهم بحيث يحصل المتقاعدون المتبقون على شيكات أكبر قليلاً. إذا كان الناس يموتون بوتيرة أبطأ مما كان متوقعًا ، فقم بتقليص تلك المعاشات قليلاً. ”

نظرًا لشيخوخة السكان الذين يعيشون فترة أطول من أي وقت مضى ، فمن المؤكد أن الوقت قد حان للبدء في التفكير في بدائل لخيارات التقاعد المعتادة.

موشيه Milevsky ، أستاذ المالية ومؤلف الملك وليام تونتين: لماذا ينبغي أن المعاش السنوي للتقاعد تشابه ماضيهاوأخبر موقع MarketWatch في وقت سابق من هذا العام أن السيناريو المثالي الذي يتطلبه tontine سيتطلب "ما يقرب من 500 مستثمر في" قرية "حول سن تقاعد الصفوف معاً" بمساعدة مستشار غير متحيز.

يعمل Milevsky على بيع الناس على فكرة tontine لبعض الوقت. في مقابلة عام 2014 ، شبه خطط التقاعد البديلة مثل tontines إلى عادي جديد:

"لقد اعتدت على الذهاب إلى العمل والحصول على حجيرة ، وأيام العطلة ، وكرسي ومعاش. اليوم ليس كذلك. الآن الادخار للتقاعد هو مثل القول يجب عليك أن تجلب كرسيك الخاص للعمل. إنه واقع جديد ، وعليك اليوم أن تدير تقاعدك بنفسك ».

بعد أن ترددت في تويتر ، توجهت إلى تويتر لأطلب من جيف قو مراسل الواشنطن بوست ، وهو مؤرخ تونسي غير رسمي ، هو سيختار تونتين كوسيلة للتقاعد النقدي. بعد كل شيء ، أنا متأكد من أنه قضى مزيدًا من الوقت في التفكير في هذه الطريقة أكثر من الذي أمضيته. رده:

تضمين التغريدة ردًا علىLisatellathepennyhoarder سيكون هناك ترنين كبير وشفاف يقترب من عائد منخفض التكلفة يغري ...

- جيف قوه (_ جيفجو) 7 أكتوبر 2015

قبل أن تسجل للحصول على Tontine ، راجع مسابح العائلة

بالنسبة للكثيرين ، فإن مسلسل هوليود في كونتينتون يتحول إلى فورة جريمة قتل سيكون الشيء الذي يدور في ذهنك - وهو أمر أشارت إليه ديلي شو في عام 2011.

ولكن لنكن واقعيين: في توتن ما بعد العصر بمساعدة التكنولوجيا ، من المستبعد أن تعرف مجموعة الاستثمار الخاصة بك ، وبالتالي الحفاظ على نفسك من التهديد المنخفض لجريمة القتل التي يغذيها الاستثمار. انه فقط ال فكرة هذا مثير للريبة.

إن الفكرة البسيطة المتمثلة في التحايل على رهان على حياتك على شخص آخر هي النقيض تمامًا للمجموعة العائلية ، حيث يوافق المجتمع على المساهمة بمبلغ معين كل أسبوع أو شهر ، مع طرف واحد في المجمع يحصل على الرهان بأكمله على أساس دوري .

لا يُقصد به التقاعد ، ولكنه مُصمم لتوفير أكبر لعمليات الشراء الكبيرة مع مجموعة داعمة.

يضمن هذا النوع من الادخار المجتمعي أن يتم الاعتناء بالجميع على قدم المساواة مع مرور الوقت. أنت تعرف كل شخص معني ، لذلك إذا مات شخص ما في المجموعة ، فربما تعيد مشاركة ذلك الشخص إلى عائلته.

ولكن من يدري - ربما يكون هناك مزيج من حمامات السباحة العائلية وتليفونات الجديد طبيعية في الوقت الذي أنا على استعداد للتقاعد.

دورك: هل ستقوم بالتسجيل للحصول على tontine؟

الإفصاح: لدينا إدمان خطيرة من Taco Bell هنا. تساعدنا الروابط التابعة في هذه المشاركة في طلب إيقاف قائمة الدولار. شكرا لدعمك!

ليزا روان كاتبة ومحررة ومحل بودستر تعيش في بالتيمور.