عندما تهم اللجان وعندما لا تكون

تعتبر العمولات حقيقة واقعة بالنسبة للمستثمرين ، لكن هل هناك أوقات لا يهم فيها حقًا؟

قد تندهش عندما تعرف أن هناك بعض الأوقات التي تؤثر فيها العمولات بشكل كبير على استثماراتك وأوقاتها.

اللجان هي دائما عائق على الاستثمارات. انها مجرد مسألة كم.

سنتعرّف في هذه المقالة على كيفية تحديد السيناريوهات التي يمكن أن تؤثر فيها العمولات بشكل كبير على أداء محفظتك ومتى يجب ألا تهتم كثيرًا بالعمولات.

Quick Navigation When Commissions MatterSmall AccountsAbnormally High FeesDiterraniorating ReturnsYour Advisor Is Fee-Only عندما لا تكون العمولات ذات أهمية كبيرة لديك نجاح كبير دفع عمولات أعلى عندما يكون طارئًا النسبة المئوية من AUM مرشدك هو Fiduciary

عندما يهم اللجان

لننظر إلى بعض السيناريوهات المختلفة حيث يكون للعمولات تأثير كبير على عوائد الاستثمار.

الحسابات الصغيرة

عندما يكون لديك حساب صغير ، يتم تضخيم كل شيء. وهذا يشمل الخسائر. إليك مثال على ذلك:

حجم الحساب: 5000 دولار

شراء 100 سهم من ABC بسعر 30 دولار / سهم: 3000 دولار

بيع جميع الأسهم بسعر 25 دولار: 2500 دولار

عمولات ذهاب وإياب (شراء وبيع): 13.90 دولار في E * TRADE

حقق الحساب خسارة قدرها 500 دولار. هذه خسارة بنسبة 16.6٪ على الحساب ، وهو مبلغ كبير. ماذا عن العمولات؟

في حين أن $ 13.90 يبدو كمبلغ ضئيل ، ماذا يحدث عندما يقوم الحساب بـ 10 عمليات تداول ذهاب وإياب و $ 250 فقط؟ عشرة تداولات تكلف 139 دولار. على حساب 5000 دولار ، وهذا هو 2.78 ٪.

مع 20 صفقة فقط ، تم بالفعل الحصول على 5.5 ٪ من الحساب عن طريق العمولات.

وبعبارة أخرى ، يكون 139 دولارًا أكثر من 55٪ من الربح.

على النقيض من ذلك مع حساب 50،000 دولار. 139 دولارًا فقط 0.278٪ من قيمة الحساب. لا تمثل 20 صفقة حتى 1٪ من الحساب (0.556٪).

بالرجوع إلى صفقاتنا العشر عند 139 دولارًا ، فإن حساب 50 ألف دولار أكبر بعشر مرات من حساب 5000 دولار. لنفترض أن أرباحها على تلك الصفقات العشر هي 10X أو 2500 دولار. 139 دولار فقط 5.6 ٪ من الربح.

من الصعب كسب الأموال باستخدام حساب صغير ، ولكن بمجرد وضع العمولة ، يكون الأمر مستحيلاً تقريبًا.

رسوم عالية بشكل غير طبيعي

تماما مثل شراء منزل ، وتريد الحصول على سعر جيد وليس تبالغ. يتم ذلك من خلال معرفة ما هي أسعار المنازل المحيطة. ويمكن قول الشيء نفسه بالنسبة للعمولات.

يجب ألا تتجاوز تكلفة الصفقات عبر الإنترنت أكثر من 10 دولارات أمريكية ، مع وجود حوالي 5 دولارات أمريكية تقريبًا. لا يوجد أي سبب لدفع المزيد عن الصفقات عبر الإنترنت.

تدهور العودة

​ إذا كان لديك حساب حجم لطيف وتحصل على معدلات جيدة في عمولاتك ، لكنهم ما زالوا يأكلون عائداتك ، فما السبب في ذلك؟

هذا يمكن أن يحدث عادة بسبب تواتر التداول. لا يتعين عليك أن تكون متداولًا يوميًا للعمولات التي تأكلها عند عودتك. لكن كونك مستثمر نشط قد يكون له تأثير سلبي على عائداتك.

إحدى الطرق لتجنب القفز إلى أو الخروج من الأموال هي ببساطة الاستثمار في صناديق تتبع المؤشرات. تتعقب هذه الصناديق وصناديق ETF المؤشرات الشائعة مثل S & P 500.

في الأساس ، يقومون بالعمل نيابة عنك ويساعدون في الحفاظ على عمولات منخفضة لأنك لا تتداول بنفس القدر.

المستشار الخاص بك هو الرسوم فقط

​إذا كنت تعمل مع مستشار مالي برسوم فقط ولكنك تجد أن عمولاتك مشحونة على منتجات مختلفة ، فإن المستشار لا يتقاضى رسومًا فقط. يجب ألا يتقاضى مستشارو الرسوم فقط عمولات.

ومع ذلك ، إذا كان مرشدك مرتكزًا على الرسوم ، فقد يتقاضى رسومًا ثابتة مقابل تقديم المشورة ، ولكن يتقاضى بعد ذلك نسبة مئوية من الأصول تحت الإدارة لإدارة استثماراتك. بالنسبة إلى AUM ، يتقاضى مستشار الرسوم فقط رسومًا بسيطة لإدارة الاستثمارات.

عندما لا تهم اللجان

بالتحول إلى الجانب الآخر من الجدول ، هناك أوقات لا تكون فيها العمولات عاملاً ولا تمثل سوى جزءًا من الاستثمار ، بافتراض أن العمولات معقولة.

أنت تملك نجاحًا كبيرًا

سواء كنت تستثمر بمفردك أو لديك مستشار استثماري تفعل ذلك عندما تحقق نجاحًا كبيرًا ، تميل العمولات إلى عدم ملاحظتها. بعد كل شيء ، والأرباح الضخمة تقلل من نسبة تأثير العمولات.

التجار اليوم هم مجموعة واحدة تجني كميات هائلة من العمولات. في حين أن 4 من أصل 5 يخسرون المال ، فإن 1 من أصل 100 يكون مربحًا. في هذه الحالة ، أولئك الذين يربحون يفعلون ذلك بسبب حجم الصفقات.

دفع اللجان العليا عندما كنتانها طوارئ

​​عندما يكون عليك الخروج من أو الدخول في صفقة على الفور ولكن لا يمكنك الوصول إلى جهاز كمبيوتر ، قد يكون خيارك الوحيد هو إجراء مكالمة مع وسيطك والقيام بتجارة بمساعدة الهاتف. إن الصفقات المدعومة عبر الهاتف باهظة الثمن ، حيث يكلف الكثير منها 25 دولارًا. ولكن مع عدم وجود خيارات أخرى ، لا تفوق العمولة المرتفعة الحاجة إلى إتمام صفقة في الوقت المناسب.

نسبة AUM

​كما ذكر أعلاه ، فإن بعض المستشارين الماليين سيحاسبون عمولة كنسبة مئوية من AUM. ينخفض ​​سعر العمولة في المراحل المختلفة مع زيادة AUM.

مرشدك هو ائتماني

​يجب أن يكون الائتماني هو الأفضل بالنسبة لك. ولكن هذا لا يستبعد المستشارين من فرض عمولة ، حتى في ظل القاعدة الائتمانية الجديدة ل DOL.

حتى أن ميريل لينش قامت بإعداد نموذج حيث يتم فرض رسوم على بعض العملاء فقط في حين يتم فرض العمولات الأخرى.

يقول آندي سيغ ، رئيس إدارة ميريل لينش لإدارة الثروات: "لقد حللنا المواقف المحدودة التي قد لا يكون فيها التوصية بترتيب قائم على الرسوم المصلحة الفضلى للعميل ونظرنا في بدائل لـ IAP [برنامج الاستشارات الاستثمارية] لهذه الحالات. "

افكار اخيرة

معرفة موعد تجنب أو تقليل العمولات يمكن بالتأكيد زيادة عائدات استثمارك.

ومع ذلك ، لا تزال هناك بعض السيناريوهات التي لا تتساوى فيها العمولات التي تتلقاها ، خاصة عندما تقع ضمن نطاق التكلفة المعقولة.

هل تعتقد أن عمولات الاستثمار الخاصة بك قد تكون أقل؟