كيفية تحديد أفضل المنتجات المصرفية لاحتياجات الأعمال التجارية الصغيرة الخاصة بك

البنوك مغرمة بالترويج للمنتجات التي يفترض أن "الشركات الصغيرة" ، بشكل عام ، تحتاج إليها. بصفتك مالكًا فعليًا للنشاط التجاري ، فأنت تعرف جيدًا. لسبب واحد ، لا توجد شركتان صغيرتان متطابقتان تمامًا. حتى الشركات في نفس الصناعة يمكن أن يكون لها هياكل تكلفة مختلفة ، أو حالات تدفق نقدي أو شروط دفع - وكلها تجعل المنتجات المصرفية المختلفة صفقة جيدة أو سيئة بالنسبة لها. من أجل تحديد المنتجات المصرفية التي تستفيد منها بذكاء ، تحتاج إلى معرفة كيفية تقييمها.

خطوط ائتمان

(المستهلك)

غالباً ما يتم تقديم خطوط ائتمان للشركات الصغيرة من قبل البنوك التي تنتمي إليها (وتلك التي لا تنتمي إليها). يبدو أن العديد من هذه العروض جذابة. أنها توفر القدرة على الفور على زيادة رأس المال المتاح ، وتوسيع الإنتاج أو تمويل المشتريات الرئيسية. ومع ذلك ، لا يناسب كل خط ائتمان كل شركة صغيرة. فكر في أسعار الفائدة ، على سبيل المثال. إذا كان نشاطك التجاري ينوي الاحتفاظ برصيد في أكثر الأحيان ، فأنت ترغب في تحديد أولويات الحصول على أقل سعر فائدة متاح.

ولكن ماذا لو لم تكن تخطط لحمل رصيد؟ بعض الشركات ببساطة مثل أمن معرفة خط ائتمان هناك في حالة الطوارئ. بالنسبة إلى هذه الأنواع من الأنشطة التجارية ، يمكن التعامل مع معدل فائدة أعلى (والذي نادراً ما تتنافس معه ، إن وجد) مقابل منافع أخرى ، مثل برنامج مكافآت الأعمال الأكثر ربحًا.

التحقق من الأعمال

(CarbonNYC)

تحتاج حسابات التحقق من الأعمال أيضًا إلى تقييم من حيث احتياجاتك. بعض الشركات ، بطبيعتها ، تكتب وتلقي الشيكات في كثير من الأحيان. إذا كان نشاطك التجاري واحدًا منها ، فسيتم استبعاد الحسابات من خلال الكثير من الرسوم والمصاريف. كما يخبرك بأنك بحاجة إلى خدمات مصرفية ممتازة عبر الإنترنت وتوافر أجهزة الصراف الآلي على نطاق واسع.

من ناحية أخرى ، إذا كنت نادرا ما تكتب الشيكات وتحتاج إلى التحقق فقط للمناسبات المتفرقة ، تصبح الرسوم أقل أهمية. بدلاً من الاستحواذ على تقليل الرسوم ، يمكنك تقييم عوامل أخرى ، مثل الحد الأدنى للرواسب أو الأرصدة ، وعدد الشيكات المجانية التي تحصل عليها في البداية وما شابه.

القروض

(woodleywonderworks)

وتحرص البنوك على وضع منتجات قروضها باعتبارها مغير للعبة للشركات الصغيرة. ولكن الحقيقة هي ، ما إذا كانت هذه الخيارات الذكية هي دالة تمامًا على مكان عملك ومكانه. على سبيل المثال ، قد لا يكون أفضل قرض لشركتك متاحًا من أي بنك على الإطلاق. لنفترض أن لديك حذاءًا مكسوًا بالحديد ، لإتاحة الفرصة لك لإغلاق صفقة بقيمة 50.000 دولار ، ولكنك تحتاج إلى مبلغ 10000 دولار فوري حتى تتمكن من ذلك.

في هذه الحالة ، فإن سرعة من الحصول على عائدات القرض أكثر من سعر الفائدة. وبالتالي ، قد يكون من المنطقي في الواقع استخدام سلفة نقدية من بطاقة ائتمان بدلاً من الانتظار للحصول على موافقة البنك ، وربما تفوتك القارب في صفقتك. من ناحية أخرى ، إذا لم يكن الوقت عاملاً (أو إذا لم تتمكن من سداد القرض بسرعة) ، فإن أسعار الفائدة المنخفضة التي يقدمها البنك قد تكون خيارًا مميزًا.

كشف رواتب

(Dan4th)

عادة ما تكون خدمات معالجة كشوف المرتبات غير ضرورية ما لم يكن لديك أكثر من عدد قليل من الموظفين. فكر في الأمر: إذا كنت تدير عملًا من ثلاثة أشخاص (قل نفسك ، وزوجتك ، ومساعد مكتب) فلماذا تدفع لطرف ثالث لإدارة شيكات الرواتب؟ يمكنك ببساطة دفع كل ثلاثة منكم ببضع نقرات بالماوس داخل لوحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

هذا يتوقف عن كونه الحال إذا كان لديك 25 موظفا. فجأة ، فإن محاولة البقاء على قيد الحياة يدويًا في مواجهة الضريبة وتغطية الرواتب تصبح عملية رتيبة مرهقة ، وعرضة للأخطاء المكلفة والوقت الضائع الذي يمكن استخدامه بشكل أفضل في مكان آخر في العمل. إذا وصلت إلى هذه المرحلة ، فهناك فرصة جيدة لنشاطك التجاري للاستفادة من خدمة كشف الرواتب في المصرف.

التقاعد والاستثمار

وينطبق الشيء نفسه على خدمات التقاعد والاستثمار. في الوقت الذي تكون فيه البنوك سعيدة بتعيينك وموظفيك في حسابات التقاعد والوساطة ، فإنه من غير المنطقي القيام بذلك إذا كان لديك عدد قليل من الموظفين فقط. يمكن لثلاثة أو أربعة موظفين بسهولة أن يهتموا بهذه الأشياء بأنفسهم في البنوك التي يختارونها.

ومع ذلك ، فبالإضافة إلى حجم معين ، يكون من الفعّالة من حيث التكلفة بالنسبة لمالك الشركة أن يقوم بتمركز هذه الأنشطة وترشيدها من خلال الشركة ، باستخدام بنك واحد.

مكافآت الشركات

(EvelynGiggles)

عندما يتعلق الأمر بالمكافآت ، تنطبق نفس النصيحة التي تنطبق على المستهلكين أيضًا على الأنشطة التجارية: استخدم المكافآت التي ستستفيد منها فعليًا. يمكن أن تكون بطاقات العودة النقدية طريقة جيدة للشركات لاسترداد بعض الأموال التي تنفقها على النفقات اليومية. كما أشرنا سابقاً: قد يكون من الممكن الحصول على بطاقات ائتمانية مع برنامج مكافآت أفضل إذا قبلت سعر فائدة أعلى. على سبيل المثال ، إذا كنت تدير شركة نقل بالشاحنات مع موظفين دائمين على الطريق ، فإن برنامج المكافآت الذي يعطيك استرداد نقدي بنسبة 3٪ من جميع مشتريات محطة الوقود هو أكثر فائدة من ذلك الذي يقدم 3٪ على المشتريات من Office Depot.