في شهر كانون الأول (ديسمبر) الماضي ، عندما تركت صاحب العمل السابق لبدء عملي الخاص ، كان لدي قرار مهم بشأن ما يجب القيام به مع 401k الحالي. لحسن الحظ ، كونك مخططا ماليا ، كنت أعرف بالضبط ما الذي كنت سأفعله ، لكن العديد من غيرهم ممن هم في المهنة أو لا يملكون قبولا جيدا على وضعهم المالي قد لا يكونون محظوظين. عند تغيير الوظائف ، قد يكون القرار الذي تتخذه بالقيام بـ 401 كيلوبايت مكلفًا إذا تم اتخاذ قرار خاطئ. من المهم أن تعرف الخيارات المختلفة التي لديك على ما يجب القيام به مع 401k الخاص بك كلما تركت وظيفتك الحالية.
النقد خارج 401k
السبب الوحيد لوجود هذا الخيار هنا هو أنك ستفاجأ بحجم الأشخاص الذين أتحدث معهم والذين ينتخبون هذا الخيار. أكثر الاستدلال شيوعًا هنا ، خاصة بالنسبة إلى خطط 401k المطابقة ، هي أنها "أموال الشركة" ليس "لهم". نجاح باهر أليس هذا منطق عظيم؟
من خلال أخذ "أموال الشركة" ، فهذا الشخص عالق الآن بعقوبة سحب مبكرة بنسبة 10٪ بالإضافة إلى ضريبة الدخل العادية. عادة ، عندما تقوم بالنقد مباشرة من 401k الخاص بك ، فإنها ستحمل 20٪ من المعايير بالإضافة إلى 10٪ من غرامة السحب المبكر. من الواضح أن هذا لم يكن الاتجاه الذي سأذهب إليه.
ترك 401K هناك
كان 401k السابق لدى A.G. Edwards & Sons واحداً من أفضل الأماكن في الجوار. لا أعتقد أنني رأيت آخر لديه مثل هذه المجموعة الواسعة من خيارات الاستثمار الصلبة. أعتقد أنه كان بإمكان المرء أن يجعل الحجة تتركه هناك ، ولكن بالنظر إلى ظرفي ، ربما لم تكن تلك هي أفضل فكرة. بالنظر إلى أنني كنت في طريقنا للعمل لدى منافس ، LPL Financial ، فمن المنطقي بالتأكيد أن تأخذها معي.
لقد سمعت عن حالات ترك فيها الأشخاص 401 كيلوبايت مع أصحاب العمل السابقين ، وقد واجهوا صعوبة في محاولة الوصول إلى الأموال بعد فترة مهمة. يزيد احتمال حدوث هذا إذا كان صاحب العمل السابق الخاص بك يقع تحت الإكراه المالي أو الدمج / يتم شراؤه من قبل شركة أخرى.
نقل 401k إلى صاحب عمل جديد
معظم الناس لديهم خيار نقل 401k القديم إلى 401k الجديد مع صاحب العمل الجديد. في الماضي ، كان هذا الأمر أكثر صعوبة ، ولكن مع التغييرات التنظيمية الأخيرة للحكومة ، أصبح الأمر أكثر سهولة. في حين أن هذا قد يكون قرارًا جيدًا ، يعتمد الكثير على الخيارات الجديدة الموجودة في 401k الجديد.
في حالتي ، منذ أن بدأت عملي بشكل أساسي ، لم يكن هذا خيارًا بالنسبة لي. ماذا فعلت؟ تابع القراءة لمعرفة ذلك…..
Rollover Your401k إلى حسابك IRA الخاصة بك
أنا أزعم أن هذا سيكون الشيء الأكثر فائدة للقيام به. من خلال تحريك 401k إلى حساب IRA ، ستزيد من تنويع خطتك الجديدة ، مما يعني أنه يمكنك الاستفادة من خيارات الاستثمارات المختلفة التي تكمل ما سيكون لديك في خطتك الجديدة للمضي قدمًا. بالإضافة إلى ذلك ، لديك أيضا السيطرة الكاملة على قرارات الاستثمار داخل الخطة بينما في 401 (ك) ، أنت محدود. لديك الحق الكامل في اتخاذ جميع القرارات التي تريدها ويمكنك حتى أن تطلب مشورة المستشار المالي للمساعدة في توجيهك إلى اتجاه الاستثمار الذي ستذهب إليه.
أضف تعليقك