خصم قرض الطالب الفائدة - الادخار أو الغش؟ 💲💲💲

إنه وقت ضريبي تقريبًا ، وإذا كنت طالبًا جامعيًا أو شابًا ، فإن أحد الخصومات الضريبية الأكثر شيوعًا التي تحصل عليها هو خصم ضريبة الفائدة على الطلاب.

بل وأكثر من ذلك مع كل الحوار الجاري في الكونغرس مع الحد من هذا الاستنتاج أو إزالته - ما سيحدث.

الجزء الأكبر من هذه الحجة هو: هل هذا الخصم الضريبي مفيد بالفعل ، أم أنه يشجع السلوكيات السيئة؟

دعونا ننظر في ما إذا كان خصم الضريبة على قرض الطالب هو حقا مدخرات مفيدة ، أو أكثر من عملية احتيال ...

قرض الطالب الفائدة خصم

يمكنك خصم ما يصل إلى 2500 دولار من فائدة قروض الطلاب التي دفعتها. إن الشيء العظيم في هذا الخصم هو أنه تعديل للدخل ، لذا لا تحتاج إلى تفصيل. هذا مفيد جدا للشباب وطلاب الجامعات ، لأن العديد منهم لا تفصيل.

يمكنك المطالبة بخصم فائدة قرض الطالب إذا كنت تستوفي المعايير التالية:

لقد دفعت فائدة على قرض طالب مؤهل
أنت ملزم قانونًا بدفع فائدة على قرض الطالب هذا
يبلغ إجمالي الدخل المعدل الخاص بك أقل من 80،000 دولار ، ولكن يتم البدء بالتخفيضات ابتداءً من 65،000 دولار (أو 160،000 دولار أمريكي في حالة التقديم المشترك ، ولكن يتم البدء بالتخفيضات بدءًا من 130،000 دولار)
لا يمكن المطالبة بها في مقابل شخص آخر

يمكنك قراءة المزيد عن التفاصيل في منشور IRS 970.

فوائد القرض الطلابي فوائد الخصم

مثل كل الخصومات في قانون الضرائب ، فإن الهدف هو الحافز على شيء ما. في هذه الحالة ، الهدف هو تحفيز التعليم ، من خلال جعله أكثر بأسعار معقولة للأفراد للحصول على قروض الطلاب لدفع تكاليف تعليمهم.

ها هي الفرضية. إذا كنت ترغب في الحصول على تعليم عالي ، ولا يمكنك تحمله ، فليس لديك الكثير من الخيارات. يمكنك الاطلاع على الكتاب الإلكتروني لليون للحصول على مزيد من المعلومات ، ولكن سيكون خيارك الرئيسي هو قروض الطلاب.

بما أن عليك الحصول على قروض طلابية ، فإن الحكومة تريد أن تجعلها أكثر بأسعار معقولة. نظرًا لأنه لا يمكنهم التحكم في تكلفة التعليم ، يمكنهم خفض تكلفة قروض الطلاب.

بما أن معظم قروض الطلاب مدعومة أو مؤمنة من الحكومة ، فإنها لا تؤذي الحكومة على الإطلاق لتقديم حافز صغير للطلاب. هنا بعض الرياضيات على الخصم.

الحد الأقصى لخصم قرض الطالب هو 2500 دولار. هذا يعني أنه يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة بمقدار 2500 دولار. إذا كنت غرادًا حديثًا في وظيفة على مستوى المبتدئين ، فاحتمال أنك تحقق حوالي 40000 دولار سنويًا. ربما كنت لا تستأجر شقة ، وليس لديك العديد من الاستثمارات.

للحفاظ على الأمور بسيطة ، إذا كنت خالية من الديون ، فستحصل فقط على خصم قياسي قدره 5،950 دولار. وهذا يعني أن الدخل الخاضع للضريبة للسنة سيكون 34.050 دولارًا. إذن ، أنت ستدين بـ 4،600 دولار في الضرائب.

ومع ذلك ، إذا كان لديك ديون قروض الطلاب ودفعت فائدة على قروض الطلاب ، فستحصل على ما يصل إلى 2500 دولار من الفائدة المدفوعة. لذا ، بدلاً من مجرد الاستنتاج القياسي ، ستحصل على مبلغ 2500 دولار إضافي ، ليصل إجمالي خصمك إلى 8450 دولارًا. من شأن ذلك أن يقلل دخلك الخاضع للضريبة إلى 31،550 دولارًا. باستخدام هذا الخصم الإضافي ، يمكنك أيضًا خفض إجمالي الضرائب نظرًا لقيمة 4300 دولار. هذا هو توفير 300 دولار.

لماذا هو الغش

لقد ذكرت أعلاه كيف تحاول الحكومة دعم التعليم وجعله أكثر تكلفة من خلال تقديم هذا الخصم. ومع ذلك ، فإن أحد الآثار الجانبية لهذه السياسة هو أنها تحفز أيضًا الديون. بدلاً من البحث عن طرق للدفع مقابل المدرسة ، فإن الشعار "احصل على قروض الطلاب لأن الوظيفة التي تدفع أجور عالية بعد التخرج ستجعل من السهل سدادها". ولكن هذا ليس هو الحال بعد الآن.

في العام الماضي ، متوسط الراتب بعد 10 سنوات من التخرجمن مدرسة Ivy League كانت 137000 دولار. لماذا 10 سنوات؟ هذا هو الوقت الذي سيستغرقه سداد القروض الخاصة بك على خطة السداد القياسية. لكن 137000 دولار لا تبدو سيئة للغاية ، أليس كذلك؟ وهذا يعني أنك ربما تكون قد ربحت ما يقرب من 1،000،000 دولار على مدار تلك السنوات العشر ، وربما حصلت على ما يتراوح بين 150،000 و 200،000 دولار في قروض الطلاب.

لكن ماذا عن الطالب العادي؟ متوسط الراتب لخريج جامعي هو فقط 46000 دولار. اعتمادا على تخصصك ، فإن متوسط رواتبك في منتصف العمر المهني 10 سنوات من 46،000 دولار إلى 96،000 دولار. الآن ، تخيل لو أنك حصلت على 100،000 دولار في قروض الطلاب؟ هل بإمكانك فعلاً سدادها؟

الآن ، اسأل نفسك هذا - ما هو خصم الفائدة على القروض الطلابية فعلاً بالنسبة لك لجعل الكلية أكثر بأسعار معقولة؟ قد تظن أنك ستحصل على استراحة ، فقط لتكتشف أنك في كومة من الديون.

هذه هي المشكلة الرئيسية في الاستقطاعات - فهي تكافئ الديون (دون اعتبار للعواقب) ، وتعاقب على الادخار والمسؤولية المالية.

بعبارة أخرى ، إذا كنت تدفع مقابل الجامعة نقدًا (إما عن طريق توفير المال أو العمل من خلال المدرسة) ، فلن تحصل على أي فواصل من هذا الخصم. إذاً ، كونك ذكي وخرق مؤخرتك لا يحصل لك على شيء ، لكن أخذك على كومة من الديون يجعلك تحصل على استراحة؟ يبدو وكأنه عملية احتيال لي.

بدائل ديون القروض الطلابية

لقد قمت بالفعل بالإطراء على مخاطر ديون قروض الطلاب مئات المرات. هيك ، كتبت كتابًا إلكترونيًا عليه. ولكن بما أن الوقت ضريبي ، أريد أن يكون هذا تذكيرًا بأن الحصول على خصم ضريبي على دينك ، في حين أنه لطيف ، لا يساعد في حل المشكلة.

من الناحية الحكومية ، لا يساعد التعليم في الحقيقة - حيث تستمر التكاليف في الارتفاع ، ويواجه الطلاب مشكلة فقط. في جانب التمويل الشخصي ، فإن توفير بضع مئات من الدولارات أمر جيد ، لكنه لا يعوض آلاف الدولارات التي ستدفعها ، أو حقيقة أنك قد تواجه مشكلة في سداد قروض الطلاب الخاصة بك على الإطلاق.

في نهاية المطاف ، أفضل شيء يمكن القيام به هو البحث عن بدائل لسداد قروض الطلاب: