كيفية الحصول على المال الخاص بك تحت السيطرة عندما تكون رهيبة للغاية مع ذلك

لدي اعتراف لا تسمعه غالبًا من أحد مؤلفي التمويل الشخصي: أنا فظيع بالمال.

أو على الأقل أنا كان.

لقد تحسنت كثيراً لأن معرفة شيء أو اثنين عن المال أصبحت حرفياً عملي ، ولكن اعتدت أن أكون فظيعة في كل مكان - كسب المال ، وتوفير المال ، ومعرفة ما في العالم الذي كنت أقضيه في المال أو في مكان آخر كان قادم من.

الآن أعلم أنه كان بإمكاني القيام بالكثير من الأشياء البسيطة على مر السنين للحفاظ على وضعي المالي بشكل أفضل - حتى عندما تكون ميتًا مكسورة.

إذا كنت تواجه وقتًا سيئًا ، فظيعًا ، أو ليس جيدًا ، أو سيئًا للغاية مع المال ، فهذه بعض الأشياء التي اكتشفتها قد تساعدك في الحصول على إنفاقك ، وكسبك ، ودينك تحت السيطرة.

مكافأة: لا شيء من هذه سوف يستغرق الكثير من الوقت أو الجهد. اعرف بالضبط كم كنت ترغب في التفكير في المال إذا كنت تستطيع مساعدته.

1. اكتشف أين أنت المال

واحدة من أسوأ آثار عدم الاهتمام بشؤونك المالية هي دفن نفسك تحت جبل ضخم من الديون.

من القروض الطلابية إلى بطاقات الائتمان إلى تكاليف ما قبل Obamacare الطبية ، غطيت أذني وعيني والسماح للديون تنمو ببطء من حولي.

بفضل معرف المتصل ، توقفت عن الرد على الهاتف - إذا لم أسمع جامعي الديون ، هل هم حقا هناك؟

كل هذا لا-لا-لاكان وضع ديونتي مشكلة كبيرة عندما أردت في النهاية إصلاحها. لم يكن لدي أي فكرة عمن يحمل ديوني. الآن بعد أن أصبحت مستعدًا لإرسال شيك ، لم يكن لدي أي فكرة عن مكان إرساله.

الائتمان السمسم كان المنقذ.

التطبيق يمنحك بطاقة تقرير الائتمان الحرة - بما في ذلك درجة الائتمان - ويزودك بالتوصيات والموارد التعليمية المالية.

الأخبار السيئة: اكتشفت درجة الائتمان الخاصة بي كانت هزيلة 528. Yikes.

الخبر السار: لقد أظهر لنا برنامج Credit Sesame نظرة سريعة على إجمالي ديوني ، بالإضافة إلى جميع العوامل التي ساهمت في تدني نقاطي: استخدام الائتمان ، وسن الائتمان ، والاستفسارات ، ومزيج الحسابات ، وتاريخ الدفع. وقد أدرجت الدائنين ووكالات التحصيل التي تريد أموالي.

بالإضافة إلى ذلك ، قدم Credit Sesame خطوات ملموسة ، بناءً على وضعي ، لمساعدتي في العمل على درجة الائتمان الخاصة بي.

يمكنك تسجيل وتنزيل التطبيق هنا.

2. بدء دفع شخص ما - أي شخص - العودة

حسنا ، الجزء الصعب. عليك أن تبدأ فعلا في سداد تلك الديون. ولكن عندما تكون القائمة طويلة ، قد لا تعرف من أين تبدأ.

ضع في اعتبارك أمر واحد: عندما يتعلق الأمر بسداد الديون ، فإن أهم شيء هو أن تبدأ. في أى مكان.

عندما تجلس على ديون غير مدفوعة ، فمن المحتمل أن تكون مستحقة الفائدة والرسوم. كلما طال انتظارك لسداد المبلغ ، ستدفع أكثر على المدى الطويل.

لتحديد أي مدين لإجراء أول عملية تسجيل وصولك ، ضع في الاعتبار هاتين المدرستين الرائجتين:

• ال طريقة الديون كرة الثلجالتي اقترحها ديف رامزي ، تدفع لك بطاقة ائتمانية واحدة (أو قرض) في كل مرة ، بدءًا من أدنى رصيد. التحقق من القائمة الخاصة بك سوف تلبي حاجتك للإشباع الفوري.

• ال طريقة سيل الديون ، رد من خبراء التمويل الشخصي ، يقترح عليك دفع الدين مع أعلى الفوائد أولا ، بغض النظر عن التوازن. سيساعدك ذلك على تجنب إثراء الكثير من الاهتمام وتوفير الأموال على المدى الطويل.

طريقة كرة الثلج هي نوعًا ما مصنوعة للأشخاص مثلي ومثلك.

نحن لا نشعر بسعادة بالغة تجاه صنع الأكثر مثالية القرارات المالية ، ولكن تحقيق بعض الأهداف البسيطة يكفي لتحفيزنا على مواصلة العمل.

3. معرفة أين تذهب كل أموالك

للحفاظ على علامات التبويب في عادات الإنفاق الخاصة بي ، أنا أستعمل تقليمأو مسجّل للفيسبوك أو روبوت نصي يساعدك على محاسبة نفسك. يشبه المساعد المالي الشخصي الذي يعيش في هاتفك.

إنه يتيح لي أن أرى أين تذهب أموالي (أو تضيع) من خلال إظهار المعاملات الأخيرة في أي وقت أطلبه. كما سيوضح لي المبلغ الذي أنفقته على موقع Amazon مؤخرًا ، لذا يمكنني معرفة ما إذا كانت عمليات الشراء الإلكترونية غير المباشرة قد بدأت تخرج عن نطاق السيطرة.

أفضل جزء في Trim حتى الآن هو أنه سيساعدك على التفاوض على الفواتير مع شركات مثل Comcast و Time Warner و Charter وموفرين رئيسيين آخرين. ويساعدك على إلغاء النفقات المتكررة التي لم تعد بحاجة إليها (مثل المجلات ، ورسوم الجيم ، وما إلى ذلك).

نظرًا لأن برنامج bot لا يحتوي على الكثير من العناصر المهمة على مدار اليوم كما هو الحال ، فستبقى تتفاوض حتى تنجح في توفير المال. إنها مجانية الاستخدام وتحافظ على 25٪ فقط مما توفره لك.

للحصول على هذا البوت الصغير في حياتك ، قم بالتسجيل باستخدام Facebook أو عنوان بريدك الإلكتروني.

4. إنشاء ميزانية فائقة البساطة (لا يلزم جدول بيانات)

عند هذه النقطة ، لن تفاجأ بتعلم أنني أكره الميزانية.

بلدي الأذواق والخطط تتغير بسرعة ، لذلك لا أستطيع أن أتنبأ بالضبط كم سأقضيه على سبيل المثال في البقالة أو الملابس أو الغاز في شهر واحد. في شهر مارس ، قد أكون رائعاً في سلطات الكال ، ولكن بحلول يونيو / حزيران ، على الأرجح سأعود إلى حميتي المعكرونة والجبن.

لكن أحد كتابنا اكتشف ميزانية يمكنني الحصول عليها. إنها من مصدر غير متوقع: كتاب صدر عام 2006 عن السناتور الأمريكي إليزابيث وارن وابنتها أميليا وارين تاياجي.

تتبع الميزانية القاعدة 50/20/30:

• 50٪ من دخلك الشهري هو الحد الأقصى للضروريات: السكن والغذاء والمرافق والحد الأدنى من مدفوعات بطاقات الائتمان.

• 20 ٪ تذهب نحو الأهداف المالية: التقاعد والاستثمارات الأخرى ، وسداد الديون ، والادخار لحالات الطوارئ ، وهذا اليخت كنت قد ترقب عينيك.

• 30 ٪ يذهب إلى الإنفاق الشخصي - أي وجود حياة. يجب ألا تتجاوز تكلفة تناول الطعام خارج المنزل والمشروبات مع الفتيات والعطلات و Netflix أكثر من ثلث ميزانيتك.

إن حدود الإنفاق البسيطة تجعل من السهل عليّ أن أبقي إنفاضي في نوع من أنواع الأوامر دون أن أتخيل على جداول البيانات والمخططات الدائرية. (Ooo! أنا يجب أن أسحب فطيرة على بلدي المقبل البقالة المدى ...)

5. بدء الاستثمار مجرد القليل من المال

قد يبدو الاستثمار مخيفًا ، لكن لماذا لا تجرب الإصدار الصغير؟

خبأ يجعل من السهل بدء الاستثمار - والحصول على مكافأة تسجيل بقيمة 5 دولارات. لست بحاجة إلى أن يكون لديك ماجستير في إدارة الأعمال أو حتى على طول الطريق من خلال "The Big Short" لفهم كيفية الاستثمار مع هذا التطبيق.

تقوم فقط بربط حسابك البنكي ، وسيقوم Stash بالباقي عن طريق سحب مبلغ معين واستثماره في سوق الأسهم بناءً على اهتماماتك.

للحصول على مكافأة $ 5:

1. قم بتنزيل تطبيق Stash.
2. اربط حسابك المصرفي ، وحدد المبلغ الذي ترغب في استثماره كل أسبوع تلقائيًا.
3. ربما لن يوفر عليك ما يكفي للتقاعد ، ولكنه طريقة رائعة للتعرف على الاستثمار.

6. تحويل كل ما تبذلونه من ديون مربكة إلى ديون واحد أبسط

عقبة كبيرة واحدة لسداد الديون في الوقت المحدد؟ كثير جدا المدفوعات الشهرية للإدارة.

يمكن أن يؤدي توحيد دينك إلى تبسيط العملية بالكامل وخفض دفعاتك الشهرية بشكل كبير.

يتم سحق الكثير منا من خلال أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان شمال 20 ٪. إذا كنت في نفس القارب ، فقد يكون من المفيد معرفة ما إذا كان بإمكانك دمج دينك وإعادة تمويله.

مورد جيد هو منصة التكنولوجيا المالية المستهلك حتى المالية، والتي يمكن أن تساعدك في مطابقة مع القرض الشخصي المناسب لحالتك.

يبحث الموقع عن المقرضين لمطابقتك مع عرض قرض شخصي في ثلاث خطوات. يمكن أن تساعدك منصة التداول الخاصة بك على اقتراض ما يصل إلى 100،000 دولار (بدون الحاجة إلى ضمانات) مع أسعار فائدة ثابتة تبدأ من 4.99٪ وشروط من 24 إلى 84 شهرًا.

7. التعامل مع ديونك الخاصة بالقروض الطلابية (نعم ، يجب أن نتناول ذلك)

ديون قروض الطلاب هو وحش فريد من نوعه.

إنها تشركك في هذه المسألة الغريبة مع ألما ماتر ، والحكومة ، وبعض الشركات الخاصة التي بالكاد تدركها ، والبنوك ، وأحيانًا جامعي الديون. ليس حفلة ممتعة.

لجعل الأمور أكثر بساطة ، كانت إحدى أولى خطواتي بعد الجامعة هي تحديث خطة سداد القرض الفدرالي (لأن مستشار المساعدات المالية استمر في الاتصال بي ، وهذا ما نصحت به عندما أجبت أخيراً).

لم أستطع تحمل الدفعات الشهرية القياسية ، لذلك تقدمت بطلب للحصول على قرض توحيد مباشر, التي جمعت قراري المتعددة في واحدة مع متوسط ​​سعر الفائدة المرجحة وأطول فترة سداد.

ثم تقدمت بطلب للحصول على خطة سداد مدفوعة بالدخل لتغطية مدفوعاتي الشهرية على أساس دخولي.

إذا كانت لديك قروض خاصة أو لم تعجبك شروط السداد التي تحصل عليها بقرض توحيد مباشر ، فكر في إعادة تمويل قرض الطالب. وهو يشبه إلى حد كبير قروض التوطيد المباشر ، إلا أنك تفعل ذلك من خلال مقرض خاص بدلاً من الحكومة الفيدرالية.

من خلال سوق مثل معقول، يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب الاتحادية والخاصة.

يربطك المصدق بمقرض لاستبدال القروض المتعددة الخاصة بك بقرض واحد ، ويحتمل أن يكون ذلك بسعر فائدة منخفض و / أو دفعة شهرية أقل ، مما قد يساعدك على توفير المال الآن وعلى المدى الطويل.

قد يبدو الأمر وكأنه اختلاف بسيط ، ولكن يمكن أن يعني انخفاض سعر الفائدة الكثير من المدخرات بمرور الوقت. إنها تساعد غراد آشلي ويليامز على توفير أكثر من 18،000 دولار على مدى فترة قرضها!

أدخل المعلومات الخاصة بك في موثوق لمعرفة سعر الفائدة الجديد.

8. تذكر أن 401 (ك) لقد بدأت ذلك مرة واحدة

حصلت على 401 (ك)؟ أنت على الطريق الصحيح. فقط لا تهملها.

نعم اعرف. هذا هو بالضبط ما تفضل القيام به ، لأنه ممل ومعقد.

ولكن عليك التأكد من أن حسابك يقوم بما تحتاج إليه. أعلم أن استغلال هذا الحساب وفك شفرة المعلومات - أو عدم وجودها - يمكن أن يكون صعباً.

هناك مستشار روبو لذلك. ستقوم شركة Blooom ، وهي شركة استشارات استثمارية مسجلة لدى SEC ، بتحسين ومراقبة 401 (k) لك.

وهناك عدد قليل منا بيني هورنرز استخدام الخدمة. يمنحك فحصًا مبدئيًا 401 (k) مجانًا ، وستتعرف على حسابك بشكل أكثر حميمية. تعرف على ما إذا كنت تدفع رسومًا مخفية أكثر من اللازم ، أو أن يكون المبلغ المناسب مستثمرًا في الأسهم مقابل السندات ، هذا النوع من الأشياء الممتعة.

بعد ذلك ، تبلغ الأداة 10 دولارات في الشهر لمتابعة مراقبة حسابك للتقاعد. دع Blooom تعرف سن التقاعد المستهدف ، ويمكن لمستشاريه مساعدتك في الوصول إلى هناك عن طريق الاستثمار بشكل أكثر وأقل قوة.

9. بيع جميع الاشياء التي لم تكن في حاجة أبدا في المقام الأول

كنت محظوظة بالنسبة لي طوال العشرينات من عمري ، عندما كنت أسوء ما في إدارة الأموال ، لم يكن لدي الكثير من المال.

هذا يعني أنني لم أفعل الكثير من التسوق أو الإرهاق - لأنني لم أكن أملك المال. لا تخطئوا: إذا كان لدي دخل ثابت ، فستكون خزاناتي محشوة بالوسائد الصغيرة المصنوعة يدويًا من معارض الفنون المستقلة.

إذا كنت ينعم بالدخل المتاح و عدم السيطرة على الاندفاعات ، ربما حصلت على بعض القرارات المؤسفة المليئة بالخزائن ، والمرآب ، وأدراج الأدراج.

سيشتري Decluttr جميع أقراص CD و DVD و Blurays القديمة ، بالإضافة إلى ألعاب الفيديو ووحدات التحكم في الألعاب والهواتف الذكية والأجهزة اللوحية.مسح العناصر الخاصة بك مع هاتفك و Decluttr رسائل البريد الإلكتروني لك تسمية الشحن. ارميها في صندوق ، وأرسلها وأموالك تظهر في حسابك في غضون أيام قليلة. (بالإضافة إلى إدخال رمز FREE5 ل 5 دولار إضافية عند الخروج).

يمكنك بيع أي شيء آخر على letgo. يتيح لك هذا التطبيق البديهي التقاط صورة وإدراج عنصرك في أقل من 30 ثانية. إنها تزيل متاعب بيع الأشياء عبر الإنترنت ، وهي مجانية الاستخدام بنسبة 100٪.

10. وقف حذف رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بك

اتضح أن حذف رسائلك الإلكترونية قد يكلفك أموالًا خطيرة. مفتون؟

واحد من أسلحتنا السرية يسمى Paribus - أداة تمكنك من استرداد النقود مقابل مشترياتك عبر الإنترنت. يمكنك الاشتراك مجانًا ، وبمجرد الانتهاء من ذلك ، سيتم فحص أرشيفات البريد الإلكتروني بحثًا عن أي إيصالات. إذا اكتشفت أنك اشتريت شيئًا من أحد تجار التجزئة المعتمدين لديه ، فستتتبع سعر العنصر وتساعدك في استرداد الأموال في أي وقت يكون هناك انخفاض في السعر.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا ظهرت الشحنة المضمونة في وقت متأخر ، فستساعدك Paribus في استرداد الأموال مقابل ما دفعته مقابل الشحن.

11. افتح حساب البنك الذي يفهمك

ما هو حسابك المصرفي الذي أنجزته لك مؤخرًا؟ إذا كنت لا تعمل مع الكثير من الأموال ، فقد لا تفكر كثيرًا في ذلك. من يهتم ب APY إذا لم يكن لديك أي أموال في هذا المكان؟

لكن يجب أن تهتم بعوامل أخرى ، بما في ذلك:

• الحد الأدنى للرصيد المطلوب

• الحد الأدنى للإيداع الشهري المطلوب

• الرسوم الشهرية

• رسوم ATM

• سياسة السحب على المكشوف

مع الأخذ في الاعتبار هذه العوامل عند اختيار حسابك المصرفي يمكن أن يوفر لك الكثير من المال.

على سبيل المثال ، يبدو أن "حماية السحب على المكشوف" ميزة مفيدة ، ولكنها قد تكون في الواقع خطيرة. قد تشعر بالحرج عندما يرفض أمين الصندوق بطاقتك في خط تسجيل المغادرة. ولكن على الأقل لن تنفق ما يتجاوز إمكانياتك وتحمل رسومًا سخيفة.

إذا لم تفكر في الأمر بهذه الطريقة ، فلا تقلق. لم يكن لدى I. إليك بعض النصائح الأكثر مفاجأة لمساعدتك في اختيار حساب مصرفي عند كسره.

دانا سيتار ([البريد الإلكتروني محمي]) هي محرر كبير / محرر إخباري في The Penny Hoarder. قل مرحبا وأخبرها نكتة جيدة على Twitterdanasitar.