صديقي هو موافق مع ديونه القروض الطلابية. ساعدني أخبره أنه على خطأ

عزيزتي بيني ،

كنت محظوظا بما فيه الكفاية للهروب من الكلية دون أي دين قرض طالب بفضل والدي أخذ زمام المبادرة لإنقاذ عندما كنت صغيرا. ومع ذلك ، لم يكن صديقي محظوظا.

كنا معا لبعض الوقت الآن ، وكان عليه أن يأخذ بعض القروض الطلابية لدفع ثمن فصوله الدراسية القليلة الماضية من كلية جونيور. ليس شيئًا كبيرًا - إجمالي المبلغ أقل من 5000 دولار - لكنه لا يرى نقطة دفعهم جميعًا.

سيعود إلى البكالوريوس قريباً ويعتقد أنه بسبب عودته ، يجب عليه أن يستمر في دفع الحد الأدنى فقط ، لأنه سيحصل على المزيد من الديون على مبلغ قرضه. أعتقد أنه يحتاج إلى العمل على سداد أرصدته بالكامل حتى لا يكون لديه هذا الدين على الإطلاق.

أسوأ جزء هو أنه يستطيع بسهولة أن يدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع كل شهر. كيف يمكنني الحصول عليه لمعرفة مدى أهمية سداد القروض الطلابية؟

بإخلاص،

مبشر خال من الديون

عزيزي المبشر بدون ديون ،

إنه لا يعبث ، لكنك تعتقد أنه يمكن أن يفعل أفضل. أنت تقصد جيدًا ، ولكن المحادثات مثل تلك التي تحدثت عنها يمكن أن تتحول بسهولة من عروض النصيحة إلى رحلات الذنب المبتذلة التي لا تنتهي أبدًا.

أنا أفهم عقليته. عندما بدأت دراستي العليا ، كنت أعمل بدوام كامل وأخطط لأخذ - والدفع مقدما - صف واحد في كل فصل دراسي. لقد كانت خطة صلبة حتى تم الاستغناء عني ، ووجدت نفسي بنقود قليلة والكثير من وقت الفراغ.

"لدي فكرة رائعة" ، شرحت لاهثًا لأمي عبر الهاتف يومًا ما. "لماذا لا أستمتع بهذه المرة ، وأعمل قليلاً من العمل الحر ، وأذهب إلى المدرسة لنصف الوقت حتى أتمكن من الحصول على مساعدة مالية؟" أود أن أحصل على قروض طلابية للدفع مقابل المدرسة وأؤجل قروضي الجامعية.

لماذا لم تمنعني هناك وركلت مؤخرتي إلى واقع ، لا أعرف. لكنني أقنعت نفسي بالفعل بهذه الخطة. في الوقت الذي تخرجت فيه بدبلوم جديد لامع ، سيكون لدي وظيفة جديدة لامعة تعتني بتلك القروض المزعجة. حق؟

ليس صحيحا. أنت لا تخرج من درجة الليبرالية إلى وظيفة من ستة أرقام. انها فقط. ليس. يحدث.

($ 14،738.96 للذهاب!)

على أي حال ، عد إليكما

الشيء الصعب حول دفع الحد الأدنى أو تأجيل قروض الطلاب هو أن الفائدة تستمر في التراكم.

الأمر يشبه البقاء في مطعم بعد دفع الفاتورة. لكن بدلاً من النظرات القذرة من ويتستاف ، ستحصل على دولار مقابل كل دقيقة إضافية تبقيها على الطاولة. لا يتعين عليك تناول مشروبك على الفور ونفاد الباب ، ولكنك تريد الخروج في الوقت المناسب قبل أن تضيف هذه الدولارات الكثير.

الأمر نفسه بالنسبة لقروض الطلاب. إن حاسبات معدل الفائدة تجعل من السهل رؤية الأثر طويل الأجل لدفع الحد الأدنى.

اختبرت هذا من أجلك. لنقل أن صديقك لديه قرض مدعم به 5000 دولارًا أمريكيًا بمعدل فائدة ثابت بنسبة 5٪. إذا دفع الحد الأدنى للدفعة الشهرية لأكثر من 10 سنوات ، فسيدفع 6364 دولارًا أمريكيًا لهذا القرض. أضف المزيد من القروض علاوة على ذلك في السنوات القادمة ، وهذا هو الحال أكثر من الأموال الإضافية التي سيتعين عليه سدادها لاحقًا.

لا أعرف عنك ، لكنني لا أريد أن أدفع 1،364 دولارًا إضافيًا مقابل أي شيء.

لذلك اظهر له الرياضيات. لكن الأمر متروك له. هل سيحصل على المزيد من النقود في جيبه الآن ويدفع مبلغاً أكبر من المال لاحقاً من أجل الراحة؟ أم أنه على استعداد لتقديم تضحيات الآن من أجل راحة البال في وقت لاحق؟

قد يكون لديه أيضًا خططًا مالية لا يشاركها معك ، وذلك ببساطة أنه ليس من السهل التحدث عن المال. على سبيل المثال ، ربما يحاول إنقاذ صندوق طوارئ (دائمًا فكرة جيدة).

تظهر التكاليف غير المتوقعة في جميع أنحاء المكان خلال سنوات دراستك ، وتميل أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان إلى أن تكون أعلى من الفائدة التي سيدفعها على قروض الطلاب. إذا كان يعمل على بناء مخزون نقدي ، فلا بأس من التوقف عن سداد قرض الطالب.

في نهاية المطاف ، هذا هو قراره. يمكنك التحدث عن الأرقام ودوافعه وأهدافك المشتركة ، لكنه الشخص الذي يدفع الفاتورة كل شهر.

لكن استمر في الحديث عن هذا! إنه ليس شيئًا يمكنك فقط مناقشته مرة واحدة وبعد ذلك يجب عليك وضعه في صندوق والظهور على الرف العلوي لخزانك. استمر في الاقتراب من المناقشات النقدية كنقطة تعاون ، وسيكون من الأسهل مواجهة أي تحديات لا مفر منها أمامك كزوجين.

لديك معضلة المال حرج؟ أرسله إلى [email protected]

إخلاء المسؤولية: ستظهر الأسئلة المختارة والإجابات المميزة في عمود "عزيزي بيني" في The Penny Hoarder. لن أتمكن من الرد على كل حرف واحد (يمكنني الكتابة بسرعة فقط!). نحن نحتفظ بالحق في تعديل أسئلتك ونشرها. لا تقلق - ستبقى هويتك مجهولة. ليس لديّ علم نفس أو محاسبة أو مالية أو شهادة قانونية ، لذلك نصيحتي هي لأغراض إعلامية فقط. لكنني أتعهد بأن أقدم لك نصيحة صادقة بناء على رؤيتي الخاصة وتجارب الحياة الحقيقية.