شرح التأمين: 12 نوع من السياسات - والتي تستحقها لك

منذ آلاف السنين ، كان التجار البابليون القدماء يحلمون بمفهوم التأمين. بدأ تجار الإبحار بتأمين شحناتهم من البضائع في حالة سرقتها أو فقدانها في البحر.

بعد قرون ، ولدت. ياي! ثم نشأت ، وحاول الناس أن يبيعوك هذا المفهوم نفسه.

المشكلة هي أن هناك العديد من أنواع التأمين المختلفة الآن - التأمين على المنزل ، والتأمين على السيارات ، والتأمين الصحي ، والتأمين على الحياة ، وتأمين السفر ، وتأمين المستأجرين. ناهيك عن سياسات لمحبوبتك ، هاتفك أو حتى المجوهرات الخاصة بك.

كانت الأمور أسهل بالنسبة للبابليين.

كل هذا يمكن أن يكون مربكًا - ساحقًا ، حتى. ولكن إذا كنت ستنشئ شخصًا بالغًا ، فقد حان الوقت للتفكير في التأمين.

في ما يلي دليل المبتدئين لدينا إلى عدة أنواع من التأمين قد تكون قد سمعت عنها ، وكيفية معرفة ما إذا كانت تستحق ذلك بالنسبة إليك ، وكيفية العثور على أفضل الأسعار.

1. التأمين على السيارات

ما هذا؟ إذا تعرضت لحادث تأمين المسؤولية يغطي الأضرار التي لحقت السيارة الأخرى ، في حين تغطية الاصطدام يدفع عن الأضرار التي لحقت سيارتك. تغطية شاملة يدفع إذا ما سرقت سيارتك أو تضررت بسبب الحريق أو مخاطر الطريق أو التخريب.

إذا كنت مسؤولاً قانونيًا عن أي عطل ، فستدفع معظم السياسات التكاليف الطبية أو تكاليف الجنازات الخاصة بالركاب والمسافرين الآخرين ، على الرغم من أنه لن تضطر أبدًا لمعرفة ذلك. لمزيد من المعلومات ، إليك دليل Penny Hoarder الكامل للتسوق لشراء التأمين على السيارات.

هل تحتاجها؟ نعم فعلا. مطلوب بموجب القانون إذا كنت تملك سيارة. كل ولاية في الولايات المتحدة باستثناء نيو هامبشاير تتطلب منك على الأقل تحمل تأمين المسؤولية. إذا كان لديك قرض تلقائي ، فمن المحتمل أن يجعلك المقرض تشتري تغطية تضارب وتغطية شاملة.

نصائحنا لتوفير المال: تتحدى شركات التأمين عبر الإنترنت الطريقة التقليدية في صناعة الأشياء. تحقق من ذلك:

• حمار وحشي: هذا محرك البحث على الإنترنت التأمين على السيارات يقارن خياراتك من 204 موفرين في أقل من 60 ثانية. عندما تكون مستعدًا للنظر في خياراتك وتحديد عرض أسعار ، يمكنك أيضًا تلقي مكالمة هاتفية من The Zebra للحصول على دعم إضافي.
• جابي: يقوم بمسح خطة التأمين الموجودة لديك ، ويقارن بين أسعار شركات التأمين الأخرى لتلك التغطية نفسها و يساعدك على التبديل على الفور إذا وجد لك معدل أفضل. تقول غابي إنها تجد توفيرًا في المتوسط ​​بأكثر من 460 دولارًا سنويًا لأكثر من 60٪ من عملائها. وهي متوفرة في أريزونا وكاليفورنيا وبنسلفانيا وكارولينا الشمالية وأوهايو.
• MetroMile: لا تقود كثيرا؟ شركات التأمين على السيارات لا تهتم. ستظل تحصل على فاتورة ضخمة. لكن هذا واحد يتيح لك الدفع عن طريق الميل. تدفع سعرًا أساسيًا ، ثم بضعة سنتات لكل ميل. إذا كنت تقطع أقل من 30 ميلاً في اليوم أو 5000 فرد في السنة ، يمكنك توفير حوالي 500 دولار في السنة. وهي متوفرة في كاليفورنيا وإلينوي ونيوجيرزي وأوريجون وبنسلفانيا وفيرجينيا وواشنطن.

2. التأمين على مالكي المنازل

ما هذا؟ ويغطي تكلفة إصلاح أو إعادة بناء منزلك إذا تضررت بسبب الحريق أو هذا النوع من شركات التأمين على الكوارث الطبيعية يسمى "أعمال الله" - الزلازل والفيضانات والبرق والعواصف الريحية ، الخ

اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه ، قد تحتاج إلى سياسات مختلفة للتهديدات المختلفة. على سبيل المثال ، أعيش على ساحل الخليج في فلوريدا ولديها ثلاث سياسات - واحدة لكل منها تلف في الممتلكات العامة والفيضانات ورياح الأعاصير.

هل تحتاجها؟ نعم فعلا. انها إلزامية إذا كان لديك الرهن العقاري. عندما تقترض نقودًا من أحد البنوك لشراء منزل ، فستتطلب منك تأمين هذا الأصل.

بالنسبة لمعظم أصحاب المنازل ، يتم تضمين أقساط التأمين هذه في دفعات الرهن العقاري الشهرية. حتى لو لم يكن لديك رهن عقاري ، يجب عليك حماية ممتلكاتك الأكثر قيمة - منزلك.

نصيحتنا لتوفير المال: ابدأ بالحصول على عرض أسعار مجاني.

نوصي شركة التأمين عبر الإنترنت عصير الليمون، حيث يبدأ التأمين على المنازل بمبلغ 25 دولارا في الشهر. فبدلاً من تحقيق أرباح إضافية عندما لا تضطر إلى دفع المطالبات ، تحتفظ الشركة بنسبة 20٪ من قسط التأمين الخاص بك لنفسها ، و 80٪ تذهب إلى تجمع لدفع المطالبات والتبرعات الخيرية.

تقدم Lemonade تأمينات على مالكي المنازل في أريزونا ، كاليفورنيا ، جورجيا ، إلينوي ، أيوا ، ماريلاند ، نيو مكسيكو ، نيويورك ، نيفادا ، بنسلفانيا ، تكساس ، أوهايو ، رود آيلاند وواشنطن العاصمة ، وهي تتوسع إلى ولايات أخرى.

3. التأمين على الحياة

ما هذا؟ يدفع معاليك مبلغ معين من المال إذا كنت تموت. ربما تكون قد سمعت بخيارين: المصطلح والتأمين على الحياة العامة.

هل تحتاجها؟ هذه هي دعوة الحكم. التأمين على الحياة أكثر أهمية إذا كنت متزوجًا أو لديك أطفال. في أي حال ، يجب عليك على الأقل النظر في سياسة أساسية من شأنها أن تسفر عن جنازتك أو رهنك أو أي دين آخر.

نصائحنا لتوفير المال: يقوم منافسون جدد في الصناعة بتحديث النموذج القديم.

تقدم لك شركة مثل Policygenius طريقة سهلة لمقارنة التأمين على الحياة وشرائه. على عكس مقدمي الخدمة التقليديين ، توفر هذه المنصة عبر الإنترنت طريقة سهلة للتطبيق ، وتقدم عروض فورية من كبار شركات الاتصالات عبر الإنترنت لمساعدتك على اتخاذ قرار أسرع.

إذا كنت صغيراً وصحياً في الغالب ، فضع في اعتبارك شراء تأمين مدى الحياة عبر الإنترنت من Ethos. وهي تتعاون مع شركة تأمين رئيسية للتأمين على الحياة من الفئة "أ" لتوفير سياسات بسعر منخفض. على سبيل المثال ، يمكن أن يحصل مبلغ 30 مليون دولار شهريًا على مبلغ مليون دولار لتغطية عائلتك.

4. التأمين الصحي

ما هذا؟ يغطي تكاليف الفواتير الطبية - بعضها ، على أي حال.

هل تحتاجها؟ نعم فعلا! ستدفع مبلغًا أقل بكثير مقابل الرعاية الصحية من خلال التأمين. يحصل معظم الأميركيين العاملين على تأمينهم الصحي من خلال خطط ترعاها رب العمل. شركات التأمين مثل Cigna و United Healthcare تقدم خطط تأمين صحي خاص للعاملين لحسابهم الخاص.

منذ عام 2010 ، تم تأمين 20 مليون شخص آخر من خلال قانون الرعاية بأسعار معقولة ، على الرغم من أنه يبقى أن نرى ما سيحدث مع ذلك. أيضا ، إذا كنت تستطيع تحمل التأمين الصحي ولكن اخترت عدم شرائه ، عليك أن تدفع عقوبة الرعاية الصحية.

نصائحنا لتوفير المال: إذا كنت تشتري تأمينًا لنفسك ، فابدأ في سوق التأمين الصحي الفيدرالي لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على أي خصومات أو مساعدة.

لمزيد من المساعدة ، تحقق من Joany، خدمة بواب الرعاية الصحية. فهي تساعد الأشخاص في العثور على الخطط ومقارنتها والبحث عن الأطباء وإجراء الفواتير الطبية المعقدة.

5. تأمين السفر

ما هذا؟ ستجد عدة أنواع من التأمين على السفر - الحماية ضد الرحلات الملغاة ، الرحلات المتقطعة ، النفقات الطبية الطارئة في الخارج ، فقدان أمتعتك وغيرها من المخاطر. إليك دليلنا الكامل لتأمين السفر.

هل أحتاجها؟ إنه إهدار للمال إذا كانت سياستك مليئة بالثغرات والاستثناءات ، أو إذا كانت لا تغطي المخاطر التي من المرجح أن تواجهها. من ناحية أخرى ، قد يكون منطقيًا إذا كان خط سير رحلتك يتضمن الكثير من رحلات الطيران والتوقف ، أو إذا كنت في مكان ما مع اضطرابات مدنية أو سياسية.

نصائحنا لتوفير المال: تنصح كل من New York Times و Consumer Reports كلاهما بالوسيط عبر الإنترنت InsureMyTrip للحصول على معلومات مفصلة حول ما تغطيه السياسات المختلفة.

6. التأمين على المستأجرين

ما هذا؟ إذا كنت تستأجر بدلًا من امتلاك منزل ، فإن هذا التأمين يغطي تكلفة استبدال ممتلكاتك إذا تعرضت للسرقة أو التدمير بسبب الحريق أو التخريب. معظمها لا يغطي الفيضانات. يعتمد بالضبط ما يغطي على السياسة.

هل تحتاجها؟ قد يطلب منك مالك العقار تأمين تأمين للمستأجرين. إن لم يكن ، فهي مكالمتك. يعتمد ذلك على مقدار قيمة ممتلكاتك. غالباً ما تتكلف السياسة الأساسية حوالي 15 دولاراً في الشهر ، وفقاً لـ Policygenius.

نصائحنا لتوفير المال: كما هو الحال مع التأمين على المنازل ، فإننا نوصي بشركة التأمين عبر الإنترنت عصير الليمون، حيث تبدأ سياسات المستأجرين بسعر 5 دولارات في الشهر. وهي تقدم حاليا تأمين المستأجرين في كاليفورنيا وإلينوي ونيو جيرسي ونيويورك ونيفادا وأوهايو ورود آيلاند وتكساس وجورجيا.

7. التأمين على الحيوانات الأليفة

ما هذا؟ وهو يغطي تكلفة العلاج البيطري لمحبوبتك.

هل تحتاجها؟ يعتبر العديد من المستهلكين أن التأمين على الحيوانات الأليفة ترف مقارنةً بأنواع التأمين الأخرى.

قد يكون من المفيد إذا كنت تمتلك سلالة من الكلاب أو الكلاب التي من المحتمل أن تكلفك الكثير في الرعاية البيطرية. على سبيل المثال ، من المرجح أن تعاني الكلاب الكبيرة من مشاكل طبية في قلوبها والوركين والأكواع ، في حين أن عددًا من سلالات القطط الأصيلة معرضة لمشاكل صحية.

نصائحنا لتوفير المال: اقترحت الجمعية الطبية البيطرية الأمريكية أن تتحدث إلى الطبيب البيطري عن عمر حيوانك الأليف والصحة العامة. إليك دليلنا الكامل لشراء تأمين للحيوانات الأليفة.

8. التأمين على الهاتف

ما هذا؟ فإنه يدفع ما إذا كان الهاتف الذكي المحبوب الخاص بك هو ضائع أو مسروق أو تالف. ("طفلي!")

هل تحتاجها؟ هل أنت صديق؟ إذا كنت klutz مثلي ، كل ما يتطلبه الأمر هو انخفاض واحد جيد حقا لجعل كنت ترغب في شراء التأمين عبر الهاتف.

نصيحتنا لتوفير المال: من المربك أن يتم تصنيف جميع خطط التأمين التي يقدمها مصنعو الهواتف والشركات اللاسلكية والجهات الخارجية. اسأل نفسك ، "هل من المحتمل أن أفقد هاتفي أو أترك هاتفي؟"

إذا كان من المرجح أن تسقطه ، ففكر في شركة تأمين تابعة لجهة خارجية مثل SquareTrade ، والتي تكلفك أقل من معظم الخطط الأخرى التي وجدناها. يغطي الضرر العرضي ولكن ليس الخسارة أو السرقة. في ما يلي الإجراءات التي يمكنك اتخاذها إذا كان من المرجح أن تفقد هاتفك.

9. مجوهرات التأمين

ما هذا؟ فإنه يدفع عندما تتلف مجوهراتك أو سرقتها. بعض السياسات تدفع أيضا عن المجوهرات المفقودة.

هل تحتاجها؟ إنه نوع من الرفاهية. يسأل نيردوالتي: "إذا اختفت قطعة المجوهرات المفضلة لديك أو تعرضت لأضرار بالغة ، هل ستشعر بالدمار بسبب قيمتها العاطفية؟ سحق لأنك لا يمكن أن تحل محلها؟

نصائحنا لتوفير المال: عادةً ما يكلف تأمين المجوهرات 1٪ إلى 2٪ من قيمة العنصر. في نهاية المطاف ، سواء كنت تشتريها أو لا تشتريها إلى مدى قلقك حيال استبدال مجوهراتك.

10. التأمين ضد العجز

ما هذا؟ عادة ما يستبدل تأمين العجز طويل الأجل حوالي ثلثي دخلك إذا لم يعد بإمكانك القيام بعملك. تميل الأقساط إلى أن تكلف 1٪ إلى 3٪ من راتبك.

هل تحتاجها؟ هل تعتمد على راتبك لقاء مصاريفك المعيشية؟ ثم يساعدك التأمين ضد العجز طويل الأجل على الشعور بالأمان المالي. ومع ذلك ، بالمقارنة مع التأمين على الحياة ، فإن قلة قليلة من الناس يشترون تأمينات خاصة للعجز ، لأنهم لا يشعرون بأنهم بحاجة إليها في وظائفهم. يقدم بعض أصحاب العمل ذلك كجزء من حزمة المزايا.

نصائحنا لتوفير المال: يتسوق عبر الإنترنت من خلال سوق مثل Policygenius.

11. لتأجير السيارات التأمين

ما هذا؟ فإنه يدفع عن الأضرار التي لحقت سيارتك الإيجار.

هل تحتاجها؟ إذا كان لديك تأمين سيارة ، فربما لا تحتاج إلى دفع تكاليف تغطية إضافية في مكتب تأجير السيارات. عادةً ما تغطي بوليصة تأمين السيارات العادية سيارتك المستأجرة طالما أنك تقودها للاستخدام الشخصي ، وليس للعمل.

نصائحنا لتوفير المال: اقرأ سياستك عن كثب أو اتصل بشركة التأمين للتأكد من تغطيتك بموجب سياسة السيارات الخاصة بك. قد تعرض بطاقة الائتمان الخاصة بك بعض التغطية إذا كنت تستخدم البطاقة لدفع ثمن السيارة المستأجرة.

12. تأمين الرهن العقاري

ما هذا؟ ويغطي المقرض الرهن العقاري الخاص بك في حال لم تعد قادرة على دفع أقساط الرهن العقاري الخاص بك.

هل تحتاجها؟ انها ليست متروك لكم. المقرض الخاص بك قد تتطلب ذلك.

إذا كانت الدفعة المقدمة أقل من 20٪ من قيمة منزلك ، فمن المحتمل أنك تدفع مقابل تأمين الرهن العقاري بالإضافة إلى تكلفة الرهن العقاري الخاص بك. عند سداد ما يكفي من المال للحصول على قيمة الرهون العقارية إلى أقل من 80٪ من قيمة منزلك ، يجب أن يختفي قسط التأمين العقاري من فاتورتك الشهرية.

نصائحنا لتوفير المال: مقالنا الكامل عن التأمين على الرهن العقاري يبدو تحذيرًا. حتى بعد عدم الحاجة إلى تأمين الرهن العقاري ، قد يواصل المقرض الخاص بك فقط فرض أقساط عليك إلا إذا قمت بالاتصال به وتوقف المدفوعات. لا تمزح حتى

مايك براسفيلد ([البريد الإلكتروني محمي]) كاتب كبير في The Penny Hoarder. لديه أربعة أنواع مختلفة من التأمين لكنه ربما يحتاج إلى المزيد.