كيفية التعافي من الأزمة المالية 💲💲💲

كان مفترض لتكون عطلة عائلية ملحمية. حتى لم يكن كذلك.

صورة: لقد انتقلنا للتو إلى تأجيرنا المؤقت في ناشفيل ، تينيسي ، وكنا جاهزين للاستراحة.

أحد الأشياء الرائعة التي لم ندركها في ذلك الوقت كانت حقيقة أن منطقتنا التعليمية الجديدة بها ما يسمى "استراحة الخريف".

الآن ، نحن معتادون تمامًا على أخذ استراحة من المدرسة لعيد الشكر ، ولكن هذا الاستراحة بالتحديد تتم في أكتوبر. فجأة ، أدركنا أن لدينا ثلاثة أيام دراسية بالإضافة إلى عطلة نهاية الأسبوع للقيام بشيء ممتع.

الصيحة! 🙌🏼

بعد التحدث إلى الكثير من الآباء في منطقتنا ، علمنا أن سكان ناشفيل يقضون عطلتهم في مكان يسمى 30A ، الذي يقع في منطقة شاطئ بنما سيتي في فلوريدا. بعد سماع هذه الأخبار ، لم يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى استقر أنا وماندي في رحلة على شاطئ مشمس.

أعني ، ماذا يمكن أن يحدث؟

للأسف ، اكتشفنا أنه حتى خطط العطلات الأكثر روعة يمكن أن تنهار في غمضة عين. قبل أن نغادر المنزل ، اصبح ابننا الاصغر بانفلونزا المعدة. كنا قلقين من أنه لن يتعافى في الوقت المناسب ، ولكن نشعر بالامتنان عندما تجمهر في اللحظة الأخيرة.

لكن مشكلتنا لم تنته عند هذا الحد. بمجرد وصولنا إلى فلوريدا ، بدأ ابني الأكبر يمرض. وفي الوقت الذي يصاب فيه أحد الأطفال بالمرض ليس نهاية العالم - خاصة عندما يكون لديك أربعة - فإن العالم يقف فعلاً في حالة توقف تام عندما تكون أمي وأبي يصليان بشدة من أجل الشفاء.

من المؤكد أن زوجتي حصلت على ضرب مع حشرة المعدة نفسها الليلة الماضية من العطلة. وحوالي 90 دقيقة بعد أن بدأت بالتذمر ، انضممت إليها. كنا على حد سواء للعد ، puking حتى كل ما استهلكنا في ذلك اليوم.

في حين أن التجربة كانت مروعة ، ولحسن الحظ ، لم تكن خطيرة بما فيه الكفاية حيث كان علينا الذهاب إلى غرفة الطوارئ.

بالطبع ، ليس الجميع محظوظين. تسمع قصص الرعب في كل مرة يصاب فيها شخص ما عندما يكون بعيداً عن المنزل ويتعين عليه التعامل مع نوع من الأزمة الطبية أو المالية. لقد تجنبناها هذه المرة ، لكنني بالتأكيد أفهمتني "ماذا لو".

ماذا لو كان علينا أن نأخذ كل شخص إلى غرفة الطوارئ ونقوم بتغطية مبلغ الخصم الطبي الكبير في ضربة واحدة؟
ماذا لو اضطررنا للبقاء بضعة أيام في فلوريدا لأننا لم نتمكن من قيادة السيارة؟ ما هي أنواع التكاليف الإضافية التي سنواجهها وكيف سنغطيها؟
ماذا لو كان لدى أحدنا حالة صحية ممتدة جعلت من الصعب علينا العمل؟

والحقيقة هي أن أيًا من هذه المواقف كان من الممكن أن يكون جيدًا بالنسبة إلينا ، وذلك لأن لدينا بطًا ماليًا على التوالي. لكني أدرك أن الأمر ليس كذلك بالنسبة للجميع.

إذا كنت تحاول اكتشاف أفضل الطرق للتعامل مع أزمة مالية أو طبية ، فإليك بعض الخطوات التي يجب اتخاذها:

الخطوة رقم 1: احرص دائمًا على إنشاء صندوق للطوارئ.

بغض النظر عن وضعك المالي ، فإن وجود صندوق للطوارئ أمر بالغ الأهمية. بدون صندوق إلكتروني مجهز بالكامل ، من الصعب تغطية النفقات المفاجئة مثل السقف المتسرب أو إصلاح السيارة ، وستكون أكثر عرضة للمشاكل المالية إذا كنت تعاني من حالة طوارئ طبية.

ما هو حجم صندوق الطوارئ الخاص بك؟ الآن ، هذا سؤال مختلف تمامًا - ولقد مزقتني الإجابة.

يقول العديد من "الخبراء" أنه يجب أن يكون لديك ما بين 3 و 6 أشهر من النفقات نقدًا ، ولكن بالنسبة إلى بعض الأشخاص ، فإن هذا هو الكثير من الأموال التي يمكن استثمارها بشكل أفضل.

يقول "خبراء" آخرون مثل ديف رامزي أنه يجب أن تبدأ بصندوق إلكتروني صغير لا يقل عن 1000 دولار وأن تعمل من هناك.

أنا أميل إلى الاعتقاد بأن صندوق الطوارئ الخاص بك يمكن أن يكون مرناً ، طالما أنه يوفر ما يكفي من النقود لتغطية التزاماتك المحتملة إذا مرض شخص ما أو فقد وظيفته.

عندما تبدأ ببناء صندوق للطوارئ ، فكر في طرح نفسك هذه الأسئلة:

هل سيغطي صندوق الطوارئ الخاص بي المبلغ المقتطع ليمكنني الحصول على الرعاية الطبية دون الدخول في الديون؟
إلى متى سيستمر صندوق الطوارئ الخاص بي إذا فقدت وظيفتي أو لم أستطع العمل لأنني مريض؟
كم هي الفواتير الشهرية؟

من هناك ، يمكنك معرفة مقدار ما تحتاجه والبدء في بناء الصندوق الخاص بك في حساب توفير فائدة عالية. إذا كنت قلقًا من عدم امتلاك ما يكفي ، فحاول الالتزام بتوفير 50 دولارًا أمريكيًا أو 100 دولار شهريًا ثم زيادتها بمرور الوقت.

تذكر أن صندوق الطوارئ الصغير أفضل من عدم وجود تمويل - ويمكنك الاستمرار في بناءه مع مرور الوقت.

الخطوة رقم 2: خطط للأسوأ.

كمتفاءل ، آمل دائمًا في الحصول على الأفضل لعائلتي وللأشخاص الذين ألتقي بهم. ولكن هذا لا يعني أنه لا ينبغي وضع خطة في الاعتبار إذا كان كل شيء ينهار.

إن وجود صندوق للطوارئ هو مثال جيد على أمل الأفضل ولكن التخطيط لسيناريو الحالة الأسوأ. يمكنك أمل لن تضطر أبدًا إلى استخدام صندوقك الإلكتروني ، ولكن في الواقع ، ستستخدمه على الأرجح في الفواتير الطبية ، والإطارات الجديدة لسيارتك ، ومصروفات أخرى مملة سترغب في عدم دفعها.

يمكن أن تتضمن الطرق الأخرى للتخطيط للأسوأ أشياء مثل:

شراء مصطلح التأمين على الحياة كبديل عن الدخل
شراء تأمين ضد العجز في حال لم تستطع العمل
امتلاك حدود مناسبة للتغطية التلقائية ، حتى إذا لم تتعرض إلى حطام ، فلن يتبقى لك في التراب
وجود تغطية تأمينية صحية تحمي عائلتك من الفواتير الطبية الكارثية

بالطبع ، لا شيء من هذا يبدو ممتعًا - وهو ليس كذلك.ومع ذلك ، فإن التخطيط للأسوأ أمر بالغ الأهمية إذا كنت ستهرب من الكوارث المالية والطوارئ الطبية سالمة.

الخطوة رقم 3: عش تحت إمكانياتك.

إليك نصيحة مالية تعمل للجميع بغض النظر عن دخلك أو حالتك:

عش تحت إمكانياتك ، وستكون أفضل حالًا.

للأسف ، الكثير من الناس يفضلون العيش في او حتى في الاعلى وسائلهم. كم منكم يعرف عائلة عالية أو عائلة من ذوي الدخل المرتفع الذين يقضون كل قرش يكسبونه وأكثر؟ كم منكم يعرف شخصًا ثريًا معتدلاً لا يملك عملًا في البنك؟

بصفتي مستشارًا ماليًا ، قابلت العديد من الأشخاص الذين يكسبون ما يكفي على الورق ، ولكن يقضون كل عشرة سنتات. ولسوء الحظ ، فإن هذا يضعهم في موقف محفوف بالمخاطر حيث يمكن لأي حالات طوارئ مالية أو طبية أن تجعل مواردهم المالية تخرج عن نطاق السيطرة.

إذا كنت ترغب في تجنب المواقف التي يترك فيها فقدان الوظيفة أو المرض أو الحالة الصحية لك ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو إنفاق مبلغ أقل مما تكسبه وتحقق الباقي.

من خلال العيش تحت إمكانياتك ، ستجعل من السهل متابعة الفواتير إذا تحقق السيناريو الأسوأ.

الخطوة رقم 4: اكتشف ما تدين به ، وافقي خطة لتسديده.

من الناحية المثالية ، سيكون لديك صندوق طوارئ في مكانه قبل أن تواجه أزمة مالية أو طبية بفترة طويلة. لكن ماذا لو لم تفعل؟

إذا انتهى الأمر بالمال بعد الأزمة المالية ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو معرفة ما هو الضرر وأفضل الطرق لدفعه مرة أخرى.

ابدأ بإضافة المبلغ الإجمالي للفواتير الخاصة بك. من هناك ، يمكنك معرفة المبلغ الذي قد تحتاج إلى دفعه شهريًا لتسديد ما تدين به.

لنفترض أنك حصلت على مبلغ 5000 دولار في غرفة الطوارئ أو تم إصلاح سيارتك. ما هو المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر لتخفيف الرصيد ، وكم من الوقت ستأخذك لدفعه بالكامل؟

إذا كان عليك تحميل الرصيد على بطاقة الائتمان ، فما هو سعر الفائدة الخاص بك؟ وكيف سيؤثر سعر الفائدة الخاص بك على الجدول الزمني للسداد الخاص بك؟

في معظم الأوقات ، يمكن أن تساعدك حاسبة الدفع ببطاقة الائتمان الجيدة في معرفة المبلغ المستحق عليك كل شهر ، ومقدار المبلغ الذي ستدفعه إلى رأس المال ، والمبلغ الذي يمكنك توفيره إذا دفعت الدين بشكل أسرع.

الخطوة رقم 5: التعامل مع حالات الطوارئ المالية بشكل مسؤول.

في حين أن بطاقة الائتمان يمكن أن تساعدك بالتأكيد على الخروج من المربى المالي ، كن على دراية بالمخاطر التي قد تواجهها باستخدام الائتمان لحالات الطوارئ دون النظر في خيارات أخرى. بالنسبة للمبتدئين ، يمكن أن تأتي بطاقات الائتمان بأسعار فائدة أعلى من غيرها من المنتجات المالية ، لذلك ننظر في أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بك مقابل ، على سبيل المثال ، القروض غير المضمونة ، لتغطية نفقات الطوارئ. علاوة على ذلك ، لا تأتي بطاقات الائتمان بتواريخ دفع ثابتة أو دفعات ثابتة ، لذا قد يكون من المغري أن يقوم البعض بالحد الأدنى للدفع وتأخير سداد الدين.

هناك العديد من الأدوات المالية التي يمكن أن تساعد إذا وجدت نفسك في أزمة مالية. من المفيد أن تعرف ما هو موجود إذا لم تكن لديك الأموال اللازمة في حالات الطوارئ في المدخرات ، وتحتاج إلى الأموال بسرعة.

القروض الشخصية هي أداة مسؤولة مالياً أوصي بها. بما أن القروض الشخصية غير مضمونة ، يمكنك أيضًا الحصول على قرض بدون ضمانات. إذا تمت الموافقة عليك ، فمعظم المقرضين يقدمون الأموال خلال الأسبوع. وأنا أعلم مع اكتشاف القروض الشخصية ، عند الموافقة على الأموال يمكن إرسالها بسرعة في اليوم التالي بعد القبول. يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من خطط السداد المرنة لتناسب أفضل ما يناسبك. ليس هذا فقط ، ولكن لديهم دفعة شهرية ثابتة وجدول زمني ثابت للسداد حتى تعرف بالضبط ما هو مدين لك كل شهر ويمكنه بسهولة الموازنة والعودة إلى المسار المالي من الناحية المالية ..

إذا وجدت نفسك مع ديون ذات فائدة أعلى من التعامل مع الاختناقات المالية ، يمكن أن تساعد القروض الشخصية أيضًا في تعزيز دينك وتسديده. في حين أن القروض الشخصية لا تزال تنطوي على اقتراض الأموال ، فإنها يمكن أن تأتي بأسعار فائدة أقل من الأدوات المالية الأخرى ولها تاريخ محدد.

إذا اخترت مسار القرض الشخصي ، فمن المهم أيضًا أن تتأكد من اختيار شركة قرض بدون رسوم إنشاء - فالقرض الشخصي للقروض هو واحد.

الخط السفلي

تحدث الحياة ، ولا توجد طريقة لتجنب كل حالة طوارئ أو كارثة يلقي العالم بها. ولكن مع وجود خطة ، ستكون جاهزًا للرد والعودة إلى المسار الصحيح.

من خلال وجود صندوق للطوارئ ، والتخطيط لأسوأ السيناريوهات ، والعيش دون إمكانياتك ، والتعامل مع حالات الطوارئ بشكل مسؤول ، ستكون مستعدًا لأي شيء يأتي في طريقك.

هذه رسالة مدفوعة الأجر مكتوبة بواسطتي نيابة عن Discover Personal Loans. . جميع الآراء هي خاصتي