استراتيجية الاستثمار الخاصة بي - أوائل الثلاثينيات ، متزوج ولدي أطفال

أرغب في مناقشة إستراتيجيتي الاستثمارية الشخصية لمصلحتي الخاصة بقدر مصلحتك. أنا على مسافة بعيدة من خبير مالي ، وأنا على ثقة من أنني أستطيع التعلم من جمهور مستثمر الكلية عندما يتعلق الأمر بتطوير استراتيجية استثمار قوية.

مع ذلك ، أعتقد أن العديد من جمهورنا في وضع مماثل لي ، أو سيكون في وضع مماثل في المستقبل القريب. إنني أتمنى أن نساعد بعضنا البعض من خلال السير عبر استراتيجيتي وعقلياتي الاستثمارية الحالية ، ومن التماس تعليقاتك في التعليقات.

وضع حياتي

هنا هو وضع حياتي الحالي: أنا 31 ، متزوج حاليا (لقد كان لمدة 8 سنوات) ، لديك واحد يعتمد واحد على الطريق. الدخل الحالي قبل الضرائب هو الحق في 80،000 دولار ، 15،000 دولار منها من العمل لحسابهم الخاص. ديني الحالي الوحيد هو الرهن العقاري في منزل الأسرة الواحدة.

أهدافي الاستثمار

جلسنا أنا وزوجتي قبل بضع سنوات وحددنا أهدافنا الاستثمارية. لم يكن اجتماعًا رسميًا بالدقائق ، بل مجرد محادثة حول ما هو مهم بالنسبة لنا ، وكيف ينبغي لنا أن نحاول مواءمة مواردنا المالية لتحقيق أهداف حياتنا على أفضل وجه.

أنا أوصي بأن تأخذ الوقت الكافي لإشراك شريكك في هذا القرار (إذا كان لديك واحد). يمكن أن يساعدك التواجد على نفس الصفحة من الناحية المالية في تخفيف الإحباط والألم والغضب في المستقبل. كما أنه يساعد في الحصول على عقل ثان للتفكير في أهداف الحياة ، ويمكن أن تكون عملية ممتعة للغاية إذا تم تنفيذها بشكل جيد!

أهدافنا الاستثمارية هي كما يلي:

1. استثمر لتقاعد مريح. أود أن أتقاعد في سن الستين وأن أستمتع ب 70٪ من دخولي الحالي في التقاعد.
2. احفظ من أجل تعليم أطفالنا.
3. وفر لحفلات الزفاف / التخرج للأطفال

استراتيجيتي

أعمل في جامعة عامة ، لذلك يقدم صاحب العمل 403 (ب) ، كبديل لـ 401 (ك). لدي 8.75 ٪ من الدخل الشهري المستثمر في هذه الخطة كل شهر. يتطابق أرباب العمل مع 3٪ ، بحيث يتم أيضًا المساهمة في هذه الخطة كل شهر.

أنا قادر على اختيار توزيعات الاستثمار الخاصة بي ، ووضعتها في صندوق مؤشر للتاريخ المستهدف لعام 2050. هذا التخصيص أكثر عدوانية اليوم ، وسوف يعيد تدريجيا تخصيص الاستثمارات لتكون أكثر تحفظًا عندما أقترب من الموعد المستهدف. لقد قمت عن قصد باختيار صندوق تاريخ مستهدف تجاوزت تاريخ تقاعدي ، حيث أنني أود أن أظل عدوانيًا في الاستثمار بعد تاريخ تقاعدي الفعلي.

بالإضافة إلى مساهماتي 403 (ب) ، ساهمت أنا وزوجتي أيضا في IRA ROTH. وهذا يتيح لنا الفرصة للمساهمة بمبلغ إضافي مقداره 500 5 دولار في السنة ، وأنا أحب الروث لأننا نستطيع دفع ضرائب على الاستثمارات اليوم ، وسحب الأموال الخالية من الضرائب عند التقاعد.

يتم استثمار ROTH IRA من خلال Fidelity ، ونحن نستخدم صندوق مؤشر التاريخ المستهدف للاستثمارات منخفضة التكلفة الخالية من المشاكل هناك أيضًا. في الوقت الحالي ، ليس لدينا أي دخل إضافي للتخلص من الاستثمار في تقاعدنا ، ولكن إذا فعلنا ذلك في المستقبل ، فإننا نخطط لفتح SEP IRA لأننا أيضا لحسابنا الخاص ، وتمويل ذلك مع استثمارات إضافية الضرائب المؤجلة .

بين مساهماتي 403 (b) و ROTH IRA ، أشعر بالثقة في أنني سأتمكن من الحفاظ على هدفي المتمثل في 70٪ من الدخل الحالي طوال فترة التقاعد. واستناداً إلى متوسط ​​العوائد التاريخية واستراتيجية إعادة تخصيص التاريخ المستهدف ، فإنني على ثقة من أن هذه العوائد قابلة للتحقيق. ومع ذلك ، أنا أيضا الاستثمار في تأجير العقارات لتعزيز أرباح التقاعد ، وتوفير التدفق النقدي الإيجابي أثناء التقاعد.

للوصول إلى هدفنا المتمثل في تمويل تعليم أطفالنا ، بدأنا في الاستثمار في خطة توفير 529 كلية. لدينا طفلان ، ونستثمر 100 دولار شهريًا في صندوق كل طفل. وبناءً على أفق زمني يبلغ 18 عامًا ، أشعر بالثقة في أنه مع المنح الدراسية المحتملة وخيارات المساعدات المالية الأخرى ، سنتمكن من تغطية جميع نفقات كل من أطفالنا للحصول على درجة البكالوريوس. كلية الدراسات العليا هي من تلقاء نفسها!

أخيرًا ، ولكي ننقذ هدفنا المتمثل في المساعدة في تغطية بعض النفقات المتعلقة بزواج طفلنا أو تقديم هدية تخرج لطيفة ، قررنا استثمار 50 دولارًا شهريًا لكل طفل في حساب استثمار خاضع للضريبة. هذا هو الخيار الذي أنا أقل ثقة به ، وأحب بعض المدخلات من مجتمع College Investor!

لقد قمت بإعداد DRIP (خطة إعادة استثمار الأرباح) التي تسمح لي باستثمار مبلغ صغير من المال كل شهر في أسهم فردية. ومع ذلك ، أفهم أن طريقة الاستثمار هذه تنطوي على مخاطرة كبيرة ، وترغب في إيجاد وسيلة أكثر استقرارًا لتنمية هذه الأموال. ستكون خطتنا حينئذٍ هي بيع كل أو بعض المحفظة عندما نحتاج إلى الأموال لدفع تكاليف حفل زفاف أو تخرج ، وسداد أي ضرائب سارية في تلك المرحلة على مكاسبنا. ستكون ضرائب أرباح رأس المال طويلة الأجل ، والتي نأمل أن تظل 15٪ فقط.

المستقبل

ليس لدي أي فكرة عما يحمله المستقبل ، لكني أشعر بالسعادة عمومًا لاستراتيجيتي الاستثمارية. يبدو أنه يغطي جميع الأهداف الاستثمارية التي وضعناها أنا وزوجتي لأنفسنا ، ويترك مجالاً كبيراً للزيادات ، والتكيف على مر السنين.

أنا أحب أن أعرف ما هو رأيك! هل أنا مجنون أم لديك إستراتيجية مماثلة؟ ما الذي توصي به بشكل مختلف؟

مصدر الصور: nonwarit / 123RF