استعراض Blooom: 401k إدارة منخفضة التكلفة والمشورة المالية 💲💲💲

قد تكون المساهمة في خطة التقاعد في مكان العمل هي أفضل طريقة لبناء الثروة مع مرور الوقت ، ولكن إدارة خطة التقاعد يمكن أن تكون بمثابة ألم كبير. إذا كانت شركتك تقدم أي 401 (ك) ، فربما يكون ذلك من شركة مكلفة تسمى "محركات مالية".

ومع ذلك ، فإن Blooom هي خدمة استثمار آلي تتطلع إلى تسهيل إدارة هذا الجزء الأساسي من حياتك الاستثمارية.

تكنولوجيا Blooom ليست علم الصواريخ. يستخدمون استراتيجية توزيع الأصول الأساسية للحفاظ على الاستثمار في أهداف التقاعد الخاصة بك. وعموما ، فإنهم يفضلون أقل تكلفة وأموال مؤشر واسعة النطاق. ولكن مقابل 10 دولارات في الشهر ، يمكنك الاستعانة بمصادر خارجية لإدارة 401 (ك) إلى الروبوت. بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة لهذه الرسوم ، يمكنك أيضًا طرح أي سؤال مالي عليهم ، والحصول على إجابة. هذا ليس صفقة سيئة للحصول على المشورة المالية في هذه الأيام.

بالنسبة إلى الكثير من الأشخاص ، هذا أمر رائع. تريد بعض المساعدة في إدارة 401 (ك) الخاص بك؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته عن Blooom.

ملخص سريع

منخفضة التكلفة على أساس الرسوم 401k الإدارة
إعداد تخصيص الأصول الخاصة بك وأفضل الخيارات ل 401 k الخاص بك
الحصول على مساعدة مالية من المستشار الخاص بك عن أي سؤال مالي
استخدم الرمز CINVESTOR لتجربة مجانية لمدة شهر واحد

البدء

ما يفعله Blooom

فكر في Blooom كمستشار Robo لـ 401 (k) (أو خطط التقاعد الأخرى التي يرعاها صاحب العمل بما في ذلك 403 (b) و TSP و 401 (a) و 457 حسابًا ، بناءً على عمرك وفترة التقاعد المستهدفة الخاصة بك ، سوف يوصي Blooom تخصيص لحافظة الخاصة بك.

بالنسبة للأشخاص الأصغر سنًا ، يوصون بتخصيص الأسهم بنسبة 100٪ ، ولكنهم يقدمون أيضًا التنوع داخل الأسهم. على سبيل المثال ، سيختارون صناديق الأسهم المحلية الكبيرة والمتوسطة والصغيرة وأسهم دولية متنوعة وربما أموال "بديلة".

إذا كنت لا تحب تخصيص أصول Blooom ، فيمكنك اختيار نسبة مختلفة من الأسهم للسندات. لا يوفر Blooom التنويع خارج الأسهم والسندات.

علاوة على ذلك ، لا يمكنك ضبط تخصيصات أصول Blooom. ويعني هذا أنه لا يمكنك اختيار المزيد من الأسهم ذات القيمة السوقية الدولية أو الأسهم الصغيرة إذا كنت تفضل ذلك.

كلما كان ذلك ممكناً ، سوف تقوم Blooom باختيار صندوق مؤشر منخفض التكلفة لتلبية متطلبات محفظتك. بشكل عام ، هذا يعني أنك ستحصل على أداء منخفض التكلفة يتتبع السوق. إذا كنت ممن يختارون عن طريق الخطأ جميع الصناديق المشتركة ذات التكلفة الأعلى ، فقد يؤدي ذلك إلى توفير كبير لك.

ستقوم بلوم بإعادة توازن محفظتك كل 90 يومًا ، استنادًا إلى الخوارزمية (بالإضافة إلى أي تغييرات قمت بها على نسبة الأسهم إلى نسبة السندات).

لن يحبّ الأشخاص الذين يرغبون في التلاعب بتخصيص محفظتهم ، أن تلائم خوارزمية Blooom واحدة كل المنهجية ، ولكن بالنسبة إلى الشخص العادي ، هذه خدمة رائعة. بمجرد اختيارك لتقبل توصيات Blooom ، ستقوم Blooom بإدارة محفظتك إلى الأبد (طالما أنك تدفع الرسوم الشهرية).

كما يتيح Blooom لمستخدميه طرح أسئلة مالية - أبعد من مجرد إدارة 401k - والحصول على استجابات من المستشارين الحقيقيين. هل يجب أن تستثمر أو تسدد ديون قروض الطلاب؟ يطلب؟ هل تخطط للحصول على القليل قريبا؟ اسأل عن ذلك.

كيف تتقاضى رسوم بلوم

يتقاضى بلوم 10 دولارات شهريًا لإدارة 401 (ك). بدلاً من سحب الأموال لتسديد نفقاتها ، يقوم Blooom بتحصيل رسوم من بطاقتك الائتمانية مقابل خدماتهم.

بالنسبة لي ، هذه ميزة بارزة من Blooom. قد تكون الرسوم كبيرة على محفظتك ، ولكن فرض رسوم على بطاقة الائتمان يعني أنك ستقوم بتدفق نفقات الاستثمار الخاصة بك.

أنا أحب أيضًا عدم تحميلهم نسبة مئوية من أصولك تحت إدارتها. معظم مستشاري Robo يحصلون على 0.25٪ - 45٪ من رسوم إدارة الأصول ، لكن Blooom لها رسم واحد لجميع المستهلكين. في رأيي ، هذا يجعل الكثير من المعنى.

يجب عليك استخدام بلوم؟

أعتقد أن Blooom حل ممتاز للأشخاص الذين يرغبون في ضبط ونسيان مساهماتهم 401 (k). رسوم الـ10 دولار شهريا معقولة جدا ، خصوصا إذا كان لديك رصيد 401 (k) يزيد عن 5000 دولار.

في الواقع ، بالنسبة لمعظم الناس ، فإن رسوم 10 $ شهريا التي يتقاضاها Blooom ستكون أكثر فعالية من حيث التكلفة من صندوق استثمار التاريخ المستهدف (باستثناء الأموال ذات التكلفة المنخفضة جدا التي تقدمها Vanguard وعدد قليل من شركات السمسرة الأخرى).

أنا شخصياً أتمنى أن يوفر بلوم المزيد من التنوع في فئات الأصول البديلة ، وفرصة تخصيص المقتنيات. ومع ذلك ، بالنسبة لمتوسط 401 (k) المستثمر ، فأنا أحب توصيات Blooom القياسية. تحافظ Blooom على معايير ائتمانية ، لذلك إذا كنت تقدر أسلوبها ، فقد يكون Blooom مناسبًا لك.

تجدر الإشارة إلى أنه إذا كنت تهدف إلى الاستثمار المسؤول اجتماعيًا ، فلا يجب عليك اختيار Blooom في هذا الوقت.

تذكر ، يمكنك استخدام الرمز CINVESTOR للحصول على إصدار تجريبي مجاني لمدة شهر واحد. ابدأ باستخدام Blooom هنا.

ما رأيك في بلوم ، وسوف تبدأ في استخدامه؟ لما و لما لا؟