شراء سيارة ديون القروض الطلابية

شراء سيارة عندما يكون لديك قروض الطلاب يشبه إلى حد كبير شراء سيارة في أي وقت آخر.

مازلت تقضي الوقت في البحث عن السيارات ، واختبار القيادة ، والتفاوض مع البائع. أنت تقرر ما إذا كنت ستشتري جديدًا أو مستخدمًا ؛ للتأجير أو الشراء للحصول على سيارة رياضية أو سيارة عائلية. لكن الفرق الرئيسي هو: يجب عليك دائما أن تضع في الاعتبار الديون الخاصة بالطلاب عند التفكير في مقدار السيارة التي تستطيع تحملها.

بغض النظر عن شكلك المالي ، يجب أن تكون صادقًا مع نفسك بشأن موقفك وتقرر نوع السيارة المناسب لك في ذلك الوقت. سوف تكون قروض الطلاب جزءًا من هذا القرار.

إذا كان لديك قروض الطلاب تعطيك غضب الطريق ، والنظر في التحدث إلى Ameritech المالية. يمكنك الاتصال بهم على 1-866-863-3870. يمكنهم توجيهك في الاتجاه الصحيح ، خاصة إذا كنت تبحث في خيارات لخفض دفعاتك.

ميزانية

من أول الأشياء التي يجب عليك فعلها عند البحث عن شراء سيارة هو معرفة مقدار ما يمكنك تحمله من سيارة. هذا يتطلب نظرة فاحصة على اموالك. في بعض الأحيان تحتاج إلى إعادة تنظيم صغيرة لجعلها تتناسب مع أهدافك.

إذا كنت تستطيع الدفع نقدًا ، فهذا رائع! المبلغ النقدي الذي لديك هو ميزانيتك. لا تنسَ أن تفكر في رسوم التاجر والإضافات.

إذا كنت بحاجة إلى تمويل سيارتك الجديدة ، فستحتاج إلى التخطيط أكثر من ذلك بقليل.

إلقاء نظرة على كل من دخلك والنفقات لمعرفة ما هو نوع من دفع السيارة التي تستطيع. لا تنسَ أن تأخذ في الاعتبار التأمين على السيارات ، خاصة إذا كنت لا تملكه الآن. من غير القانوني قيادة سيارة بدون تأمين ، لذلك من الضروري دمجها في ميزانيتك. تقدير كم ستنفق على الغاز كل شهر. عامل في الصيانة ، سواء الروتينية وغير المنتظمة. حساب جميع النفقات الخاصة بك بغض النظر عن السيارة ، حتى تلك التي تبدو تافهة أو تختلف من شهر لآخر. أنت تريد التأكد من أنه لا يزال بإمكانك تحمل تلك حتى بعد إضافة دفع السيارة إلى ميزانيتك الشهرية.

بالطبع ، سيكون دفع قرض الطالب الخاص بك على تلك القائمة. تذكر أن تتضمن أي زيادات محتملة في دفعة قرض الطالب خلال مدة قرض السيارة. على سبيل المثال ، إذا كنت مشتركًا في خطة سداد متدرجة تزيد فيها دفعتك كل سنتين ، اترك مساحة في ميزانيتك لتلك الزيادات.

من هناك ، سيكون بمقدورك حساب ما يمكنك تحمله ، مما سيساعدك في إرشادك في سعيك للحصول على قرض سيارة.

التسوق للحصول على قرض سيارة

على الرغم من أن هذا ليس ممتعًا مثل التسوق لسيارة ، فمن الضروري الحصول على أفضل صفقة - واحدة تتعاون مع قروض الطلاب.

إنها فكرة جيدة أن تتسوق للحصول على قرض سيارة قبل يقترب من بيع. يمكنك في كثير من الأحيان الحصول على صفقة أفضل من المقرض الخارجي من الذي تحصل عليه من الوكيل. يمكنك حتى استخدام هذه الصفقات كأدوات مساومة للحصول على صفقة لمحاولة التغلب عليها. في كلتا الحالتين ، ستكون أفضل تجهيزًا إذا كنت تتسوق أولاً.

نحب استخدام LendingTree للتسوّق للحصول على قرض عبر الإنترنت. يستغرق الأمر حوالي 5 دقائق لإدخال معلوماتك ويمكنك معرفة ما يمكنك تحمله. تحقق من LendingTree هنا.

مثل الحصول على قرض عقاري ، والحصول على الموافقة على قرض السيارة يعتمد على نسبة الدين إلى الدخل (DTI) والائتمان. عموما ، المقرضون يريدون أن يروا DTI أقل من 36 ٪ ودرجة الائتمان الممتازة. ولكن إذا لم تندرج تحت هذه المظلة ، فقد لا تكون نهاية بحثك.

سوف تعمل بعض المقرضين مع ارتفاع DTIs وانخفاض درجات الائتمان. هذا أمر رائع بالنسبة لأولئك الذين لديهم ديون قروض الطلاب ، ولكن هذا يعني أنه من المرجح أن ينتهي بهم الأمر إلى ارتفاع أسعار الفائدة وشروط قروض أطول. وكما هو الحال بالنسبة إلى قروض الطلاب ، كلما ارتفع سعر الفائدة وكلما زادت مدة سداد الدفعات ، زادت تكاليفك على مدار فترة القرض.

دعنا نلقي نظرة على DTIs ونتائج الائتمان بتفاصيل أكثر.

نسبة الدين إلى الدخل (DTI)

يظهر DTI الخاص بك كم من دخلك يذهب إلى سداد الديون كل شهر. إذا كان هذا الرقم مرتفعًا جدًا ، فقد لا تتم الموافقة على الحصول على قرض.

كيف تعرف نسبة الدين إلى الدخل لديك؟ هذا ينطوي على القليل من الرياضيات ، لكنه ليس بهذه الصعوبة. أضف جميع مدفوعات الديون الخاصة بك وقم بتقسيم ذلك حسب إجمالي دخلك. لا تدرج نفقات مثل المرافق أو تكاليف الطعام ؛ فقط الإيجار أو الرهن العقاري والحد الأدنى من المدفوعات على الأموال المقترضة مثل القروض الطلابية وشراء بطاقات الائتمان. مضاعفة إجابتك بنسبة 100 ولديك نسبة الدين إلى الدخل.

قد يكون لدى المقرضين المختلفين عتبات مختلفة لـ DTIs التي هم على استعداد للعمل معها. نتوقع الحصول على معظم الموافقات مع DTI تحت 36 ٪. إذا كان رصيدك أعلى ، فلا يزال بإمكانك الحصول على قرض ، ولكن من المرجح أن يكون لديك سعر فائدة مرتفع وستدفع الكثير بشكل عام.

استكشاف الأخطاء وإصلاحها الخاص بك DTI

إذا كانت DTI عالية جدًا ، فهناك أشياء يمكنك فعلها لتحسينها. الخياران هو خفض الديون الخاصة بك أو زيادة دخلك.

تخفيض الديون قد يكون الخيار الأسهل ، ولكن قد يستغرق بعض الوقت. أبسط طريقة للقيام بذلك هي سداد ديونك الحالية وعدم اتخاذ المزيد. إذا كنت بحاجة إلى بعض المساعدة في وضع خطة ، فهناك استراتيجيتان قد توصلك إلى التفكير الصحيح.

خيار آخر هو خفض مدفوعات الديون الحالية الخاصة بك. بالنسبة لقروض الطلاب الفيدرالية ، يمكنك الوصول إلى مجموعة من خطط السداد التي قد تخفض دفعاتك. الخيارات الأكثر شعبية هي خطط السداد المدفوعة بالدخل (IDR).

كلمة تحذير حول ذلك: أفاد بعض مشتري السيارات صعوبة في الحصول على قرض بسبب قروض الطلاب على خطط IDR.ويعبرون عن الإحباط لأن المقرضين لا يعرفون دائمًا كيف تعمل البرامج ، خاصة عندما يعرض تقرير الائتمان للمشتري مبالغ دفع متعددة. انهم يميلون إلى ممارسة الحذر واستخدام كمية أعلى ، ورمي قبالة DTI الخاص بك من التوازن. ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين على استعداد للعمل مع المشترين لمعرفة كيفية عمل البرامج ، مما يزيد من فرص الموافقة. يلقي شبكة واسعة ولا تستسلم!

إذا كان لديك قروض الطلاب الخاصة ، يمكنك النظر في إعادة التمويل. ستتم إعادة تشغيل مدة القرض ، ولكن يمكنك اختيار البنود التي ستخفض دفعاتك للسماح لك بالحصول على قرض سيارة. ومع ذلك ، هذا هو عمل التوازن. لا نقترح اختيار أطول مدة قروض لمجرد الحصول على أقل الدفعات - وستدفع في النهاية المزيد من التكاليف على مر السنين. بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك دفعة منخفضة بما يكفي حتى يؤهلك DTI للحصول على قرض تلقائي جيد. تذكر ، أقصر مدة ، أقل تدفع في الفائدة.

مستوى الرصيد

الشيء الثاني الذي ينظر إليه المقرضون هو رصيدك الائتماني. عندما تشاهد صفقات مقابل معدل فائدة 0٪ أو لا دفعة أولى للحصول على سيارة ، فإن أعلى درجات الائتمان هي المؤهلة فقط لهذه الصفقات. بالإضافة إلى ذلك ، كلما ارتفعت درجة الائتمان ، انخفض معدل الفائدة الذي من المحتمل أن تحصل عليه.

لهذا السبب ، تريد أن تكون درجة الائتمان الخاصة بك عالية قدر الإمكان عند التقدم بطلب للحصول على قرض. اعتمادًا على وضعك المالي ، يمكن أن تعمل قروض الطلاب لصالح هذا الهدف أو ضده. إذا كنت تسدد دفعاتك باستمرار ، فستكون درجة الائتمان أعلى. إذا كنت متأخراً أو متخلفاً عن سداد أي قروض ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تعاني. بالإضافة إلى ذلك ، يستغرق الأمر سبع سنوات حتى تتم إزالة هذه العلامات السيئة من تقرير الائتمان الخاص بك ، لذلك من الضروري الحفاظ على عادات الدفع الجيدة.

إعداد

إذا وجدت نفسك تسقط قليلاً من الناحية المالية ، فمن المستحسن أن تتراجع عن بحثك وتضع خطة ، على افتراض أن لديك بعض الوقت للقيام بذلك. قد يعني هذا القيام بأشياء كثيرة:

• التحقق من

  وفِّر الدفعة الأولى الكبيرة لتقليل شروط القرض. في بعض الأحيان ، يقوم المقرضون بالموافقة على طلب مع DTI غير مثالي أو درجة ائتمان بقبول دفعة أولى أعلى.

• التحقق من

  خفض الديون الخاصة بك لتحسين DTI الخاص بك عن طريق جعل المدفوعات. (مكافأة: إذا اخترت سداد قيمة بطاقات الائتمان الخاصة بك ، فستستخدم رصيدًا أقل ، مما سيؤدي إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا)

• التحقق من

  انتظر أفضل صفقة سيارة لتخفيض قرض السيارة الذي تحتاجه.

• التحقق من

  تسوق للحصول على أفضل قرض. بعض البنوك سوف تقدم شروط ترويجية لقروض السيارات في أوقات محدودة.

ما تبقى من عملية شراء السيارات

عند شراء سيارة ، جزء من العملية يدور حول المالية والجزء الآخر يدور حول بحث السيارة. هذا هو الجزء الممتع ويجب الاستمتاع به. ومع ذلك ، إذا كنت تريد التسوق بذكاء - ونحن نخمن أنك تفعل ذلك لأنك هنا - فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها والتي ستجعل تجربة الوكلاء أسهل:

• التحقق من

  معرفة ما إذا كنت ترغب في شراء أو استئجار.

• التحقق من

  حدد ما إذا كنت ستبحث عن سيارة جديدة أو مستعملة.

• التحقق من

  اكتشف نوع السيارة التي ستحصل عليها. إن لم يكن صنع ونموذج محدد ، فضع البحث في نوع من السيارات.

• التحقق من

  انتبه إلى الأسعار أثناء إجراء البحث حتى تكون جاهزًا لمرحلة التفاوض مع الوكيل.

في النهاية ، فإن أفضل فرصة لشراء سيارة عندما يكون لديك قروض الطلاب هو أن تكون ذكية. تخطيط اموالك وإجراء تغييرات إذا كان لديك. تعال إلى المحادثة على علم وجاهز حتى تعرف ما إذا كان المقرض أو الموزع لا يعطيك أفضل صفقة.

في الوقت نفسه ، تعرف ميزانيتك الحقيقية حتى لا تنطلق مع قرض لا يمكنك تحمله حقًا.

إذا كانت قروض الطلاب هي الشيء الوحيد الذي يمنعك من شراء سيارة ، فإننا نقترح الاتصال بـ Ameritech Financial. يمكنك الاتصال بهم على 1-866-863-3870. هم خبراء في مساعدة المقترضين على استخدام برامج سداد قروض الطلاب الفيدرالية التي تلائم أهدافهم المالية.

يمكن أن تساعدك على خفض المدفوعات الخاصة بك حتى تتمكن من رحلة بحرية من خلال عملية شراء السيارة.

هل سبق لك أن اشتريت سيارة مع ديون قروض الطلاب؟ هل سوف تفكر في ذلك؟ لما و لما لا؟