كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك 100 نقطة أو أكثر في أقل من 5 أشهر

يعد رفع نقاط الائتمان الخاصة بك 100 نقطة أسهل مما يظن الكثير من الناس ، خاصة إذا كان لديك ائتمان سيئ حاليًا.

الخطوة 1 - تعرف أين أنت

سحب درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد مكان وجودك ومقدار السيطرة على الأضرار التي يتعين عليك القيام به. هناك العشرات من المواقع التي يمكنك استخدامها ، ولكن FreeCreditReport.com هي واحدة من المفضلة الشخصية.

FreeCreditReport.com هو آمن ، وسهلة الاستخدام ، وأفضل جزء - انها فقط 1 دولار للحصول على كل تقرير الائتمان الخاص بك والنتيجة. لا يعرض لك فقط درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنه يفسر أيضًا سبب حصولك على درجة الائتمان. وهذا يعني إظهار عوامل مثل استعلامات الائتمان ، واستخدام بطاقة الائتمان ، وتاريخ عمر الائتمان ، وسجل الدفع ، والجوانب الأخرى التي تؤثر على درجة بطاقة الائتمان الخاصة بك ، وكيف تتعامل مع مقياس درجة الائتمان.

موقع FreeCreditReport.com رائع ، لكن عيبهم الوحيد هو أنك تحصل فقط على درجاتك وتقارير من Experian. هذا يعني أنك قد تكون في عداد المفقودين على بعض المعلومات من Equifax و Transunion. بالنسبة لمعظم الناس ، لن يحدث هذا فارقًا كبيرًا لأن أهم شيء هو رؤية تقريرك. لا بد لي من تحذيرك بأنك تقوم بالتسجيل للحصول على خدمة و $ 1 هو نسخة تجريبية لمدة سبعة أيام. بعد انقضاء السبعة أيام ، سيتقاضون رسومًا شهرية وستحصل على خدمة مراقبة ائتمانية جيدة حقًا. إذا كنت بحاجة فقط لنقاطك وتقاريرك ، فستحتاج إلى الإلغاء في غضون 7 أيام. لم يكن لدي أي مشاكل وذهب كل شيء بسلاسة تامة.

من أجل معرفة جميع الدرجات الثلاث ، تحتاج إلى المرور عبر MyFICO. سيعطيك ذلك درجة FICO - ولكنها ليست مجانية.

لدى MyFICO رسم شهري قدره 29.95 دولار ، والذي يتضمن تتبع الائتمان والوصول الفوري إلى تقرير الائتمان 3 مكتب و FICO النتيجة. إذا كنت تحتاج فقط إلى التحقق من إحدى وكالات الإبلاغ الائتماني الثلاثة ، فستتكلف 19.95 دولارًا.

الخطوة 2 - إصلاح مشاكل الائتمان

الآن بعد أن عرفت درجة الائتمان الخاصة بك ، يمكننا البدء في العمل على تحسينها. واحدة من أفضل الطرق للحصول على درجة ائتمانية كبيرة هي دفع فواتيرك في الوقت المحدد. يمكن أن يؤدي فقدان فاتورة واحدة إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار 100 نقطة.

لبدء رحلة استرداد بطاقتك الائتمانية ، تأكد من دفع جميع دفعاتك المتأخرة ولا تفوتك سداد فاتورة أخرى. في حين أن دفع هذه الديون المستحقة لن يزيد من درجة الائتمان الخاصة بك ، فإنه سوف يمنعها من أن تصبح أسوأ.

الخطوة 3 - اصعد النتيجة

الآن وبعد دفع فواتيرك ، حان الوقت لمنح درجة الائتمان الخاصة بك دفعة قوية. واحدة من أفضل الطرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك 100 نقطة هي الحصول على بطاقة ائتمان ، ولكن لا تستخدمها. يبدو مجنونا ، أليس كذلك؟

واحد من أكبر العوامل التي تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك هو استخدام الائتمان الخاصة بك.

يشير استخدام الائتمان أساسًا إلى حد حد بطاقة الائتمان الذي تستخدمه.

لذلك ، إذا كان لديك حد بطاقة ائتمان بقيمة 10000 دولار ، فلا تقترب من أي مكان. في الواقع ، نقترح استخدام حوالي 20٪ -30٪ فقط من الحد الإجمالي.

إذا كان لديك رصيدًا محدودًا ، فقد يكون هذا صعباً. إذا لم تكن درجاتك سيئة للغاية ، فقد تتمكن من فتح بطاقة ائتمان إضافية أو الاستفادة من استخدام أي من بطاقات الحد الأقصى باستخدام واحدة من العديد من بطاقات الائتمان لتحويل الرصيد.

إذا كان رصيدك يضر ، فربما تحتاج إلى الاطلاع على بطاقة ائتمان آمنة لاستغلالك.

---

هذا القسم التالي هو كيف أن أحد المتدربين الداخليين ، كيفن ، فعل ذلك وحقق تأثيرًا كبيرًا على رصيده. لطالما قال له والديه أن لا يفتح بطاقة ائتمان خوفاً من أن يحصل على دين ضخم من بطاقة الائتمان ويدمر مستقبله.

لسوء الحظ ، كان والديه على خطأ.

للمساعدة على كيفن ، طلبت منه معرفة درجة الائتمان التي حصل عليها من خلال MyFICO.com. للأسف ، كان مفاجأة غير سارة. القصة التالية هي حول كيفية تحسين كيفن نقاطه الائتمانية 100 نقطة بأداة مدهشة - بطاقة ائتمان مضمونة. يرجى نرحب كيفن ...

بصفتي شابًا وكبيرًا في الكلية ، قيل لي دائمًا أن التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان يمكن أن يكون خطوتي الأولى في الاتجاه الخاطئ.

مع وجود بطاقة ائتمان في متناول اليد ، كان والداي يشعران بالقلق من أني أنفقت الأموال التي لم أتمكن من دفع ثمنها وأبني أسلوب حياة لا أستطيع تحمله حقًا ، بدلاً من تعلم توفير المال.

في حين أن هذه هي مخاوف مشروعة ، كان علي أن أعلمهم أنني شعرت كما لو كان لدي بعض السيطرة على إنفاق بلدي.

كان ردي دائما هو نفسه: "كيف لي أن أعرف حتى أتمكن من محاولة لنفسي؟"

تجربتي الائتمانية الأولى المتواضعة

عندما كنت على استعداد أخيرًا للحصول على بطاقة ائتمانية بمفردي ، لم يكن أي من البنوك التي تقدمت لها قد أعطاني فرصة. كان علي أن أسير في البنوك وأخبرهم ما هي القصة النموذجية لمعظم الخريجين أو أي شخص آخر في السنوات الأخيرة من الكلية. ذهب مثل هذا:

"أنا عاطل عن العمل ، وليس لدي تاريخ ائتماني ، ولديّ بضعة آلاف من الدولارات كديون جامعيّة ، وعليّ أن أبدأ بدفعها في العام أو العامين المقبلين".

دعونا نواجه الأمر ، وهذا ليس بالضبط الملعب الفائز عندما تحاول إقناع شخص ما لمنحك خط ائتمان!

نفى لي مصرفان ، لكن أحد المصرفيين كان لطيفًا وشاركنا بعض المعلومات التي ساعدتني على رفع درجة درجتي الائتمانية أكثر من 100 نقطة في الأشهر الخمسة الماضية. أعتقد أن الجميع يجب أن يكون على علم بهذه "الحيلة" ، وهذا هو سبب مشاركتي لها اليوم.

وكان جوهر ذلك أنني يجب أن تتوقف عن محاولة التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان والحصول على رفض.كان تفكيره أنه عند تقديم طلب ، فإنهم يقومون بفحص ائتماني قوي ، والذي بدوره ، يمكن أن يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك أكثر من ذلك.

كانت نصيحته الثانية هي ...

الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة

أخبرني أنه لا يوجد بنك كبير سيقبل طلب الائتمان الخاص بي ، ولكن هناك بالفعل خيار بديل - وهو خيار مثالي بشكل خاص لمن هم في وضعي الدقيق. كان هذا هو التسجيل للحصول على ما يسمى بطاقة الائتمان "المضمونة". في حين أن شروط هذه هي من جانب واحد لصالح صالح المقرض ، وأؤكد لكم أنه هو ثمن صغير لدفع ثمن النتيجة التي تتلقاها بعد بضعة أشهر فقط.

مع بطاقات الائتمان المؤمنة ، فإنك تعطي للمقرض وديعة نقدية مقدما ، وأن هذا الإيداع النقدي يساوي عادة حد الائتمان الخاص بك. لقد أربكتني هذه العملية في البداية ، حيث اعتقدت أن الإيداع كان نقودًا يمكنني إنفاقها.

ما تعلمته ، على أية حال ، هو أن الإيداع موجود في حالة تقصير. لم أستطع إنفاق الوديعة نفسها ، ولكنني سأعيدها إذا احتفظت بحسابي في وضع جيد إلى أن أغلقت البطاقة. لم يكن هذا اقتراحًا مثاليًا ، ولكنني أدرك أنه يمكن أن يساعدني في بناء درجة الائتمان الخاصة بي - وكان ذلك هدفي الحقيقي على أي حال.

هناك أيضًا رسم سنوي مرتبط بأغلب بطاقات الائتمان المضمونة ، لكنني شعرت أن هذا كان سعراً صغيراً لدفع ثمن بناء بعض التاريخ الائتماني. بعد إجراء الإيداع ، تتم معاملة البطاقات المضمونة أيضًا مثل بطاقات الائتمان التقليدية. ستظهر بطاقتك الآمنة عادةً وتتصرف تمامًا مثل بطاقة الائتمان العادية ، لذلك لن يعرف أحد أنها مؤمنة.

هذا هو الطريق الذي يجب أن أتحمله ، وأظن أن هناك العديد من الأشخاص الآخرين الذين يواجهون وضعًا مشابهًا. على الرغم من أنك يجب أن تضع كل الأموال في المقدمة وتدفع رسومًا سنوية ، فإنها لا تزال تستحق ذلك عندما تنظر في الفوائد على المدى الطويل.

فوائد طويلة الأجل: تجربتي

عندما تحققت لأول مرة من درجتي الائتمانية مع MyFICO في شهر مارس من عام 2011 ، كانت الجلسة في 621. أقوم بإعداد بطاقة الائتمان الجديدة المضمونة مع حد ائتمان قدره 1،100 دولار. يجب أن يكون الحد الائتماني عبارة عن النقد الذي تملكه ، وأيضًا ما تخطط لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة به. وفقًا لكثير من المصرفيين والأصدقاء الذين تحدثت إليهم ، يجب أن تحاولوا تشغيل معدل استخدام 75٪ على بطاقة الائتمان الخاصة بك لزيادة إمكاناتك لرفع درجة الائتمان الخاصة بك.

لذلك ، إذا كنت تنفق فقط حوالي 300 دولار في الشهر ، فيجب عليك منح بطاقة الائتمان المضمونة الخاصة بك دفعة أولى بقيمة 500 دولار أمريكي بحيث تستخدم رصيدك بدلاً من حد 1000 دولار ولا تنفق سوى 300 دولار. كانت نفقاتي تقارب 700 دولار في الشهر ، لذلك فإن الحدّ الذي يبلغ 1100 دولار أمريكي يناسب احتياجاتي.

بعد أن تلقيت بطاقتي المضمونة وبدأت في الإنفاق ، تأكدت من أنني سأنفق فقط الأموال التي كنت أمتلكها بالفعل ، أو سأحصل عليها قبل فترة الدفع التالية. انتهى بي الأمر سداد بطاقة الائتمان الخاصة بي ما يقرب من أربع مرات في الشهر للتأكد من أنني لم أحمل الرصيد من شهر إلى آخر. لن أسمح أبداً أن يتجاوز حد الائتمان الخاص بي 800 دولار ، ولن أدفعه أبداً إذا كان رصيد البطاقة أقل من 300 دولار ما لم تكن فترة الدفع قد وصلت إلى نهايتها.

أود أن أضع كل قرش من إنفاقي على بطاقة الائتمان - من أصغر النفقات مثل مشروب من محطة البنزين ، إلى المشتريات الكبرى مثل تذاكر الطيران أو غرف الفنادق. كررت هذه العملية لمدة خمسة أشهر لإنشاء تاريخ ائتماني للاستخدام المنتظم ودائمًا ما تدفع في الوقت المناسب.

الاختيار الائتماني الثاني: نعم!

في أغسطس 2011 ، اضطررت لشراء سيارة حتى أتمكن من تبديل وظائف. عندما أقوم بتعبئة طلب الائتمان لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على معدلات تمويل أقل ، فإن درجة الائتمان الخاصة بي قد تم إرجاعها إلى 731.

بعبارة أخرى ، لقد رفعت درجة الائتمان الخاصة بي من 621 إلى 731 في خمسة أشهر فقط!

هذه صفقة كبيرة للغاية ، لأنه في عام 621 ، كنت قد حرمت من الحصول على قرض لشراء السيارة ، أو كنت سأحصل على سعر فائدة يتجاوز 9٪ على قرض السيارة. منذ أن اخترت الحصول على بطاقة ائتمان آمنة ، تمكنت من أخذ قرض السيارة بمفردي ، ومؤهلة للحصول على معدل منخفض من التمويل بنسبة 3.99 ٪.

سيكون الفرق في القرض بين سعر الفائدة اثنين 750 دولارًا على مدى فترة القرض ، وهو ما يفوق بكثير الرسوم السنوية للبطاقة ، وتكلفة الفرصة البديلة لبطاقة الائتمان المضمونة التي أحملها بمبلغ 1،100 دولارًا لمدة خمسة أشهر.

رسالة إلى الآباء

بالنسبة إلى جميع الآباء والأمهات الذين يقلقون من السماح لطفلهم بالالتحاق بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، يمكنني أن أخبركم أنه عمل لي في غضون خمسة أشهر وسيغير مستقبلي المالي لسنوات عديدة قادمة.

توفر بطاقات الائتمان المضمونة طريقة مضمونة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك عندما لا يكون ذلك ممكنا من خلال بطاقة ائتمان البنك العادية ، وهي طريقة آمنة لكسب الائتمان إذا كنت لا تثق في طفلك أن تنفق بشكل مسؤول. أسوأ ما يمكن أن يحدث مع البطاقة المضمونة هو أنه لا يمكنك دفع فاتورتك ، حيث تقوم شركتك بإغلاق الحساب ، وتقوم بسداد رصيدك بالأموال التي لديك بالفعل في الإيداع.

لقد عملت بطاقة الضمان الخاصة بي بشكل مثالي بالنسبة لي ، وقد تم قبولي الآن للحصول على بطاقة ائتمان مع أحد البنوك الكبرى.

تعتبر بطاقات الائتمان المضمونة طريقة رائعة لشخص ما لبناء رصيد. انقر لتويت

كيفية جعل بطاقة الائتمان المضمون العمل بالنسبة لك

في ما يلي الحقيقة: إذا كان لديك رصيد ائتماني منخفض ولا يمكنك التأهل للحصول على ائتمان تقليدي ، تعتبر بطاقة الائتمان المضمونة هي أفضل طريقة لإنشاء ملف شخصي للائتمان يستمر.

فيما يلي خطوات نقل درجة الائتمان الخاصة بك في الاتجاه الصحيح باستخدام بطاقة ائتمان آمنة:

الخطوة 1: تعلم درجة الائتمان الحالية الخاصة بك

إذا كنت قلقًا بشأن رصيدك ، فإن أفضل شيء يمكنك القيام به هو معرفة مكانك.من خلال التسجيل للحصول على درجة ائتمان مجانية مع Credit Karma ، يمكنك الحصول على تقدير لدرجة FICO الخاصة بك من اثنتين من وكالات الإبلاغ الائتماني الثلاث. على الرغم من أنك لن تحصل إلا على درجة تقريبية ، إلا أنها ستكون قريبة بما يكفي لتعطيك فكرة عن وضعك الحالي. والأفضل من كل ذلك ، أن الاشتراك في Credit Karma مجاني حتى لا تفقد شيئًا.

الخطوة 2. البحوث المضمونة بطاقات الائتمان

الخطوة التالية التي ترغب في اتخاذها هي البحث عن أفضل بطاقات الائتمان المضمونة المتاحة. نوصي بالاكتشاف من ® بطاقة الائتمان المضمونة بسبب مكافآتها ذات المغزى وعدم وجود رسوم.

الخطوة 3. اقرأ الشروط والأحكام ، ثم قم بالتسجيل للحصول على البطاقة التي تناسب احتياجاتك

بمجرد العثور على بطاقة تلبي احتياجاتك ، تحتاج إلى قراءة جميع المطبوعات الدقيقة للتأكد من فهمك لجميع الرسوم المتعلقة ببطاقتك المضمونة الجديدة. عندما تشعر بالراحة مع التفاصيل ، ما عليك سوى النقر فوق علامة "تقدم الآن" واملأ جميع المعلومات المطلوبة.

الخطوة 4. اخماد إيداع نقدي يمكنك تحمله

ستطلب منك معظم بطاقات الائتمان المضمونة إيداع إيداع يساوي حد الائتمان الجديد الخاص بك. إذا كنت تريد حدًا ائتمانيًا قدره 500 دولار ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى دفع 500 دولار نقدًا كتأمين. قد تحتاج إلى حفظ بضعة أسابيع أو أشهر لإنشاء هذا ، ولكن الانتظار سيكون يستحق ذلك.

الخطوة 5. استخدم بطاقة الائتمان المضمونة لماما في البداية

عندما تعتاد على استخدام الائتمان ، سترغب في استخدام بطاقتك قليلًا في البداية. لا تتسرع في بدء شحن العناصر وبدء شحنها حتى تحصل على فهم لما يمكنك سداده حقًا. لا تريد أن ينتهي بك الأمر برصيد دوار لا يمكنك سداده كل شهر ، ولا تريد بالتأكيد دفع فائدة على مشترياتك!

الخطوة 6. راقب فاتورتك عن كثب ، وادفع بطاقتك المضمونة بشكل متكرر

للتأكد من أنك تستخدم بطاقة الائتمان الجديدة المضمونة ، ستحتاج إلى الحفاظ على علامات التبويب القريبة من فاتورتك المتنامية. إذا كانت بطاقتك توفر إدارة حساب عبر الإنترنت ، فيجب أن تكون هذه المهمة سهلة نسبيًا. إذا لم يحدث ذلك ، فقد تحتاج إلى تتبع مشترياتك ورسومك يدويًا. في كلتا الحالتين ، هذه الخطوة حاسمة لأن البقاء خالية من الديون هو أفضل طريقة للحفاظ على الائتمان الخاص بك في شكل كبير.

أعلى 3 عروض بطاقات الائتمان المضمونة في 2018

أوصي بشدة اكتشافه^® ولكن هناك الكثير من الخيارات الأخرى للتصفح عبر CardRatings.com. من بين الأفضل:

1. اكتشف ذلك^® بطاقة ائتمان مضمونة - بدون رسوم سنوية

إذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان آمنة لإنشاء رصيدك ، فابحث عن اكتشافه^® بطاقة الائتمان المضمونة. تأتي هذه البطاقة مع لا رسوم سنوية، وهو ما لا يسمع عنه تقريبًا في هذه الصناعة. تقدم البطاقة أيضًا برنامج مكافآت مفيد. ستحصل على نقطتين على الطعام والغاز على أول 1000 دولار تنفقهما كل ربع ، ونقطة واحدة على جميع عمليات الشراء الأخرى.

2. رأس المال^® ماستركارد آمنة^®

العاصمة واحد^® ماستركارد آمنة^® هي بطاقة ائتمان آمنة أخرى لا تفرض رسومًا سنوية. بمجرد الموافقة على هذه البطاقة ، ستحصل على حد ائتمان يساوي مبلغ الإيداع النقدي الذي تضعه. ستحصل أيضًا على إمكانية الوصول إلى CreditWise^® من رأس المال^® - أداة تتبع الائتمان التي يمكن أن تساعدك على مراقبة الائتمان الخاص بك مع مرور الوقت.

الجانب السلبي هو أنك لن تحصل على مكافآت من هذه البطاقة. ولكن نظرًا لأن هذه البطاقة تقوم بالإبلاغ عن تحركاتك الائتمانية إلى وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاثة ، يمكنك استخدامها لبناء رصيدك ببطء بمرور الوقت.

3. First Progress Platinum Prestige MasterCard بطاقة ائتمان مضمونة

في حين أن بطاقة First Prestige Prestige Prestige MasterCard الائتمانية المضمونة تتقاضى رسومًا سنوية تبلغ 49 دولارًا ، فإنها تأتي مع ميزة لا يتمتع بها الآخرون المدرجة في هذه القائمة - بمعدل فائدة منخفض. ومن المثير للدهشة أن هذه البطاقة لا تفرض سوى 9.99٪ على عمليات شراء ، وهو أمر لم يسمع به أحد من بين بطاقات الائتمان المضمونة.

إذا كنت تخطط لحمل رصيد كل شهر ، فسوف يلعب سعر الفائدة الخاص بك دورًا كبيرًا في المبلغ الذي تدفعه مقابل استخدام الائتمان. عن طريق اختيار بطاقة ذات معدل صرف أقل ، يمكنك توفير المال بمرور الوقت ، على الرغم من الرسوم السنوية.

الخط السفلي

على الرغم من أن قصة كيفن رائعة للغاية ، إلا أنها ليست فريدة من نوعها. والحقيقة هي أن هذا هو بالضبط ما من المفترض أن تفعله بطاقات الائتمان المضمونة. إنهم يتلقون ربحًا سيئًا بسبب الإيداع الأولي وحقيقة أن البعض يتقاضون رسومًا سنوية ، لكن هذا ليس صحيحًا حقًا. في العالم الحقيقي ، تعتبر بطاقات الائتمان المضمونة أداة قيّمة يمكن استخدامها لبناء رصيدك عندما لا تستطيع ذلك.

سواء كنت تحب ذلك أم لا ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك مهمة. إذا كنت ترغب في الحصول على قرض عقاري ، أو اقتراض المال لشراء سيارة مثل كيفن ، أو اقتراض الأموال لبدء مشروع تجاري جديد ، فستحتاج إلى درجة ائتمان جيدة أو كريمة للتأهل للحصول على أفضل الأسعار.

بينما توفر بطاقات الائتمان المضمونة غير الكاملة الفرصة لتحسين رصيدك وحياتك. إذا كنت على استعداد لتحسين رصيدك والتفكير في أن البطاقة المضمونة يمكن أن تساعد ، فلا تتأخر. ابحث في خياراتك واشترك اليوم.

هل سبق لك استخدام بطاقة ائتمان آمنة؟ ما الذى يؤخرك؟