ليست جميع وكالات إصلاح الائتمان متساوية. إليك كيفية تجنب عمليات الخداع

إذا وجدت نفسك بعلامة ائتمانية أقل من المرغوب فيه ، فقد يكون من المغري القفز على العرض الأول الذي تحصل عليه للحصول على المساعدة. بدلاً من ذلك ، يجب أن تكون الأولوية القصوى لك هي العثور على وكالة إصلاح ائتماني ذات سمعة جيدة.

إن الحصول على ائتمان جيد يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات على المدى الطويل ، حيث إنه أحد العوامل الرئيسية التي يستخدمها المقرضون لتحديد ما إذا كنت ستقوم بإقراضك المال وبأي المعدلات.

لذا ، من الذي يمكنك اللجوء إليه إذا وجدت نفسك مع سوء الائتمان؟ أي وكالات إصلاح الائتمان شرعي؟ كيف يمكنك تجنب الوقوع؟

أردنا معرفة ذلك ، لذلك توجهنا إلى اثنين من الخبراء لمعرفة المزيد عن وكالات إصلاح الائتمان ، وماذا يفعلون وما الذي يجب تجنبه إذا وجدت نفسك في الديون.

منظمات إدارة الديون

يمكن لوكالات إصلاح الائتمان مساعدتك على تعزيز درجاتك بطريقتين: من خلال مساعدتك على إدارة وتسديد الديون الخاصة بك ، وعن طريق التشكيك في العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاصة بك.

دعونا نتحدث عن استراتيجية إدارة الديون أولاً. هذا النوع من إصلاح الائتمان ينطوي على عمل شاق قديم الطراز - بدون اختصارات.

إذا كنت جادًا في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، فستحتاج أيضًا إلى أن تكون جادًا في إدارة أموالك بشكل أفضل. هذه المجموعات يمكن أن تساعد. كثير منهم منظمات غير ربحية ، مما يعني أن هدفهم الأساسي هو التعليم ، وليس كسب المال.

يقول توماس نيتشكه من شركة Clearpoint Credit Counseling Solutions ، وهي منظمة غير ربحية مقرها في أتلانتا: "إننا نشجع المستهلكين على المشاركة في المساعدة الذاتية لإصلاح الائتمان الخاص بهم".

"إن فهم ما يشكل درجة الائتمان وبناء عادات مالية جيدة سوف يفيدهم على المدى الطويل بدلاً من البحث عن إصلاح سريع (وغالباً ما يكون مؤقتاً) لشركة إصلاح ائتماني."

أولاً ، سيريدون الحصول على صورة كاملة عن صورتك المالية الكاملة قبل إبلاغك بخياراتك.

هناك احتمالات ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك في المرحاض ، لديك أيضا بعض الديون. قد يكون هذا مكان جيد للبدء ، كما يقول نيتشي.

وقال نيتشه: "إن إدارة الديون بفاعلية يمكن أن يساعدك على زيادة رصيدك الائتماني بشكل طبيعي".

يمكن أن تساعد منظمة مثل Clearpoint في إعداد خطة سداد من خلال العمل كمنسق بينك وبين دائنيك. يمكن أن يساعدك مستشار الائتمان في خفض معدلات الفائدة وإجمالي الدفعات الشهرية.

فائدة أخرى لخطة إدارة الديون هي أنه يسمح لك بإجراء دفعة واحدة ، والتي توزعها الشركة على دائنيك - لا مزيد من تعقب عشرات الفواتير وتواريخ الاستحقاق.

في المتوسط ​​، يمكن لخطة إدارة الديون أن تقلل من اهتمامك بمقدار النصف وتخفض دفعاتك الشهرية بنسبة 20٪ ، كما يقول نيتشه.

يكفل الحصول على خطة سداد (والتي يمكن أن تخفف أيضا من الشعور بالغرق في الديون) تقريبا لتعزيز درجة الائتمان الخاصة بك أيضا.

"في المتوسط ​​، يزيد العملاء من درجاتهم الائتمانية بمقدار 106 نقاط في أول 36 شهرًا إذا التزموا بدفعاتهم". وقال Nitzsche.

وقال إن هناك رسوم شهرية لخطة إدارة الديون ، مثل خطة Nitzsche ، ولكن لا ينبغي أن تتجاوز 50 دولارا في الشهر.

مناقشة العناصر السلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك

وكالات إصلاح الائتمان الأخرى هي شركات ربحية تساعد على تحسين درجاتك نقاش بعض البنود في تقرير الائتمان الخاصة بك.

تبدأ هذه الشركات بمراجعة تفصيلية لتقارير الائتمان الخاصة بك من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Equifax و Experian و Transunion. بعد ذلك ، يقومون بسحب رسائل النزاع إلى المكاتب ، معترضين على العناصر السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك.

"بموجب القانون ، لديك الحق في الاعتراض على هذه البنود السلبية" ، وفقا لشركة ليكسينغتون للمحاماة ، التي تساعد المستهلكين على تحسين رصيدهم منذ عام 1991.

"أي عرض سلبي تشعر به قد يكون غير دقيق أو غير مناسب أو مضلل أو غير مكتمل أو غامض أو غير قابل للتحقق أو متحيز أو غير واضح ، فإنه يمكن التنازع عليه مع مكاتب الائتمان. إذا تعذر التحقق من العنصر ، فيجب إزالته من تقرير الائتمان الخاص بك. "

ماذا يعني "غير قابل للتحقق"؟ لنفترض أن أحد دائنيك خرج من العمل - لا توجد وسيلة للمكاتب للتحقق من عنصر في تقريرك من هذا الدائن ، لذلك يتعين عليهم إزالة هذا العنصر.

هذه الوكالات مستمرة أيضًا. إذا لم تتم إزالة العناصر السلبية على الفور من تقرير الائتمان الخاص بك ، فستبقى ميزة إصلاح الائتمان Blue Sky متنازعة معها "لتحقيق أقصى احتمال لتحقيق النتيجة المرجوة" ، وفقًا لموقع الشركة على الويب.

تفرض هذه الشركات رسوم بدء تشغيل أولية ، والتي تتراوح من 20 دولارًا إلى 100 دولار ، ورسوم شهرية تتراوح من 59 إلى 90 دولارًا. وبعضهم لا يدفع لك حتى تظهر النتائج ، في حين يمتلك البعض الآخر ضمانات استرداد الأموال إذا لم تكن راضيًا عن خدماته.

كيفية اكتشاف الغش

أيًا كانت الطريق التي تختارها لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، كيف يمكنك معرفة ما إذا كنت تعمل مع مؤسسة شرعية؟ ابحث عن علامات قليلة.

يبدو واضحا بما فيه الكفاية ، ولكن يجب أن تكون خطوتك الأولى غوغلينغ الشركة أو المنظمة بالاسم. إذا كانت شرعية ، فمن المحتمل أن يكون لديها موقع جيد.

يقول نيتشه: "إن البحث عن وكالة لها تاريخ طويل مع ردود فعل إيجابية من المستهلكين مهم أيضاً"."يمكن أن يخبرك بحث Google بسيط كثيرًا عن منظمة ، وإذا لم تتمكن من العثور على أي شيء على الإطلاق ، فهذا يعني أن هناك علامة حمراء كبيرة".

من المرجح أن يكون تصنيف الشركة من قبل مكتب Better Business Bureau ، وغالباً ما تقوم الشركات ذات العلامات التجارية العالية من BBB بالترويج لهذه النتيجة على مواقعها الإلكترونية.

ضع في اعتبارك أين سمعت عن الشركة. هل كان الإعلان على التلفزيون في وقت متأخر من الليل ، مدعيا أن العمل المعجزات؟ هل تعلم عنها من مؤسسة إخبارية مرموقة؟

شيء جيد آخر أن تسأل نفسك: منذ متى كانت هذه الشركة أو المؤسسة موجودة؟ العديد من وكالات إصلاح الائتمان الأكثر شرعية راسخة ولها سجل حافل من مساعدة المستهلكين.

وقال بروس ماكليري ، المتحدث باسم المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية: "يجب التعامل مع الشركات التي تعد بحلول سريعة لأشياء مثل" إصلاح الائتمان "أو" الإعفاء من الديون "بحذر شديد أو تجنبها تمامًا.

"لا يمكن لأحد أن يضمن أن يتم سداد الديون الخاصة بك تماما أو أنك سوف تصل إلى درجة الائتمان الكمال باستخدام خدمتهم".

وأضاف ماكليري أن هذه المنظمات أو الشركات يجب أن تكون صريحة حول تفاصيل خدماتها - يجب أن تعرف بالضبط ما ستحصل عليه مقابل أموالك ، وكيف تعمل الخدمة.

كما نصح بالبحث عن المنظمات المعتمدة أو تلك التي تدعمها منظمة عضوية ، مثل المؤسسة الوطنية للإرشاد الائتماني أو مجلس الاعتماد.

تكتيكات أخرى للاحتيال: تتعهد الشركة بإنشاء هوية جديدة لك ، ومطالبتك بعملة مقدما ، وغامضة عن خدماتها ومتى ستؤديها ، أو لن تحدد المبلغ الذي ستدين به.

وقال ماكلاري إن إحدى عمليات الاحتيال الشائعة هي أن تنضم منظمة ما زوراً إلى برنامج أو وكالة حكومية. وأضاف أن البعض سيحاول أن يجعلك تعتقد أن هناك إعلانا رئاسيا أدى إلى إنشاء برنامج حكومي جديد.

وقال: "قد يستخدمون أيضًا أساليب التسويق المباشر التي تشبه التواصل الحكومي الرسمي". إذا لاحظت هذا النوع من الفضيحة ، "أفضل شيء تفعله هو إبلاغ مكتب حماية المستهلك المالية أو المدعي العام لولايتك."

دورك: هل سبق لك أن عملت مع مؤسسة إصلاح الائتمان أو إدارة الديون؟

سارة كوتا مراسلة في مجال التعليم في مدينة بولدر بولاية كولورادو ، ولديها ولع بالارتياح في عطلة نهاية الأسبوع ، وتجديد الأثاث والصفقات الجيدة. ابحث عنها على Twitter:sarahkuta.