لا تعد إدارة 401 كيلوبايت في أعلى قائمة الأشياء التي ينبغي على الأشخاص القيام بها. ومع ذلك ، يجب أن يكون. من المرجح أن يكون الرقم 401k هو الجزء الأكبر من أمانك المالي في المستقبل. معظم الناس يتفقون مع هذا البيان ولكن المشكلة هي: كيف تدير 401k؟
في حين أن هناك الكثير من المعلومات المتاحة حول كيفية إدارة 401k ، فإن الحقيقة هي أن معظمهم ببساطة لن يقرأوها. لماذا ا؟ الوقت وانعدام الثقة. الناس مشغولون و tinkering مع 401k يبدو أسوأ من مجرد تركها وحدها. بعد أن تقوم بإعداد 401k ، من المحتمل ألا تنظر إليه. من خلال قضاء بعض الوقت لتعلم كيفية إدارة 401k الخاص بك ، يمكنك الوصول إلى الطريق للحصول على أقصى استفادة منه والتقاعد الخاص بك.
هذه المادة سوف توفر لك ورقة خداع من خمسة نصائح للنظر في تحسين 401k الخاص بك. نأمل مع هذا الدليل أن تستثمر بكل ثقة وتبدأ في بناء الثروة للمستقبل.
1. المبادئ التوجيهية العامة
وفقا لمسح ثقة التقاعد لعام 2016 ، قال حوالي 26 ٪ من المستجيبين أنهم حصلوا على أقل من 1،000 دولار للتقاعد (وليس بما في ذلك المعاش أو قيمة المنزل). وقد حققت نسبة هائلة بلغت 64٪ أقل من 50000 دولار ، كما لاحظت The Motley Fool.
تساهم باستمرار في 401k الخاص بك أمر لا بد منه ، وخاصة إذا كان هناك شركة مباراة. مطابقة الشركة هي في الأساس نقود مجانية. إلتقطه! بمجرد أن تساهم ، حاول الوصول إلى الحد الأقصى لمباراة الشركة. بمجرد الانتهاء من ذلك ، اذهب إلى الحد الأقصى للمساهمة السنوية.
بشكل عام ، كلما كنت أصغر سناً ، كلما كان توزيع محفظتك أكثر ميلاً إلى الأسهم. مع 30 سنة إضافية حتى التقاعد ، يمكنك مواجهة أي تقلبات. مع اقترابك من التقاعد ، سيتحول تخصيص محافظك باستمرار إلى استثمارات أكثر تحفظًا.
ضع في اعتبارك أن العديد من العوامل تؤثر على تخصيص الحافظة. الأفق الزمني هو واحد فقط. يمكن أن يساعدك التحدث إلى المستشار المالي في فرز التفاصيل واختيار مخصص مناسب لك.
تحقق من دليل للاستثمار في 20s الخاص بك لمزيد من المعلومات حول تخصيص جيد.
2. تحسين معرفتك الاستثمارية
إن تحسين المعرفة بالاستثمار في التقاعد هو دائمًا خيار رائع. لدينا بعض الموارد المدهشة هنا للبدء ، بما في ذلك دورة الاستثمار المجانية 101.
إذا كنت تبحث عن معلومات أكثر بقليل ، فإليك بعض الكتب الجيدة التي تساعدك على البدء:
- دليل Bogleheads لتخطيط التقاعد
- كم من المال أحتاج إلى التقاعد؟
- خطة إنقاذ التقاعد: حلول تخطيط التقاعد لملايين الأمريكيين الذين لم يتم إنقاذهم "كفى"
3. تاريخ التسجيل الأموال
تعتبر صناديق التاريخ المستهدف نوعًا من الاستثمار المحدد. تقريبا جميع خطط 401k التي يعرضها أصحاب العمل تشمل صناديق التاريخ المستهدف. حتى أن بعض الشركات تضعها كإعداد افتراضي حتى يبدأ الموظفون بالمساهمة بمجرد فتح حسابهم.
يتم تسمية صندوق التاريخ المستهدف بالسنة المستهدفة. هذه هي السنة التي تتوقع أن يتقاعد فيها. يقوم الصندوق تلقائيًا بتعديل تخصيصه كلما اقتربت من التقاعد. يمكن أن تكون صناديق تاريخ الاستهداف خيار صيانة منخفضًا للاستثمار في تقاعدك.
قد يكون من الصعب اختيار عام محدد ، حيث يتم تسمية هذه الصناديق عادةً على فترات 5 سنوات. يمكنك اختيار اختيار عام قليل قبل أن تتوقع التقاعد - وهذا أكثر تحفظًا في استثماراتك ، أو بعد قليل من توقع التقاعد ، كونك أكثر عدوانية.
تعتبر صناديق التاريخ المستهدف هي الحل للجميع ، وهناك مشاكل في صناديق التاريخ المستهدف التي يجب أن تكون على دراية بها.
4. البحث عن مستشار مالي
يمكن للمستشارين الماليين تقديم بعض من أفضل الخيارات وأكثرها شمولا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في التقاعد. في حين أن الاستعانة بمستشار مالي أمر مكلف ، فهناك فرصة لأن تتكبد الرسوم نفسها في نمو المحفظة.
يمكن للمستشارين الماليين أن يفيدوا المستثمرين على جميع المستويات. سوف يستفيد المبتدئون غير الواثقين بشأن ما يجب عليهم فعله ولا يرغبون في قضاء بعض الوقت في تعلم الاستثمار في التقاعد من خلال زيارة مستشار مالي وربما وضع خطة استثمارية طويلة الأجل.
سوف يرغب المستشار المالي في فهم صورتك المالية بالكامل ، والتي قد لا تكون كذلك مع مستشاري الروبوت. ويمكنهم أيضًا الإجابة عن أي أسئلة قد تكون لديكم ومراعاة أحداث الحياة الجديدة. على سبيل المثال ، مولود جديد ، منزل جديد ، متحرك أو أيا كان. يمكن أن تؤثر جميع أحداث الحياة على خطة استثمارك للتقاعد.
5. بلوم
على الرغم من عدم توفر العديد من الأدوات للمساعدة في إدارة 401 كيلوبت ، إلا أن Blooom يجد نفسه في وضع فريد من نوعه باعتباره واحدًا من الأدوات الوحيدة المتوفرة في المساحة.
يقوم Bloom بتحليل حساب 401k الخاص بك ويقدم اقتراحات حول أفضل طريقة لتحسينه. Blooom هو مثل مستشار robo ولكن هناك مستشارين ماليين حقيقيين يمكنهم المساعدة كذلك. لاستخدام Blooom ، تقوم أولاً بتعيين بعض المعايير الأساسية مثل التسامح الخاص بك المخاطرة ووقت للتقاعد. من خلال استخدام زهرة تنمو أو تجف ، يمكنك معرفة مدى تحسين معلمات الاستثمار.
بالإضافة إلى المساعدة في تحسين المحفظة ، تبحث بلوم عن رسوم استثمار خفية. بعض الاقتراحات التي يمكن أن تقدمها بناءً على نتائجها تشمل:
- لديك مزيج خاطئ من الأسهم والسندات على أساس عدد السنوات حتى تتقاعد.
- يمكن أن يكون لديك تنويع أفضل (هذا هو الحديث المالي الشنجي الرائع الذي يعني في الأساس أنك يمكن أن تقلل المخاطر / التقلبات).
- ييكيس! أنت تدفع حوالي 298 دولارًا سنويًا في رسوم استثمار خفية (اقتراح / اكتشاف افتراضي)
يمكن بلوموم أيضا الإجابة إلى حد كبير عن أي سؤال مالي لديك - من سداد القروض الطلابية إلى خيارات أخرى لإنقاذ للتقاعد خارج 401k الخاص بك.
لا يقوم Blooom بأي نوع من التداول الآلي في 401k الخاص بك أو حسابات أخرى. بدلا من ذلك ، فإنه يوفر اقتراحات ويسمح لك بعد ذلك بأداء أي صفقات. تكلفة الخدمة 10 دولارات في الشهر. يمكنك قراءة المزيد عن Bloom على https://www.blooom.com. تحقق من مراجعة Blooom هنا.
يمكنك الحصول على شهر مجاني من Blooom باستخدام الرمز CINVESTOR الخاص بك عند التسجيل!
افكار اخيرة
إن الادخار من أجل التقاعد أمر بالغ الأهمية ، ويعد الحصول على استثماراتك في نصابها الصحيح هو الخطوة التالية. ليس من الضروري أن تكون "وول ستريت برو" للاستفادة من التقاعد بشكل صحيح. من خلال زيادة معرفتك واتخاذ إجراء ، يمكنك التأكد من أنك تتفوق على معظم الأشخاص في الحصول على أقصى استفادة من استثمار التقاعد الخاص بك.
أضف تعليقك