خيارات القروض الطلابية للأطباء والمحامين

من السهل التفكير في الأطباء والمحامين على أنهم محصنون ضد المشاكل المالية. إن أي طبيب أو محامي في الأفلام أو التلفزيون يصور على أنه غني ، وأي شخص في هذه المهن سيتعرض لضغوط شديدة لإثارة التعاطف من الأصدقاء والعائلة بسبب المتاعب المالية.

إن ما لا يراه هؤلاء الناس هو إجمالي ديون القروض الطلابية التي يعاني منها الجميع في تلك المهن.

في حين أن الطب والقانون قد يؤديان إلى الثروة على الطريق ، فإنه يأتي دائمًا بتكلفة عالية. هذه هي بعض من أرقى الشهادات المتاحة ، ولكن أيضا بعض من أغلى. مع الضغط على تسلق السلم في مكتب قانوني أو العمل بنظام نوبتين يعملان كمقيمين ، وربما تبدأ في معرفة سبب احتياج الأطباء والمحامين للمساعدة المالية مثلهم مثل أي شخص آخر.

خيارات للأطباء

يجب على كل طبيب تقريبًا لديه قروض فيدرالية الاشتراك فورًا في السداد على أساس الدخل (IBR) أو الدفع عند الشراء (PAYE) بعد التخرج إذا كان مؤهلاً. والسبب هو أن خطط السداد هذه ستقيد سدادك بنسبة 10٪ من دخلك التقديري. بالنسبة للأطباء ، بعد التخرج هو عادة فترة من الديون المرتفعة ، مع انخفاض الدخل بسبب الإقامة. وهذا يعني أن دفعاتك ستكون منخفضة أيضًا. ومع ذلك ، بعد الإقامة ، عندما ترى دفعة قادمة ، لن تدفع أبدًا أكثر مما كنت ستفعله في خطة السداد القياسية. على هذا النحو ، يمكنك تحقيق وفورات كبيرة في دفعات قروض الطلاب الخاصة بك مسبقا ، وجعل المدفوعات القياسية في وقت لاحق.

خيارات القروض الطالبية للطلاب للأطباء

أبعد من خطة السداد الخاصة بك ، هناك خيارات الغفران. فيلق الخدمة الصحية الوطني هو برنامج يسدد ما يصل إلى 120،000 دولار أمريكي من قروض الطلاب للأطباء الذين يعملون في منطقة تفتقر إلى أطباء جيدين. يتطلب هذا البرنامج ، الذي تديره الحكومة الفيدرالية ، أن يعمل الطلاب لمدة لا تقل عن ثلاث سنوات للحصول على أقصى فائدة مالية.

يمكن للأطباء الذين ليسوا في برنامج NHSC أن يختاروا أيضًا الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) للقروض الفيدرالية. يجب أن يعملوا لمؤسسة غير ربحية أو مؤسسة مؤهلة أخرى وأن يدفعوا 120 مدفوعات (10 سنوات أو أكثر) قبل أن يغفر لهم بقية قروضهم.

ومن المرجح أن يستفيد من يختارون هذا الخيار من اختيار أصغر برنامج دفع شهري ، لأن إعفائهم من القروض سيعفى من الضرائب. وهناك سبب آخر يجعل من المنطقي للأطباء اختيار برامج السداد القائمة على الدخل.

قد يتمكن بعض الأطباء الذين يدخلون إلى الممارسة الخاصة من الحصول على مكافأة توقيع كبيرة عند بدء عمل جديد. يمكن للأطباء الذين يطبقون هذه المكافآت مقابل قروضهم - التي يبلغ متوسطها 24،000 دولار - أن يخفضوا رصيدهم بشكل كبير.

خيارات القرض الخاص للأطباء

ينتهي الأمر بالعديد من الأطباء بقروض خاصة لأن تكلفة الكلية قد تكون عالية جدًا. وعلى الرغم من عدم وجود خيارات للتسامح بشأن قروض الطلاب الخاصة ، إلا أن الأطباء في وضع جيد لإعادة تمويل ديون قروض الطلاب. إعادة تمويل قرض الطالب هو عملية الحصول على قرض جديد ليحل محل قرضك القديم (أو قروض متعددة).

وقد صمم بعض مقرضي القروض الطلابية برامج مخصصة للأطباء ، وهم يأخذون في الاعتبار مبالغ القروض الأعلى ، والدخل الأمامي الأدنى ، وأكثر من ذلك ، لأنهم يعرفون أن دخول الأطباء ترتفع مع مرور الوقت. على سبيل المثال ، يقدم برنامج Link Link Student Loan Reinance القروض الطبية بمبلغ يصل إلى 450،000 دولار ، مع أسعار فائدة منخفضة للغاية.

يمكنك أيضا مقارنة جميع خيارات القروض الخاصة بك مع خدمة مقارنة مجانية مثل المصداقية. نحن نحب المصداقية لأنها تسمح لك بمشاهدة أفضل معدلات القروض الطلابية المتاحة. تحقق من المصداقية هنا.

خيارات القروض الطلابية بالنسبة إلى المحامين

مثل الأطباء ، عادة ما يواجه المحامون عبء الحصول على مدفوعات قروض طلابية عالية مع دخل منخفض بعد التخرج. وظائف مستوى الدخول في شركات المحاماة عادة ما تكون الكثير من العمل ، لأجور منخفضة نسبيا. قد يستغرق الأمر عدة سنوات قبل أن يتمكن المحامي من البدء في الحصول على دخل ليؤثر حقاً في ديون قروض الطلاب.

وعلى هذا النحو ، ينبغي على المحامين اختيار خطة سداد مستندة إلى الدخل إذا كانوا مؤهلين لذلك. خيارات مثل PAYE و IBR كبيرة ، لأنه ، مرة أخرى ، يمكنك الحصول على دفعة منخفضة من الأمام ، وسوف ترتفع كما يفعل دخلك. إذا تجاوزت دفعتك مبلغ السداد القياسي هذا ، فإنك ستفترض أن لا يزيد عن هذا المبلغ. إنها طريقة رائعة للتوفير بعد التخرج مباشرةً.

القرض الطلابي المغفرة للمحامين

كما يكافأ المحامون للخدمة العامة. المحامون الذين يعملون في الحكومة أو المنظمات غير الربحية قد يكونون مؤهلين أيضًا لبرنامج PSLF. مثل الأطباء ، يجب عليهم أيضًا اختيار دفع شهري أقل إذا كانوا يسلكون هذا الطريق.

الخيارات الخاصة المحامي تشمل ما يلي:

• ويمنح برنامج سداد القرض الطلابي لجون ر. ل مبلغ تسديده 60 ألف دولار من أجل سداد القرض للمحامين الذين يعملون إما كمدعين عامين أو مدافعين عامين لمدة ثلاث سنوات. يجب على المحامين العمل لمدة ست سنوات لكسب مبلغ 60،000 دولارًا كاملاً.
• يسمح برنامج "سداد القروض الطلابية" التابع لوزارة العدل للخريجين بالعمل في الحكومة الاتحادية مقابل سداد القروض للطلاب. تتطلب ثلاث سنوات من العمل في مقابل مطابقة المدفوعات التي قدمها المحامي (ما يصل إلى 6000 دولار في السنة).
• لدى الولايات والجامعات المختلفة برامج مساعدة خاصة بها للمحامين الذين يحاولون سداد قروض الطلاب. تقدم حالياً 24 ولاية مساعدة في السداد ، بما في ذلك فلوريدا وإلينوي وتكساس وبنسلفانيا. وتشمل كليات الحقوق التي تقدم سداد القروض جامعة ديوك وجامعة نيويورك ونوتردام.

يمكنك العثور على الكثير من خيارات غفران القروض الطلابية من خلال الولاية هنا.

خيارات القروض الطلابية لكليهما

إذا كنت لا تملك قروضًا فيدرالية أو لا تخطط للعمل في المجال العام ، فعليك محاولة إعادة تمويل قرض الطالب لتوفير المال. يمكن للشركات مثل بنك DRB ، و SoFi ، و CommonBond العمل معك لإعادة تمويل قروضك. أفضل من ذلك هو خدمة تسمى Credible ، والتي تقارن أكثر من 10 مقرضين مختلفين لمساعدتك في العثور على أفضل هيكلية الأسعار والرسوم.

لتكون مؤهلة لإعادة تمويل ، فإن معظم هذه الشركات تتطلب تاريخ ائتماني صلب ودخل ثابت. عادة ما تكون درجة الائتمان 640 ضرورية ، ولكن بعضها يتطلب 700 أو أعلى. كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أفضل ، كلما حصلت على موافقة لإعادة التمويل للحصول على أفضل الأسعار.

لدينا مورد كبير لمقارنة المقرضين قروض الطلاب الخاصة. تحقق من أداة مراجعة القروض الطلابية لدينا لمزيد من المعلومات.

تذكر ، سوف تفقد أي حماية الفيدرالية لديك من خلال إعادة تمويل القرض الخاص بك ، لذلك قد يكون مقامرة إذا فقدت وظيفتك وتحتاج إلى تأجيل سداد القرض. ومع ذلك ، إذا كنت مدينًا بأكثر من ستة أرقام في الدين ويمكن أن تخفض سعر الفائدة الخاص بك عن طريق إعادة التمويل ، فإنك ستوفر آلاف أو عشرات الآلاف من الدولارات على مدار القرض. هنا دليلنا عندما يكون من المنطقي إعادة تمويل قرض طالب فيدرالي.

بالإضافة إلى إعادة التمويل أو العثور على برنامج السداد ، يجب على الأطباء والمحامين تعلم كيفية وضع ميزانية لمرتباتهم. في حين أنهم عادةً ما يكسبون أكثر من متوسط ​​خريجي الجامعات ، يجب أن يكونوا حذرين أيضًا في عدم زيادة نمط حياتهم مع رواتبهم. إن العيش كطالب جامعي حتى بعد بضع سنوات من الكلية يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا.

واحدة من أفضل الطرق لتسديد قروضك بسرعة هي العيش بأقل من ربحك وتطبيق الفرق على قروض الطلاب. إن إبقاء الميزانية وتقديم مدفوعات إضافية على تلك القروض سوف يعلمك عادات مالية ذكية ستظل مفيدة بعد أن تصبح خالية من الديون.

مصدر الصور: didecs / 123RF