يمكنك لفة 401k القديم الخاص بك إلى 401k الجديد الخاص بك؟

تغيير الوظائف يجلب العديد من الأسئلة عندما يتعلق الأمر بما يجب عليك القيام به مع حساب 401k الخاص بك. يجب أن تدحرج إلى الجيش الجمهوري الايرلندي؟ صرفه؟ أو دحرها في خطتك الحالية؟

لقد قمت مؤخرًا بتعيين موعد مع عميل كان يتعامل مع هذه القضية بالذات. لدى العميل 401k مع شركة معروفة لدى صاحب العمل السابق وقد بدأ للتو وظيفة جديدة. ومن باب المصادفة ، كان صاحب العمل الجديد 401k يحمل نفس الشركة. في حين أن هذا قد يبدو وكأنه ضربة قوية ، ما زلنا نرغب في استكشاف ما هو أفضل خيار بالنسبة له. إليك بعض الأسئلة التي طرحتها والتي أدت في النهاية إلى السبب في أنه كان من المنطقي للغاية ترحيل ملفه القديم 401k إلى عنوانه الحالي.

ما مدى جودة خيارات الاستثمار الجديدة؟

لمجرد أنه من السهل طرح 401k القديم إلى حسابك الجديد لا يعني ذلك أنه إذا كان اختياراتك الاستثمارية أقل ملاءمةً. خذ بعض الوقت واحصل على قائمة بخياراتك. إذا كانت العوائد غير متناسقة أو تبدو الرسوم باهظة للغاية ، فعندئذ يمكنك اختيار رفع 401k إلى IRA وإدارة نفسك أو استئجار مخطط مالي.

كم تخطط للتأجيل؟

إذا كان هدفك هو تأجيل أكبر قدر ممكن من الضرائب قبل الضرائب ، فاختر 401k مقابل IRA. في عام 2010 ، يُسمح لك بتأجيل مبلغ يصل إلى 16500 دولار أمريكي (22000 دولار أمريكي في حالة أكثر من 50) إلى 401 كيلوبايت والتي تفلت بسهولة من مبلغ 5000 دولار (6000 دولار في حالة أكثر من 50) مما يتيح لك حساب الاستجابة العاجلة التأجيل.

هل تحب روث؟

كيف أحبك؟ اسمحوا لي أن العد الطرق.

لم أفكر أبدًا أني سأقتبس شكسبير أثناء مناقشة روث IRA ، ولكن هذا كم أحبها! إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم Roth 401k ، يجب عليك النظر في استخدامه إذا كنت لا تحتاج إلى خصم الضرائب الحالي الذي ستحصل عليه من المساهمة في 401k التقليدية. لن تكون قادرًا على تشغيل 401k القديم في Roth 401k ، ولكن يمكنك البدء في إضافة أموال جديدة إليه.

يختلف موقف كل شخص. يرجى التحدث إلى المستشار المالي ومستشار الضرائب للحصول على المشورة بشأن وضعك المحدد.

سوف تحتاج إلى أخذ قرض؟

الزوجان اللذان كانا يساعدان كانا يفكران في أخذ قرض على 401k لبعض التحسينات المنزلية. إذا كانوا قد دحرجوها إلى IRA ، فإن الحصول على قرض ما كان خيارًا. (دون الحاجة إلى سدادها في 60 يومًا). يعطي 401k الموظف خيارًا للحصول على قرض مقابل رصيده الذي يبلغ 401 كيلوبايت ، فقط إذا كان 401k يسمح بذلك. ليس لديك 401k للسماح بإتاحة قرض ، وبعد أن اتصلت بشركة 401k لعملائي ، اكتشفنا أن هذه المنتجات لا تفعل ذلك.

هل هناك تطابق؟

سواء أكان لديك 401 كيلوبيرز مطابقاً أم لا ، لا يؤثر حقاً في ما إذا كان يجب عليك إدخال القديم الخاص بك أم لا ، ولكن من الجيد أن تعرف متى تبدأ إضافة الأموال إليه. إن 401k التي تقدم مباراة هي واحدة من الأوقات النادرة التي تحصل فيها بالفعل على "وجبة غداء مجانية".

عملية التمديد

إذا قررت أن تضمين الخطة الحالية أمر منطقي ، فإليك العملية التي يجب عليك اتباعها.

1. عليك أن تعرف ما إذا كان صاحب العمل الحالي الخاص بك سيقبل 401 (ك). معظم الوقت أرى أن هذا هو الحال ، أن صاحب العمل الحالي سوف يقبل الانقلابات من 401 (ك) ق القديمة. ومع ذلك ، واجهت بعض الحالات التي لم تسمح فيها الخطة بذلك. أسهل طريقة لمعرفة ذلك هي إما التحقق مرة أخرى من إدارة الموارد البشرية أو الاتصال بصاحب العمل 401 (k) الحالي لدى صاحب العمل وستتمكن من إخبارك عن القواعد الموجودة في خطتك الحالية.
2. طلب الأوراق. بمجرد إجراء المكالمة الهاتفية ، علمنا أنه كان علينا تلقي مجموعة تسجيل في البريد. بعد ذلك ، ستمنحنا مجموعة التسجيل خيارًا لاختيار اختياراتنا الاستثمارية الجديدة للخطة الحالية وتوضيح النسبة المئوية التي سنقوم بتأجيلها من راتبنا.
3. قم بالتسجيل للحصول على 401k جديد. ستحتاج إلى الانتقال إلى قسم الموارد البشرية والاشتراك في 401k الجديد. لا تنسَ أن تكون معلومات المستفيد متاحة بسهولة.
4. التحقق من البريد إلى خادم جديد 401k. وبما أننا كنا نتحرك من 401k إلى 401k أخرى في نفس الشركة ، فقد كان لدي انطباع بأنهم سيكونون قادرين على تحويل الأموال بسهولة. كان لا يزال من السهل ، لكن كان عليهم أن يرسلوا إلى العميل عميلاً الشيك ، ثم اضطر موكلي إلى أن يستدير يمينا وأن يرسل لهم الشيك بالبريد ليودع في 401k. هل أعتقد أن هذا كان سخيفًا؟ إطلاقا. على الرغم من الفواق الصغير ، تمكنا من تحقيق ما كنا نريده.

يجتمع مع الفئة الفنية

إذا لم تكن متأكدًا من الخطوة المناسبة لك بخصوص 401k القديم ، فخذ بعض الوقت واجتمع مع مخطط مالي لمساعدتك في هذه العملية. أعدك أن عملية غير مؤلمة وتستحق وقتك لتحصل على استعداد أفضل للتقاعد الناجح.