بالنسبة للجزء الأكبر ، يكون الحصول على استثمار 401 (k) أمرًا بسيطًا جدًا ، خاصة إذا تم تقديمه من خلال شركتك. أنت تدع شركتك تعرف النسبة المئوية (أو ما هو المبلغ بالدولار) الذي ترغب في استثماره ، ويتم سحبها تلقائيًا من شيك راتبك ووضعها في 401 (ك). تنقسم الأموال إلى استثماراتك المحددة مسبقًا ومعرفتك ، لقد استثمرت مرة أخرى!
كما قلت ، بسيط. هذا هو السبب في أنها أول عملية من أجل التقاعد. ولكن هناك الكثير من الأخطاء التي يمكن إجراؤها باستخدام 401 (k) الخاص بك. بذل قصارى جهدك لتجنب هذه.
401 (ك) خطأ # 1: غير تنويع
ضمن 401 (k) ، لديك الكثير من الخيارات للاختيار من بينها. من المرجح أن تكون لديك فرصة للاستثمار في الشركات الصغيرة ذات رأس المال ، والقيمة الكبيرة ، والنمو ، والأجانب ، وبعض الصناديق الأخرى المستقرة والثابتة.
إذا كنت صغيرًا ، فقد يكون من المفترض أن تبني قرارك على الكسب التاريخي لكل صندوق وتختار المبلغ الذي حقق أعلى نسبة مئوية. في حين أن الصناديق المشتركة هي من الناحية الفنية مجموعة من الأسهم المختلفة ، إلا أنها ليست طريقة فعالة لتنويع أموالك. تأكد من اختيار ستة أو سبعة صناديق على الأقل واختر من أربع أو خمس شرائح مختلفة من خطة 401 (k) الخاصة بك.
401 (ك) خطأ # 2: عدم دفع الانتباه إلى الرسوم
هل تعلم أن كل صندوق ضمن 401 (ك) لديه رسوم يجب عليك دفعها كل عام أو ربع سنوي؟ بالنسبة للجزء الأكبر ، هذه الرسوم هي دفعتك لمدير صندوق الاستثمار والموظفين.
في كثير من الأحيان ، الرسوم أقل من 2 ٪ ويبدو صغيرا جدا ، ولكن عندما يزيد الصندوق فقط بنسبة 6 ٪ في السنة ، وهذا يعني أنك كسبت فقط بفعالية 4 ٪ فقط! هذه الرسوم "الصغيرة" أخذت فقط 33٪ من أرباحك!
إذا كان لديك خيار الاستثمار في صناديق المؤشرات ، فإنني أنصحك بشدة بإلقاء نظرة فاحصة عليها والنظر في وضع بعضها في محفظتك. في حين أن الصناديق المشتركة هي الأسهم المختارة بعناية أكثر من قبل مدير متعلم جيداً وأتباعه ، فإن الرسوم المرتفعة أحياناً لا معنى لها.
يتم إعداد صناديق المؤشرات لتخطيط مؤشر معين ، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500 ، والقيمة ترتفع وتهبط مع هذا الصندوق (بالنسبة للجزء الأكبر). الرسوم على هذه الأموال منخفضة بشكل يبعث على السخرية (مثل ، 0.09 ٪) وسوف نموذج السوق العامة بشكل جيد.
لذلك ، إذا كنت لا تحاول يائسة للتغلب على السوق (مثل العديد من المحاولة وفشل في القيام به) والمحتوى لكسب جنبا إلى جنب مع السوق ، ثم قد تكون هذه خياراً رائعا بالنسبة لك.
401 (k) خطأ # 3: عدم استخدام مطابقة الشركة
لفترة من الوقت ، كانت مباريات الشركة شيئًا من الماضي بسبب الأوقات الاقتصادية الوعرة ، ولكن بالنسبة للعديد من الشركات ، فإن هذه المساهمات المتقاربة تحقق عودة! إذا كان رقمك 401 (k) موجودًا في شركتك وكنت تتلقى مطابقة شركة ، مرة أخرى ، وبكل الوسائل ، شارك!
لنفترض أنك تربح 50000 دولار سنويًا وتطابق شركتك 100٪ من مساهماتك حتى 3٪. إذا لم تساهم بشيء ، فاحزر مقدار المبلغ الذي أدخلته في حسابك؟ بالضبط $ 0.
ولكن ، ماذا لو استثمرت 3٪ من دخلك؟ هذا يعني أنك ستضع 1،500 دولار في 401 (ك) على مدار السنة ، وستقوم شركتك بمطابقة ذلك! بمعنى أنها ستساهم أيضًا بمبلغ 1500 دولار. هل تدرك أنك لم تعد تكسب 50000 دولار في السنة؟ كلا ، أعطت شركتك للتو رفع 1500 دولار. بمساهمتهم ، فإن الأمر يشبه جعل 51،500 دولار بدلاً من ذلك. إذا كانت شركتك تتطابق مع استثمارك ، فاستخدمه!
401 (k) Mistake # 4: الاستغناء عن قرض من حسابك 401 (k)
لقد أنقذت واحدة من أكبر الأخطاء في الماضي. أعتقد أن الكثير من الناس يستعيرون من حسابهم 401 (k) ، ويعتقدون أنه من الحكمة القيام به!
بادئ ذي بدء ، هذه هي نقودك التقاعدية. بالنسبة لمعظم 9-5 موظفين ، هذا هو استثمارهم الوحيد للتقاعد. ليس لديهم نشاط تجاري أو دخل إضافي من الوحدات المستأجرة. كلا ، لقد حصلوا على هذا 401 (ك) وهذا كل شيء. ومع ذلك ، فإنهم يعتقدون أنه من الجيد إخراج الأموال منه.
على أي حال ، ما يكفي من صراخي. لماذا أعتقد أن هذه فكرة سيئة؟
- إذا كان عمرك أقل من 59.5 عامًا ، فستتحمل عقوبة 10٪ لسحب الأموال من استثمارك مبكرًا. هناك عدد قليل جدًا من الحالات التي يمكنك فيها تجنب دفع هذه الغرامة ، لذلك عليك فقط التخطيط لها.
- عندما تسحب أموالك من استثماراتك ، فإنك لم تعد تكسب أي عوائد عليها. لا يبدو هذا أمرًا كبيرًا على المدى القصير ، ولكن ماذا لو حسبت الأرباح المركبة على مدار الأربعين عامًا القادمة؟ ما بدا 100 دولار فقط هو في الواقع آلاف الدولارات على المدى الطويل.
- إذا كنت قد تركت وظيفتك ، أو استغني عنك ، أو تم فصلك من منصبك أثناء أخذ قرضك على 401 (ك) ، فستعود الأموال إلى حسابك على الفور. هذا خطر كبير لأننا على حد سواء نعلم أنه ليس لديك المال الكافي للعودة إلى هناك. بعد كل شيء ، لن تحتاج إلى القرض إذا كان لديك المال في المقام الأول!
401 (k) Mistake # 5: Inconsistency
لا يهم من أنت أو ما تعرفه ، لا يمكنك التنبؤ بالسوق. سوف يذهب صعودا وهبوطا دون الكثير من التحذير. أعرف عددًا كبيرًا من الأشخاص الذين يتوقفون عن وضع الأموال في 401 (k) عندما يكون السوق متراجعًا لأنهم يثبطون من الأموال التي فقدوها.
ولكن هذا هو الوقت المناسب لاستثمار أموالك! السوق يبيع بسعر مخفض ومن المرجح أن يرتفع.بدلاً من إيقاف مساهماتك ، من الأفضل أن تكون متسقًا وتستمر في المساهمة بغض النظر عن السوق. تذكر أنك تستثمر على المدى الطويل.
هل يمكنك التفكير في أي أخطاء أخرى 401 (ك) يمكننا إضافتها إلى القائمة؟
أضف تعليقك