متى يمكنك التقاعد؟ 💲💲💲

هل تساءلت يومًا متى ستتمكن من التقاعد؟ لا تختلف الإجابة على هذا السؤال عن الإجابة على العديد من الأسئلة في التمويل الشخصي - بل تعتمد على ذلك. لا يوجد مبلغ صحيح أو خطأ يجب أن يكون لديك في 401 (k) أو IRA. كما لا توجد قاعدة صارمة تنص على أنه يجب عليك التوقف عن العمل في سن 65.

متى يجب عليك التقاعد؟

سأقدم إجابة نظرية عن موعد التقاعد. إذا كان "التقاعد" يعني الدخول في مرحلة من الحياة حيث تتوقف عن الحصول على دخل ، عندها يمكنك التقاعد بمجرد أن يكون لديك ما يكفي من أفكار أو أصول الدخل السلبية لدعم نمط الحياة الذي تريده طالما أنك على قيد الحياة.

العوامل التي تحدد متى يمكنك التقاعد

لمعرفة مقدار الدخل والأصول التي تحتاجها لتمويل تقاعد أحلامك (أو واحد فقط مع الحد الأدنى من الأمن المالي) ، عليك أن تحفر أعمق وأسأل أسئلة ، مثل:

ما مقدار الدخل الذي تريده كل عام وأنت تقاعد؟
كم سنة تتوقع العيش بعد التقاعد؟
ما معدل العائد الذي ستجنيه استثماراتك قبل التقاعد؟
ما معدل العائد الذي ستكسبه استثماراتك خلال فترة التقاعد؟
ما هو معدل التضخم المتوقع للمضي قدما؟
ما هو الدخل المتوقع من الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي؟

كيف تخطط للتقاعد

أعلم أن هذه الأسئلة صعبة للغاية ، إن لم تكن مستحيلة ، للإجابة بنسبة يقين 100٪. في كتابي، تحرك الأموال الذكية للبنات لتنمو ريتش، أقول إن التخطيط للتقاعد هو أشبه بمحاولة التخطيط لطرف ضخم عندما لا تعرف بالضبط متى أو أين سيكون ، كم عدد الأشخاص الذين سيظهرون ، أو كم من الوقت سيستمر.

هذا الغموض ، جنبا إلى جنب مع حقيقة أنك ستحتاج إلى بيضة عش كبيرة ، هو ما يجعل الادخار للتقاعد هو جدي جميع الأهداف المالية طويلة الأجل. على الرغم من أن التخطيط للتقاعد أمر صعب لأن المتغيرات قد تبدو غامضة الآن ، عليك أن تبدأ في مكان ما. وأهم نصيحة يمكنني تقديمها لك هو البدء في التخطيط في أقرب وقت ممكن.

كم يجب أن تنقذ من أجل التقاعد؟

يمكنك استخدام آلة حاسبة للتقاعد عبر الإنترنت في مواقع مثل dinkytown.com و choosetosave.org لمعرفة مقدار ما يجب عليك وضعه جانباً لإنجاز أهدافك التقاعدية. ومع ذلك ، تذكر أن حاسبة التقاعد هي أداة لا يمكنها تقدير كل عامل في ظروفك الفريدة.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك حاليًا احتياجات طبية باهظة الثمن أو تاريخ عائلي يشير إلى أنك قد تواجه مثل هذه التحديات في المستقبل ، فسيكون من الحكمة توفير أكثر مما تشير إليه آلة حاسبة للتقاعد. هذا هو السبب في أنه من الذكاء الجلوس مع مخطط مالي معتمد يمكنه تخصيص خطة تقاعد مناسبة لك.

لا تعتمد فقط على الضمان الاجتماعي

إذا كنت تعتقد أنك تستطيع تخطي الكدح في التخطيط للتقاعد لأنك ستقوم فقط بتخفيض النفقات الخاصة بك وتعيش بشكل مريح خارج الضمان الاجتماعي ، عليك التفكير مرة أخرى. مع اقتراب سن التقاعد الكامل وتراجع الفوائد ، لن يكون من الممكن الحصول على قدر كبير من الأمان المالي أثناء التقاعد من خلال الاعتماد على دخل الضمان الاجتماعي وحده.

فوائد تأجيل التقاعد

إذا لم تتمكن من تجميع بيضة عش كبيرة بما يكفي لتدوم طوال حياتك ، فستحتاج إلى مراعاة جميع خياراتك. بالنسبة للكثير من الناس ، سيكون تأجيل التقاعد والعمل لفترة أطول هو الحل. يجب عليك عدم ترك عملك أو عملك إلى أن يتم استشارتك مع مستشار مالي ، وأنت واثق من قدرتك على تحمل تكاليف ذلك.

تأخذ غالبية المتقاعدين التقاعد المبكر في سن 62 ، ولكن هذا يمنحك فائدة الضمان الاجتماعي التي خفضت بنسبة تصل إلى 30 ٪ مدى الحياة. إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ، فكر في العمل حتى بلوغ سن التقاعد بالكامل 66 أو 67 عامًا ، حسب الوقت الذي ولدت فيه.

متى يجب عليك العمل؟

طول مدة بقائك في قوة العمل على أساس دوام كامل أو جزئي هو قرار شخصي ، لكنه يمكن أن يمنحك دخلًا للإبقاء على حساب التقاعد الخاص بك ، وتعزيز مزايا الضمان الاجتماعي ، ويسمح لك بمواصلة المشاركة في التأمين الصحي المقدم من صاحب العمل إلى أن تصبح مؤهلاً للحصول على الرعاية الطبية في سن 65.

أماكن بأسعار معقولة للتقاعد

إذا كنت من أنواع المغامرين ، فإن وسيلة للتقاعد على أقل أو قبل الموعد المحدد هي الانتقال إلى مكان أكثر بأسعار معقولة حيث لا يتحدث السكان الأصليون الإنجليزية. في أفضل الأماكن للتقاعد في الخارج ، يدرج AARP.org دولًا مثل بنما ، والأرجنتين ، وبليز ، والمكسيك ، وفرنسا ، وإيطاليا كأفضل اللقطات مع الرعاية الصحية الجيدة التي ترحب بالأميركيين المتقاعدين.

بدء الادخار للتقاعد الآن

كما ذكرت ، فإن البدء في التوفير للتقاعد في وقت مبكر ، وليس في وقت لاحق ، مهم للغاية. وجود الكثير من الوقت للاستثمار يمنحك القدرة على تلبية أهدافك في الوقت المحدد مع أكبر قدر من الثروة. ولكن إذا لم تبدأ بعد في الحفظ ، فلا تحرق المزيد من الوقت - ابدأ الآن. مع وجود خطة في المكان ، يمكنك العيش بشكل كامل في الوقت الحالي والتوقف عن القلق بشأن مستقبلك. و من يعلم؟ إذا قمت بتجميع ما يكفي من البيض في وقت مبكر ، ربما لا يكون التقاعد بعيدًا كما تعتقد.