ما هو رقمك؟

مهلا. هذا جيف روز ، GoodFinancialCents.com. اليوم أطلب السؤال ،

"ماهو رقمك؟"

السبب في طرح هذا السؤال هو أن أحد أكثر الأشياء شيوعًا التي واجهتها عندما ألتقي مع عميل للمرة الأولى هو أن الشيء الوحيد الذي هم مهووسون به تمامًا ، رؤية النفق ، الشيء الوحيد الذي يمكنهم التركيز عليه على ، كم سيصنعون. ما هو سعر الفائدة الذي سيقدمونه على أموالهم؟ كم العائد؟ كم عدد الدولارات التي سيشهدون نمو حساباتهم كل شهر؟

عندما أعمل مع عملاء ، لا أستطيع أن أؤكد بما فيه الكفاية غير مهم هذا هو. انت مثل "انتظر! ماذا؟ ماذا تعني"إليكم ما أتحدث عنه. عندما تركز فقط على مقدار ما ستقوم به ، فأنت تغيب تماماً عن عملية التخطيط المالي. مثال على ذلك ، لقد كان لدي عميل كان يملك سلاحًا في تحقيق عائد بنسبة 12٪ (كان ذلك قبل عام 2008) ، وأنه تم استثماره في أسهم بنسبة 100٪ والقيام بأنواع أخرى من الاستراتيجيات التي تستند إلى عمره ، ومقرها على قدرته على تحمل المخاطر ، استنادا إلى الدخل اللازم ، كان طريقة عدوانية للغايةه. كان لديه مال أكثر مما كان يعرف ماذا يفعل ، لكنه كان ميتًا جدًا على جعل نسبة 12٪ تعرض لدعمه المالي للخطر.

لا تركز على الرقم الخطأ

لا يمكن أن تكون مغشوشًا في مقدار العائد الذي ستجنيه. ما تحتاج إلى التركيز عليه أولاً وقبل كل شيء هو مقدار ما تحتاجه ، وهذا يعني مقدار الدخل الذي تحتاجه شهريًا لتسديد الفواتير ، والعناية برهن الرهن العقاري إذا كان لا يزال لديك واحد ، لرعاية التأمين الصحي الخاص بك قسط إذا كان لديك لدفعها ، لرعاية الإجازات التي تريد أن تأخذ ، لرعاية الأموال التي تحتاج إليها لإفساد الأحفاد الخاص بك ، للقيام بكل ما تريد القيام به بالنسبة لهم. هذه هي الأشياء التي يجب عليك التركيز عليها أولاً. وماذا يعني ذلك؟ انها تنطوي على الميزانية. أعرف أن معظم الناس يكرهون وضع الميزانية ، ولكن هذه هي الأشياء التي يجب عليك تحديدها لتحقيق مقدار ما تحتاجه فعليًا على أساس شهري.

بمجرد أن تستمد هذا الرقم ، فإن هذا يقودك إلى المبلغ الذي تحتاج إلى استثماره في سوق الأوراق المالية ، والسندات ، إلخ. إن الشخص الذي كان يشكِّل ذلك هو 12٪ ، وفي الواقع كان يحتاج فقط إلى صافي 4٪. إلى 5 ٪ عودة ، وكان سيكون على ما يرام. لا أعلم إذا كان بحاجة إلى هذا القدر. لكنه كان ميتا جدا على محاولة لجعل 12 ٪.

جانب الوجه من العملة

كان لدي أفراد آخرون كانوا غاية في التحفظ. انهم يريدون فقط القيام باستثمارات آمنة ومضمونة. عندما نظرنا إلى توقعات التقاعد ، نظرنا إلى أمنهم الاجتماعي ، ونظرنا في ما إذا كان لديهم معاش تقاعدي ، ما توصلنا إليه هو أنهم بحاجة إلى مبلغ محترم من المال كل شهر ليعيشوا من أجله. واستناداً إلى ما قاموا بحفظه ، واستناداً إلى ما كانت أسعار الفائدة تدفعه على تلك الاستثمارات التي وفروها ، لم يولد دخلًا كافيًا تقريبًا إلى حيث سيحصلون في النهاية على عجز. لسوء الحظ ، عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد ، لا توجد برامج حكومية لإنقاذ الأموال التي ستضيف الأموال إلى حساب التقاعد الخاص بك لأنك أخذت الكثير من المال. لذلك ، لا تتوقع أي شيء كهذا.

تحتاج إلى التركيز على حاجة الدخل - كم تحتاج في الشهر. هذا هو الجزء الحاسم من عملية التخطيط المالي التي يغفل عنها معظم الناس لأنهم يركزون على مقدار اهتمامهم. إنني لا أريد أن أقول إنه آخر شيء ، لكنه بالتأكيد ليس في الخطوات القليلة الأولى من عملية التخطيط المالي.

لذلك أنا أسألك ،ماهو رقمك؟"الرقم ليس سعر الفائدة الذي ستقوم به. الرقم هو المبلغ الذي ستحتاجه شهريًا للعيش فيه. لذلك ، تذكر ذلك. اعمل ميزانية. ضبط الأرقام الخاصة بك لتكوين فكرة عن مكان وجودك بالفعل. ثم ستحصل على معنى حقيقي لما هو رقمك الحقيقي.

[fmecalc cid = ”1 ″ w =” 520 ″ c = ”4 ″ s =” 3 ″ gs = ”1 ″ incd =” 1 ″ lid = ”V1-1-17-12-8 ″]