ما هو SIPC؟ 💲💲💲

بصفتي مخططًا ماليًا ، أتلقى الكثير من الأسئلة من عملائي بشأن استثماراتهم.

سألني أحدهم مؤخرًا:

ما الذي يحدث بالضبط إذا خرجت شركة السمسرة التي أعتني بها عن العمل؟

هذا سؤال عظيم لأن العديد من الأشخاص لا يعرفون أن استثماراتهم تتمتع بالحماية في المقام الأول ، أو أنهم يجهلون المعلومات التي تغطيها الحماية بالفعل.

استمر في القراءة وسأساعدك على فهم التغطية التي تحصل عليها استثماراتك من SIPC أو شركة Securities Investor Protection Corporation. ستجد بالضبط ما يفعله SIPC (ولا يفعله) للمستثمرين.

ما هي شركة حماية الأوراق المالية (SIPC)؟

إن SIPC هي شركة غير ربحية أنشأها الكونغرس في عام 1970. مهمتهم هي إعادة الأوراق المالية - مثل الأسهم والسندات ، وكذلك الأموال النقدية - حتى مبلغ معين ، للمستثمرين عندما تغلق شركة السمسرة الخاصة بهم وتدين لهم بالمال.

اعتبارًا من ديسمبر 2010 ، تقول SIPC أنها ساعدت ما يقدر بـ 739،000 مستثمر في استرداد ما يزيد عن 109 مليار دولار من الأصول المفقودة.

ليست كل الاستثمارات مؤهلة للحصول على حماية SIPC. وتشمل هذه الاستثمارات مثل العقود الآجلة للسلع والعقود السنوية الثابتة التي لم يتم تسجيلها لدى لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC).

SIPC ليس مثل FDIC

غالبًا ما تتم مقارنة SIPC بالتأمين المصرفي لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، ولكنها لا ترتبط بأي شكل من الأشكال. يساعد برنامج SIPC المستثمرين عندما تتم سرقة أموالهم أو تعرضهم للخطر إذا ما خرجت شركات السمسرة عن العمل - لكنهم لا يفعلون ذلك. تأمين الأموال المستثمرة. بعبارة أخرى ، لا تدفع شركة SIPC المستثمرين من الاستثمارات السيئة.

على عكس مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) ، وهي وكالة حكومية ، يتم تمويل SIPC من قبل الشركات الأعضاء.

وحاليًا ، تمتلك SIPC أصولًا بقيمة 1.5 مليار دولار فقط مقابل 45 مليار دولار لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. يبدو أن هذا لن يذهب بعيداً إذا كانت حيازات زوجان من شركات الوساطة المالية الكبرى قد ارتفعت وتختفي.

لكن لا يجب أن تكون SIPC بهذا الحجم.

يعمل الوسيط / تجار بطريقة مختلفة من البنوك. البنوك تعمل على استثمار الودائع الخاصة بك - تقرض مدخراتك للعملاء الآخرين ، الذين قد ينكصون على تلك القروض. للسمسرة فقط أن تحتفظ بأوراقك المالية ، لا شيء آخر.

حتى مع حادثة ليمان براذرز ، على سبيل المثال ، أصدرت SIPC بالفعل بيانًا يقول أنه سيتم الاهتمام بكل الأصول تحت مظلة السمسرة. لا يضر التحقق مرة أخرى للتأكد من تغطية شركتك تحت SIPC.

من الذي يقدم حماية SIPC؟

يتم تمويل SIPC من قبل الوسطاء الأعضاء ، وربما رأيت شعار SIPC على مواقع الويب والأبحاث الخاصة بالسمسرة. لمعرفة ما إذا كانت شركة الوساطة الخاصة بك هي عضو SIPC قم بزيارة sipc.org وابحث في قاعدة بيانات الأعضاء.

أو يمكنك الاتصال بقسم عضوية SIPC على الرقم (202) 372-8300.

ماذا لا تغطي SIPC

لن يغطي SIPC كل خسارة. لديها قيود. وتشمل هذه:

تقوم SIPC بتقييد التغطية للأوراق المالية المسجلة لدى SEC. لذلك لا يتم حماية العملات الأجنبية والمعادن الثمينة والعقود الآجلة للسلع.
وقت سيء. سيحل SIPC محل مشاركاتك ، وليس قيم الدولار. لذلك إذا كنت تملك 500 سهم من جنرال إلكتريك بقيمة 15000 دولار وفشلت شركة الوساطة الخاصة بك ، فسوف تحل SIPC محل 500 سهم ، ولكن فقط بالقيمة الحالية.
بعض القروض الهامشية المعلقة. إذا فشل سمسارك في الحصول على قرض هامش ، سيحاول SIPC تحويل الدين والضمانات إلى وسيط آخر. ولكن إذا لم تحصل أي شركة أخرى على القرض ، فستكون على وشك دفعه إلى وسيطك أو في النهاية إلى دائنيها

ضع ذلك في اعتبارك ، حيث أنك تريد التصرف بأسرع ما يمكن إذا حدث شيء ما لك.

كيفية تقديم مطالبة SIPC

لذا ، ماذا يحدث إذا اختفت أموالك من أحد الوسطاء الأعضاء في SIPC؟

ستستلم عادة نموذج المطالبة الخاص بـ SIPC من الوصي المعين من قبل المحكمة والذي يكون مسؤولاً عن تصفية أصول الشركة. بالمناسبة ، هناك حدود زمنية صارمة لتقديم المطالبات ، لذلك تأكد من الالتزام بأي مواعيد نهائية تتلقاها.

إذا كان وسيطك في مشكلة ، فمن الممكن أن يتم تحويل حسابك إلى شركة وساطة أخرى قبل أن تعرف أن هناك مشكلة.

في حالة النقل ، يوصى بتقديم نموذج المطالبة الخاص بـ SIPC. هذا يمكن أن يحمي حقوقك في حالة الإبلاغ عن الأخطاء التي قد تحدث أثناء نقل أموالك.

كيف يتم دفع مطالبات SIPC

الهدف من SIPC هو استبدال الأوراق المالية الفعلية التي فقدتها. وبما أنهم اضطروا إلى شراء تلك الأوراق المالية في السوق المفتوحة ، فقد تكون استثماراتك قد ازدادت أو انخفضت في قيمتها عندما يعود إليها SIPC.

إذا لم تكن هناك أموال كافية في حسابات سمسرة العملاء المصفاة لتلبية جميع المطالبات ، فإن لدى SIPC صندوق احتياطي ضخم يعمل على تعويض الفارق.

المبلغ الأقصى الذي سيدفعه SIPC من الاحتياطي لكل عميل هو 500000 دولار. وهذا يشمل 250،000 دولار كحد أقصى للمطالبات النقدية.

بمجرد استلام المطالبة ، يمكن أن يتوقع معظم العملاء استرداد أموالهم في غضون شهر إلى ثلاثة أشهر. إذا كان الاحتيال متورطًا ، واعتبرت السجلات المالية للشركة غير دقيقة ، فقد يستغرق الأمر وقتًا أطول لفرز الكتب السيئة.

زيادة تغطية SIPC

هناك بعض القيود الصارمة على مقدار التغطية التي توفرها SIPC.وبما أن تغطية SIPC تبلغ 500000 دولار ، فإن الكثير من شركات الوساطة الأكبر لديها تأمين "فائض من SIPC". وستدفع خطط التأمين هذه أي خسائر للخسائر فوق ما يمكن أن تتلقاه في إجراءات التصفية ، والتي تشمل المدفوعات من SIPC.

ولا تدفع هذه الخطط التأمينية إلا عندما لا تكون التوزيعات الناتجة عن تسييل شركة الوساطة المالية مرتفعة بما يكفي لدفع مطالبة العميل.

مطالبات عن فائض مطالبات التأمين SIPC نادرة للغاية. في الواقع ، لم يكن هناك سوى مرتين عندما تم استدعاء فائض من وثائق التأمين SIPC.

كيف تبقى آمنا من الغش في الاستثمار

من الجيد أن تعرف أن SIPC قد أعادت الاستثمارات إلى 99٪ من المستثمرين المؤهلين لحمايتها.

ولكن ، بالطبع ، أفضّل عدم الدخول في أي وضع تحتاج فيه إلى حماية SIPC! في ما يلي العديد من الموارد التي يمكنك من خلالها معرفة كيفية الحفاظ على الأمان من وسطاء مشبورين واحتيال في الاستثمار: