كيفية حساب القيمة الصافية الحقيقية الخاصة بك

يلقي الأشخاص ذوو العقلية المالية في بعض الأحيان رقماً يسمى "القيمة الصافية".

ربما سمعت عن المشاهير (مثل Jay-Z 0r the Kardashians) ، والسياسيون (مثل دونالد ترامب أو ميت رومني) ، أو أصحاب الأعمال (مثل بيل غيتس أو مارك زوكربيرج) يتحدثون عن ثروتهم الصافية.

إذن ما هي القيمة الصافية على أي حال؟

سؤال عظيم. في هذا المقال ، سأشرح بالضبط ما هي القيمة الصافية وكيفية حساب صافي ثروتك (ولماذا تريد أن تفعل ذلك في المقام الأول).

ولكن أولا ، إخلاء سريع حول قيمة صافي. . . .

أنت يا صديقي ، ليست ذات قيمة بسبب قيمتها الصافية الخاصة بك. أنت قيمة في جوهرها.

أنت إنسان يمكنه المساهمة كثيرًا في هذا العالم ، وهذا سبب واحد فقط أكثر قيمة من قيمة ثروتك. لذا إذا وجدت أن صافي ثروتك هو رقم سلبي (صحيح ، يحدث ذلك) ، فلا تقلق.

المال ليس له علاقة بقيمة الخاص بك كإنسان.

انقر لتويت

حسنًا ، هل أنت مستعد لتعلم القيمة الصافية؟ هيا بنا نقوم بذلك.

ما هو صافي الثروة؟

القيمة الصافية هي قيمة يتم حسابها عن طريق طرح مجموع الالتزامات الخاصة بك من مجموع أصولك. بعبارة أخرى ، سيتم تركها إذا كنت ستدفع جميع ديونك بما تمتلكه بشكل مباشر.

إليك ما تبدو عليه الصيغة: الأصول (ما تملكه) - الخصوم (ما أنت مدين) = صافي القيمة.

الآن ، قد تسأل عن الأصول والالتزامات التي يجب تضمينها في هذا الحساب. هذا بسيط: كل شىء. وهذا يشمل كل شيء من الرهن العقاري الخاص بك (المسؤولية) إلى القلم في درج مكتبك (أصل). في كثير من الأحيان ، لا يضع الأشخاص والمؤسسات قيمة على العناصر الأصغر بشكل فردي ، ولكنهم ببساطة يقدمون تقديراً تقريبياً لأصولهم ذات القيمة الأقل.

أمثلة على حسابات صافي القيمة

ربما تكون إحدى أفضل الطرق لفهم القيمة الصافية هي النظر إلى بعض الأمثلة الوهمية. وهنا بعض للنظر فيها.

عائلة سميث

عائلة سميث فقيرة جدًا ، وليس لديها الكثير في البنك. في الواقع ، لديهم فقط 1250 دولار في حساب التحقق الخاص بهم. لديهم 1000 دولار في 401 (ك) ، والرهن العقاري الذي يدينون عليه بمبلغ 160،000 دولار ، وبيت لائق بقيمة 140،000 دولار (انخفض في القيمة مع مرور الوقت). لديهم أيضا سيارتين. لحسن الحظ ، يتم سداد قيمة واحدة (تبلغ قيمتها 3،400 دولار) ، ولكن الأخرى لا تزال مدينًا بـ 10،100 دولار - قيمتها 12،200 دولار. وأخيرا ، لديهم عدد قليل من الأصول (الأثاث والحلي ، وما شابه) التي تقدر قيمتها بنحو 5000 دولار.

دعونا نمضي قدمًا ونحسب صافي ثروتهم باستخدام الأرقام المذكورة أعلاه ، أليس كذلك؟ واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي وضع قائمة بأصولهم وخصومهم.

الأصول

تمتلك عائلة سميث الأصول التالية:

• 1250 دولار - التحقق من الحساب
• 1000 دولار - 401 (ك)
• 140،000 دولار - منزل
• 3400 دولار - سيارة 1
• 12،200 دولار - سيارة 2
• 5000 دولار - المفروشات والحلي

مجموع الأصول المذكورة أعلاه هو 162،850 $. نجاح باهر هذا يبدو رائعًا ، أليس كذلك؟ ليس بهذه السرعة . . . .

المطلوبات

تمتلك عائلة سميث الخصوم التالية:

• 160،000 دولار - الرهن العقاري
• 10،100 - سيارة 2

يبلغ مجموع الالتزامات المذكورة أعلاه 100 170 دولار. ليس جيدا جدا.

صافي القيمة

تذكر صيغتنا لصافي القيمة؟ الأصول - الخصوم = صافي القيمة. دعونا ندير هذا الحساب. . . .

162،850 دولار (الأصول) - 170،100 (المطلوبات) = - 7،250 $ (صافي القيمة).

هذا يعني أن القيمة الصافية لأسرة سميث هي رقم سلبي: - 7،250 دولار. الآن ، هذا ليس في الواقع قيمة صافية رهيبة. الأمور قد تكون أسوأ من ذلك! لكن هناك بالتأكيد مجال كبير للتحسين.

عائلة جونز

دعونا نلقي نظرة على مثال آخر.

تقوم عائلة جونز بعمل جيد. لديهم حساب التحقق بقيمة 6500 دولار وصندوق طوارئ بقيمة 35100 دولار. من المثير للاهتمام ، أنهم يستأجرون شقة صغيرة ، لذلك لا يأتي السكن في المعادلة لهم. الآن ، لديهم قرض طلابي صغير واحد يدينون به بمبلغ 2000 دولار. لديهم أيضا عدد غير قليل من المفروشات والحلي التي تبلغ قيمتها 15300 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم اثنين من Roth IRAs ، واحد بقيمة $ 10،400 والآخر بقيمة 3،650 $. وتُدفع كلتا سيارتيهما بسيارة قيمتها 500 10 دولار ، والأخرى قيمتها 700 16 دولار.

دعونا نحسب قيمتها الصافية.

الأصول

تمتلك عائلة جونز الأصول التالية:

• 6،500 دولار - التحقق من الحساب
• $ 35،100 - صندوق الطوارئ
• 15،300 دولار - المفروشات والحلي
• $ 10،400 - Roth IRA 1
• 3،650 دولار - روث ريا 2
• 10،500 دولار - سيارة 1
• 16،700 دولار - سيارة 2

مجموع الأصول المذكورة أعلاه هو 98،150 دولار. قف. انتظر دقيقة. مجموع أصولهم أقل من إجمالي أصول عائلة سميث! لكن تذكر أن الأصول لا تحكي القصة كاملة. . . .

المطلوبات

تمتلك عائلة جونز الخصوم التالية:

• 2000 دولار - قرض الطالب

رائع. مجموع التزاماتهم - كنت تفكر في ذلك - فقط 2000 دولار.

صافي القيمة

دعونا نستخدم الصيغة مرة أخرى ونلقي نظرة على قيمتها الصافية.

$ 98،150 (الأصول) - 2000 $ (المطلوبات) = $ 96،150 (صافي القيمة).

هذا يعني أن عائلة جونز لديها قيمة صافية إيجابية. رائع!

مقارنة العائدات القيمة الصافية

من خلال مقارنة هذين المثالين ، نتعلم أن المظاهر يمكن أن تخدع.إذا ، على سبيل المثال ، قام شخص ما بمقارنة منازل كلتا العائلتين ، فقد يفترض أن سميثز أغنى من عائلة جونز. بعد كل شيء ، تعيش سميث في منزل وتعيش عائلة جونز في شقة. لكن حقيقة الأمر هي أن عائلة جونز لديها قيمة أعلى من العائلة سميث.

ومع ذلك ، إذا ما قام شخص ما بمقارنة مركباتهم ، فقد يستنتجون أن عائلة جونز أفضل حالاً. في حين أن هذا صحيح ، فإن مقارنة مركبات كلتا العائلتين لا تشير بالضرورة إلى القيمة الصافية لكل أسرة. لذلك ، يجب أن يؤخذ كل شيء بعين الاعتبار.

لماذا حساب صافي الثروة؟

كما ترون من الأمثلة على العائلات المذكورة أعلاه ، فإن القيمة الصافية لأحد الأشخاص هي شيء مخفي عن نظر الجمهور ما لم يكن شخصًا ما يختار كشف قيمتها الصافية. حتى الآن ، ما الفائدة من الكشف عن قيمة المرء للآخرين؟ لا يوجد في الحقيقة سبب وجيه ، إلا إذا كنت تحاول إثبات شيء ما.

ومع ذلك ، هناك سبب واحد جيد لحساب القيمة الصافية الخاصة بك. هل خمنت ذلك؟

من المفيد أن تحسب قيمة ثروتك الصافية لأنك تستطيع مقارنة صافي ثروتك الحالية بصافي القيمة السابقة. حسنًا ، ربما لا يمكنك الرجوع في الوقت المناسب وحساب قيمة رصيدك الصافي (على الرغم من أنك قد تتمكن من العثور على مسار ورقي). صفقة كبيرة. ابدأ الآن!

من خلال تتبع قيمة ثروتك مع مرور الوقت ، يمكنك أن تشعر بالتقدم المالي (أو عدمه). قد يشجعك ذلك على الحصول على وظيفة أخرى ، أو سداد بعض الديون ، أو وضع ميزانية معًا حتى يمكنك توفير المزيد من المال!

القيمة الصافية هي شخصية قوية لأنها تأخذ في الاعتبار كل من الأصول والخصوم الخاصة بك.

وبعبارة أخرى ، فإنه يفرض عليك أن لا تضع في الاعتبار أحد العوامل فقط في المعادلة ، بل يجب أن تكون بمثابة المعادلة بأكملها. بدلاً من النظر إلى أصولك فقط (والتي قد تبدو وجذابة) أو فقط إلى التزاماتك (التي قد تبدو مرهقة إلى حد كبير) ، فإن حساب قيمة ثروتك يتيح لك إلقاء نظرة على التوازن بين هذين الرقمين - وهو توازن يمكن أن يكون تتبع مع مرور الوقت كمقياس موثوق للصحة المالية.

كيفية حساب قيمة صافي الخاص بك على مر الزمن

حسنا. أنت تعرف أنها فكرة جيدة لحساب القيمة الصافية. كيف يجب أن تبدأ؟

إذا كان لديك برنامج جدول بيانات على جهاز الكمبيوتر الخاص بك ، يمكنك إنشاء جدول بيانات بسيط بالفعل لتتبع قيمة رصيدك مع مرور الوقت. إنشاء عمودين: عمود واحد لمواد العرض وعمود واحد لالتزاماتك. قم بإدراج الأرقام الخاصة بك على التوالي في كل عمود ، وإذا كنت ترغب في ذلك ، فقم برمجتها لإجمالي الأعمدة وطرح إجمالي المطلوبات من إجمالي الأصول. هذا سوف يعطيك القيمة الصافية.

لكن يمكنك فعل أكثر من هذا - وربما يجب عليك. إعادة حساب القيمة الصافية الخاصة بك كل شهر واحد. بمرور الوقت ، ستتمكن من رؤية قيمة صافحتك صعودًا أو هبوطًا في القيمة. هذه مساعدة بصرية رائعة في فهم كيف تفعل مع أموالك.

بعد حساب قيمة صافحتك والحصول على بضعة أشهر من البيانات ، لا تحدق فقط في الأرقام - افعل شيئًا! إذا كانت قيمة صافي ثروتك في ازدياد ، اسأل نفسك عن السبب واستمر في فعل هذه الأشياء. إذا كانت قيمة صافي ثروتك تتناقص ، اسأل نفسك لماذا وغيّر شيئًا!

إذا كنت في هذا المعسكر الثاني ، أو يبدو أن صافي ثروتك قاتمة ، فإليك بعض المقالات التي تحتاج إلى قراءتها:

• كيفية جعل الميزانية التي تعمل في الواقع!
• 70 سوبر سهلة وطرق عملية لتوفير المال
• 9 استراتيجيات لبناء الثروة بسرعة (لن يخبركم المستشار المالي)

شكرا لتعلم قيمة صافي. إذا لم تكن قد قمت بحساب قيمة ثروتك بعد ، فعليك بالوصول إليها! ما قد تجده للتو هو الوقود الذي تحتاجه لإجراء تغييرات إيجابية في حياتك.