ما هو التخطيط العقاري؟

هذه مشاركة أخرى من JoeTaxpayer. هذا هو جزء من سلسلة مناقشة التخطيط العقاري.

سوف أموت. لا ، أنا لا أملك مرضًا نهائيًا ، سأموت لأنني بشر ، والموت جزء من الحياة. لن أموت قبل ذلك بحقيقة أن لدي إرادة ، في الواقع ، مع إرادة أن أنام بشكل أفضل في الليل مع العلم أن شئوني في النظام.

أولاً ، دعنا نتراجع قليلاً ، قد تقول "لست بحاجة إلى إرادة ، لا أملك منزلاً ، ليس لدي الكثير من العقارات". إذا كان لديك أي ممتلكات على الإطلاق وأنت " د ترغب في توجيه من يحصل على الأشياء الخاصة بك عند مرورك ، تحتاج إلى إرادة. كما تضيف إلى حياتك ، الزوج ، طفل ، منزل ، إرادة إلزامية. إنها الوثيقة الأكثر استخدامًا لممارسة رغباتك بعد مرورك. حيث يتم توضيح رغبتك في الوصاية على أطفالك (ملاحظة ، من الناحية الفنية ستوافق المحكمة على الوصاية النهائية ، لكن من المهم أن يظهر ترشيحك لهذا القرار المهم في إرادتك). إذا لم يكن لديك وصية في مكانها عندما تموت ، يطلق عليه "بلا وصية"ستعين المحكمة مسؤولاً وسيتبع أمر الإرث قواعد دولتك. قد لا تتطابق الطريقة التي تريد تقسيم ملكيتك بها مع قوانين الولاية. هناك أيضًا بعض الأوقات التي تفضل فيها ألا يحصل المستفيد على مبلغ إجمالي من الميراث في اليوم الذي تبلغ فيه 18 عامًا ؛ حيث إنه من المحتمل ألا يكون مستعدًا لهذا النوع من الأرباح غير المتوقعة.

أين يوجد إرادة ...

يمكن أن تشتمل الإرادة على أيٍّ من تخطيط العقار أو كله ، ولكن لا يمكن أن يشمل كل شيء. لدى بعض الحسابات شروط المستفيد الخاصة بها ؛ هذا يشار إلى "المستفيد المعين"ومن بين هذه الحسابات هي الجيش الجمهوري الايرلندي ، 401 (ك) ، خطط التقاعد ، والمعاشات. عملية لكل مشابه؛ عند إعداد الحساب ، قم بملء نموذج المستفيد الذي تدرج فيه المستفيدين من الحساب. تسمح لك هذه النماذج بإدراج المستفيدين الأساسيين والثانويين بالإضافة إلى تضمين عدة أشخاص لكل مستوى. مثلا قد تدرج زوجك كمستفيد أساسي بنسبة 100٪ ، وينقسم كل طفل من الأطفال إلى 50٪ على أنه ثانوي. أود التأكيد على أن هؤلاء المستفيدين لهم الأسبقية على أي شيء يرد في إرادتك.

تأكد من مراجعة جميع المستفيدين على حساباتك مرة واحدة على الأقل في السنة ، حيث أن هناك بعض الأخطاء الكبيرة التي ستساعدك على تجنبها. ربما عندما بدأت عملك ، كنت لا تزال متزوجة من زوجتك الأولى. في ذلك الوقت ، كان معاشك و / أو 401 (ك) لديك قيمة ضئيلة أو معدومة ، وبالتالي لم يكن جزءًا من أي تسوية. الآن ، بعد سنوات ، تحتاج إلى التأكد من إدراج زوجتك الحالية كمستفيد. وينطبق نفس الفكر على أي أطفال لديك منذ فتح هذه الحسابات أو لإزالة أي مستفيدين مدرجين تم إرسالهم. بالنسبة لهذه الحسابات ، يُسمح للمستفيد بإجراء سحوبات على مدى عمره المتوقع. يتم فقد هذا الخيار إذا لم يكن المستفيد المعين على الحساب.

ملحوظة المحرر: لا ىمكنني التاكيد علي اهمية هذا بدرجه كافيه. لقد صادفت العديد من الحالات التي لم يتم فيها مراجعة المستفيدين من وثائق التأمين و / أو خطط التقاعد (IRA’s، 401k، etc) قبل مرور وقت غير مناسب. من شأن الفحص البسيط أن يمنع حدوث أي حوادث مؤسفة.

يجب أن يكون هناك وصي معين ، شخص تثق به ليكون لديه المعرفة والمهارة لأداء واجباته ، والتي تشمل:

• إدارة الحوزة
• سداد أي ديون متبقية
• دفع أي ضرائب مستحقة
• اجمع أي ديون مستحقة على العقار
• صرف الأصول وفقا لشروط الإرادة.

ما هو السرد؟

الموضوع التالي الذي أود مناقشته هو Probate. الوصية هي العملية التي بواسطتها يثبت المنفذ الخاص بك صحة إرادتك ، ويقدم للمحكمة ملخص لأصولك وديونك والمستحقين لما تبقى. يمكن أن تستغرق الوقائع في أي مكان من بضعة أشهر إلى سنة ، وتنطوي على الوقت والمصروفات عند طلب المحامين. في هذه المرحلة تصبح موجودات العقار مسألة سجل عام. سنتحدث قليلاً عن كيفية تجنب بعض أو كل عملية إثبات الصحة.

وثيقة أخرى للمناقشة مع المحامي الذي يعد إرادتك هي "إرادة حية". هذا هو المكان الذي توضح رغباتك فيما يتعلق بإطالة الحياة العلاج الطبي. لكي تكون صريحًا ، هذه هي الطريقة التي تترك بها الرسالة لأحبائك إذا كنت تريد سحب القابس أو إذا كنت ترغب في الحصول على جميع العلاجات الطبية المتاحة لك. هذه مسألة شخصية للغاية ، ولكنها مسألة لا ينبغي عليك تجاهلها. يشار إلى هذه الوثيقة أيضًا باسم توجيه الرعاية الصحية.

تأكد من الاطلاع على مشاركة الغد التي تناقش كيفية استخدام علاقات الثقة في التخطيط العقاري.

JoeTaxpayer غير معتمد أو تابع لـ LPL Financial. الآراء المعبر عنها في هذه المادة هي لمعلومات عامة فقط وليس المقصود منها تقديم نصائح أو توصيات محددة لأي فرد. لا يقصد بهذه المعلومات أن تكون بديلاً محددًا للضرائب الفردية أو القانونية أو الاستثمارية. نقترح عليك مناقشة مشكلاتك الضريبية المحددة مع مستشار ضريبي أو قانوني مؤهل.