البنوك

ما هي بطاقة الخصم مسبقة الدفع وكيف أنها مفيدة

ما هي بطاقة الخصم مسبقة الدفع وكيف أنها مفيدة

لقد سمعنا جميعًا عن أشخاص يستخدمون البطاقات مسبقة الدفع لإجراء عمليات الشراء ، ولكن ما هي بطاقة السحب مسبقة الدفع ، وكيف تعمل؟

معظمنا على دراية ببطاقات السحب الآلي ، وهي بطاقة مرتبطة بحسابك الخاص ، مما يسمح بخصم المعاملات من حسابك الجاري.

ما هي بطاقات الخصم مسبقة الدفع وكيف تعمل بطاقات الخصم مسبقة الدفع؟

لا يتم ربط بطاقة السحب مسبقة الدفع ، والتي تُعرف أيضًا باسم بطاقة "الدفع عند الاستخدام" ، بحساب شيك. بدلاً من ذلك ، ترتبط بطاقة السحب مسبقة الدفع بالأموال التي حملتها على البطاقة مقدمًا.

عادة ، لا يمكنك إنفاق أموال أكثر من مبلغ الدولار الذي قمت بتحميله في بطاقتك المسبقة الدفع. والنتيجة النهائية هي أنك ستدفع مقابل المعاملات مثلما تفعل مع بطاقة السحب الآلي ، ما لم يتم ربطها بحساب مصرفي.


أين يمكنني استخدام بطاقة السحب الآلي مسبقة الدفع الخاصة بي؟

يمكنك استخدام البطاقة المدفوعة مسبقًا بشكل عام في حالة قبول شبكة الدفع ، مثل Visa أو Mastercard. في حين أن بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا هي عبارة عن حساب معاملات يملكه البنك ، يتم تحديد حد الإنفاق بالمبلغ الذي دفعته مسبقًا إلى حساب البطاقة.

الوضع المثالي للحصول على بطاقة خصم مسبق الدفع

عدد غير مستغرب من الناس إما لا يستطيعون الوصول إلى حساب مصرفي ، أو لا يريدون حسابًا مصرفيًا ، وفقًا لمجلة تايم. ومع ذلك ، لا تزال بطاقات السحب مسبقة الدفع تحظى بفوائد رائعة لمن لا يملكون حسابات مصرفية.

  • الأشخاص الذين يبحثون عن أداة لوضع ميزانية لعادات الإنفاق الجيدة: إن بطاقة السحب المدفوعة مقدمًا هي مورد ممتاز للمساعدة في وضع الميزانية دون موازنة دفتر شيكات أو المخاطرة برسوم السحب على المكشوف في حساب التحقق. تريد بطاقة لا تسمح لك بالإفراط في الإنفاق ، ولحسن الحظ ، لن تسمح لك البطاقة المدفوعة مسبقًا بحمل رصيد سلبي. أيضا ، أولئك الذين لديهم علاقات ضعيفة مع البنوك في الماضي (حسابات مصرفية مغلقة ورسوم السحب على المكشوف) سوف يجدون فوائد مماثلة في بطاقة الخصم المدفوعة مسبقا.
  • لديك رصيد سيئ أو لا سجل ائتماني: قد لا يستفيد الأشخاص غير المؤهلين للحصول على بطاقة ائتمان تقليدية أكثر من بطاقة خصم مسبقة الدفع. نظرًا لأنك لا تستطيع أن تنفق إلا ما تنفقه على البطاقة ، تكون المخاطرة منخفضة ، وقد تكون هناك حاجة لفحص الائتمان.
  • الأشخاص الذين يرغبون في تعليم الأطفال عن الإنفاق: تعتبر بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا خيارًا جيدًا للأشخاص الذين لديهم مراهقين أو أطفال بدل أو أولئك الذين لديهم دخل ثابت والذين يتقيدون بميزانياتهم.
  • الأشخاص الذين لا يريدون حسابًا مصرفيًا: إذا كنت أحد الملايين من الأمريكيين الذين يبحثون عن بديل للخدمات المصرفية التقليدية ، يمكن للبطاقات المدفوعة مسبقًا أن تحل محل الوظائف الأساسية للبنك. ستتمكن من الاحتفاظ بأموالك وتتبع رصيدك والإنفاق حسب الحاجة.

إذا كانت أي من الفئات المذكورة أعلاه تنطبق عليك ، فيمكنك الاستفادة من بطاقة السحب مسبقة الدفع. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول مزايا وعيوب اتخاذ هذا الطريق.

الميزات المشتركة لبطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقا

بينما تختلف الميزات من بطاقات السحب الآلي المدفوعة سلفًا ، فإنها تميل إلى أن تكون هذه الميزات مشتركة:

سواء كنت تستخدم كأداة لوضع الميزانية أو كطريقة بديلة للبنك ، يمكن أن تساعدك بطاقات السحب مسبقة الدفع في تخزين الأموال وإنفاقها بشكل منتج.

  • رسوم التنشيط والاستخدام: تفرض بعض البطاقات رسومًا على كل عملية شراء وودائع ماكينة الصراف الآلي وودائعها. تحتوي العديد من البطاقات أيضًا على رسوم تنشيط ورسوم شهرية يمكن التنازل عنها في حالات معينة ، مثل إعداد إيداع مباشر لبطاقتك.
  • حدود الإنفاق: تقيّد بعض البطاقات المبلغ الذي يمكنك سحبه أو إعادة تحميله أو إنفاقه خلال فترة معينة ، مثل اليوم أو الشهر.
  • حدود الوقت: للبطاقات المدفوعة مسبقًا تواريخ انتهاء الصلاحية ، وستحتاج إلى إعادة إصدار البطاقة بعد انتهاء صلاحيتها. ومع ذلك ، فإن الأموال الفعلية على البطاقة لن تنتهي ، لذلك لا داعي للقلق بشأن فقدان المال.
  • الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي: قد تحصل على الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي إلى شبكات أجهزة الصراف الآلي على الصعيد الوطني ، أو شبكات البطاقات الصادرة عن البنك نفسه.
  • خيارات مرنة متعددة لإعادة تحميل بطاقتك: يمكنك إعادة تعبئة بطاقتك نقدًا في متاجر البيع بالتجزئة المشاركة ، والودائع المباشرة ، وكذلك التحويلات عبر الإنترنت أو الإيداع عبر الهاتف المحمول من هاتفك الذكي.

ما هي مزايا بطاقة مسبقة الدفع؟

بطاقات الخصم المدفوعة مقدمًا لها مزاياها وعيوبها ، تمامًا مثل أي بطاقة أخرى. إذا كنت قد قررت أن هناك بطاقة خصم مدفوعة مقدمًا ، فإليك بعض المزايا التي ستستفيد منها:

  • تساعد بطاقات السحب مسبقة الدفع في الحد من الإنفاق: يمكن أن تساعد بطاقة السحب مسبقة الدفع في عادات الإنفاق غير المتوقعة وغير الضرورية لأنك لا تستطيع أن تنفق أكثر من الأموال التي تضيفها للبطاقة.
  • سهولة إضافة الأموال إلى بطاقتك: يمكنك إضافة الأموال إلى بطاقتك عن طريق النقد أو الإيداع المباشر بسرعة وسهولة.
  • الحد الأدنى للتأهل: مع عدم وجود متطلبات التحقق من الائتمان أو سجل الشيكات ، يمكن لمعظم الأشخاص الحصول على بطاقة خصم مسبقة الدفع والبدء في استخدامها على الفور.
  • ميزات مشابهة للحساب المصرفي: تحتوي بعض البطاقات مسبقة الدفع على ميزات مشابهة للحساب المصرفي وتسمح لك بإيداع شيك الأجر الخاص بك مباشرةً على البطاقة.
  • من السهل تتبع طريقة الدفع: هناك بعض البطاقات مسبقة الدفع التي تمكنك من كتابة الشيكات ودفع الفواتير عبر الإنترنت وتوفير بطاقات متعددة لأفراد العائلة.

ما هي عيوب بطاقات السحب مسبقة الدفع؟

على الرغم من أن بطاقات السحب المدفوعة مقدمًا قد تقلد بطاقة الخصم الفعلية ، إلا أن هناك قيودًا واحتمالات لرسوم مرتفعة قد تتسبب في التفكير مليًا قبل الحصول على بطاقة خصم مسبقة الدفع.

إمكانية الحصول على رسوم عالية: مع العديد من بطاقات السحب مسبقة الدفع ، يمكنك أن تتوقع دفع رسم الإعداد الأولي ، ورسوم الصيانة الشهرية ، ورسوم استخدام جهاز الصراف الآلي ، ورسوم إعادة تحميل بطاقتك. لتقليل الرسوم ، تأكد من البحث في كل بطاقة ورسوم مصاحبة مرتبطة بكل معاملة.

حدود بطاقات السحب مسبقة الدفع: لا تحتوي بطاقات السحب مسبقة الدفع على نفس الميزات التي تتوقعها تلقائيًا من خلال حساب التحقق وبطاقة الخصم المباشر ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو التحويلات البنكية أو وقف الدفع أو الوصول إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي دون رسوم إضافية.

عدم القدرة على بناء تاريخ الائتمان الخاص بك: بما أن بطاقات السحب مسبقة الدفع ليست بطاقات ائتمان ، فهي لا تؤثر على تاريخك الائتماني ، سواء كان التأثير إيجابيا أو سلبيا. أي دفعات فواتير تقوم بها قد يتم إبلاغها إلى وكالة تقارير الائتمان ، ولكن لن يتم إبلاغها إلى مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Transunion و Experian و Equifax) التي تحدد نقاط FICO الخاصة بك. ضع في اعتبارك أن نقاط FICO الخاصة بك هي لاعب رئيسي في الحصول على بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض السيارات.

إذا كان تحسين أو إنشاء سجل الائتمان الخاص بك هو إحدى أولوياتك الرئيسية ، ففكر في بطاقة ائتمان آمنة بدلاً من ذلك.

أفضل البطاقات مسبقة الدفع

على الرغم من الرسوم والقيود وعدم القدرة على بناء تاريخ الائتمان ، فإن العديد من المستهلكين يفضلون بطاقات السحب مسبقة الدفع.

في ما يلي ، قمنا بتجميع قائمة ببطاقات السحب مسبقة الدفع ، بحيث يمكنك المقارنة بين الميزات التي تساعدك على اتخاذ قرارك.

امريكان اكسبريس سيرفس

يقدم American Express Serve سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي ، ودفع الفواتير عبر الإنترنت مجاناً ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، وحماية الاحتيال.

بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد رسوم لإرسال أو استلام الأموال.

READYdebit التأشيرة المدفوعة مسبقا

توفر R EADYdebit Prepaid Visa رصيدًا مجانيًا من Credit ScoreTracker للمساعدة في مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك ، ودفع الفاتورة عبر الإنترنت مجاناً ، ولكن ضع في اعتبارك رسوم ATM.

يمكنك أيضا الحصول على نفس الوصول إلى شيك راتبك في نفس اليوم.

مطاردة السائل

لا تحتوي بطاقة تشيز سائل على قيمة بطاقة قصوى حتى تتمكن من إضافة مبلغ نقدي بقدر ما تريد. لا توجد رسوم استخدام ، ولكن هناك رسوم صيانة شهرية بقيمة 4.95 دولار يمكنك تجنبها إذا كان لديك حساب مصرفي في Chase.

يوجد أيضًا رسم تحميل أولي بقيمة 25 دولارًا.

البطاقة الخضراء

للبدء في استخدام بطاقة Green Dot ، يمكنك تقديم طلب على الفور دون التحقق من الائتمان ، والحد الأدنى من الرسوم. مكافأة إضافية هي أنه يمكنك إضافة الأموال إما في المتجر أو عبر الإنترنت.

تأشيرة Rush المدفوعة مسبقا

هذه البطاقة لديها بديلين للحفاظ على الرسوم في الخليج.

يمكنك إما دفع رسوم بقيمة 1.00 دولار أمريكي لكل عملية شراء ، بحد أقصى 10.00 دولار شهريًا ، أو خطة غير محدودة مع رسوم ثابتة تبلغ 5.95 دولارًا أمريكيًا للرسوم الشهرية إذا كانت مسجّلة واستخدامًا للإيداع المباشر ، و 7.95 دولارًا شهريًا بدون إيداع مباشر.

بلوبيرد

بلوبيرد هي بطاقة صادرة عن أمريكان اكسبريس وبالشراكة مع وول مارت ، ولا تفرض الرسوم أي رسوم شهرية ولا تكاليف للتنشيط أو عدم النشاط. يمكنك إعادة تحميل البطاقة من خلال الإيداع المباشر والتحميل النقدي في وول مارت أو غيرهم من تجار التجزئة الذين يمكنهم تحصيل رسوم قدرها 3.95 دولارًا.

ومع ذلك ، فإن دفع الفواتير وتمويل البطاقة مع عمليات تحويل بطاقات الخصم يؤدي إلى رسوم.

بطاقة فيتو الافتراضية مسبقة الدفع

تقدم Movo أي رسوم شهرية أو تكاليف التنشيط. سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي ATM في شبكات Visa Plus Alliance. يمكنك دفع الفواتير عبر الإنترنت ، لكن كل دفعة فاتورة لها رسم قدره 0.75 دولار.

يمكن أن تستغرق التحويلات المصرفية فترة تتراوح من يومين إلى ثلاثة أيام عمل قبل توفر الأموال.

خامساً الثالثة وصول 360 بطاقة مسبقة الدفع

هذه البطاقة لديها سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي لجميع أجهزة الصراف الآلي داخل الشبكة ، مع رسوم قدرها 2.75 دولار لأجهزة الصراف الآلي الأخرى.

يمكنك إعادة تعبئة البطاقة عن طريق الإيداع المباشر ، والتحويل المصرفي ، والتحميل النقدي في الفرع الثالث أو الصراف الآلي. تحقق للتأكد من أن البطاقة متوفرة في ولايتك.

الخط السفلي

يمكن أن تساعدك بطاقة السحب مسبقة الدفع على تحقيق أهدافك المالية طالما أنك تقرأ الشروط والأحكام ، بالإضافة إلى الرسوم ، لتجنب أي مفاجآت. افهم الرسوم والظروف التي قد تنطبق عليها هذه الرسوم ، وستكون على ما يرام.

هل سبق لك أو هل سبق لك استخدام بطاقة خصم مسبقة الدفع من قبل؟ هل يفوق الايجابيات سلبيات؟

أضف تعليقك