ما هو صندوق التأمين على الحياة؟

قد تفكر في التأمين على الحياة بعبارات بسيطة: أنت تشتري سياسة حتى يحظى أحباءك ببعض المساعدة المالية عندما تموت.

ولكن إذا كان لديك أصول بقيمة مليون دولار أو أكثر ، فعليك أن تشاهد التأمين على الحياة كأداة - نوع من سكين الجيش السويسري ، في الواقع.

للتأمين على الحياة العديد من الاستخدامات المحتملة في مجال التخطيط العقاري ، ويمكن لثقة التأمين على الحياة أن تساعد عائلة بالتأكيد.

بصرف النظر عن كيفية القيام بذلك ، من الضروري أن تمتلك عائلتك الحماية التي تحتاجها إذا حدث شيء ما لك.

إذا كانت سياسة التأمين على الحياة التقليدية لا تلبي احتياجاتك ، فيمكن أن يكون التأمين على الحياة خيارًا ممتازًا لك ولأحبائك.

ماذا يفعل صندوق التأمين على الحياة ، بالضبط؟

يمكّنك وعائلتك من القيام بثلاثة أشياء على وجه الخصوص:

1. يوفر لك ، وزوجتك وورثتك تغطية التأمين على الحياة بعد أن يتم تنفيذها.
2. ويسمح للوصي بتوزيع مزايا الوفاة من بوليصة التأمين على الحياة كما يراها الوصي.
3. يمنحك الفرصة لتقليل الضرائب على الممتلكات الخاصة بك.

الميزة الرئيسية لثقة التأمين على الحياة هي الميزة الضريبية. لأنك لا تملك خطط التأمين على الحياة ، فهي لا تعتبر جزءًا من العقار الخاص بك. يمكن أن يساعد في الحفاظ على بعض الأموال في أيدي عائلتك ، بدلاً من التوجه مباشرة إلى الحكومة.

عندما تقوم بإنشاء تأمين على التأمين على الحياة ، فإنك تقوم بإنشاء كيان (الثقة) لشراء وثائق التأمين على الحياة لك ولأحبائك. أنت لا تملك السياسات ، فإن الثقة لا.

تذهب عائدات التأمين إلى الثقة عندما يمر شخص ما. لأن الثقة تمتلك وثائق التأمين بدلا من الشخص ، لا تخضع عائدات التأمين إلى الوصايا أو ضرائب الدخل أو الضرائب العقارية.

يستطيع الوصي توزيع تلك العائدات على طرف واحد أو أكثر كما هو منصوص عليه في لغة الثقة. أيضا ، إذا كان العقار الخاص بك في نهاية المطاف كبيرة حقا ، يمكن للثقة شراء مزيد من التأمين على الحياة لتوفير المزيد من المال لدفع ضرائب العقارات الإضافية.

في بعض الأحيان ، تضع هذه الصناديق سياسات استثمارية لعائدات التأمين على الحياة ، وحتى الجداول الزمنية لمن يستلم متى (قد ترغب العائلات في تأخير وريث من الحصول على الميراث بشكل قانوني حتى سن 18 أو 21 ، على سبيل المثال).

التأمين على الحياة داخل الصندوق الاستئماني

الثقة التأمين على الحياة ، في حد ذاته ، ليست التأمين.

داخل الثقة يجب أن يكون لديك بوليصة تأمين على الحياة. تماما كما هو الحال في الوضع الطبيعي ، يمكنك شراء بوليصة تأمين على المدى ، أو خطة تأمين كاملة.

معظم الناس يشترون التأمين على الحياة أو خطة التأمين على الحياة العامة للذهاب في ثقتهم. تذكر ، لن تحصل عائلتك إلا على المال من هذه الثقة إذا كانت الخطة نشطة.

مع بوليصة تأمين على حياة كاملة ، لا داعي للقلق.

وبصرف النظر عن عدم القلق بشأن استمرار التغطية الخاصة بك ، فإن ميزة أخرى للتأمين على الحياة الدائمة هي القيمة النقدية التي تقوم ببنائها. وكلما طالت مدة سداد أقساط التأمين على الحياة بكاملها ، كلما زادت القيمة داخل الخطة. يمكن استخدام القيمة النقدية لدفع الأقساط أو الاستثمار بناءً على نوع الخطة التي تشتريها.

تمامًا كما لو كنت ترغب في شراء خطة تقليدية ، فمن الأهمية بمكان أن تقارن بين عشرات الشركات قبل أن تقرر أيها الأفضل بالنسبة إليك وثقتك في التأمين على حياتك. كل شركة تأمين ، بغض النظر عما إذا كانت سارية أم لا ، سيكون لها أقساط مختلفة.

يمكن أن يوفر لك العثور على الشركة الأكثر بأسعار معقولة مئات الدولارات كل عام.

لماذا لا يمتلك شخص آخر فقط بوليصة التأمين الخاصة بي؟

هذا السيناريو يمكن أن يؤدي إلى الصداع المالي والعائلي الرئيسي.

إذا مات هذا الشخص قبل أن تموت ، سيتم تضمين القيمة النقدية للسياسة في العقار الخاضع للضريبة. وبالتالي فإن الورثة (والأقارب) لهذا الشخص سيكون لديهم ضرائب أعلى على العقارات لدفعها نتيجة لذلك.

أيضا ، إذا قمت بذلك ، يمكنك تسليم السيطرة على سياستك. يمكن أن ينتهي الأمر بالحب الذي تثق به تسمية مستفيد آخر أو حتى سحب السياسة الخاصة بك.

إنشاء صندوق للتأمين على الحياة لا رجعة فيه

إن إنشاء تأمين على التأمين على الحياة أمر بسيط للغاية.

يمكنك استخدام مستشار مالي لتحديد مقدار التأمين على الحياة الذي يجب عليك شراؤه بناءً على احتياجات عائلتك والضرائب العقارية التي ستواجهها عائلتك عندما تزول.

ستحتاج إلى محامٍ لإنشاء الثقة رسميًا.

للبدء ، يجب عليك ملء بعض الأوراق الأساسية عن نفسك. إنها معلومات أساسية بسيطة ، مثل الاسم والعنوان والحالة الاجتماعية وغير ذلك الكثير.

بعد الانتهاء من الأعمال الورقية الأولى ، يجب عليك أن تقرر من المستفيد من وثيقة التأمين على الحياة. أنت في حاجة للحصول على كل الاتصال ومعلومات شخصية للمستفيد.

ليس فقط يجب عليك تسمية المستفيد الأساسي ، ولكن يجب عليك تسمية اسم ثانوي أيضًا. دائما تعيين المستفيد الثانوي في حالة حدوث شيء فظيع للمستفيد الرئيسي قبل حصولهم على دفع تعويض من ثقة التأمين على الحياة.

ليس فقط تحتاج إلى تحديد من الذي سيحصل على المال ، ولكن كيف ومتى سيحصلون على المال من صندوق التأمين على الحياة. يمكنك تحديد فقط عن أي شرط لتوزيع المال.

يمكنك أن توزع الأموال بمجرد أن تزول أو يمكنك الانتظار حتى مرحلة محددة ، مثل إنجاب طفل ، أو شراء منزل أو كلية متخرجة.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على الأموال المدفوعة في دفعة واحدة أو توزيعها كل شهر أو سنة.كمنشئ الثقة ، لديك كل السلطة في اتخاذ القرار بشأن كيفية ترك الأموال للثقة.

اعتمادا على الخطة ، سوف تحتاج إلى اختيار مؤسسة مالية للتعامل مع أموال الثقة. في معظم الحالات ، ستقوم شركة التأمين على الحياة بإدارة الأموال دون أي رسوم إضافية ، طالما لا توجد استثمارات مع الثقة.

بعد اتخاذ هذه القرارات ، ستحتاج إلى تسجيل جميع الأوراق ووضع كل شيء في صخر. ستحتاج أيضًا إلى توقيع المستفيدين على بعض النماذج أيضًا. تهانينا ، أنت تعرف كيف تكون ثقة التأمين على الحياة في مكانها الصحيح.

إنها بهذه السهولة.

عامل واحد مهم هو أن نلاحظ أنه يجب عليك إعداد الثقة في التأمين على الحياة في أقرب وقت ممكن.

إذا كنت ستتزول في السنوات الثلاث الأولى بعد تأسيس شركة التأمين على الحياة ، فستدرج الأموال من هذه الثقة في قيمة العقار ، مما يعني أنها ستخضع لبعض الضرائب الجدية. بعد السنوات الثلاث الأولى ، لن يتم حساب أموال الأمانة في قيمة العقار.

قرار للحياة.

تقريبا جميع شركات التأمين على الحياة هي الثقة لا رجعة فيه. بمعنى ، أنهم "قانونيون" من الناحية القانونية بمجرد إنشائهم ، على عكس الثقة القابلة للإلغاء التي يمكن تعديلها أو إلغاؤها بعد الخلق.

يمكنك جعل هذه الصناديق قابلة للإلغاء ، ولكن إذا قمت بذلك ، فستفقد الإعانة الضريبية: سيتم تضمين عائدات التأمين في العقار الخاضع للضريبة عندما تموت ، مما قد يزيد من فاتورة ضريبة الأملاك لورثتك.

ومع ذلك ، فإن بعض شركات التأمين على الحياة غير القابلة للإلغاء تشتري التأمين على الحياة على قيد الحياة في خطة تقاسم الأرباح للسماح بالقدرة على تغيير المستفيدين.

من الواضح ، واحدة من العيوب الرئيسية لهذه الثقة التأمين على الحياة هي كذلك غير قابل للإلغاء.

بمجرد التوقيع على تلك الأوراق ، هذا كل شيء. لا توجد طريقة يمكنك تغييرها.

طالما أنك تشعر بالراحة حيال هذه الثغرات الدائمة ، يمكن أن يكون خيارًا ممتازًا لتوفير عائلتك إذا حدث شيء ما لك.

إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن شركات التأمين على الحياة أو التغيرات المحتملة المحتملة في ضرائب العقارات على مدى السنوات القليلة المقبلة ، تحدث إلى متخصص قانوني مؤهل أو مالي أو متخصص في التأمين اليوم.