اسأل GFC 019 - ماذا لو كنت وزوجك لديهما أهداف مالية مختلفة؟

مرحبًا بكم في آخر اسأل عن GFC! إذا كان لديك سؤال تريد الإجابة عليه ، فيمكنك طرحه هنا.إذا ظهرت أسئلتك على GFC TV أو GFC Podcast ، فأنت المستلم المحظوظ لنسخة من أفضل كتاب مبيع لي ، جندي المالية، وبطاقة هدايا بقيمة 50 دولارًا في Amazon. فماذا تنتظر؟ اطرح سؤالك الآن!

واحدة من أكبر المشاكل المالية التي يواجهها الأزواج عندما يكون لديهم أهداف مالية مختلفة للغاية. يمكن أن يأخذ هذا العديد من الأشكال المختلفة ، بدءًا من الاختلاف البسيط حول الأولويات إلى المسارات المدمرة للزواج بحد ذاته.

اسأل GFC يواجه القارئ Dawn M. واحدة من هذه المواقف ، ويأخذ بعين الاعتبار هذا السؤال:

"إن أكبر مشكلة لدي ، بالإضافة إلى الميزانية ، هي أن يرفض زوجك المساعدة. وهو يعطيني عن طريق الإيداع المباشر لصك الراتب من وظيفته الأولى (حوالي 300 دولار / أسبوع في البيت). والثاني هو النقدية وتفعله على النحو المرغوب فيه. إنه يرفض تقليص أي خدمات أو كابل إلخ. لقد حضرنا FPU (جامعة السلام المالية) قبل بضع سنوات ، والأكثر من ذلك الذي وصلنا إليه منذ ذلك الحين هو في النهاية عمل ميزانية ومشاركة الفواتير. لا يهتم بأي أهداف مستقبلية. كانت قراري الطلاب قراري. أنا أعمل بدوام جزئي أيضا لملء فجوة الميزانية لتشكيل الرأس على الفواتير. لذلك منذ عام ، استقلت نفسي لرعايتها ، والمدخرات ، والتخطيط ، والتقاط المزيد من الساعات. لدينا ثلاثة أطفال في المنزل أو إذا كنت أعمل بدوام كامل. لذا لا أريد أن أسمع ، نحتاج إلى وقت للعمل معًا أو أفكار سلبية عن سلوكه ، أريد أن أسمع كما أرى الآخرين في موقعي ، كيف يمكنني إجراء تغيير مالي بدون الزوجة على متن السفينة؟ واحدة من أكبر الأشياء التي أراها على لوحات الفيس بوك هي نساء أخريات يشتكين من موقف مماثل.

شكر،
فجر M. "

يبدو الفجر أن يكون في مكان ما في وسط عقبة الزوجين - اختلاف المالية. الفجر لديها أهداف مالية وليس لزوجها مصلحة على الإطلاق. لا توجد حلول مثالية هنا ، نظرًا لأننا نتعامل مع شخصيات مختلفة بالإضافة إلى مشكلات تتعلق بالعلاقة ، لكن دعني أحاول أن أقدم لـ Dawn بعض النصائح البناءة.

لا أريد أن ألعب مستشار زواج ولكن ...

يجب أن أخطو قليلاً هنا ، وأن أبقي نصيحتي محدودة بالمالية. لكن تجربة الحياة علمتني أنه عندما يكون لدى الأزواج خلافات كبيرة حول المالية ، فهناك غالبًا قضايا في أجزاء أخرى من علاقتهم. ولكن بما أنني لست مستشار زواج ، سأبذل قصارى جهدي في طريق المال فقط.

ستقدم النصيحة التي سأقدمها بافتراض أن نزاعاتهم المالية استطاع في نهاية المطاف ، ولكن أيضا في النظر في إمكانية أنها لن تفعل ذلك.

هناك بالفعل بعض الإيجابيات. يقوم زوج الفجر بإيداع راتبه مباشرة من وظيفته الأولى. ولديهم ميزانية ونفقات حساب مشترك. وهذا يعني أن نزاعهم بعيد عن الكارثة. حقيقة أنهم يوافقون على ذلك على الأقل هذا يمنحهم أرضية مشتركة حول قضايا المال.

انقاذ حتى ولو زوجك ليس على متن الطائرة

واحدة من أكبر المشاكل في وجود الزوج الذي ليس له أهداف مالية مستقبلية هو أنه من السهل جدًا الانزلاق في نفس العقلية. هذا لأنه يجعلك حرًا في الإنفاق اليوم ، ولا تقلق بشأن الاستعداد للمستقبل. ولكن عندما يكون لديك أطفال ، يجب عليك الاستعداد للمستقبل - حتى إذا كنت لا تريد أن تفعل ذلك بنفسك.

نصيحتي للفجر هي توفير القليل من المال من كل شيك ، حتى لو لم يساعد زوجك. ما زلت بحاجة إلى بعض التوفير الطارئ ، على الأقل لصالح أطفالك. وعليها إعداد حساب توفير باسمها فقط ، والمساهمة فيه بانتظام.

السبب في إنشاء الحساب باسمها فقط هو تجنب حصول زوجها على المال. سوف يهزم تماما الغرض إذا قضى ما ينقذ. في ظل الظروف القاسية ، قد تفكر في امتلاك قطعة نقدية قديمة الطراز لا يعرفها.

على الرغم من أن الخطوة قد تبدو خفية ، يجب أن تكون الأولوية الأولى للأطفال. يجب أن يتوفر المال في حالة النفقات الطارئة ، مثل حدث طبي. (الفجر لا يشير إلى ما إذا كانت العائلة لديها تغطية تأمينية صحية ، مما يجعل التوفير أولوية خطيرة).

انشاء حساب التقاعد

لمجرد أن زوج فجر لا يقلق بشأن مستقبله المالي لا يعني ذلك أنه لا ينبغي عليها أن تشعر بالقلق تجاه زوجها. ينبغي على Dawn أن تفكر في إنشاء حساب IRA الخاص بها ، حتى تتمكن من البدء في الادخار لتقاعدها.

بما أن حسابات التقاعد مرتبطة بالفرد ، فسيكون الحساب باسمها فقط. سيضمن ذلك على الأقل أن لديها شيئًا جانباً للتقاعد ، وهو أمر لن يتمكن من الوصول إليه.

نعم ، يجب مشاركة كل الأشياء في الزواج. لكن زوجها لديه أهداف مالية مختلفة للغاية ، ويجب أن تكون مستعدة للمضي قدماً بدونه.

مكافأة الديون الخاصة بك - ولكن ليس له

يذكر الفجر أن لديها ديون قروض الطلاب. دفعها هو جزء صلب من خطة مالية طويلة الأجل. يجب أن تستمر في سداد تلك الديون ، أو أي ديون أخرى لديها. هذا على الأقل سيتركها في وضع دون دين ، في نهاية المطاف.

وفي الوقت نفسه ، لا ينبغي لها أن تشعر بالقلق إزاء سداد ديون زوجها.إذا تركها لرعاية مستقبلها المالي طويل الأجل ، فعليه على الأقل دفع ديونه الخاصة.

إذا دفعت أي من ديونه ، فإنها تترك نفسها مفتوحة لإمكانية استخدام الائتمان كوسيلة مستتر للوصول إلى دخلها. سوف يصعد الديون - وسوف تدفع لهم.

لم تشر الفجر إلى أن هذا يحدث ، ولكنها ليست حالة شائعة عندما يكون أحد الزوجين مسؤولاً من الناحية المالية والآخر ليس كذلك.

قطع الخدمات الخاصة بك الميزانية لا يمكن أن يكون أكثر قدرة على تحمل التكاليف

ذكرت دون أن زوجها يريد أن يستمر في الحصول على خدمات مثل تلفزيون الكابل الذي يجهد ميزانيته. إذا وصلت إلى نقطة حيث تضغط النفقات غير الضرورية على ميزانية الأسرة ، فعليها إلغاء هذه الخدمات.

وبما أن زوجها يحصل على دخل إضافي من وظيفة ثانية ، فدفع له مقابل تلك الخدمات الإضافية "من ماله الخاص" إذا كان يريدها حقًا. يمكن أن يجبره على تحمل المزيد من المسؤولية عن الشؤون المالية للعائلة.

ومع ذلك ، لا يوجد أي خطأ في حصول كل زوج على بدل إنفاق مجاني. لكن المشكلة هنا هي أن زوج الفجر لديه تدفق نقدي بالكامل (من وظيفته الثانية) مخصص بالكامل لإنفاقه الخاص. إذا استطاعت أن تجبره على التخلي عن جزء منه لصالح عائلته ، فقد يبدأ في النهاية في قبول أنه بحاجة إلى تحمل المزيد من المسؤولية.

في بعض الأحيان يكون الأمر مجرد كسر العادات القديمة وإيجاد عادات جديدة ، وهذا ما يمكن أن تحققه هذه الاستراتيجية.

خلق المتبادل المدى القصير هدف الادخار

في بعض الأحيان عندما لا يكون لأي شخص أهداف مالية ، فإن المقصود هو أنه لا يوجد لديه أهداف مالية طويلة الأجل. قد لا يهتم زوج الفجر بأهداف مثل الخروج من الديون أو التوفير للتقاعد. لكنه قد يكون لديه مصلحة في توفير المال لتحقيق هدف له فائدة قصيرة الأجل.

على سبيل المثال ، إذا قمت بإنشاء حساب توفير مصمم خصيصًا لتوفير المال للعطلة ، أو الدفعة المقدمة على سيارة ، أو شراء جهاز كمبيوتر أو شاشة عريضة ، فقد يتزوجها مع زوجها.

في كثير من الأحيان عندما لا يدخر الأشخاص المال ، لأنهم لا يملكون اتجاهًا نحو الإشباع المتأخر. ولكن إذا كان الهدف هو تجميع الأموال لشيء سيكون ممتعًا ، يمكن في كثير من الأحيان تحديد الأولويات.

يمكن لهذا النوع من تكتيكات المدخرات أن يقنع زوج دون بمزايا توفير المال بشكل عام. في النهاية ، قد يأتي ليوازن بين المدخرات نتائج إيجابية. ومن هناك قد يبدأ التفكير في المزيد من الادخار على المدى الطويل - لا سيما منذ الفجر بالفعل.

إنها ليست ضمانة ، لكنها تستحق المحاولة. فزوج الفجر ليس مدخرًا الآن ، ولكن ربما يمكن تحويله تدريجيًا إلى واحد - مع وجود الدافع المناسب. سيستغرق ذلك بعض الوقت ، ولكن يمكن أن يكون مجرد إجابة لمشكلة الفجر.

لا نصيحة معجزة هنا الفجر ، ولكن آمل أن تساعد هذه الاقتراحات!