GF ¢ 048: 8 علامات التحذير تحتاج إلى إطلاق النار المستشار المالي الخاص بك

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_048_Fire_Financial_Advisor.mp3

لقد كنت تعمل مع مستشار مالي لبعض الوقت الآن ، ولكنك بدأت الآن تشك في أنك استأجرت الشخص المناسب لهذا المنصب.

نأمل ، لقد قمت بفحص الخلفية عليها أولاً ، صحيح؟

هل هذا المخطط المالي أكثر اهتماما بمساعدتك في تحقيق حلمك المالي أو مجرد محاولة بيع شيء لك؟

غالباً ما قام الناس بتسليم أموالهم إلى مستشار مالي دون البحث عما إذا كانوا جيدين أم لا.

والأسوأ من ذلك أنه عندما يشتبهون في أنهم لا يحصلون على الخدمة التي يستحقونها ، فإنهم لا يفعلون أي شيء حيال ذلك.

إذا كان لديك مستشار مالي مشتبه فيه ، فإليك علامات تحذيرية تحتاج إلى إخبارهم بها ، "أنت مطرود"، والانتقال.

1. ما زالوا لا يعرفون احتياجاتك

إذا لم يأخذ مستشارك المالي الوقت الكافي للتعرف على قصتك الكاملة ، فكيف يمكنه تقديم توصية مناسبة؟ فكر إذا ذهبت إلى طبيبك ، وقبل أن يقوم بالتشخيص ، فقد اقترح عليك بالفعل إجراء عملية جراحية.

ألن تريدين رأيًا ثانيًا؟ أنا بالتأكيد نأمل ذلك. سيأخذ المخطط المالي الحقيقي بعض الوقت لطرح الأسئلة الصحيحة:

• كم ديون بطاقات الائتمان لديك؟
• كيف صحتك؟
• ما مدى أمان عملك؟
• هل تريد شراء منزل؟
• هل لديك إرادة أو ثقة؟
• هل لديك ما يكفي في صندوق الطوارئ الخاص بك؟
• كيف تخطط لرعاية التعليم الجامعي لأطفالك؟
• متى آخر مرة قمت فيها بفحص المستفيدين؟

يحتاج مرشدك إلى معرفة ما إذا كان من المفيد لك أن تستثمر ، أو إذا كان عليك أولاً الاهتمام بأي احتياجات ملحة.

2. هم لا يخبروك عن كيفية دفعهم

هناك العديد من الطرق المختلفة التي يجنيها المخططون الماليون. قد تكون مبنية على العمولة ، رسوم فقط ، تعتمد على الرسوم - أو مزيج من الثلاثة. سيساعدك ما يسدده مخطط المخطّط على معرفة ما تدفعه بالضبط خلال علاقة العمل.

إذا لم يكن ذلك منطقيًا حتى بعد شرحه لك ، اطلب منهم كتابتها. بهذه الطريقة ، تمسح أي شك.

هناك تكلفة مرتبطة بأي استثمار تقوم به. من الأرجح أنك ستدفع رسوم أو عمولة المستشار. يجب أن يكون المستشار واضحًا بشأن ما سيكلفك.

3. تجعلك تشعر هرع

إذا كنت تشعر بأنك على الطرف المتلقي لنوع مبيعات "Boiler Room" ، فأنت بحاجة إلى الركض - بسرعة حقيقية. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار للتقاعد ، فإن آخر شيء تريده هو الاستثمار الذي لا يلبي احتياجاتك.

يجب ألا تشعر أبدًا بالضغط على "التصرف الآن" أو غير ذلك. إذا كان الأمر كذلك ، فإن الشيء الوحيد الذي تحتاج إلى العمل عليه هو إطلاق هذا المستشار المالي!

4. يريدون وضع كل شيء في استثمار واحد

بينما المبتذلة ، فإن القول المأثور القديم "لا تضع كل بيضك في سلة واحدة" لديه الكثير من الجدارة. تحدثت مؤخرًا مع شخص كان خارج الولاية وأردت البحث عن مستشار له محليًا. بعد المزيد من النقاش وتحقيق مستشاره القديم بالكاد خدمته ، سألت كيف كان المستشار قد استثمره. ما تعلمت من دهشتي.

كان المستشار قد استثمره في نفس الصندوق لكل حساب من حساباته الستة (Roth IRA له ولزوجته ، حساب مشترك و 3 529 خطط ادخار كلية للأطفال). إذا كان صندوق الاستثمار المشترك لائقًا ، فلن يكون الأمر مشكلة كبيرة ، ولكنه لم يكن جيدًا حقًا.

إذا كان المستشار الخاص بك مصرا على وضع كل أموالك في استثمار واحد ، كن حذرا. يعتبر التنويع هو المبدأ الأساسي الأساسي لأي محفظة استثمارية. إذا كان أحد المستشارين يحاول التأثير عليك في شراء شيء واحد فقط ، فقد يكون لديه علامات الدولار (أي العمولات) في أعينهم وليس اهتمامك.

5. لا يعلمونك بالتغييرات

إذا كانت هناك تغييرات مفاجئة في مقتنياتك ، فهل تريد حقا أن تسمع عنها عن طريق مشاهدة سي إن بي سي؟ تريد التأكد من أن المستشار المالي الخاص بك على رأس استثماراتك ويبحث عنك.

في بعض الحالات ، يمكنك أن تمنح التحكم التقديري للمستشار حيث يمكنهم إجراء عمليات تداول نيابةً عنك. إذا كان الأمر كذلك ، فلا تزال ترغب في معرفة العوامل التي تقود المستشار إلى إجراء عملية إصلاح شاملة لحيازات محفظتك الاستثمارية. لا تكوني في ظلام حول عش تقاعدك.

6. لا يمنحك بيانات شهرية مشروعة

ذات مرة كان لدي حادث يشبه مادوف في الفناء الخلفي الخاص بي. كان عميلي يستثمر من خلال خطته 403b في العمل. كان يعتقد أنه سوف يستثمر من خلال شركة ذات سمعة حسنة ، واكتشف لاحقا أن المستشار المسؤول لم يستثمر الأموال. أظهر لي البيان الذي تم إنتاجه ، وكان واحداً من أفضل التصريحات المزيفة التي رأيتها على الإطلاق.

يجب أن يرسل لك المرشد بيانًا شهريًا يلخص جميع معاملات ذلك الشهر ، بما في ذلك الإيداعات والسحوبات والمراكز الحالية. يجب أن يأتي هذا البيان مباشرة من شركة الوساطة أو أمين الحفظ الذي يحتفظ بأموالك ، وليس من مكتب المستشار الخاص بك.

لاستخدام شركتي كمثال ، لدينا علاقات حامية مع فيديليتي ، تشارلز شواب ، TD Ameritrade و LPL Financial. ما يعنيه ذلك هو الاعتماد على الوصي الذي نعمل معه معًا ، وهو المكان الذي ستحصل منه على بياناتك.

فهم لا يرسلون إليك تقارير ربع سنوية وسنوية

كحد أدنى ، يجب أن تتلقى تقارير ربع سنوية وسنوية من المستشار الخاص بك. أي أقل من ذلك ، وأود أن أبدأ طرح بعض الأسئلة. توضح هذه التقارير العائد الذي يحصل عليه مستشارك على استثماراتك ، وكذلك جميع الرسوم والعمولات.

يجب أن توضح هذه التقارير جميع المكاسب أو الخسائر المحققة (جميع الأموال التي قمت بها بالفعل أو فقدت من بيع الاستثمار) وجميع الأرباح والخسائر غير المحققة (الاستثمارات التي تمتلكها ولكن لم يتم بيعها بعد وبالتالي لم تحقق ربحًا أو خسارة). يجب أن تتضمن هذه التقارير أيضًا عوائد المؤشر العام. تريد التأكد من أن لديك سجل بكل شيء.

يجب أن تنظر أيضًا في الوصول إلى الإنترنت. بهذه الطريقة ، يمكنك التحقق من أرصدة الحسابات الخاصة بك بشكل روتيني للتأكد من أن كل شيء في الأعلى والأعلى. نحن نستخدم شريك تكامل تابع لجهة خارجية يدعى Blueleaf لا يعطيك فقط تقارير أداء دقيقة لحساباتك معنا ولكن أيضًا أي من حساباتك الخارجية التي تقوم بمزامنتها معها.

لا تتورط في التقلبات اليومية ، على الرغم من ذلك.

7. المستشار الخاص بك يريد إجراء فحص مباشرة له / لها

علامة التحذير النهائية هي إذا طلب منك المستشار كتابة شيك تم إجراؤه شخصيًا. إذا طلب منك المستشار أن يكتب له شيكًا شخصيًا ، فهذا هو العلم الأحمر الواضح.

أبدا ، من أي وقت مضى ، كتابة شيك مباشرة إلى المستشار.

خصوصا ، إذا كنت تشتري نوعا من المنتجات الاستثمارية.

في مدينتي ، كان لدينا مستشار مالي كان يفعل ذلك. كان مستشارًا ماليًا لسنوات عديدة ، واتهم بالاستغلال المالي للمسنين. في حالة واحدة ، كان يحاول بيع أحد عملائه على أساس سنوي.

وأعربت عن ثقتها في مستشارها واعتبرته صديقاً لها ، فكتبت له شيكا. شيك مباشر له ، ليس شركة التأمين، بمبلغ 20،000 دولار. ثم اختفى. وكما تبين ، لم تكن العميل الوحيد الذي تم استغلاله. كل شيك يتم دفعه لمؤسسة.

وبصفتك مستشاري الاستثمار المسجّلين الذين يرغبون في الاستثمار معي ، فسوف نجعل الشيك مستحق الدفع إلى أمين الحفظ. إذا كانوا يدفعون لي خطة مالية (مثل خطة النجاح المالي) أو للتخطيط كل ساعة ، فإنهم يقومون بإجراء شيك مستحق الدفع لشركتي ، Alliance Wealth Management. لم يكتبوا الشيك لي.

8. لا يعرفون مدى خطورة المخاطرة التي تواجهها

تخيل أنك تشعر بالراحة مع محفظة تعمل أكثر مثل شخص يقود سيارتك بسرعة 55 ميلاً في الساعة ، ولكنك أنت المستثمر الذي استثمر أكثر مثل شخص يحاول الفوز في Daytona 500. هل ترى مشكلة هنا؟

هناك العديد من المستشارين الذين سيطلبون منك: "على مقياس من 1 إلى 10 ، ما مدى خطورة وجودك في الاستثمار؟" على الرغم من أن هذا هو بداية محادثة جيدة ، لا يحدد ذلك بأي حال من الأحوال المخاطر المناسبة لاستثماراتك.

إذن كيف يمكنك معرفة مقدار المخاطر التي يجب أن تأخذها؟ يمكنك استخدام أداة أنيقة تدعى Riskalyze تقيس درجة تحمل المخاطر باستخدام أسئلة مختارة بعناية وتمنحك درجة من المخاطر. كلما ارتفعت درجة الخطر لديك ، زادت المخاطرة التي ترغب في اتخاذها. وأفضل جزء أنه مجاني! احصل على درجة المخاطرة الخاصة بك هنا.

* مكافأة * 9. انهم لا يعودون مكالمتك الهاتفية أو رسائل البريد الإلكتروني

إحدى القواعد التي أتدرب عليها هي أن أعيد جميع مكالمات عملائي أو رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بالعملاء في غضون 24 ساعة. إنه أمر صعب في بعض الأحيان ، لكني أضع نفسي في أحذيتهم وأعرف أنني لا أريد الانتظار حتى تحصل على إجابة.

تلقيت عميلًا جديدًا كان محبطًا في مستشارها السابق. وكانت قد دعت رغبتها في الحصول على بعض المعلومات عن استثماراتها ، ولم يرد المستشار بعد على اتصالها بعد مرور خمسة أيام.

هل هناك أي سؤال لماذا تم طرد هذا المستشار؟

ملاحظة

إذا كنت تبحث عن مستشار مالي بديل ، فقد يكون لدي اقتراح لك هنا.  ?

Post updated March، 2015.