باستخدام 529 لنفسك: الاستخدامات والفوائد

لقد أدركت جيدًا الآن فوائد توفير نفقات تعليم طفلك في خطة 529. ولكن هل تعلم أنه يمكنك أيضًا استخدام خطة 529 لتوفيرها لنفسك ، بغض النظر عن عمرك؟

إذا كنت تخطط لتعزيز تعليمك ، مثل العودة للحصول على درجة الماجستير أو حتى الحصول على شهادة ، فإليك ما تحتاج إلى معرفته حول استخدام 529 لنفسك.

فوائد استخدام خطة 529

واحدة من أكبر فوائد الاستثمار في خطة 529 هو التوفير الضريبي المحتمل.

في حين أنك لن تتلقى أي خصم من ضريبة الدخل الفيدرالية من الاستثمار في 529 ، جميع أرباحك سوف تنمو بدون ضريبة ولن تضطر لدفع الضرائب عند سحب المال. (هذا يعمل كثيرا مثل روث الجيش الجمهوري الايرلندي).

إلى أعلى قبالة العديد من الدول (34 في المجموع) إعطاء خصومات ضريبة الدخل المقيمين على المساهمات ، وتصل إلى حد معين. يمكنك العثور على قائمة بالولايات التي تقدم خصومات ضريبية هنا.

يمكن استخدام 529 خطة لنفقات التعليم المؤهلة والتي تشمل:

• التعليم (الكليات والمدارس التجارية)
• كتب
• لوح وغرفة
• أجهزة الكمبيوتر
• الرجعية

لذا ، إذا كنت تعيش في دولة تقدم خصمًا ، وكنت تخطط للعودة إلى المدرسة في العام المقبل ، فكر في خداع بعض المال في خطة 529. أفضل سيناريو هو أن تحصل على إعفاء ضريبي صغير وأن أموالك تنمو قليلاً معفاة من الضرائب. أسوأ الحالات هي أنك تحصل على إعفاء ضريبي من الولاية. في كلتا الحالتين ، الخصم الضريبي هو تخفيض الضرائب.

كم يمكنك المساهمة في خطة 529

ستضع كل ولاية حدها الخاص الذي يمكن وضعه كمجموع في خطة 529. ومع ذلك ، لا توجد حدود للمساهمات السنوية المحددة من قِبل مصلحة الضرائب الأمريكية.

كما تسمح الحكومة الفيدرالية للأفراد الأفراد المساهمة بمبلغ يصل إلى 14000 دولار في السنة أو 70،000 دولار لمدة خمس سنوات وتجنب العواقب الضريبية للهدايا.

ومع ذلك ، فإن المساهمة في خطة 529 الخاصة بك لا تعتبر هدية ويمكنك المساهمة بقدر أو أقل قدر ما تريد. خطط مثل ScholarShare تسمح للمساهمات التلقائية ، والتي يمكن أن تسهل حفظ القليل كل شهر حتى تحقق هدفك.

ماذا لو لم تستخدم المال؟

إذا كنت تسهم في خطة 529 ولكنك لا تستخدم كل الأموال ، فلديك خياران.

أولاً ، يمكنك تغيير المستفيد من الخطة إلى طفلك أو حفيدتك أو زوجك في المستقبل. قد يمنحك ذلك بداية قوية لإنقاذ تعليم طفلك. لن تضطر لدفع أي ضرائب أو عقوبات للقيام بذلك.

خيارك الثاني هو سحب المال. في هذه الحالة ، سيتعين عليك دفع الضرائب على الأرباح بالإضافة إلى 10٪ من الغرامة. في بعض الحالات ، قد يُطلب منك أيضًا تسديد إعفاءات الضرائب الحكومية التي تلقيتها.

يبدو ذلك مخيفًا بعض الشيء ، لكن أدرك أنه يزيد بنسبة 10٪ فقط على جزء الأرباح - يمكنك دائمًا سحب مساهماتك دون مواجهة أي عواقب ضريبية.

ماذا تحتاج لتعلم ايضا

في بعض الحالات ، يعد توفير نفقات التعليم الخاصة بك فكرة رائعة. ستتجنب دفع ضرائب على الأرباح ، وستجني فوائد ضريبية كبيرة محتملة حسب المكان الذي تقيم فيه ، وسيكون لديك القدرة على تحويل الأموال إلى مستفيد مختلف (مثل أطفالك أو أطفال المستقبل) إذا لم تفعل ذلك. استخدم المال بنفسك.

ولكن هناك بعض الأشياء الأخرى التي تحتاج إلى معرفتها:

• تتطلب منك بعض الخطط الحصول على الحساب لمدة عام على الأقل قبل استخدامه.
• تحتاج إلى التحقق من رسوم الخطة والنفقات للتأكد من أن الادخار على المدى القصير سيكون مفيدا لك.
• تمنح خمس ولايات فقط حوافز ضريبية للاستثمار في خطة خارج نطاق الدولة. (تلك الولايات هي أريزونا وكنساس وميسوري وماين وبنسلفانيا.)
• بعض الاستثمارات تكون أكثر خطورة من غيرها لذا تأكد من أنك مرتاح مع المكان الذي تستثمر فيه أموالك. ابحث عن أداء خطط قبل التسجيل.

إذا كنت تريد البدء في التوفير في خطة 529 لنفسك ، فيمكنك النظر إلى الخطط داخل وخارج الولاية للحصول على الخيارات التي تناسبك بشكل أفضل. تأكد من تضمين كل المتغيرات في المستقبل.

هل تستخدم 529 دولارًا لدفع نفقات التعليم؟

روبرت فارينجتون هو سفير العلامة التجارية لـ ScholarShare. جميع الآراء الواردة في هذا المقال خاصة به.

الصورة الائتمان: applesunday / 123RF