الدليل النهائي لإعادة تمويل قرض الطالب

وقد تم إعادة تمويل القروض الطلابية في السنوات القليلة الماضية ، مع دخول العديد من الشركات الجديدة إلى الفضاء وترويج العروض لمقترضي القروض الطلابية.

ولكن لمجرد أن قروض الطلاب الخاصة بك لا يعني أن إعادة التمويل هي الخيار المناسب لك. هناك الكثير الذي يجب معرفته عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل قرض الطالب:

• كيف تعمل
• ماذا تعني بالنسبة لك
• القروض الخاصة مقابل القروض الاتحادية

وهذه مجرد قائمة صغيرة.

أسهل طريقة للمقارنة متجر لإعادة تمويل قرض الطالب هو استخدام محرك مقارنة مثل معقول. نحن نحب المصداقية لأنها تسوق القروض في كل مقرض القروض الطلابية الرئيسية تقريبا. إنه سريع وسهل ويمكنك توفير المال. بالإضافة إلى ذلك ، يحصل قارئو College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار أمريكي عندما يقومون بذلك اعادة تمويل مع مصدق!

هذا هو الدليل النهائي لإعادة تمويل قرض الطالب ، ونحن نغطي كل ما قد تحتاج إلى معرفته إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قروض الطلاب. هيا بنا نبدأ.

ما هو إعادة تمويل قرض الطالب

إعادة تمويل القرض طالب هو عملية الحصول على قرض طالب جديد لسداد قرض الطالب القديم الخاص بك. هذا يبدو مربكًا ، لكن فكر فيه لمدة ثانية.

تخيل أن لديك قرضًا طلابيًا قديمًا (أو أكثر) بسعر فائدة أعلى وأنك تتطلع إلى توفير المال. يمكنك ببساطة الحصول على قرض جديد من شركة إعادة تمويل قرض الطالب ، واستخدام الأموال من هذا القرض لسداد القرض القديم.

في الواقع ، تسهل عليك شركات إعادة تمويل القروض الطلابية لأنها ستدفع قروضك القديمة من خلال عملية الحصول على قروض جديدة.

إعادة تمويل قرض الطالب يعني أنك ستحصل على قرض طالب خاص جديد لتسديد هذه القروض الأخرى. لذا تذكر كل شيء تحتاج إلى معرفته عن قروض الطلاب الخاصة.

تغيير خطط السداد ومبالغ الدفع

عندما يكون لديك قرض طالب اتحادي ، يمكنك بسهولة تغيير خطة السداد الخاصة بك ببساطة عن طريق استدعاء المقرض الخاص بك أو تسجيل الدخول إلى StudentLoans.gov. تقدم القروض الفدرالية الكثير من خيارات السداد ، مثل السداد على أساس الدخل ، والخطط المتدرجة ، والخطط الموسعة.

ومع ذلك ، لا تسمح القروض الطلابية الخاصة بأي مرونة في ذلك. إذا كنت تريد أو تحتاج إلى دفعة أقل ، فعليك الحصول على قرض جديد. هذا هو مجال آخر حيث يأتي إعادة تمويل قرض الطالب في اللعب.

كيف يختلف إعادة تمويل القرض الطلابي عن توحيد القروض الطلابية

يختلف إعادة تمويل القرض الطلابي عن توحيد قروض الطلاب ، لكن العديد من الأشخاص يستخدمون المصطلحات بالتبادل ويمكن أن يكون مربكًا.

توحيد القروض الطلابية هو برنامج خاص تقدمه وزارة التعليم لمجرد الجمع بين جميع قروض الطلاب الفيدرالية في قرض طالب اتحادي واحد. ينطبق توحيد قروض الطلاب على قروض الطلاب الفيدرالية فقط ، وهو برنامج مجاني. تعرف على المزيد حول دمج قروض الطلاب هنا.

إعادة تمويل القرض طالب هو عملية الحصول على قرض خاص ليحل محل القروض الطلابية الأخرى. يتم الخلط بين هذا المصطلح للتوحيد لأن الكثير من الناس توطيد القروض الخاصة المتعددة في قرض جديد واحد. يمكنك إعادة تمويل كل من القروض الخاصة والقروض الفيدرالية ، بحيث يضيف مستوى آخر من الارتباك لهذا المصطلح.

إذا كان لديك قروض فيدرالية ، فعادة ما ترغب في الدمج. إذا كان لديك قروض خاصة ، فأنت تريد عادة إعادة تمويل.

ما الذي تبحث عنه عند إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك

أهم شيء يجب البحث عنه عند إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك هو ما هو القرض الجديد الذي يتعلق بالدفع ، وكيف قامت الشركة بذلك نيابة عنك.

هناك مستويين يمكن لشركات إعادة تمويل قروض الطلاب سحبه لتغيير دفعتك الشهرية: سعر الفائدة وطول القرض.

واحدة من الطرق الرئيسية التي يمكنك توفير المال من خلال إعادة التمويل هو الحصول على سعر فائدة أقل على القرض الخاص بك. الآن، معدلات الفائدة منخفضة تاريخيا. لذلك إذا كان لديك قرض من أوائل 2000s ، قد يكون من المنطقي إعادة تمويل قرض بسعر فائدة منخفض.

ثانيًا ، ربما تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك منذ أن حصلت على قروضك في الأصل. إذا كنت تتذكر من مقالنا على كل شيء تحتاج إلى معرفته عن القروض الخاصة ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك هي عامل ضخم. ربما مع درجاتك المحسنة يمكنك التأهل للحصول على أفضل أسعار الفائدة المتاحة.

وبطريقة أخرى يمكنك خفض دفعتك عند إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك عن طريق تمديد مدة القرض أو طوله. ربما لديك قرض لمدة 10 سنوات الآن ، وبجعله قرضًا لمدة 20 عامًا ، يمكنك تقريبًا تقسيط دفعاتك إلى النصف. فقط تذكر أنك ستدفع على الأرجح المزيد من الفائدة على مدى فترة القرض بقرض أطول.

يمكنك إعادة تمويل القروض الخاصة؟

حتى تتمكن من إعادة تمويل القروض الخاصة الأخرى لديك بالفعل؟ إطلاقا. إعادة تمويل قرض الطالب نشأت ببساطة عن طريق إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة الأخرى. فكر في الأمر مثل إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك في منزلك.

إذا انخفضت أسعار الفائدة بما فيه الكفاية ، يمكنك توفير الكثير من المال من خلال إعادة تمويل قروضك.

تذكر أيضًا ما قلناه في وقت سابق - إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعات القرض الخاص ، فلا يمكنك ببساطة الاتصال بها وتغييرها. أنت بحاجة إلى قرض جديد. وهنا يأتي دور إعادة تمويل قروض الطلاب.

ومع ذلك ، قبل أن تعتقد أنك تستطيع إعادة التمويل طوال الوقت ، تحتاج إلى التأكد من أن قروضك تسمح بذلك. تحقق لمعرفة ما إذا كان لديك قروض الطلاب الخاصة لديها أي نوع من العقوبات الدفع المسبق. بعض القروض لا تسمح لك بإعادة التمويل لمدة عام على الأقل ، وتحصيل غرامات إذا حاولت القيام بذلك.

يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب الاتحادية؟

إذا كانت لديك قروض فيدرالية ، فقد تبحث في معدل الفائدة الخاص بك بنسبة 6.8٪ وتتساءل عما إذا كان إعادة تمويل قرض الطالب منطقيًا بالنسبة لك.

نعم ، يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية ، ولكن يجب عليك فقط القيام بذلك في سيناريو محدد. قمنا بتجميع عملية خطوة بخطوة تُظهر لك متى يجب أن تفكر في إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية.

وكما هو الحال دائمًا ، تذكر أن قرضًا خاصًا سيحل الآن محل قروضك الفدرالية ، لذلك تأكد حقًا من قراءة دليلنا.

يمكنك إعادة تمويل قروض متعددة معا؟

نعم ، يمكنك إعادة تمويل العديد من القروض الفردية في قرض جديد واحد. كما ذكرنا أعلاه ، هذا هو المكان الذي يحدث بعض الالتباس لأن الناس يخطئون دمج القروض الخاصة بك مع عملية توطيد القروض الطلابية.

إذا كان لديك العديد من قروض الطلاب الخاصة ، فبإمكانه تبسيط الأمور للحصول على قرض واحد لتسديد الدفعات. إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية وخاصة ، فأنا لا أوصي بالجمع بينها ما لم تكن قد قرأت دليل إعادة تمويل قرض الطالب الفيدرالي وكنت إيجابيًا حيث أنك لن تحتاج أبدًا إلى فوائد قروضك الفدرالية.

يمكنك إعادة تمويل أكثر من مرة؟

ماذا يحدث إذا قمت بإعادة تمويل اليوم ، وأسعار الفائدة العام المقبل تنخفض مرة أخرى؟ حسنًا ، يمكنك إعادة التمويل مرارًا وتكرارًا ، طالما أن قرض الطالب لا يتضمن أي نوع من أنواع العقوبات أو الحظر المسبق.

فقط تذكر أيضا أن مدة القرض الخاص بك سوف تستمر في التوسع إذا استمررت في إعادة التمويل إلى قروض جديدة. تقدم بعض المقرضين مثل Earnest شروط سداد مرنة للغاية ، ولكن معظمهم يلتزم بمعايير 10 أو 15 أو 20 عامًا.

متى يكون أفضل وقت لإعادة تمويل قروض الطلاب؟

إن أفضل وقت لإعادة تمويل قروض الطلاب هو قبل "الحاجة" إليه. ماذا أقصد بهذا؟

ينتظر الكثير من الناس حتى لا يستطيعون تحمل ديونهم ، ثم يبحثون عن خيارات لإعادة تمويلها.

إذا كنت تفكر في إعادة تمويل قرض الطالب ، فإن درجة الائتمان الخاصة بك تلعب دورًا كبيرًا في ما إذا كنت مؤهلاً أم لا. إذا بدأت في فقدان دفعات القرض ، فسوف تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك وقد لا تكون مؤهلاً (أو قد تحتاج إلى مقدم الخدمة).

لذا ، هناك مرتان عندما تعتقد أنه يجب عليك النظر في إعادة تمويل قرض الطالب:

1. مباشرة بعد التخرج
2. إذا انخفض سعر الفائدة بنسبة 1٪ أو أكثر

مباشرة بعد التخرج هو أفضل وقت ببساطة للحصول على كل شيء في النظام. إذا كان لديك قروض متعددة ، يمكنك إعادة تمويلها في واحدة. يمكنك أيضًا إعادة تمويل خطة السداد التي قد تكون ميسورة التكلفة.

ثانيًا ، يجب عليك إعادة زيارة قروضك مرة في السنة. إذا انخفض سعر الفائدة بأكثر من 1٪ ، يمكن أن يوفر لك الكثير من المال لإعادة تمويل قروضك. تأكد فقط من أنك لا تضيف الكثير إلى طول القرض عند القيام بذلك.

يجب عليك إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك؟

لذا ، بعد أن أجبت على جميع الأسئلة الرئيسية التي تطرأ عند التعامل مع إعادة تمويل قرض الطالب ، لا يبقى سوى سؤال واحد: هل يمكنك إعادة تمويل قروض الطلاب؟

الجواب نعم ، إذا:

• لديك قروض الطلاب الخاصة وتحتاج إلى دفع أقل
• انخفض سعر الفائدة بأكثر من 1٪ على القروض الخاصة الموجودة لديك
• تريد الجمع بين العديد من قروض الطلاب الخاصة
• لديك قروض طلابية اتحادية على الخطة العشرية القياسية ولا تتأهل للحصول على غفران أو خطط تسديد مستندة إلى الدخل

الجواب لا ، إذا:

• أنت تحاول دمج العديد من قروض الطلاب الفيدرالية (هل يتم دمج القروض الطلابية)
• لست بحاجة إلى تغيير مبلغ أو مبلغ سداد القرض الخاص بك
• لديك إصدار cosigner ولا تحتاج إلى إزالة أي شخص من القرض
• لديك قروض فيدرالية وتستفيد من خطط السداد القائمة على الدخل
• لديك قروض فيدرالية وتستفيد من برامج الإعفاء من القروض الطلابية

كيفية المقارنة بين شركات إعادة تمويل القروض الطلابية

إذا قررت أن إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك أكثر منطقية ، فمن المهم مقارنة شركات إعادة تمويل القروض الطلابية.

أنت في حاجة للتسوق حول والعثور على المقرض مع أفضل أسعار الفائدة ، أي رسوم ، وطول المدة التي من المنطقي بالنسبة لك.

اعتبار آخر كبير هو الحاجة إلى cosigner. من الناحية المثالية ، يجب أن لا يكون لديك مقدم للعرض على قروض الطلاب الخاصة بك ، ولكن إذا كان المقرض يتطلب واحدًا ، فتأكد أيضًا من أنه يحتوي أيضًا على أحكام لإطلاق سراح العميل. اتفاقية تحرير cosigner النموذجية هي دفعات في الوقت المحدد لمدة 3 سنوات.

أسهل طريقة للمقارنة متجر لإعادة تمويل قرض الطالب هو استخدام محرك مقارنة مثل معقول. نحن نحب المصداقية لأنها تسوق القروض في كل مقرض القروض الطلابية الرئيسية تقريبا. إنه سريع وسهل ويمكنك توفير المال. بالإضافة إلى ذلك ، يحصل قارئو College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار عند إعادة تمويلها مع موثوقة!

إذا كنت لا ترغب في استخدام محرك مقارنة ، فقد راجعنا كل المقرضين الرئيسيين تقريبًا. يمكنك أن ترى كيف نقوم بتقييم كل شركة على حدة من خلال أداة مقرض القروض الطلابية لدينا. يمكنك الذهاب إلى كل شركة وتقديم معلوماتك بشكل فردي إذا كنت ترغب في ذلك (إنه مجرد أمر مضجر ويستغرق وقتًا طويلاً).

الأفكار النهائية على إعادة تمويل قرض الطالب

إعادة تمويل قرض الطالب يمكن أن يكون له معنى في بعض الحالات ، ويعتبر خطوة سيئة في الآخرين. من المؤكد أنه يمكن أن يوفر لك المال ، ولكنك في الحقيقة تحتاج إلى القيام بأداء واجبك قبل أن تقفز إليه.

وأنا أعلم أن المقرضين إعادة تمويل القروض الطلابية تدفع بقوة هناك الإعلان عن كيف يمكن أن يوفر لك المال. ولكن إذا كان لديك قروض فيدرالية ، فقد لا يكون من المفيد إعادة تمويلها.

وأخيرًا ، لا يجب الخلط بين إعادة تمويل القرض الطلابي وتوحيد قروض الطلاب.

تذكر ، إذا كنت تريد وسيلة سهلة للتسوق لإعادة تمويل قرض الطالب ، تحقق من المصداقية.

مصدر الصور: ndul / 123RF