الدليل النهائي ل ESPPs (خطط شراء أسهم الموظف)

للوهلة الأولى ، قد تعتقد أن خطة شراء أسهم الموظف الخاص بك هي مجرد مسألة المساهمة بالمال في كل شهر. ولكن بمجرد البدء في تقشير الطبقات ، يكون هناك قدر أكبر بكثير منها.

هناك ثلاثة مجالات رئيسية يجب معرفتها في ESPPs: مطابقة الشركة وفترة الشراء والنظر إلى الوراء.

وأبلغت إميلي سيرفينو ، وهي نائب رئيس مجموعة الخدمات الخاصة بخطة فيديليتي ، فوربس: "بمجرد حصولك على هذه المعلومات الرئيسية الثلاثة ، يصبح من الواضح جداً ما إذا كان من المنطقي المشاركة".

سيساعدك هذا الدليل في الحصول على أقصى استفادة من ESPP الخاص بك والتنقل بين مختلف اللغات الشائعة لهذه الخطط.

ما هي خطة شراء أسهم الموظف؟

يسمح لك برنامج ESPP بالاستثمار مباشرة من راتبك في أسهم شركتك. قد تكون هناك فترات يمكنك شراؤها أو قد تكون مفتوحة طوال العام ، مما يسمح لك بالاستثمار المستمر.

ستشمل بعض الشركات تكوينات ESPP كجزء من خطة المزايا الخاصة بك. في هذا السيناريو ، يمكنك تكوين ESPP الخاص بك فقط أثناء التسجيل المفتوح.

يعني تكوين ESPP ضبط المبلغ الذي تريد المساهمة به في الخطة.

إذا كان أداء أسهم الشركة جيدًا ، فستزيد قيمة الاستثمار. بالطبع ، الجانب الآخر هو الصحيح أيضا. إذا انخفضت أسهم الشركة ، فقد ينخفض ​​استثمارك ، اعتمادًا على متوسط ​​التكلفة.

مباراة الأسهم من قبل صاحب العمل

ربما تكون على دراية بمطابقات الشركة لخطط التقاعد. تقوم بإيداع مبلغ معين من راتبك في تقاعدك.

ستقوم الشركة بمطابقة هذا المبلغ حتى نسبة مئوية معينة ، والتي تعود إلى أقل مباراة كلما زاد استثمارك في الخطة.

تعمل ESPP بطريقة مماثلة ولكن عادة ما يكون لها تطابق ثابت. إذا كنت تستثمر 200 دولار في أسهم شركتك مع كل شيك أجر ، فستقوم الشركة بمطابقته بالدولار مقابل الدولار ، اعتمادًا على كيفية إعداد المطابقة.

بعض الشركات قد تتطابق مع 50٪. وهذا يعني أن كل 200 دولار مستثمرة ؛ ستستثمر الشركة 100 دولار في حسابك.

شراء الأسهم بسعر مخفض

خصومات الشراء شائعة. بدلاً من دفع السعر الكامل للمخزون ، ستدفع سعرًا مخفضًا. قد يكون هذا 15 ٪. إذا كان سعر السهم يتداول عند 100 دولار في وقت الشراء ، فستدفع 85 دولارًا فقط.

رجوع الحكم

قد يبدو وجود حكم متعمد مربكًا ولكن المفهوم بسيط للغاية. خلال فترة معينة أعلنتها الشركة (فترة الشراء) ، والتي ستقوم بشراء المخزون من أجل ESPPs ، يضمن الحكم الرجعي للموظفين الحصول على أقل سعر خلال الفترة.

أدنى سعر يمكن أن يعني في بداية أو نهاية الفترة. يحصل الموظفون على الكثير عندما يتم استخدام عمليات البحث نظرًا لأنهم يحصلون على خصم على السهم.

ما يلي هو مثال كيف يعمل الرجوع:

• check سعر السهم هو 20 دولار في بداية فترة الشراء.
• تحقق في النهاية هو 26 دولار.
• تأكد من شراء ESPP للأسهم بسعر 20 دولارًا.

في بعض الأحيان ، يمكن أن يكون خصم الاستطلاع أكبر من أي نسبة خصم قائمة بذاتها تقدمها الشركة.

قد تقدم الشركات خصمًا على الأسهم أعلى مخصص للمراجعة. يوفر هذا المزيج أفضل قيمة للموظفين. إليك مثال آخر:

• check سعر السهم هو 20 دولار في بداية فترة الشراء.
• تحقق في النهاية هو 26 دولار
• تحقق توفر الشركة خصمًا بنسبة 15٪ على شراء الأسهم
• check سيشتري ESPP السهم بسعر 20 دولار ويطبق خصم 15٪ ، مما ينتج عنه سعر نهائي يبلغ 17 دولارًا

مع هذا المزيج من الخصومات ، حيث يرتفع سعر السهم ، يكسب الموظفون أكثر مما لو كان لديهم فقط تراجع أو تخفيض.

الأخطاء الشائعة لتجنب

هناك عدد من الأخطاء التي تريد تجنبها مع أي ESPP.

لا تنويع

اعتمادا على الخصومات التي يقدمها صاحب العمل الخاص بك ، قد يكون من الصعب عدم تفريغ أكبر قدر ممكن من المال في ESPP. لكن زيادة وزن محفظتك في أي استثمار واحد يزيد من المخاطر.

إذا بدأت الشركة في خسارة أرباحها الربع تلو الربع ، يمكن أن يخسر السهم بسرعة ويظل أقل من متوسط ​​تكلفتك. مخزون صاحب العمل الخاص بك هو مجرد استثمار آخر في محفظتك ويجب أن يكون لديه تخصيص مناسب.

كن على بينة من الجدول الزمني الخاص بك

ستقوم الشركات في كثير من الأحيان بدفع خياراتك مع مرور الوقت. هذا يعني في السنة الأولى ؛ قد تملك 20 ٪. ثم بعد السنة الثانية 50 ٪ حتى يتم منحك بالكامل 100 ٪.

الجدول الزمني يعتمد على الشركة. يمكن أن يكون جدول الاستحقاق الخاص بك عاملا حاسما إذا كنت تفكر في مغادرة الشركة.

عدم ممارسة منحك خيار الأسهم

عندما تغادر الشركة ، سيكون لديك فترة معينة لممارسة منح خيار الأسهم الخاصة بك.

في كثير من الأحيان هذا هو 90 يوما. إذا تم شراء الشركة أو دمجها مع شركة أخرى ، فيمكن أن يؤدي ذلك إلى تغيير جدولك الاستثماري. تأكد من مراجعة قسم الموارد البشرية في كلتا الحالتين.

أيضا ، عادة ما تكون منح خيار الأسهم منفصلة عن أي صفقة قطع. في حين أن رزمة الفصل قد تصل إلى ستة أشهر من الراتب ، قد لا يزال جدول التعويض الخاص بك 90 يومًا.

كيف تبدأ مع ESPP لشركتك

إن بدء استخدام برنامج ESPP لشركتك أمر سهل في الغالب. سيكون لدى الموارد البشرية جميع المعلومات اللازمة. يجب أن تعرف متى يكون تاريخ العرض ، والذي يسمح لك بالبدء في المساهمة ، جنبًا إلى جنب مع النطاق الزمني لفترة العرض.

يمكن أن تكون حلول ESPP استثمارًا كبيرًا عندما تكون على دراية بكيفية عملها ولا تضع كل محفظتك فيها.

هل سبق لك استخدام ESPPs كجزء من استراتيجيتك الاستثمارية؟