ما هو نوع من الخبراء الماليين يجب عليك استئجار لحالتك؟

في حين أن "المستشار المالي" هو مورد Go-to عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي والمساعدة الدورية بالسيناريوهات المالية ، يمكنك الاستفادة أكثر باستخدام الخبراء الماليين لحالتك المالية المحددة.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يعني مصطلح "المستشار المالي" أي شيء - يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه مستشارًا ماليًا.

لكن ماذا تحتاج لنفسك؟ هل تحتاج إلى مخطط مالي ، وسيط مالي ، ومستشار استثمار ، ومحاسب ، ومدرب نقود؟

القائمة تطول وتعرف على من يمكنك الاتصال به (ghostbusters؟).

التخطيط المالي الشامل

هل لديك خطة مالية طويلة الأجل في المكان؟ بمعنى ، لقد اتخذت بالفعل قرارات ذكية بشأن التقاعد ، والتأمين ، والتخطيط العقاري ، والضرائب ، والكليات ، والمنزل ، وأكثر من ذلك؟

بعبارة أخرى ، بعض أهم القرارات المالية في حياتك.

يمكن أن يتعامل التخطيط المالي الشامل مع معظم احتياجاتك المالية عندما يتعلق الأمر بخطة مالية طويلة الأجل. الأشخاص الذين يقومون بذلك غالباً ما يكونون CFPs (مخططين ماليين معتمدين).

إنهم مدربون تدريباً جيداً في مجموعة واسعة من الموضوعات والسيناريوهات المالية والعمل مع عملائهم لإنشاء خطط مالية.

عندما يتعلق الأمر بالخطط المالية الشاملة ، وفقًا لمسح تخطيط التمويل المنزلي لعام 2012 الذي أجراه مجلس معايير التخطيط المالي المعتمد ، "بشكل عام ، فإن حوالي ثلث (31٪) من صانعي القرار اليوم قد ذكروا أنهم وضعوا مثل هذه الخطة على الإطلاق ".

يبدأ هذا النوع من المخطط المالي حيث كنت مالياً ويعمل معك لتطوير خطة لتحقيق أهدافك المالية. يمكن أن تتضمن أهدافك - على سبيل المثال لا الحصر - ما يلي:

• تحقق التقاعد
• تحقق حفظ لإنقاذ أطفالك الكلية
• تحقق من شراء منزل
• تحقق احتياجات التأمين​
• تحقق من الاستثمارات

غالباً ما يعني العمل مع مخطط مالي عدة مشاركات منتشرة على مدى بضعة أشهر. إذا كنت تحتاج فقط إلى بضعة أسئلة ، فيمكن أن يساعدك المخطط المالي ولكن هذا أقل شيوعًا.

تأكد من أن المخطط المالي الذي تختاره هو الرسم فقط والائتمان. وهذا يعني أن المستشار لا يربح المال من خلال العمولات ويضع في الاعتبار اهتمامك.

الخروج من الديون والمال العادات

بالنسبة لأي شخص يحتاج إلى مساعدة في الديون بدلاً من بناء خطة مالية طويلة الأجل ، فإن AFC (المستشار المالي المعتمد) هو خيار رائع.

AFCs تشبه CFP. الفرق الكبير هو أن CFP هي تقنية ولديها معرفة مالية عميقة. لدى AFCs معرفة مالية واسعة ، لكن يتم تدريبهم أيضًا على الاستشارات المالية والتعليم.

فهي تساعد الناس على العمل في الجانب الذهني لإدارة الأموال والخروج من الديون. وهذا يشمل مساعدة الناس على تغيير العادات المالية التي جعلتهم في حالة مالية سيئة في المقام الأول.

المحاسبة والضرائب

عندما تحتاج إلى مساعدة تتعلق على وجه التحديد بالضرائب أو أسئلة المحاسبة التجارية ، فلا شك في أن CPA (حساب عام معتمد) هو الشخص الذي تتعامل معه.

تقدم ملفات تكلفة الاكتساب الضرائب ، وتجيب عن الأسئلة المتعلقة بالضرائب ، وتساعد الشركات في حساباتها أو مسك الدفاتر. فهي تقنية للغاية ولديها معرفة عميقة بالمحاسبة والضرائب.

يقول توم جيزلر ، من سلطة الائتلاف المؤقتة في كليفتون لارسون ألن: "معظم الناس يفكرون في المحاسبين كمنظرين للرقم يجلسون فقط على أجهزة الكمبيوتر الخاصة بهم ويبحثون في جداول البيانات طوال اليوم".

هذه الصورة النمطية ببساطة ليست صحيحة. إلى جانب الخدمات المذكورة أعلاه ، تقدم خدمات CPA العديد من الخدمات الأخرى ، بما في ذلك:

• تحقق من المرتبات
• تحقق من تدريب Quickbooks
• تحقق من تقارير ضريبة المبيعات
• تحقق استشارات الأعمال
• تحقق من الإقرارات الضريبية العقارية

يمكن لجهات تكلفة الاكتساب أيضًا التعامل مع التفاعلات مع مصلحة الضرائب الأمريكية إذا تم تدقيقها.

حالات ضريبة معقدة

المحامي الضريبي هو شخص غارق في قانون الضرائب. يمكنهم التعامل مع التفاصيل والعواقب الضريبية للتخطيط العقاري ، والهدايا ، والثقة والهياكل الضريبية الأخرى لمساعدة الأفراد على تجنب دفع مبالغ زائدة على ضرائبهم.

قد تتسائل كيف يختلف هذا عن تكلفة الاكتساب. لا تتسم معظم تكلفة الاكتساب بالفهم العميق للهياكل الضريبية سالفة الذكر والسيناريوهات العديدة التي يتم استخدامها بشكل أفضل من أجلها.

يمكن للمحامي الضريبي المساعدة في حل المشكلات بعد حدوثها ، ولكن مثل معظم المشكلات ، من الأفضل أن تتمكن من الاستفادة منها قبل أن تبدأ المشاكل في الظهور.

إعداد الضريبة فقط

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة شخص ما في إعداد الإقرار الضريبي ، فيمكن لـ EA أو الوكيل المسجل القيام بالمهمة. يجب على وكالات التشغيل اجتياز اختبار صادر عن مصلحة الضرائب الأمريكية.

وكالات التوظيف تعتني بإعداد الضرائب والضرائب العقارية. إذا كنت لا تحتاج إلى الخدمات التي تقدمها تكلفة الاكتساب ، مثل المحاسبة ومسك الدفاتر والشخص الذي يجيب عن الأسئلة ذات الصلة ، يمكن لشركة EA توفير المال.

في كثير من الحالات ، قد تجد أنه يمكنك بسهولة تقديم الضرائب الخاصة بك بنفسك. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح لك بعض الخدمات مثل TurboTax Live الاتصال بـ CPA أو EA لعودتك عبر الإنترنت.

تخطيط الاستثمار والمشورة

إذا كان كل ما تحتاج إليه هو المساعدة في تعظيم استثماراتك أو محافظك ، فإن CFA (محلل مالي معتمد) هو الشخص المناسب لهذا المنصب.

تعمل CFAs مع الشركات الكبيرة والأوقاف للمساعدة في إدارة استثماراتها. كما أنها تعمل مع الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية. إذا كان لديك 10000 دولار فقط في حساب الوساطة الخاص بك ، فإن الدفع مقابل CFA ليس من المرجح أن يقدم فائدة كبيرة.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم المزيد من الأموال المستثمرة أو الاستثمارات المعقدة ، يمكن أن يساعد CFA.

افكار اخيرة

في هذه المقالة ، تجاوزنا ستة أنواع مختلفة من الخبراء الماليين ولماذا قد ترغب في استخدامها.إذا كنت تستخدم مستشارًا ماليًا شاملًا ، فقد يحولك إلى شخص لديه معرفة أكثر عمقًا عندما يحين الوقت.

ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستكون مسلحًا بالمعلومات والفهم الضروريين حول من تختار من أجل السيناريو المالي الفريد.

هل فكرت في الاستعانة بخبير مالي لحالتك؟ لما و لما لا؟