إن تحقيق درجة ائتمانية كبيرة والمحافظة عليها من أفضل الأشياء التي يمكن أن تحدث لأموالك. ما لم تكن تفكر في شراء منزل أو سيارة ، قد لا يبدو ذلك كأولوية ، ولكن كما هو الحال مع معظم الأشياء المتعلقة باستثمار درجة ائتمان جيدة تتطلب الوقت والمثابرة.
حتى إذا كنت قد اشتريت بالفعل منزلك الأول ، أو مولت سيارة جديدة مؤخرًا ، فإن درجة الائتمان العالية لا تزال مفيدة لمواردك المالية ، ويمكن استخدامها لتوفير المال في كل من المدى القصير والطويل. إن وضع الوقت والجهد الآن يمكن أن يدفع عشرة أضعاف على المدى الطويل سواء من حيث المال أو الوقت. تحدثنا في وقت سابق من هذا الأسبوع عن كيف يمكن أن تؤذي درجة الائتمان الخاصة بك فرص العمل الخاصة بك.
أيضًا ، شهدنا مؤخرًا ارتفاعًا في عدد المقترضين من قروض الطلاب الذين يرون أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بهم.
إذا لم تكن قد قمت بتسديد دفعات كاملة في الوقت المناسب ، وسدد ديونك ، وحصلت على نسختك السنوية المجانية من تقرير الائتمان الخاص بك ، فإليك خمسة أسباب تدفعك إلى الاستثمار في درجة الائتمان الخاصة بك.
خمسة أسباب للاستثمار في درجة الائتمان الخاصة بك
1. أسعار الرهن العقاري وإعادة تمويل تنافسية
واحدة من أفضل الطرق التي يمكن أن تساعدك بها نقاط الائتمان الخاصة بك في توفير المال هي من خلال السماح لك بالحصول على أسعار الفائدة الأدنى والأكثر تنافسية عندما يحين وقت شراء منزل. على الرغم من أن النقاط المئوية قد تكون أقل قليلاً ، إلا أن التوفير في الفائدة على مدى فترة سداد الرهن العقاري من خمسة عشر إلى ثلاثين عاماً يعد أمراً جوهرياً. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معدلات إعادة التمويل هي أدنى معدلاتها على الإطلاق ، لذا حاول الاستفادة من الوقت!
دعونا نلقي نظرة على بعض الأمثلة باستخدام هذه الآلة الحاسبة ، والتي تستند إلى معدلات فيكو تنشر. في حالتين منفصلتين تتعلقان بجيم وجان ، حصل جيم على رصيد ائتماني كبير قدره 760 درجة ، في حين تم تصنيف درجة جانيوس على أنها عادلة في 620. وفي معظم الحالات ، سيتم الموافقة على جيم بسهولة للحصول على رهن ثابت لمدة 30 عامًا بمعدل فائدة سنوية قدره 3.056 ٪. وهذا يعادل دفع شهري قدره 274 1 دولار أو دفعة إجمالية قدرها 640 458 دولار على مدى 30 سنة.
ومع ذلك ، لن يكون يناير أكثر صعوبة في العثور على شخص ما لتمويل قرضها العقاري ، ولكن عندما تحصل على واحدة في نهاية المطاف ، فإن معدل الفائدة السنوية لديها سيكون 4.645٪. وهذا يعادل دفعة شهرية قدرها 1،546 دولار. على مدار فترة القرض ، ما يعادل 97،920 دولار أكثر من جيم سيدفع مع انخفاض سعر الفائدة له قليلا. هناك بالتأكيد المزيد من العوامل التي تذهب إلى المنزل الرهن العقاري ، ولكن بصفة عامة ، كلما ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك كلما كنت أفضل عندما يتعلق الأمر بشراء منزل.
إذا كنت تبحث عن قرض عقاري ، فابحث عن هؤلاء المقرضين الرائعين عبر الإنترنت الذين يسمحون لك بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عبر الإنترنت.
2. القدرة على التفاوض
فائدة أخرى كبيرة للحصول على درجة ائتمانية جيدة هي أن المقرضين لن يرغبون فقط في العمل معك ، ولكنهم غالبا ما يقاتلون للحصول على عملك. هذا هو الحال مع أنواع متعددة من الائتمان ، من قروض السيارات إلى بطاقات الائتمان. لا تمنحك الدرجة الائتمانية الجيدة فقط القدرة على التفاوض ، بل القدرة على التسوّق وإعطاء المقرضين فرصة للمنافسة على عملك. إن الحصول على درجة ائتمانية كبيرة لا يضمن أنك ستتمتع بالقدرة على التفاوض ، لكنه بالتأكيد يمنحك ميزة خاصة عندما تفتقر إلى مجالات أخرى مثل الدخل.
3. انخفاض أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان
نتمنى أن تكون قد سددت بطاقاتك الائتمانية بالكامل كل شهر أو ربما كنت تعمل نقدًا فقط. يعرف المستهلكون المحترفون في الائتمان الفوائد التي تأتي مع بطاقات المكافآت طالما أنهم مسؤولون عن سداد رصيدهم الشهري. بعض من أفضل بطاقات المكافآت تقدم هذه الفوائد للمستهلكين مع أفضل الائتمان فقط. ومع ذلك ، إذا كان الإغراء بالإنفاق باستخدام بطاقة الائتمان مرتفعًا جدًا ، فقد لا يكون يستحق ذلك.
4. لا يوجد ودائع الأمان على المرافق
المزيد والمزيد من شركات المرافق والاتصالات تتنازل عن الإيداع الأولي للمستهلكين لديهم القدرة المثبتة على دفع الفواتير وعدم تحمل الديون. في حين أن الإيداع ليس بالضرورة هو المال الذي تم توفيره ، إلا أنه من الممكن استخدام الأموال في مكان آخر أو حتى استثمرته لتجعلك أكثر نقودًا بدلاً من أن تجلس في حساب الفوائد الخاص بشركات الخدمات المصرفية الخاصة بك. يمكن أن تكون هذه الودائع في أي مكان من 100 دولار إلى 200 دولار وهو أمر جوهري.
قد يطلب منك مزود الهاتف الخلوي الخاص بك أن تقوم بإيداع مبلغ مقابل خدماتها ، حتى الشركات التي تسمى "عقدًا غير متعاقد". خلاصة القول هي أن درجة الائتمان منخفضة يجعل هذه الشركات تعتقد أنك خطر على إعادتها مقابل ما تنفقه.
5. أقل قسط التأمين على السيارات
اتركها لشركات التأمين على السيارات للعثور على طريقة لمعاقبتك بسبب وجود درجة ائتمانية سيئة. وتذكر شركات التأمين أن الأشخاص ذوي الائتمان الضعيف لديهم تاريخ في تقديم المزيد من مطالبات السيارات. سواء كانت هناك علاقة فعلية أم لا ، فسوف تدفع بالتأكيد علاوة أعلى إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك ليست في حالة جيدة.
لدينا هذه الأداة المقارنة التأمين على السيارات المفيدة التي يجب عليك التحقق مرة واحدة في السنة ومعرفة ما إذا كان يمكنك حفظ.
كيفية تحسين درجة الائتمان الخاصة بك
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك تحتاج إلى دفعة ، فليس من المتأخر أبدًا البدء. فيما يلي بعض الإصلاحات السريعة التي يمكن تنفيذها على الفور.
1. الائتمان المتجدد ضد الاستخدام
كلما انخفضت نسبة الدين إلى الحد الأقصى على دينك كلما كان ذلك أفضل ، ولكن عموما القاعدة الأساسية هي إبقاؤه حوالي 10٪. إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان ، فحاول دفع الرصيد بالكامل لكل فراشةقبل البيان يغلق. سيسمح هذا لشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بالإبلاغ عن رصيدك بقيمة $ 0 ، مما يعزز درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير.
2. القضاء على أرصدة على بطاقات متعددة
قد تميل إلى التسجيل للحصول على بطاقات في متاجر مختلفة للاستفادة من المزايا ، ولكن هذا في الواقع يضر درجة الائتمان الخاصة بك.قد يبدو فتح العديد من البطاقات فكرة جيدة ، إلا أنه من الأفضل وضعه على ورقتين. إذا كنت تجاوزت هذا الحد فمن الأفضل تسديد الأرصدة على البطاقات الأخرى والتوقف عن استخدامها. ومع ذلك ، لا تلغي هذه البطاقات لأن ذلك يضر أيضًا بنتائجك.
3. جعل المدفوعات في الوقت المناسب
من المؤكد أن هذا ينبغي أن يذهب دون أن يقول ، ولكن التاريخ الواضح والطويل للدفع في الوقت المناسب هو أفضل طريقة للحفاظ على درجة الائتمان عالية. يرغب المقرضون في رؤية أنه لا يمكنك فقط سداد دينك ، ولكن يمكنك دفعه في الوقت المحدد. حتى مرور شهر واحد يمكن أن يكون ضارًا. إذا تأخرت في السداد ، وكان حدوثه نادرًا ، فيجدر بك أن تتصل بالمقرض لمعرفة ما إذا كان بإمكانه إزالته من ملفك.
إحدى الطرق التي يمكنك بها استخدام هذا الجزء من تقرير الائتمان الخاص بك بسرعة لزيادة درجة الائتمان الخاصة بك هو باستخدام خدمة مثل Self Lender. مع Self Lender ، يمكنك الحصول على قرض لنفسك ، وتسديد الدفعات لنفسك. إذا كنت تسدد دفعاتك في الوقت المحدد ، فيجب أن تعزز نقاطك.
4. استخدم أداة مجانية
هناك الكثير من الأدوات المجانية التي يمكن أن تساعدك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكن أوصي ب Credit Karma لأنها مجانية وسريعة وسهلة. تحصل على درجة ائتمان واحدة فقط ، ولكن يمكنك معرفة المكان الذي تتواجد فيه ، ولديهم الكثير من الأدوات والموارد المجانية لمساعدتك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتحقيق أهدافك. لم أجد أداة أخرى توفر لك نفس مستوى التفاصيل التي يقدمها لك Credit Karma - على الأقل ليس بالمجان.
وبصرف النظر عن الفوائد العديدة التي يمكن أن تصل في نهاية المطاف إلى ما يعادل المدخرات الضخمة على مدى العمر ، فإن درجة الائتمان الجيدة تعطيك راحة البال ، والتي تكون في كثير من الأحيان لا تقدر بثمن. إن السيطرة على اموالك ، والانضباط للحفاظ على درجة ائتمانية عالية ليس فقط شيء يفخر به ، ولكنه يوفر لك مستوى من الأمان ويفتح العديد من الأبواب التي لا يراها شخص لديه سوء الائتمان. مع القليل من العمل والصبر ، يمكن لأي شخص أن يبدأ في جني الثمار التي تأتي مع وجود درجة ائتمانية جيدة.
ما هي النصائح الأخرى التي تحتاجها لإصلاح درجة الائتمان الخاصة بك والاستثمار في مستقبلك؟
أضف تعليقك