نصائح سريعة عند الاقتراب من التقاعد

أريد أن أتناول دقيقة سريعة للتصدي لحدث حدث بالفعل في كثير من الأحيان خلال الأسابيع القليلة الماضية. لدي بعض العملاء الذين يقتربون من التقاعد. إنهم يستعدون لقلب ذلك المفتاح ، حيث لم يعد لديهم هذا الراتب الذي اعتادوا على حياتهم كلها ، لأنهم الآن سوف يتحولون إلى حساب تقاعدهم. ستقوم حسابات التحويلات النقدية الخاصة بها الآن بالإيداع مباشرة في حساباتها البنكية ، وستكون هذه الأموال هي شيكاتهم ، وهذا هو ما عليهم أن يعيشوا فيه. الخطأ الذي ارى الكثير منهم يريدون القيام به هو انهم يريدون سداد جميع ديونها. ويعتقدون أنهم ما زالوا بحاجة إلى نفس المبلغ الذي كانوا يحصلون عليه أثناء عملهم ، لذا فهم يريدون الاستمرار في سحب نفس المبلغ من شيك الرواتب.

ما مدى أهمية سداد الديون؟

الشيء الوحيد الذي يجب أن أذهب معهم مرة أخرى هو هذا: حسناً ، أوافق على أن سداد الديون أمر جيد جداً. أريد من الناس أن يفعلوا ذلك ، ولكن ليس من نقطة الوقوف على دفع ضرائب إضافية من خلال القيام بذلك. ما أعنيه هو أن هؤلاء العملاء يرغبون في الحصول على توزيعات من حساباتهم الحكومية أو معاشات التقاعد ودفع 20 ، في بعض الحالات نحن نتحدث 25 ٪ ، والضرائب لتسديد الديون. إذا كان الدين عبارة عن ملاحظة سيارة ، والتي غالباً ما تصل إلى حيث أن سعر الفائدة في أي مكان من 4-6٪ ، لا أرى نقطة دفع 25٪ من ضريبة الدخل لتسديد ملاحظة تحتوي فقط على لنقدم لك فائدة 6 ٪.

شيء واحد أود فقط أن تفكر به هو عندما تتقاعد وتريد سداد هذه الديون ، وتأكد من قيامك بذلك بطريقة فعالة من حيث الضرائب ، وهذا يعني أنه ربما لا يكون هذا العام. ربما تقاعدت في منتصف العام إلى حيث لا يزال لديك ستة أشهر من الأجور يجب عليك المطالبة بها ، والآن إذا كنت ستأخذ توزيعات من حسابك في IRA الذي سيعامل أيضًا كدخل عادي. علاوة على ذلك ، ستأخذ التوزيعات من المعاش التقاعدي أو 401 كيلوبايت. فجأة الآن ، حيث كان من الممكن أن نكون ضمن شريحة 10-15٪ ، نحن في 25٪ فقط لأنك تريد سداد الديون. بالنسبة لي ، لا يستحق ذلك. أنا معجب بحقيقة أنك تريد التخلص من الدين ، ولكن بأي ثمن. إذا كان الأمر سيكلفك أكثر لتدفع ذلك الدين ، فهل يعقل ذلك؟

كم تحتاج حقا؟

والشيء الآخر هو ، هل تفكر حقًا في أنك تحتاج إلى نفس المبلغ بالضبط في الشهر لتعيش فيه؟ إذا كنت قد أنجزت عملاً رائعاً حيث أنقذت الملايين من الملايين ويمكنه أن يعطيك الدخل نفسه الذي اعتدت عليه دون إلحاق الضرر بمبدأك ، فهذا جيد. كان لدي استشارة قمت بها مع عميل ، أرادوا البدء في رسم نفس المبلغ بالضبط الذي كانوا يكسبونه من شيكاتهم. في الأساس ، كان فكرتي السبب في البدء في الجانب الأعلى. لماذا لا نبدأ أصغر ، وعددًا أكثر تحفظًا ، ودعنا نمر بها على مدار 90 يومًا إلى ما بعد 90 يومًا ، هل كان لديك ما يكفي؟ هل تمكنت من وضع ميزانيتك ، ولا تزال تسدد جميع تكاليف المعيشة المنزلية ، كما لديك ما يكفي من الأشياء للقيام بالأشياء التي تريد القيام بها؟ تناول الطعام ، والسفر ، وما إلى ذلك ، هل كل هذه الأشياء؟

هذان هما الشيئان اللذان ظهرا هنا مؤخرا ، وأردت فقط معالجته. إذا كنت تقترب من التقاعد: 1) لا تحصل على ذلك في جنون سداد الديون ، خاصة إذا كان سيكلفك المزيد على الضرائب و 2) تبدأ حقا في التفكير أو مجرد استعداد للعيش أقل من. لا تعتقد أنك ستحتاج إلى سحب نفس المبلغ من الدخل للحفاظ على مستوى المعيشة. هذه مجرد بعض نصائح التقاعد السريعة وأشياء يجب مراعاتها إذا كان التقاعد يقترب منك.

الآراء المعبر عنها في هذه المادة هي لمعلومات عامة فقط وليس المقصود منها تقديم نصائح أو توصيات محددة لأي فرد. لتحديد الاستثمار (الاستثمارات) الذي قد يكون مناسبًا لك ، استشر مستشارك المالي قبل الاستثمار.