الاستثمار

أفضل الوسطاء لفتح خطة 529

أفضل الوسطاء لفتح خطة 529

لقد قررت أنك تريد حفظ التعليم الجامعي لأطفالك! هذه خطوة أولى رائعة للاستعداد ماليا للمستقبل. لكن بعد ذلك ، ضربت حجر عثرة - هناك الكثير من خيارات خطة التوفير الكلية البالغ عددها 529 - أين يمكنني فتح واحدة؟

هذا سؤال معقول - هناك الكثير من الخيارات لفتح خطة 529. هناك خيارات متاحة مباشرة للمستهلكين ، وهناك خيارات متاحة لدى السماسرة ، وهناك برامج دراسية مسبقة الدفع متاحة في بعض الدول. ثم ، هناك قواعد لخطط 529.

لحسن الحظ ، ليست هناك في الواقع أي خيارات سيئة عندما يتعلق الأمر بخطة 529. نعم ، هناك بعض أفضل من غيرها ، ولكن بشكل عام ، لا يمكنك أن تفسد هذا الأمر بشكل سيء.

اليوم ، أريد تغطية بعض الأمور التي يجب التفكير فيها عند فتح خطة 529 ، ثم عرض بعض الأماكن الرائعة لفتح خطة 529.

هل يجعل الافتتاح خطة 529 معنى؟

أول شيء تحتاج إلى طرحه على نفسك هو ما إذا كان فتح خطة 529 أمرًا منطقيًا من الناحية المالية. إنه أفضل ما يمكن مالياً عندما تقوم بالادخار للالتحاق بالكلية وهو بعيد للغاية - أكثر من 10 سنوات. نحن معجبين بخطة 529 للادخار للكلية ، لكن يجب القيام بها بشكل صحيح.

ترى أن الفائدة الكبيرة من الادخار في خطة 529 هي أن أرباحك في الخطة يمكن سحبها بدون ضرائب عندما تستخدم لدفع نفقات التعليم العالي المؤهلة. في الوقت نفسه ، هناك عيب كبير في استخدام 529 من أموال الخطة للدفع عن الكليات هو أن الأموال من هذه الحسابات لا تسمح لك باستخدام الاعتمادات الضريبية والخصومات الضريبية لمصاريف التعليم العالي الخاصة بك. في الأساس، لا يمكنك أن تحقق ضعفًا في كلٍّ من 529 من الضرائب الضريبية والمصروفات الضريبية للتعليم العالي.

لذلك ، إذا كنت لا تعتقد أنك ستحصل على معدل نمو كافٍ في خطتك 529 لتعويض إمكانية الحصول على اعتمادات ضريبية واستقطاعات ضريبية ، فقد لا يكون من المنطقي استخدام خطة 529. هذا ينطبق أساسا على المتأخرين.

إذا كان الادخار في خطة 529 منطقيًا لموقفك ، فعليك التفكير فيه أين من المنطقي فتح واحد.

ما يجب مراعاتها عند فتح حساب

هناك العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند فتح 529 خطة ادخار كلية.

العامل الأول الذي يجب مراعاته هو ما إذا كنت ستحصل على أي فوائد حكومية لمساهمتك في خطة 529. في الوقت الحالي ، تقدم 30 ولاية تخفيضات ضريبية على المساهمات في خطة 529. ومع ذلك ، من بين هذه الولايات الثلاثين ، هناك 6 منها فقط تقدم خصومات ضريبية للاستخدام أي خطة الولاية: أريزونا ، كنساس ، مينيسوتا ، ميزوري ، مونتانا وبنسلفانيا.

تطلب منك باقي الولايات الـ 24 المتبقية استخدام خطة دولتهم 529 إذا كنت ترغب في الحصول على خصم ضريبي على ضريبة دخل الولاية الخاصة بك (لا يوجد حاليًا خصم ضريبي اتحادي للإسهام في خطة 529).

بالنسبة إلى الولايات العشرين الأخرى التي لا تحصل على مزايا ضريبية للمساهمات ، والولايات الست التي يمكنك المساهمة فيها في أي مكان ، يجب مراعاة ما يلي:

  • أداء الاستثمار على مر الزمن
  • رسوم الاستثمار

أين نفتح خطة 529

في كل عام ، تصنف مؤسسة Saving For College أفضل 529 خطة حسب أدائها. ومع ذلك ، وكما ذكرنا أعلاه ، فإن الأداء ليس هو العامل الوحيد الذي يجب أخذه بعين الاعتبار.

الحل السهل هو استخدام خدمة مثل College Backer ، التي تعتني بكل شيء من أجلك دون التفكير فيه كثيرًا.

استمر عدد قليل من الخطط في ترتيبها بمرور الوقت ، وأردنا مشاركتها أدناه. إذا كنت تفكر في فتح خطة 529 ، فإليك بعض أفضل الأماكن لفتح خطة 529.


خطة

حالة

البدء

Nevada USAA 529 College Saving

افتح حساب

كاليفورنيا ScholarShare 529 خطة التوفير كلية

افتح حساب

خطة التوفير في كلية ألاسكا ت

افتح حساب

ما هي أفكارك حول مكان فتح 529 خطة ادخار كلية؟

أضف تعليقك