التخطيط الضريبي

التخطيط الضريبي: ما هو جيد؟ آخر شيء في أذهان معظم الناس خلال العطلات هو التخطيط الضريبي. لكن تخطيط الضرائب الخاصة بك الآن يمكن أن يوفر لك المال على إقرارك الضريبي ويحتمل أن تجعلك الأموال على استرداد! قد لا تخطط لإيداع إقرارك الضريبي حتى أبريل (تعرف ماذا يحدث إذا لم تقم بإعداد إقرارك الضريبي) ، ولكن لديك فقط حتى 31 ديسمبر للتأكد من أنك مؤهل للعديد من الخصومات الموفرة للضرائب وحتى - أفضل - الاعتمادات.

لا تشتت انتباهك بسبب العطلة. تأكد من أنك تستوفي جميع المتطلبات السارية قبل 31 كانون الأول ، حتى تتمكن من دفع ضرائب أقل في نيسان.

ما هو التخطيط الضريبي؟

إنها العملية الإبداعية في تنظيم والاستفادة من جميع الخصومات والاعتمادات التي تخطط لاتخاذها في إقرارك الضريبي.

فكر في التخطيط الضريبي كأداة لتوفير المال. تقع جميع أدواتنا في فئتين عامتين: الخصومات والائتمانات.

الخصومات

التخفيضات الضريبية (والإعفاءات الضريبية) تقلل من مقدار دخلك الخاضع للضرائب. يتم خصم مبلغ الخصم من مسؤوليتك الضريبية. لذلك ، تعتمد القيمة الفعلية لخصم ضريبي على معدل الضريبة الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كنت في الشريحة الضريبية 25٪ ، فإن الخصم بقيمة 1000 دولار سيكون بقيمة 250 دولارًا.

قروض

تستحق الأرصدة أكثر من الاستقطاعات. الائتمانات تقلل من مقدار الضرائب التي تدين بها للدولار مقابل الدولار ، وتأتي في نوعين: قابل للاسترداد وغير قابل للاسترداد. معظم الاعتمادات المتاحة غير قابلة للاسترداد ، ويمكن أن تقلل من التزاماتك الضريبية إلى الصفر ، ولكن ليس أكثر.

ومع ذلك ، إذا كان دينك الضريبي صفرًا بعد تطبيق الاستقطاعات والائتمانات ، فسيتم دفع أي مبلغ دائن قابل للاسترداد لك في استرداد الضريبة. تأكد من التسجيل لدى مصلحة الضرائب الأمريكية للودائع المباشرة لاسترداد أموالك في أقرب وقت ممكن.

من أين أبدأ؟

من الضروري البدء بحفظ السجلات بطريقة منظمة. إبقاء كل شيء متعلق بالضرائب: الإيصالات ، الشيكات الملغاة ، شيكات الراتب ، كشوف الحسابات البنكية ، فواتير بطاقات الائتمان ، الفواتير الطبية ، إلخ. توصي مصلحة الضرائب بالاحتفاظ بالسجلات الضريبية لمدة 3 سنوات (4 سنوات إذا كنت تدير مشروعًا تجاريًا).

إنها لفكرة جيدة فحص النسخ المطبوعة. وهذا من شأنه تسهيل عملية المراجعة عندما يحين الوقت لملء إقرارك الضريبي ولا يقدر بثمن إذا تم تدقيقك.

ملحوظة المحرر: تأكد من مراجعة مقالتي حول مدة الاحتفاظ بالبيانات المالية الخاصة بك.

كيف يمكن انقاذ على الضرائب؟

1. تحقق من حجب راتبك! إذا كنت تتوقع استرداد الضريبة ، فلماذا الانتظار حتى ذلك الحين للحصول على أموالك؟ إن أي أموال ممنوعة في استرداد أموالك هي فقط سداد قرض بدون فوائد قمت بإعطائه للحكومة.

2. هل قمت بشراء منزل خلال عام 2009؟ لا تزال تخطط لشراء واحدة في وقت قريب؟ يوجد رصيد ضريبي بقيمة 8،000 دولار للمشترين لأول مرة ، بالإضافة إلى رصيد جديد بقيمة 6،500 دولار أمريكي لأصحاب المنازل السابقين.

3. هل فقدت وظيفتك؟ تبحث عن وظيفة جديدة؟ ما يصل إلى 2400 دولار من تعويضات البطالة هو معفي من الضرائب. نفقات الصيد الوظيفي قابلة للخصم ، وكذلك تكاليف الانتقال لتكون أقرب إلى وظيفة جديدة.

4. التخطيط للتقاعد؟ ساهم الآن واحفظ على الضرائب. قد يكون ائتمان Saver (المعروف سابقًا باسم رصيد مساهمات التقاعد) مناسبًا لك. أيضا ، قد يكون من المفيد تحويل IRA التقليدي الخاص بك إلى روث.

5. هل لديك أطفال؟ زادت مبالغ الإعفاء بالنسبة للمعالين ، وكذلك رصيد الاعتماد. قد تخفّض أيضًا عبء الضريبة الخاص بك من خلال ائتمان ضريبة الطفل ورصيد رعاية الطفل والمعال.

6. هل تدفع الرسوم الدراسية لنفسك أو لمن تعولهم؟ خصم 4000 دولار من الدخل الخاضع للضريبة على الرسوم الدراسية أو الرسوم أو المطالبة بمبلغ 2500 دولار هوب الائتمان (المعروف الآن باسم ائتمان الفرصة الأمريكية).

7. هل تتبرع للجمعيات الخيرية؟ المساهمات الخيرية للنقد والممتلكات هي طرق تقليدية للحد من المسئولية الضريبية وهي لا تزال فعالة ، ولكن التبرع بالأسهم المرتفعة سيسمح لك بخصم القيمة الكاملة للسهم مع توفيرك من دفع ضريبة الأرباح الرأسمالية عليه.

8. هل قضيت أكثر من 7.5٪ من دخلك على المصروفات الطبية؟ من الجدير أن تتبع ، لأنه يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة بهذا المبلغ ، طالما كنت تحتفظ بالسجلات لإثبات ذلك.

9. هل اشتريت سيارة هذا العام؟ إذا كان الأمر كذلك ، فأنت بحالة جيدة. إذا كنت تفكر في ذلك ولكنك لم تشتريه بعد ، فقد تحتاج إلى إعادة النظر وشرائه قبل نهاية العام. يمكنك خصم ضريبة المبيعات التي تدفعها مقابل 49500 دولار أمريكي من سعر السيارة الجديدة في عام 2009. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك خصم ضرائب الممتلكات الشخصية الخاصة بك. إذا كانت سيارتك الجديدة هجينة ، يمكنك أيضًا المطالبة ببطاقة السيارة البديلة.

هذه النصائح ليست سوى البداية! تعرف على هذه الاستراحات والعديد من الطرق الأخرى لتوفير الضرائب.

هذا هو آخر ضيف من كارل فوربس من Efile.com. يمكنك إرسال بريد إلكتروني إلى Carl على [email protected].

الآراء المعبر عنها في هذه المادة هي لمعلومات عامة فقط وليس المقصود منها تقديم نصائح أو توصيات محددة لأي فرد. لا يقصد بهذه المعلومات أن تكون بديلاً محددًا للضرائب الفردية أو القانونية أو الاستثمارية. نقترح عليك مناقشة مشكلاتك الضريبية المحددة مع مستشار ضريبي أو قانوني مؤهل.