سوزا اورمان وكرة القدم هيث فارويل

هيث فارويل مينيسوتا الفايكنكز

في الليلة الماضية ، التقطت حلقة أخرى من برنامج Suze Orman على قناة CNBC. أحد ضيوف Suze كان هيث Farwell وزوجته. هيث هو لاعب محترف في اتحاد كرة القدم الأميركي الذي يلعب لفريق مينيسوتا للفايكنج كخبير في فرق البيسبول وخبير الفرق الخاصة. كان هو وزوجته يناديان سوزي أورمان طالبين المشورة المالية لحالتهما. أجرى هيث وزوجته مقابلات مع عدد قليل من المستشارين الماليين ومديري الثروة المزعومين ولم يكونوا معجبين بما قالوه. وكان معظم المستشارين الذين التقوا بهم قد أخبروهم بأنهم سيحصلون على حوالي 10٪ في السوق ، لكنهم لم يشرحوا أبداً كيف سيقومون بذلك. عندما تقاسمت سوزي معهم حجم السوق في ذلك الوقت ، أصبحت عين هيث كبيرة عندما أدرك كم هو وزوجته كانا قد خسروا إذا كان قد سلم أموالهم لهم.

كان هيث قد جمع جزءًا كبيرًا من المال وكان لديه بعض الأسئلة حول Suze. بعض الأسئلة التي أدرجتها حول إمكانية شراء منزل ثالث (كل شخص يحتاج على الأقل ثلاثة منازل ، أليس كذلك؟) وماذا تفعل مع مبلغ كبير من المال لديهم في البنك. لقد أثارتني القصة كثيراً لسببين:

1. المعلومات التي فشل مديرو الثروات في الاستفسار عنها
2. النصيحة التي قدمتها سوزي.

لذلك دعا مدراء الثروة

أولاً ، لننظر إلى ما قاله لهم مدراء الثروة أو المستشارون الماليون الآخرون. أول ما لفت انتباهي هو أنه ، وفقا لهيث ، لم يأخذ أي من المستشارين الماليين أو مديري الثروة الذين التقوا بهم الوقت ليطلبوا منهم حقيقة وضعهم. على سبيل المثال ، كان هناك العديد من الأسئلة التي لم يتم طرحها مثل:

• ما كانت تجربتهم مع الاستثمار
• الأموال المحجوزة في حالة إصابة هيث
• ما هي أهدافهم مع أموالهم
• كم كان لديهم على الرهن العقاري ،
• ما كان وضع ديونها الإجمالي

هيث فارويل

بدلا من هؤلاء المستشارين يقومون بعمل الحقائق الصحيحة ينبغي الذهاب إلى اجتماع أولي مع عميل ، هؤلاء المستشارين بدلا من ذلك أخبروه كيف يجعلونهم حوالي 10 ٪ عودة. من الواضح أن عام 2008 ليس هو العام الذي يحصل فيه على العائد بنسبة 10٪ الذي اقتبسته ، وبدون القيام بحقيقة صحيحة ، يجعلني أتساءل كمحترف معتمد في الخطة المالية ، هل هؤلاء المستشارون يقومون بعملهم فعلاً؟ أي مستشار يؤدي مع "كم يمكنهم صنعك" بدلا من "ما الذي تحاول تحقيقهسوف تفشل في كل مرة. وهذا النوع من المستشارين هو ما تريد تجنبه مثل الطاعون.

لقد حصلت على المال ، الآن ماذا؟

استطعت أن أحفر قليلاً لمعرفة راتب هيث لعام 2007/2008 لكونه رياضي محترف. يبدو أنه في عام 2007 ، حقق حوالي 435000 دولار أمريكي ، ثم حصل على زيادة كبيرة جدًا في عام 2008 ليصل إلى 1.41 مليون دولار. في الواقع ، بعد التسجيل ، قرأت للتو على ESPN.com أن هيث وقع للتو صفقة لمدة 3 سنوات مقابل 8 ملايين دولار. ليس جزءًا سيئًا من التغيير لعمر 27 عامًا. ولكن مع متوسط ​​الحياة المهنية للاعب كرة قدم محترف هو 3 سنوات ونصف ، من المهم أن تكون هيث وزوجته أذكياء بشأن أموالهما. انهم بحاجة إلى جورب قدر ما يستطيعون ويكون مستعدا في حال قطعت حياته المهنية. في الواقع ، تعرض هيث لإصابة في الركبة في عام 2008 أجبرته على الفشل في موسم 2008 بأكمله. يجب أن يكون ذلك علامة واضحة على أن أي شيء يمكن أن يحدث في أي وقت ويجب عليك التخطيط لـ "ماذا لو".

نصيحة سوز

لقد استمتعت بمشورة سوز إلى الزوجين الشابين. في بعض الأحيان ، أشعر أن مشورتها هي أمر قليل الإحساس ، لكن في حالتهم. كانت على الفور. كانت هنا توصياتها:

1. ابق خارج الدين.
2. تملك كل شيء صريح.
3. لا مزيد من العقارات ما لم يتمكنوا من كتابة الشيك.
4. أموال الطوارئ النقدية من ثمانية إلى 12 شهرا.
5. احصل على الإرادة والثقة.
6. تعرف حدود FDIC

وفيما يتعلق بحدود مؤسسة التأمين الفيدرالية ، ذكرت سوزي أن هذه السنة كانت مغطاة بما يصل إلى 500000 $ من تأمين FDIC ، لكن دعهم يعرفون أنه بعد نهاية العام ، تعود الحدود إلى 100000 دولار للقطعة. على الرغم من أن الزوجين لم يكشفا ، كان لديك انطباع بأن المبلغ في مصرفه كان أعلى بكثير من الحدود المرتفعة.

بلدي بعيدا عن القصة هو أنه بغض النظر عن موقفك ، فإن التخطيط الدقيق هو دائما المفتاح. بالنسبة لأولئك الذين يأتون إلى مال غير متوقع ، هناك حاجة إلى رعاية خاصة. في كثير من الأحيان يضع الناس ثقتهم في ما يسمى "المحترفين" الذين يعتقدون أنهم يبحثون عن مصلحتك. كن حذرا من هذه الأنواع وثق أمعائك. إذا فشل كل شيء آخر ، اتصل Suze. إذا كنت لا تستطيع الحصول عليها ، أعطني محاولة 🙂