كيف تخرج من التخلف عن سداد القروض الطلابية

إذا لم تكن قد حافظت على دين قروض الطلاب ، فقد تكون في وضع التقصير. يتم وضع قروض الطلاب الخاصة بك بشكل افتراضي إذا لم تقم بالدفع عليها في أكثر من 270 يومًا. عندما تصبح قروضك في حالة تخلف عن السداد ، فإنها عادة ما تنتقل من شركة خدمة قرض طالب إلى وكالة تحصيل. مع قروض الطلاب الفيدرالية ، هناك وكالة عملية وجمع محددة للغاية تتابع.

إذا كنت مستعدًا لاستعادة السيطرة على ديون قروض الطلاب الخاصة بك ، فإليك الخطوات اللازمة للحصول على قروض الطلاب الخاصة بك بشكل افتراضي عن طريق إعادة تأهيل قروض الطلاب.

عواقب قرض الطالب الافتراضي

يعتبر التخلف عن سداد القروض للطلاب مكانًا صعبًا. عندما تكون القروض الخاصة بك في وضع التقصير ، تفقد القدرة على القيام بالكثير من الأشياء.

أولا ، سوف تدمر درجة الائتمان الخاصة بك. سوف يستغرق الأمر سنوات للحصول على هذه النتيجة ، ولكن على المدى القصير ، ستكون منخفضة. يمكنك التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك في أي وقت باستخدام خدمة مجانية مثل Credit Karma ، والتي لديها أيضا أدوات رائعة لإدارة الديون الخاصة بك.

ثانيًا ، يتم تعيين قرضك المتعثر عادةً إلى وكالة تحصيل مسؤولة عن استرداد أكبر قدر ممكن من الديون. يمكن استرداد ديونك بعدة طرق ، بما في ذلك زخارف الأجور ، تعويضات استرداد الضرائب ، وحتى زخارف الضمان الاجتماعي. عندما يكون لديك ديون قروض الطلاب وأي نوع من الدخل ، فإن الحكومة سوف تتخذ بعض منه لسداد القروض.

ثالثًا ، ستواجه الكثير من التوتر أثناء تحركك خلال هذه العملية. الحصول على القروض الخاصة بك من التقصير سيكون مضيعة للوقت ومكلفة. افهم ذلك الآن حتى تكون العملية أكثر شفافية.

الخطوة رقم 1 - البحث عن القروض الخاصة بك

أول ما يجب عليك فعله هو إعادة تعقب قروض الطلاب. وفقد كثير من الناس في التقصير ببساطة الاتصال مع المقرضين أو التخلي عن محاولة الحفاظ على علامات التبويب على القروض.

إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية ، يمكنك تعقب القروض المتعثرة من خلال نظام يسمى MyEdDebt تحتفظ به وزارة التعليم الأمريكية. يمكنك الوصول إليها هنا: https://www.myeddebt.ed.gov

إذا كان لديك قروض خاصة ، فلديك خيارات أقل بكثير. عادة ، تحتاج إلى الاتصال بالمصرف الخاص بك ، أو وكالة التحصيل المخصصة لقرضك. لا توجد عادة خيارات لإعادة التأهيل ، ولكن قد تتمكن من تسوية مبلغ أقل أو التفاوض على خطة سداد.

الخطوة رقم 2 - تقييم خياراتك

لديك ثلاثة خيارات للحصول على قروض الطلاب الخاصة بك من التقصير. إنها ليست رائعة ، ولكن هناك:

1. سداد القرض:خيار واحد للخروج من التخلف عن السداد هو سداد قرض الطالب المتعثرة بالكامل. لا يعد هذا عادة خيارًا لأي شخص ، وإلا لن يكون القرض قد تم التعثر. ومع ذلك ، فهي موجودة.

2. توحيد القروض:لديك أيضا خيار للخروج من التخلف عن السداد من خلال توحيد القروض. يسمح لك دمج القروض بتسديد الرصيد (الأرصدة) المجمعة المتبقية لواحد أو أكثر من قروض الطلاب الفيدرالية لإنشاء قرض منفرد جديد بسعر فائدة ثابت.

قد يتم تضمين قرض طالب اتحادي متخلف في قرض توحيد بعد أن قمت بترتيبات مع وزارة التعليم وقدم العديد من المدفوعات الطوعية (اتصل بمدرستك للحصول على معلومات حول السداد على قرض Perkins). عادة ، سيُطلب منك إجراء ثلاث دفعات متتالية على الأقل ، وطوعية ، وفي الوقت المناسب قبل الدمج.

تعرف على المزيد حول الدمج هنا: دليل توحيد القروض الطلابية

3. إعادة تأهيل القرض:خيار آخر للحصول على قرضك من التقصير هو إعادة تأهيل القرض. لإعادة تأهيل قرض برنامج Direct Direct أو FFEL ، يجب أن توافق أنت ووزارة التعليم على خطة دفع معقولة ومعقولة التكلفة. (تذكر ، اتصل بمدرستك للحصول على قرض Perkins الخاص بك)

الخطوة رقم 3 - إكمال إعادة تأهيل الطالب الطلابي

لا يتم إصلاح القرض الخاص بك إلا بعد أن تقوم طواعية بسداد المدفوعات المتفق عليها في الوقت المحدد وقد تم شراء القرض من قبل المقرض. يمكن إضافة تكاليف تحصيل غير المسددة إلى رصيد الحساب الرئيسي.ولهذا السبب من المهم عدم التعطيل ، لأنه سيكلف أكثر بكثير.

يمكن أن تضيف تكاليف التحصيل هذه ما يصل إلى 18.5٪ من الرصيد الأساسي غير المدفوع والفائدة المستحقة للرصيد الرئيسي للقرض.

ملحوظة: المدفوعات التي تم تحصيلها منك بالفعل - على سبيل المثال ، من خلال زخارف الأجور أو من خلال الإجراءات القانونية المتخذة ضدك لجمع قرضك المتعذر سدادها - لا تحتسب ضمن دفعات إعادة التأهيل.

بمجرد إعادة تأهيل القرض الخاص بك ، يمكنك استعادة أهليتك للحصول على المزايا التي كانت متوفرة على قرضك قبل التعثر. قد تشمل هذه المزايا التأجيل ، والتحمل ، واختيار خطط السداد ، ومغفرة القرض ، والأهلية للحصول على مساعدات إضافية من الطلاب الفيدراليين. قد تكون بعض هذه الفوائد متاحة في وقت أقرب من غيرها.

اكتشاف أفضل خيار

يمكنك القيام بذلك بنفسك ، ولكن يمكن أن يكون من المتاعب والتحدي. يمكنك البدء عن طريق الاتصال بالمقرض وطلب المساعدة. يتم الدفع لهم من قبل الحكومة الأمريكية لمساعدتك في سداد قروض الطلاب. في حين قد لا تتوفر لديهم جميع الإجابات التي تحتاجها (تذكر ، فهي مركز اتصال) ، فهي نقطة انطلاق جيدة لمعظم الأسئلة.

تجنب القرض الطلابي الافتراضي مرة أخرى

بمجرد إعادة تأهيل قروضك ، قد تكون مدفوعات قروضك أعلى مما كانت عليه سابقاً ، خاصةً بسبب مبلغ القرض الأعلى مع الرسوم والتكاليف الإضافية. على هذا النحو ، من المهم تجنب التقصير في قروض الطلاب مرة أخرى.

واحدة من أسهل الطرق للقيام بذلك هي التأكد من اختيار خطة سداد قرض الطالب التي يمكنك تحملها.هناك خيارات قائمة على الدخل يمكن أن تكون منطقية إذا كنت تكافح من أجل سداد المدفوعات في إطار الخطة القياسية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن العديد من خطط السداد المستندة إلى الدخل تتضمن نوعًا من الإعفاءات الطلابية "السرية" للطلاب.

تأكد من أنك تجعل التركيز على سداد القروض مستقبلاً.