ما هو التحمل قرض الطالب ويجب النظر في ذلك؟

إذا وجدت نفسك في موقف لا يمكنك فيه دفع قروض الطلاب ، فقد يقترح صاحب خدمة القرض الخاص بك التحمل. ماذا يعني ذالك؟ هل هو حقا أفضل خيار؟

Forbearance هو خيار لتأخير دفعاتك. وهذا يعني أنك لست مضطرًا لإجراء الدفعات بينما تكون قروضك في حالة تحمل.

هذا يبدو رائعا جدا ، أليس كذلك؟

للأسف ، الأمر ليس بهذه البساطة ، وقد لا يكون الخيار الأفضل بالنسبة إليك ، حتى لو كان هو الخادم الوحيد الذي أخبرك عنه.

إذا كنت بحاجة إلى المساعدة لتحديد ما إذا كان ينبغي عليك أن تتعامل مع الصبر ، أو إذا كنت بحاجة إلى المساعدة في البحث عن الخيارات الأخرى والتعامل معها ، فاستشر شركة Ameritech Financial. ستتحدث إلى محترفي قروض الطلاب المعتمدين الذين يمكنهم إرشادك خلال متاهة قروض الطلاب. يمكنك الاتصال بهم على 1-866-863-3870.

فهي ليست خدمة أو وكالة حكومية ، ولكنها تساعد في مواءمة المقترضين مع خطة السداد الفدرالية التي تعمل بشكل أفضل مع وضعهم.

أساسيات

Forbearance هو خيار لتأجيل سداد قروض الطلاب في حال كنت غير قادر مؤقتًا على سداد دفعتك الشهرية. بينما في التحمل ، تستمر قروضك في تحقيق الفائدة. تستفيد هذه الفائدة ، أو تتم إضافتها إلى رصيدك ، عندما تتحول قروضك من التحمل وتعود إلى خطة الدفع الخاصة بك.

وهذا يعني ، ما لم تسدد دفعات تغطي الفائدة أثناء التحمل ، سيكون رصيدك أعلى عندما تعود قروضك إلى السداد. في الأساس ، يُتوقع منك دفع فائدة على الفائدة المستحقة.

لأن التحمل لا يوقف القرض بالكامل وتحتفظ الفائدة به ، يجب استخدامه فقط إذا كنت تواجه مشكلة مؤقتة في سداد المدفوعات وتحتاج إلى حل قصير الأجل.

الفيدرالية مقابل طالب القرض الخاص

تقدم القروض الطلابية الفيدرالية بشكل عام شروطًا أكثر سخاءً من الشركات الخاصة. يمكنك استخدام ما يصل إلى 12 شهرًا من التحمل في كل مرة و 3 أعوام من التحمل الكامل. تركز هذه المقالة على التحمل الفيدرالي.

لا تخضع شركات قروض الطلاب الخاصة للشروط نفسها فيما يتعلق بالحمل ، لذلك سيكون لكل شركة سياسة وعروض مختلفة. بعض الشركات سوف تقدم الصبر في فترات 3 أشهر ، في حين أن البعض الآخر قد يكون أكثر سخاء. في بعض الأحيان ، قد لا تقدم الشركة الخاصة الصبر على الإطلاق ، ولكن لا يزال بإمكانها العمل معك إذا فقدت وظيفتك أو كنت تحتاج إلى مساعدة قصيرة الأجل.

لا ينبغي الخلط بينه وبين التأجيل

الطريقة الأخرى لتأخير القروض الطلابية الفيدرالية هي من خلال التأجيل. على عكس التحمل ، أنت لست مسؤولا عن دفع فوائد قروض مدعومة أو بيركنز في التأجيل.

إذا كانت شركة قروض الطلاب الخاصة تتحدث عن التأجيل ، فهي تتحدث حقاً عن الصبر. نحن نعلم أنه أمر محير ، ولكنك تتعقب من تتحدث إليه وتأكد من طرح السؤال عن الاهتمام إذا كنت تفكر في تأخير دفعات قروض الطلاب الخاصة.

أنواع طالب القرض التحمل

ليست كل الأصوات هي نفسها. للحصول على قروض الطلاب الفيدرالية ، هناك نوعان:

• التحقق من

  جنرال لواء. يُعرف أيضًا باسم التحمل الاختياري ، ويكون التحمل العام متاحًا لك إذا لم تتمكن من تسديد دفعاتك بسبب النفقات الطبية أو الصعوبات المالية أو تغيير العمل أو غير ذلك من الأسباب التي قد يقبلها مكتب المساعدات الفيدرالية للطالب. يجب عليك التقدم بطلب للحصول على هذا النوع من التحمل ، ولدى servic الخاص بك سلطة رفض طلبك حسب تقديره.

• التحقق من

  إلزامي. يتم استخدام هذا النوع من التحمل في العديد من المواقف ، مثل عندما تكون في برنامج تدريب طبي أو إقامة ، أو كنت عضوًا بالحرس الوطني تم تفعيله ، أو أن دفعتك تزيد عن 20٪ من إجمالي دخلك الشهري ( قائمة كاملة ، انظر موقع الجيش السوري الحر). إذا كنت مؤهلاً للحصول على هذا النوع من التحمل ، فلا يمكن لـ servicer رفض طلبك.

في حالات خاصة ، يمكن لجهازك أن يضع قروضك في التحمل دون أن يطلب منك ملء استمارة. بدلاً من ذلك ، فإن الاتفاق الشفهي - أو حتى بدون أي توجيه على الإطلاق - هو كل ما نحتاجه. على سبيل المثال ، غالباً ما تؤدي الكوارث الطبيعية إلى عدم قدرة المقترضين على سداد المدفوعات. يقدم القسم في كثير من الأحيان الصبر لضحايا الكوارث الطبيعية المعلن عنها اتحاديًا ، لذلك لا داعي للقلق لدى هؤلاء المقترضين لأنهم يعودون إلى حياتهم مرة أخرى.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يقوم servicer بوضع حسابك في التحمل لمجموعة متنوعة من الأسباب. على سبيل المثال ، في الوقت الذي يقوم فيه موظفو الخدمة بمعالجة طلبات خطط السداد ، قد يضعون حسابك في التحمل حتى لا تضطر إلى إجراء دفعات قد لا تستطيع تحملها.

هل التحمل هو الاختيار الصحيح؟

قد يكون مغريا للقفز على فرصة لعدم إجراء أي مدفوعات لأي فترة من الوقت. لكننا نقترح إلقاء نظرة فاحصة على وضعك قبل أن تقفز. النظر في الأسئلة التالية:

• تحقق لماذا تريد تأخير المدفوعات؟
• تحقق هل تبحث عن حل على المدى القصير أو على المدى الطويل؟
• تحقق هل يمكنك استخدام التأجيل بدلاً من ذلك؟
• هل هناك أي شيء آخر في ميزانيتك يمكنك قطعه أولاً؟
• تحقق هل ستستفيد أكثر من أحد خطط السداد الفيدرالية؟

اعتمادا على إجاباتك ، قد تقرر متابعة الصبر. إذا كنت تعتقد أنه ليس مناسبًا لك ، فلا تقلق - فهناك خيارات أخرى ، خاصةً فيما يتعلق بالقروض الفيدرالية.

نصيحة بينما في التحمل

إذا قررت أن الصبر هو الخيار الأفضل ، فنحن لدينا بعض النصائح. إذا كنت قادرًا ، فإننا نقترح إجراء دفعات الفائدة فقط خلال تلك الفترة.

حتى جعل المدفوعات الصغيرة التي تخفض فقط في الفائدة سوف تفيدك على المدى الطويل. كلما قل الفائدة التي تحصل عليها عندما تكون قروضك في حالة تحمل ، كلما قل المبلغ الذي ستحصل عليه عندما ينتهي الحمل - وكلما قل المبلغ الذي ستدفعه بشكل عام.

وأيضًا ، إذا تم وضعك في أي وقت مضى عندما لا يزال بإمكانك إجراء الدفعات ، فنحن نقترح إلغاء التحمل حتى تستمر في العمل على خفض مديرك بدلاً من تركه ينمو إلى أن يصبح التعامل معه أكثر من اللازم.

عندما تكون حذرا من التحمل

إذا كنت مسجلاً في غفران قرض الخدمة العامة ، فستحتاج إلى إجراء 120 دفعة مؤهلة أثناء وجودك في خطة سداد مدفوعة بالدخل. عند التقدم للحصول على شهادة سنوية للبقاء في هذه الخطة ، قد يقوم جهاز الصيانة الخاص بك بوضعك تلقائيًا في التحمل. استنادًا إلى التوقيت ، قد يسلبك الدفع المؤهل. حتى في حالة إجراء دفعة عادية ، إذا كان حسابك في التحمل ، فلن يتم احتساب هذه الدفعة.

للتأكد من عدم تفويت أي دفعات مؤهلة ، يمكنك اختيار إلغاء هذا التعود للعودة إلى خطة الدفع العادية وإجراء عملية الدفع الشهرية خلال ذلك الوقت.

لكن كن حذرًا: إذا كان الخادم الخاص بك يأخذ وقته في معالجة طلب الاشتراك في IDR وسنة IDR الخاصة بك ، فسوف يتم إعادتك للخطة القياسية ، والتي يتوقع منك فيها دفع مبلغ أعلى.

من المهم أيضًا ملاحظة أن العديد من عمليات احتيال قروض الطلاب تنطوي على التحمل.

خيارات بديلة

إذا كنت بحاجة إلى حل طويل الأمد ، فقد تحتاج إلى البحث في خطط السداد الأخرى. فيما يلي بعض الخيارات المتاحة لك للقروض الفيدرالية:

• التحقق من

  تقوم خطط السداد المدفوعة بالدخل بحساب دفعتك على أساس دخلك ، بحيث لا تضطر أبدًا لدفع أكثر من 10٪ من دخلك التقديري. تمتد مدة السداد إلى 20-25 سنة ، ولكن في نهاية هذا المصطلح إذا كان هناك رصيد متبقٍ ، فسوف يغفر لك.

• التحقق من

  تمتد خطة السداد الموسعة ببساطة مدة القرض إلى 25 عامًا ، وتخفّض دفعاتك ، ولكنها تزيد من الفائدة التي تدفعها بشكل عام.

• التحقق من

  تحتفظ خطة السداد المتدرجة بالفترة القياسية لمدة 10 سنوات ، لكنها تجعل المدفوعات الأولى منخفضة ، مما يزيدها كل عامين حتى تدفع كامل القرض في غضون 10 سنوات. نحن نقترح هذه الخطة فقط إذا كنت تتوقع زيادات ثابتة في الأجور لمواكبة الزيادة في مدفوعات القرض.

إذا كان لديك قروض خاصة وتحتاج إلى حل أطول أجلاً ، فقد تتمكن servicer من العمل معك - على سبيل المثال ، سيقلل البعض الفائدة إذا قمت بالتسجيل في الدفعات التلقائية - ولكن الخيار الأفضل هو إعادة التمويل.

عندما تنظر في إعادة تمويل قرض الطالب ، انتبه بشكل خاص إلى أسعار الفائدة. الهدف هو الحصول على سعر فائدة أقل مما لديك حاليًا ، وستأتي الدفعات المنخفضة بشكل طبيعي. تذكر ، كلما طالت مدة القرض ، كلما زادت الفائدة بشكل عام.

حتى إذا كنت تستطيع تحمل دفعاتك ، وإذا كانت الفائدة مرتفعة ، فمن المستحسن التفكير في إعادة التمويل. باستخدام سعر فائدة منخفض ، يمكنك إما تسديد دفعات مساوية لمدفوعاتك الحالية لفترة زمنية أقصر ، أو يمكنك إجراء دفعات أقل والتركيز على أهدافك المالية الأخرى ، مثل التقاعد أو الادخار للمنزل.

خاتمة الأفكار

عندما تواجه خيار التحمل ، من المستحسن أن تراجع خطوة إلى الوراء وأن تنظر في جميع خياراتك. في حين أن التحمل قد يكون هو الاختيار الصحيح لبعض المواقف ، إلا أن المقترضين غالباً ما يحتاجون إلى حل طويل الأمد.

إذا كنت لا تزال غير متأكد مما يجب عليك فعله ، لكنك تعلم أن هناك شيئًا ما يجب تغييره ، فنحن نوصي بالاتصال بـ Ameritech Financial. يمكنك الاتصال بهم على 1-866-863-3870. هم على دراية جيدة في جميع الخيارات ويذهب من خلال الوضع المالي بأكمله لمساعدتك في اختيار الخيار الأفضل بالنسبة لك على المدى الطويل.

هل فكرت في الصبر من قبل؟ لما و لما لا؟