كيفية التعامل مع ديون القروض الطلابية عندما تكون عاطل عن العمل

عندما تكون عاطلًا عن العمل ، يكون من الصعب جدًا الخروج من السرير في الصباح ، ناهيك عن البحث عن وظيفة. أضف إلى ذلك ضغوط التعامل مع قروض الطلاب الخاصة بك ، ومن العجب أنك تستطيع الخروج من السرير على الإطلاق.

نتمنى أن نتمكن من التقاط أصابعنا وجعل قروض الطلاب الخاصة بك تختفي عندما لا يمكنك دفعها (وحتى عندما تستطيع). بدلاً من ذلك ، يجب أن نستقر بإعطائك بعض النصائح حول كيفية التعامل معها أثناء غيابك عن العمل.

قبل أن نذهب إلى ذلك ، فإن أول شيء يجب عليك فعله عند العاطلين عن العمل هو التقدم بطلب للحصول على إعانات البطالة ، إذا كنت مؤهلاً. أي دخل هو خطوة في الاتجاه الصحيح عندما يكون لديك فواتير تحتاج إلى دفع. ابحث عن متطلبات البطالة في ولايتك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً ومقدار ما يمكنك الحصول عليه.

بعد ذلك ، تحتاج إلى التأكد من أن الميزانية صحيحة وأنك لا تزال تتعامل مع ديون قروض الطلاب الخاصة بك.

فيما يلي نصائحنا التي نأمل أن تحصل على المسار الصحيح حتى يمكنك التركيز على البحث عن وظيفة.

الإنتقال السريع ماذا لو تجاهلت قروض الطلاب؟ ماذا أفعل مع قروضي بينما أنا عاطل عن العمل؟ خيارات خطة السداد حذف الدفع

ماذا لو تجاهلت قروض الطلاب؟

إذا تجاهلت قروض الطلاب ، فقد تشعر بتحسن لفترة من الوقت (لا يوجد شيء مثل تمرد قليل لإطلاق نفسك) ، لكنه قد يؤثر بشدة على الائتمان الخاص بك على المدى الطويل.

• بعد 90 يومًا من عدم الدفع ، ستصبح قروضك متأخرة ، وسيتم الإبلاغ عن حالات التخلف إلى وكالات الائتمان ، وقد تبدأ في رؤية الرسوم المتأخرة. قد تسمع أيضا من servicer الخاص بك في كثير من الأحيان.
• بعد 270 يومًا من عدم الدفع ، ستدخل قروضك في حالة التخلف عن السداد. هذا هو المكان الذي يحدث الضرر الحقيقي. في الوضع الافتراضي ، يصبح رصيدك كاملاً مستحقًا ولن تكون مؤهلاً بعد الآن للبرامج الفيدرالية مثل التأجيل وخطط السداد الأخرى.

للحصول على نظرة أكثر تفصيلاً على ما يحدث عندما لا تدفع ، اقرأ هذه المقالة.

ماذا أفعل مع قروضي بينما أنا عاطل عن العمل؟

سترغب في التحدث إلى servicer الخاص بك ، ولكن من الجيد أن تأتي إلى هذه المحادثة المعدة. يساعدك التعرف على خياراتك مسبقًا في اختيار الخيار المناسب لحالتك

إذا كنت لا تعرف ما هي الخيارات المتاحة أمامك ، فلن تعرف ما الذي يجب أن تسأل عنه عندما تتحدث إلى خدمة قرضك أو إذا قمت بذلك بنفسك.

خيارات خطة السداد

أظهر نفسك. يمكن أن تصبح خطط السداد التالية مربكة. لقد كسرنا أنواع خطط السداد ، لكن هذا ليس دليلاً شاملاً. لدى وزارة التعليم الأمريكية أداة حاسبة سهلة الاستخدام تتيح لك الاطلاع على تقديرات الدفع لكل خطة استنادًا إلى قروضك المحددة.

نقترح التحقق من ذلك للحصول على فكرة عن شكل مدفوعاتك للخطط المختلفة. ولكن على الرغم من أن الأرقام قد تبدو جيدة ، إلا أن المصطلحات الأخرى قد لا تكون كذلك ، لذا يمكنك إلقاء نظرة على المعلومات التالية للتعرف على خطط الدفع.

على سبيل المثال ، إذا كانت الدفعة المدفوعة أقل ، ولكنك لا تعتقد أن دخلك سينمو بدرجة كافية في مستقبلك ، فقد ترغب في الابتعاد عن الدفعة التي تم الحصول عليها.

إذا احتجت في أي وقت إلى توضيح أو المساعدة في التسجيل في خطة سداد ، فتحدث إلى محترف. Ameritech المالية هو خيار ممتاز عندما يتعلق الأمر بمعرفة قرض الطالب. اتصل بالرقم 1-866-863-3870 قبل حلول دفعتك القادمة.

لن يساعدك ذلك فقط على فهم الخيارات ، بل سيساعدك أيضًا على التسجيل في أفضلها. يفعلون جميع الأوراق بالنسبة لك حتى لا تقلق بشأن تعطل المستندات.

مدفوعات مدفوعة بالدخل

تعتمد خطط السداد المدفوعة بالدخل على مبلغ الدفع الخاص بك على دخلك وحجم عائلتك. ثم بعد 20 إلى 25 سنة من السداد ، سيتم غفران أي رصيد متبقٍ. عندما تكون عاطلًا عن العمل ، قد تتمكن من تسجيل دفعة بمبلغ 0 دولار أمريكي ، ولكن لا تدع ذلك يثير الكثير منك.

هناك شيئين يجب عليك مراعاتهما قبل القفز إلى خطة IDR. في أي وقت تزيد فيه مدة القرض ، ستدفع المزيد من الفائدة على مدار فترة القرض.

إذا كنت تجني ما يكفي من المال على الطريق لتسديد إجمالي رصيد القرض الخاص بك قبل أن يتم غفران قروضك ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بسبب الاهتمام في IDR مما سيكون لديك في الخطة العشرية القياسية.

تتطلب الخطط القائمة على الدخل عملًا سنويًا. بما أن الدفعات تعتمد على دخلك ، فمن المتوقع أن تبلغ وزارة التعليم عن دخلك كل عام. إذا فاتك الموعد النهائي ، فإن قروضك ستعود إلى الخطة الموحدة وسيتم إدراج جميع الفوائد المستحقة على رصيد القرض الخاص بك.

إذا اخترت التسجيل في واحدة من خطط IDR المتاحة ، فإننا نقترح تتبع مواعيد إعادة إثبات الاعتماد بنفسك. كما نوصيك بدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع كلما استطعت.

كلما سارعت في سداده ، قل الاهتمام الذي تدفعه عليه ، و- مفاجئًا - كلما تمكنت من التوقف عن الدفع.

فيما يلي بعض خيارات السداد المدفوعة بالدخل ، مع بعض الإيجابيات والسلبيات الأساسية:

خطة مدفوعة بالدخل	الايجابيات	سلبيات
سداد على أساس الدخل (IBR)	​ المدفوعات ليست أعلى من مبلغ السداد القياسي أبدًا. الخطة الوحيدة المتاحة لكل من القروض المباشرة وقروض FFEL.	​ ادفع بشكل عام إذا قمت بسداد القرض خلال مدة القرض. ​ ​ ​ ​
سداد مدفوعات الدخل (ICR)	الخطة الوحيدة المتاحة للمقترضين من أولياء الأمور PLUS ، ​	المدفوعات ليس لها سقف ، حتى لو كانت تتجاوز مبلغ السداد القياسي. أطول مدة قرض في 25 سنة.
ادفع كما تكسب (PAYE)	المدفوعات ليست أعلى من مبلغ السداد القياسي أبدًا. أقصر مدة قرض في 20 سنة. ​	​ متاح فقط للقروض التي تم الحصول عليها في فترة زمنية معينة. ​ ​ ​
الأجر المعدل عند ربحك (REPAYE)	​ لا متطلبات الدخل. ​ ​ ​ ​	المدفوعات لا يوجد لديه غطاء ، حتى لو ذهبوا فوق مستوى السداد القياسي. الخطة الوحيدة التي تستخدم معلومات زوجاتك حتى لو تم رفع الضرائب بشكل منفصل.

إذا كنت بالفعل في خطة سداد مدفوعة بالدخل عندما تصبح عاطلاً عن العمل ، قم بتقديم طلب جديد لإعادة حساب دفعتك مع دخل البطالة ، بغض النظر عن الموعد النهائي لإعادة إثبات الاعتماد الخاص بك.

في التطبيق ، تأكد من تحديد أنك تقوم بتقديم المستند في وقت مبكر حتى يقوم الجهاز الخاص بك بإعادة حساب دفعتك على الفور.

تمديد السداد

هذا الخيار ببساطة يمدد الإطار الزمني لديك لتسديد قروضك ، وبالتالي خفض مبالغ الدفع. تذكر أنه كلما طال مدة القرض ، كلما زادت الفائدة.

للحد من المبلغ الذي تنفقه بشكل عام ، فإننا نقترح إما دفع أكثر من الحد الأدنى للدفع متى ما استطعت أو انتقلت إلى خطة أخرى عندما يمكنك تحملها. يمكنك التبديل من هذه الخطة إلى أخرى في أي وقت. وينطبق نفس الشيء على الخطة القادمة.

تسديد متخرج

يبدأ هذا الخيار إيقاف دفعاتك الصغيرة وتنمو مع مرور الوقت - عادةً كل عامين. على غرار خطة السداد القياسية ، ستجري دفعات لمدة 10 سنوات. بعد بضع سنوات ، ستدفع أكثر مما كنت ستدفعه في الخطة القياسية ، للتعويض عن الدفعات الأصغر في البداية ، وستدفع المزيد من الفائدة على مدار مدة القرض.

تأخير الدفع

بالنسبة للقروض الفيدرالية ، إذا كنت تفضل عدم تغيير خطة السداد الخاصة بك ، يمكنك اختيار تأخير دفعاتك من خلال التحمل أو التأجيل.

• التأجيل: تقدم المساعدات الفيدرالية للطلاب تأجيل البطالة لهذا الغرض المحدد. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 36 شهرًا من التأجيل. الفائدة الرئيسية للردع هي أنك لن تكون مسؤولاً عن الفائدة التي تتراكم على القروض المدعومة أو قروض بيركنز أثناء التأجيل.
• التحمل: بينما أنت عاطل عن العمل ، يمكنك التقدم بطلب التحمل العام. سيتم احتساب ذلك في حدود الحد المسموح به في حالة ثبات ثلاث سنوات من التحمل المتوفر. أيضا ، في حين أن في التحمل ، سوف تكون مسؤولة عن الفائدة التي تتراكم على جميع القروض. يمكنك اختيار دفع الفائدة عند استحقاقها ، ولكن لا يُطلب منك ذلك. إذا لم تقم بذلك ، فستستفيد من نهاية صبرك وقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد على مدار فترة قروضك.

إذا كان لديك قروض خاصة ، فإن بعض الموظفين يقدمون الصبر ، ولكن لا يطلب منهم ذلك ، وكذلك أبحاثك. إذا قاموا بتقديمها ، فسيواصلون تحصيل رسوم الفائدة. مماثلة للقروض الفدرالية ، لديك خيار دفع الفائدة أثناء التحمل ، لكنك غير مطالب بذلك.

بالتناوب ، قد يسمح بعض موظفي القروض الخاصة بدفعات الفائدة فقط أثناء البطالة. والبعض الآخر يتمتع بحماية البطالة. إذا كان جهاز الخدمة الخاص بك لا يحتوي على أي من هذه الخيارات و / أو سعر فائدة مرتفع ، فيمكنك دائمًا إعادة تمويله إلى أي نشاط آخر.

ربما لا ترغب في الفوضى في قروضك ، أو ربما ترغب في استكمال تلك التغييرات مع الآخرين. في كلتا الحالتين ، هناك أشياء يمكنك القيام بها لتسهيل معالجة دفعاتك.

واحد كبير هو خفض التكاليف في أجزاء أخرى من حياتك. كلما قمت بحفظ أكثر ، يمكنك أن تضع أكثر في دفعات قروض الطلاب.

فيما يلي بعض الأفكار:

• خفض النفقات التي لا تحتاج إليها ، مثل الكابل أو الاشتراكات التي لا تستخدمها.
• تحرك مع العائلة أو الأصدقاء. أو تأجير غرفة الغيار الخاصة بك.
• كن مبدعا مع الأنشطة الاجتماعية. أرخص ، كلما كان ذلك أفضل.

○ اقتراح أنشطة مجانية مثل المشي أو المشي لمسافات طويلة أو النزهات. جعلها potluck!

○ الحصول على مقبلات بدلا من وجبات كاملة في مطعم. أو تقسيم وجبة مع شخص ما. حافظ على الكحول إلى الحد الأدنى.

○ ابحث عن الأحداث المجتمعية المجانية ، مثل أيام المتحف المجانية أو فعاليات السينما في المنتزه.

○ التطوع مع الأصدقاء.

• ابدأ في زحام جانبي. لأفكار الزحام الجانب ، تحقق من مقالنا على 5 +0 طرق لكسب المال بسرعة من جانب الزحزحة.

هذه هي الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة ، ولكن لا تدع أيًا من هذا يصرف الكثير عن البحث عن وظيفة. كلما حصلت على وظيفة جديدة في وقت أقرب ، لن يكون هناك داعٍ للقلق بشأن تسديد الدفعات عندما تكون عاطلاً عن العمل.

ملحوظة: إذا كنت تعمل بدوام جزئي أو تحصل على أي أموال أثناء تحصيل البطالة ، فيجب عليك الإبلاغ عن أرباحك عندما تصادق على مخصصاتك. بالنسبة لمعظم الولايات ، يمكنك الحصول على نسبة مئوية من البدل الأسبوعي قبل تخفيض مخصصاتك.

كسب المال على الجانب سيزيد دخلك الأسبوعي. قم بزيارة موقع الويب لولاية الولاية أو اتصل بمكتب البطالة المحلي لديك لمعرفة كيف سيؤثر زحام جانبي على البطالة الأسبوعية.

إذا كان لديك أي نصيحة أخرى حول كيفية التعامل مع قروض الطلاب الخاصة بك أثناء عطلتك ، شاركها في التعليقات!

هل سبق لك استخدام أي من خيارات الإعفاء من الديون على الطلاب من قبل؟ هل لديك جانب جانبي لمساعدتك على سداد الديون؟