البنوك

أساسيات القروض الطلابية الزوجي توطيد

أساسيات القروض الطلابية الزوجي توطيد

إن دمج قروض الطلاب الزوجية هو أمر قد تفكر فيه ، أو ربما يكون شيئًا ما حريصًا على الخروج منه.

في كلتا الحالتين ، هناك بعض التفاصيل الرئيسية حول هذا الوضع المعين للقروض والتي من المهم معرفتها. سأوضح بإيجاز ما هو دمج قروض الطلاب الزوجية ، ولماذا قد ترغب في القيام به ، ولماذا قد ترغب في تجنبه ، وطرق تغييره إذا كان لديك هذا النوع من القروض.

ما هو الزواج الزوجي توطيد الطالب؟

يتم دمج قرض الزواج بين الزوجين عندما تجمع بين قرضك أو قرضك مع قرض زوجك في قرض مشترك يحمل كلا اسمائكم. كانت الحكومة تقدم هذه العملية من قبل للحصول على قروض فيدرالية. على الرغم من أنه لم يعد من الممكن دمج قروض الطلاب مع زوجك فيدراليًا ، إلا أن الكثير من الأشخاص فعلوا ذلك عندما كان البرنامج متاحًا وما زالوا يسددون هذه القروض ، سواء للأفضل أو للأسوأ.

ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين من القطاع الخاص سيعمل على توحيد قروض الزوجين ، على الرغم من أن هذا الإجراء يعتبر من الناحية الفنية إعادة تمويل. وسيتم سداد القرضين بقرض جديد واحد باسمك واسم زوجك. قد تتضمن بعض المقرضين القروض الفيدرالية في الدمج. ومع ذلك ، تذكر أن إعادة تمويل القروض الفدرالية إلى قروض خاصة تخفي وراءها العديد من وسائل الحماية للمقترضين - خيارات السداد والتسامح والتأجيل ، الصبر ، وفوائد الفائدة - التي تحملها القروض الفيدرالية.

إذا كان لديك قروض طلاب اتحادية وكنت تفكر في دمج قروض زوجتك وزوجك في قرض مشترك خاص ، تحقق من خياراتك الأخرى أولاً. إذا كنت بحاجة إلى دفعات منخفضة ، فقد ترغب في الاحتفاظ بالقروض الفيدرالية والدخول في خطة سداد مختلفة تناسب مستوى دخلك بشكل أفضل. للمساعدة في هذه العملية ، نوصي Ameritech Financial. يمكنك أيضًا الاتصال بهم على (866) 863-3870. فهي تساعد المقترضين على التنقل في جميع خيارات السداد الخاصة بهم ومساعدتهم على التقديم لزيادة فرصهم في الوصول إلى خطة السداد التي هم في أمس الحاجة إليها.

الفوائد

قد يؤدي قرض التوطيد الزوجي الخاص إلى تبسيط حياتك إذا كان لديك أنت وزوجك مشهد قروض مشوهة أو غير مرغوب فيه. بهذا ، أعني أنت وزوجك:

  • تحقق H ارتفاع أسعار الفائدة على بعض أو كل من القروض الخاصة بك
  • تحقق من شروط قرض H ave التي لا تعمل من أجلك
  • تحقق من التعامل مع متعددة ، وربما إشكالية servicers

إذا كان بعض أو كل هذه الأمور صحيحة ، فإن دمج قروضك في قرض واحد قد يبدو جذابًا. ومع ذلك ، قد ترغب في إعادة تمويل قروضك بشكل منفصل قبل اتخاذ قرار بشأن قرض توحيد الزوجي.

فقط إذا كانت نقاطك الائتمانية ومداخيلك مجتمعة تمنحك شروط القرض الأكثر ملاءمة والادخار على الفائدة إذا كنت تفكر في قرض توحيد الزوجي.

العيوب

يقيدك قرض التوطيد الزوجي في التزام مالي مع زوجتك التي قد تكون صعبة للغاية أو مكلفة للخروج منها ، خاصة إذا قررت الطلاق. إذا كان لديك قرض مشترك حقيقي ، فستكون أنت وزوجك على حد سواء مقترضين متساويين في هذا الدين ويتحملون مسؤولية متساوية ، بغض النظر عن مقدار الدين الذي كان في الأصل لك.

لا يمكنك الإفراج عن اسم شخص ما على قرض مشترك. إذا حصلت أنت وزوجك على قرض وقع فيه أحدكم على التوقيع ، يمكنك من الناحية النظرية إطلاق الموقع المشترك ، لكن المقرضين ليسوا على استعداد دائمًا للقيام بذلك.

العيب الرئيسي هو الطبيعة غير المتوقعة لوضعك المالي وعلاقتك. إذا تغير أحدهما أو كليهما ، فستحتاج إلى التفاوض مع زوجتك حول كيفية سداد هذا الدين المجمع.

تغيير قرض توطين الزوج

قد يشعر العديد من القراء بأن التحذير هو نقطة خلافية لأن لديك بالفعل قرض توحيد الزوج وتريد تقسيمه الآن. ربما كنت يائسا للاستفادة من برنامج الإعفاء من القروض التي من المستحيل الوصول إليها مع قرض مشترك ؛ ربما كنت تحصل على الطلاق ، واحتمال تقاسم الديون مع حبيبتك السابقة لسنوات قادمة غير سارة للغاية. مهما كان السبب ، فأنت في موقف صعب.

وإليك ما نعرفه عن إجراء تغييرات على قروض الدمج الزوجية الفيدرالية.

أولاً ، إذا كنت ترغب في تحويل قرض توحيد الزوجي الفيدرالي إلى نوع مختلف من القروض الفيدرالية ، فهناك القليل من الخيارات ، إن وجدت. يقول خبير واحد على الأقل أنه لا يوجد بالضرورة قانون يمنع الحصول على قرض توطين الزوج من FFEL في قرض توحيد مباشر. ومع ذلك ، فمن المعروف أن وزارة التعليم تمنع الطلبات التي تحاول القيام بذلك. قد يتطلب الأمر تغيير القانون لكي تغير الإدارة ممارساتها ، وهذا ليس بالأمر السهل.

كما أنه ليس من الواضح ما إذا كان المقرضون على استعداد لإعادة تمويل قرض الزوجية الفيدرالي في قرض خاص. إن إعادة تمويل القروض الفيدرالية للفرد في القروض الخاصة أمر ممكن بالتأكيد ، لكن القرض الزوجي هو قصة مختلفة. إذا كان المقرض راغباً في القيام بذلك ، فستكون أنت ومدخلك الفردي وتاريخك الائتماني هما العاملان الحاسمان في قدرتك على الحصول على قرض خاص جديد أو قرض لتسديد القرض الزوجي الاتحادي. إذا وجدت مقرضًا يعجبك ، فلا يمكن أن يؤذيك سؤالهم عن خيارات إعادة التمويل الخاصة بهم فيما يتعلق بالقروض الزوجية.

عند إعادة التمويل ، إذا وجدت مقرضًا يقوم بتقسيم القرض إلى قروض خاصة ، يجب عليك التأكد من حصولك على صفقة جيدة ليس فقط فيما يتعلق بالجزء الخاص بالدين الذي تتلقاه ، ولكن الشروط والأحكام معدلات القرض الجديد.في حين أن الحرية من القرض الزوجي هي الهدف الرئيسي ، إلا أن المصطلحات غير المرغوب فيها قد تمثل تحديًا جديدًا غير مرغوب فيه. وينطبق نفس الشيء على ما إذا كان لديك قرض مدمج بالفعل بين الزوجين ، وتقرر أنك تريد إعادة تمويله.

إذا كنت تجد مقرضا لإعادة تمويل قرضك وكسر الديون الخاصة بك أم لا ، فالتفكك مع زوجك يعني أن الدين يجب تقسيمه بطريقة ما. إذا كنت تحصل على الطلاق ، فمن المحتمل أن يقوم المحامي بصياغة التفاصيل مع محاميك السابق. أيًا كان الشخص الذي اخترت استخدامه لمساعدتك في التفاوض ، من المهم أن تكون مكتوبةً وفي وثيقة ملزمة قانونًا مسؤوليات كل طرف في سداد الدين.

ماذا تفعل في هذه الأثناء

إذا كنت قد ضربت حاجزًا على الطريق مع قرض التوطيد الزوجي - ربما لم تجد طريقة لتقسيمه ، أو إذا كانت الدفعات مرتفعة للغاية - فستحتاج إلى بذل كل ما بوسعك للبقاء في وضع جيد. الجنوح أو التقصير في القرض من شأنه أن يؤدي إلى تفاقم المشاكل الحالية.

إذا كان لديك قرض زوجي فيديرالي ، فقد تتمكن من الدخول في برنامج سداد مدفوع بالدخل ، على أساس دخل الشريكين وحجم العائلة ، واحتمالية تخفيض دفعتك الشهرية. وهذا مفيد بشكل خاص إذا كانت دخولك أنت وشريكك أو شريكك السابق منخفضة.

للحصول على مساعدة بشأن السداد المدفوع بالدخل ، يمكنك الاتصال بـ Ameritech Financial. فهي تساعدك على التنقل بين خياراتك والقيام بكافة الأعمال الورقية فور تحديدك للخيار المطلوب.

أضف تعليقك