50٪ من الناس يحصلون على المشورة المالية من هذا المصدر غير موثوق به على محمل الجد 💲💲💲

أين تتجه عندما يكون لديك أسئلة حول المال؟

كل الأيدي تشير إلى بيني هورنر. أوه شكرا. لكننا نعرف أن هذه العلاقة ليست حصرية (ونحن بارعون في ذلك).

عندما تفكر في الحصول على قرض ، من تتحدث إلى خياراتك؟ عندما تكون مستعدًا للحصول على الرهان المسبق على مدخراتك التقاعدية ، فأين تثق بأموالك أكثر من غيرها؟

أحدث إصدار من تقرير الائتمان الاستهلاكي للاحتياطي الفيدرالي يلقي بعض الضوء على كيفية عثور معظم الأمريكيين على إجابات لهذه الأسئلة.

نحن قلقون بعض الشيء.

قامت الدراسة بمسح لعائلات الولايات المتحدة ثلاث مرات في السنة على مدار عقود ، لذلك تساعدنا في معرفة كيف تغير نهجنا في المشورة المالية على مر السنين.

أين نحصل على الاقتراض المشورة؟

لجمع المعلومات حول الاقتراض في عام 1998 ، اعتمدت الغالبية العظمى من الناس على نوع من الاتصال البشري:

36٪ كانوا "ينادون" (بالنسبة إلى الأصغر بيننا ، هذا مثل بحث Google تمثيلي.)

44٪ طلبوا من أصدقائهم وأقاربهم وأشخاص آخرين يعرفونهم. (مثل Yelp ، ولكن مع محادثات IRL.)

واعتمد 32٪ على المصرفيين والسماسرة وغيرهم ممن يبيعون الخدمات المالية.

18 ٪ يعتمدون على المحامين والمحاسبين والمستشارين الماليين الآخرين.

فقط 11 ٪ يعتمدون على الإنترنت. حتى هذا يبدو لي كثيرًا ، مع الأخذ في الاعتبار أنه من الممكن أن تتحدث إلى كل بنك في المدينة في الوقت الذي استغرقه الكمبيوتر اتصل إلى الإنترنت في عام 1998.

في عام 2016 ، يشير أكثر من نصف - 52 ٪ - إلى شبكة الإنترنت لإعلام خياراتهم في الاقتراض.

لم يتضح من التقرير ، ولكني أظن أن الكثير من هذه القفزة تتضمن إمكانية الوصول إلى مواقع مثل الموردي و حتى المالية ، مما يجعل المقارنة بين خيارات القروض سريعة وسهلة.

هذه المواقع المالية تربطك بمجموعة متنوعة من عروض القروض المحتملة لقروض الطلاب ، وإعادة تمويل الديون والرهون العقارية. في مكان واحد ، يمكنك معرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه وسعر الفائدة الخاص بك وفترة السداد من كل بنك.

هذا يدق التقاط الهاتف نصف دزينة من المرات للوصول إلى ممثل في البنوك في جميع أنحاء المدينة. هل يمكنك تخيل كل الإشارات المزدحمة؟

يبدو أن شبكة الويب العالمية هي مجرد أداة واحدة في ترسانة متنامية. لقد تم الإعلان عن الكثير من الأرقام لعام 2016 ، لذلك يبدو أننا نعمل على تنويع الأنشطة:

50 ٪ الآن ننظر إلى الأصدقاء والعائلة.

41 ٪ تعتمد على المصرفيين.

30٪ يعتمدون على المستشارين الماليين.

وعلى الرغم من أن الرقم شهد انخفاضًا ثابتًا نسبيًا على مر السنين ، ما زال 22٪ من الناس يتصلون لمعرفة المزيد عن خيارات الاقتراض. شباب، ما هي حتى مكالمة هاتفية؟

ليس من المستغرب أن الإنترنت قد طغى على الصحف ومصادر المعلومات المشابهة. انخفض عدد الأشخاص الذين يتشاورون مع وسائل الإعلام المطبوعة بنسبة 62٪ منذ عام 1998.

من أين نتلقى نصيحة للاستثمار؟

يبدو أن الناس أقل اهتمامًا بالاستثمار بشكل عام ، ولكن الموارد التي يستخدمونها للتعلم عنها قد تغيرت في العصر الرقمي.

يبدو أننا وثقنا دائمًا بأصدقائنا أكثر من المصرفيين أو المستشارين الماليين:

في عام 2016 ، نظر 44٪ إلى العائلة والأصدقاء ، مقابل 39٪ من المصرفيين و 37٪ من المستشارين.

في عام 1998 ، كان 39٪ يعتمدون على العائلة والأصدقاء ، مقابل 32٪ من المصرفيين و 18٪ من المستشارين.

جمع المعلومات الاستثمارية من الإنترنت قد ارتفع بشكل كبير - من 8 ٪ في عام 1998 إلى 41 ٪ في عام 2016. الصحف والوسائط الأخرى انخفضت بمقدار النصف في تلك الفترة.

مرة أخرى ، قد يكون هذا مرتبطًا جزئيًا بارتفاع الشركات التي تقدم خدمات الاستثمار الرقمي - مثل مستشارو الروبوت.

باستخدام تطبيقات مثل Betterment و Acorns و Stash و Clink ، يمكنك الاستثمار بطريقة أقل مما ينبغي على الأشخاص في عام 1998 أن يتفوقوا - فنحن نتحدث قليلاً عن $ 1 أو $ 5 في كل مرة.

يمكنك أيضًا تعيين معظم هذه التطبيقات على سحب الأموال تلقائيًا من حسابك المصرفي بشكل دوري أو حتى إلقائها بضع سنتات في وقت تجري فيه عمليات شراء باستخدام بطاقة خصم مباشر أو بطاقة ائتمان. هذا بالتأكيد يقلل من مكالماتك إلى وسيط!

على الرغم من أن الإنترنت قد حلت محل وسائل الإعلام المطبوعة كمصدر للمعلومات الاستثمارية ، إلا أنني فوجئت برؤية الكثير منا لا يزال يعتمد على المحادثة الجيدة القديمة من أجل الحصول على المشورة:

13 ٪ لا يزالون ينادون.

44 ٪ ينظرون إلى العائلة أو الأصدقاء.

39٪ يستشيرون البنوك.

37 ٪ التشاور مع المستشارين الماليين.

حيث نحصل على نصائح مالية: الخير والشر

في حين أن بعض الناس قد يقلقون من اعتمادنا على "الإنترنت" للحصول على المشورة المالية ، فإنني أعلم أنه يساعدنا في توصيلنا بالكثير من مصادر المعلومات الجيدة والأدوات.

ما يقلقني أكثر حول هذا التقرير هو عدد الأشخاص الذين يعتمدون على الأصدقاء والعائلة للحصول على المعلومات المالية. في معظم الحالات على مر السنين ، كان هذا هو الاكثر انتشارا مصدر.

لست متأكدا عنك ، لكن أصدقائي وعائلتي ليسوا مصرفيين أو محاسبين أو مستشارين ماليين. انهم ليسوا سماسرة. معظمها ليست جيدة في الرياضيات.

إذا كنت تطلب أشخاصًا غير مؤهلين للحصول على مشورة مالية ، فيمكنهم تمرير الأساطير - أو الكذب بشكل مستقيم.

لكنني رأيت اثنين من الانتصارات الصغيرة لمحو الأمية المالية في هذا التقرير.

ربما نكون قد أصبحنا مطلعين على حقيقة أن المصرفيين وغيرهم من الناس يبيع لا تضعنا دائمًا مصالحنا المالية في الاعتبار ، مقارنةً بالمستشارين الماليين المعتمدين ، المطلوب منهم.في عام 1998 ، قام 27٪ من الأشخاص بمراجعة المصرفيين للحصول على المشورة الاستثمارية مقارنة بالمستشارين الماليين الاستشاريين. واليوم يكاد يكونان: 39٪ مصرفيون و 37٪ مستشارون.

في حين أن بعض مصادر المعلومات قد تراجعت على جانب الطريق لصالح الأحدث-الأسرع ، إلا أن هذا التقرير يظهر اتجاه إيجابي واحد: يبدو أننا نسعى أكثر من معلومات عن اموالنا.

بغض النظر عن نوع التكنولوجيا (أو عدمها) التي نستخدمها للحصول عليها ، يبدو أننا أصبحنا أكثر اهتمامًا بجمع المعلومات من مصادر متعددة حتى نتمكن من اتخاذ قرارات مستنيرة حول المال.

سنسمي ذلك الفوز.

ملاحظة إذا كنت ترغب في القفز على الإنترنت لتدريب نفسك ، فلدينا صفقات خاصة لبعض تلك التطبيقات التي تستفيد من الروبوتات التي ذكرتها: