مال

هذه الأداة المعروفة يمكن أن تساعدك على حفظ الآلاف على الرهن العقاري

هذه الأداة المعروفة يمكن أن تساعدك على حفظ الآلاف على الرهن العقاري

يمكن أن يكون لهذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام الذي يطفو في الفضاء السيبراني تأثير كبير على بعض قرارات الحياة الرئيسية.

(السعال والسعال ... نحن نتحدث عن درجة الائتمان الخاصة بك ، والتي تتأثر تقرير الائتمان الخاصة بك.)

يقول رود غريفين ، مدير التعليم العام في اكسبريان: "يمكن أن يتأثر أي قرار مالي تقريبًا بتاريخ الشخص الائتماني".

بما في ذلك شراء منزل.

لا توجد نقاط ائتمان مشكوك فيها تؤثر في الرهون العقارية

كثير منا يعرف عشرات الائتمان يمكن أن تؤثر بشكل كبير على معدلات الرهن العقاري وشروط.

لكن فقط كم؟

وبصرف النظر عن نسبة القروض إلى القيمة (LTV) ، فإن الدرجات الائتمانية هي العامل الأكثر تأثيراً في تحديد أسعار الفائدة والتكاليف ، وفقاً لما ذكرته ديبرا كيليان ، وهي أخصائية معتمدة في التمويل العقاري.

"حتى الزيادة الصغيرة في سعر الفائدة على الرهن العقاري يمكن أن تكلف المقترض الآلاف من الدولارات في الفائدة على مدى حياة القرض" ، كما تقول

في ما يلي مثال على ذلك: يمكن أن يكلف قرض بقيمة 300000 دولار أمريكي لمدة 30 عامًا 15.420 دولارًا أكثر من مع معدل فائدة أعلى بنسبة 0.25 ٪.

ولا يقتصر الأمر على معدلات الفائدة فقط.

إذا كنت تحصل على رهن عقاري ، فسيتعين عليك الحصول على تأمين مالك المنزل ، والذي يتأثر أيضًا بدرجة الائتمان الخاصة بك. يمكن للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان عشرات تتعثر دفع 114 ٪ أكثر على ذلك.

ولكن لا تتخلى عن أحلام شراء منزلك حتى الآن.

إذا كنت تريد حقًا شراء منزل وتعتمد على رهن عقاري ، فهناك أداة غير معروفة تريد أن تسأل عنها وسيطك العقاري.

يطلق عليه اسم rescore السريع.

تسأل: ما هو Rescore السريع ، ولماذا أحتاج ذلك؟

اعتراف: لم أسمع قط عن عملية إعادة تسجيل سريع حتى سألنا بيني هورنر براندينون كويلو ما إذا كنا قد كتبنا عنها.

كلا - ليس حتى الآن على الأقل.

سمع لأول مرة عن ذلك أثناء الدردشة مع المالك الحالي له حول شراء منزل. أخبر كويلو المالك بأن عائلته عملت بجد لسداد ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، والآن كانوا ينتظرون فقط درجة الائتمان الخاصة بهم ليعكس ذلك.

هذا عندما ذكر مالك العقار تسجيله السريع.

عندما سئل عن تحديد rescores السريع ، وقال كيليان ، وسيط الرهن العقاري ،: "إنها عملية يستخدمها المُقرضون لتحديث تقرير الائتمان لتصحيح المعلومات غير الدقيقة ومن ثم يتم حفظ هذا التقرير الائتماني نفسه".

يتم تنفيذ هذه الخدمة بواسطة خدمات ائتمانية وتستخدم في الغالب بالتزامن مع الرهون العقارية.

ظل كويلو ينتظر حوالي ستة أسابيع لرؤية عمله الشاق ينعكس في درجته الائتمانية. يقول أن اثنين من المكاتب الثلاثة قد عكسوا التغيير حتى الآن.

إنه ليس في عجلة من أمره لشراء منزل ، ولكن إذا كان كذلك ، فبإمكانه طلب إعادة تسجيل سريع من خلال أحد المقرضين. لقد احتاج إلى دليل خطي من الدائن ، ولكن هذه التغييرات ستنعكس في غضون 48 ساعة ، مما يساعد على خفض معدلات الرهن العقاري.

لا تستخدم الخدمة لتحديث المعلومات حول الفواتير المدفوعة بسرعة ، بل تستخدم أيضًا في حالة وقوع حوادث. يمكن لوكالات الإبلاغ عن الائتمان أن تستخرج معلومات عن طريق الخطأ عن طريق الخطأ - وهذا أمر نادر الحدوث ، نظرًا لأنها تهتم بملايين التقارير.

عند تقديم نزاع مع الوكالة ، يتبعه طلب إعادة تسجيل سريع للاطلاع على التغييرات التي تم عرضها بسرعة أكبر.

إليك ما تحتاج إلى معرفته عن عمليات البحث السريع

هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى فهمها عندما يتعلق الأمر بالتعقب السريع.

1. ليس السحر

لسوء الحظ ، لا يعد البحث السريع سريعًا فحسب ، بل يمكن أيضًا وضعه في تقرير الائتمان الخاص بك. يجب أن يكون هناك بالفعل أخطاء أو تغييرات تم تصحيحها في سجل الائتمان الخاص بك حتى يعمل.

"عليك أن تأخذ بعض العمل ، "يقول كيليان.

2. لا تقبل جميع المقرضين تقارير Rescore السريع

Killian يحذّر: بعض المقرضين لا يقبلون a rescore ، لذا تأكد من أن تسأل دائمًا قبل المضي قدمًا.

3. هذه هي خدمة بين الشركات

تذكر: هذه هي خدمة بين رجال الأعمال بين المقرض والدائن. لا يمكنك ببساطة "البحث السريع" من Google والقيام بذلك بنفسك.

4. يجب ألا يضطر المستهلكون أبدًا إلى الدفع

نظرًا لأن المستهلك لا يشارك في هذه العملية ، فإنه لا يجب أن يكلف شيئًا ما ، وفقًا لما ذكره تيري كليمانز ، المدير التنفيذي للجمعية الوطنية لتقارير المستهلك. "هناك سياسة تمنع ذلك" ، كما يقول.

حتى لو اتهمك المقرض أو منشئ القرض بشكل غير مباشر ، فإنه لا يزال ضد السياسة.

5. اتبع التعليمات

إذا كنت قد عملت مع المقرض الخاص بك لبدء درجة سريعة ، فابق على المسار الصحيح. لا تفعل أي شيء للمصادفة المالية الخاصة بك.

يقول كيليان: "إنهم في الحقيقة بحاجة إلى اتباع التوجيهات والاستمرار في دفع كل شيء في الوقت المحدد وعدم تحمل أو فتح ديون جديدة".

6. لا شيء مضمون

يقول كيليان: "لا يمكنني أبداً أن أضمن أن أحصل على درجاتك إلى 750".

ومع ذلك ، فهناك أنظمة يمكنها استخدامها لتشغيل سيناريوهات "ماذا لو" التي ستتنبأ بشكل دقيق بكيفية ضبط درجة الائتمان الخاصة بك إذا كنت تدفع ، على سبيل المثال ، هذه البطاقة التي تبلغ قيمتها 500 دولار أمريكي. هذا طالما أن كل شيء يبقى على حاله. (العودة إلى النقطة رقم 5.)

7. تقرير الائتمان الاستهلاكي ليس هو نفسه - لكن هذا جيد

للأسف ، لن يكون تقرير الائتمان الذي تسحبه هو نفس المبلغ الذي يسحبه المقرض الخاص بك. ومع ذلك ، فهو مثال رائع ، غريفين ، من اكسبريان يقول:

يشرح غريفين: "قد لا تتوافق الدرجات التي تحصل عليها مع ما لدى المقرض - أو الأرقام ستكون مختلفة - وهذا أمر جيد". "تميل عوامل الخطر إلى أن تكون متشابهة للغاية إن لم تكن متشابهة من نقطة إلى أخرى. يخبرونك ما العمل في تقرير الائتمان الخاصة بك.

قبل أن تقوم حتى بزيارة المقرض الخاص بك ، يمكنك البدء في اتخاذ خطوات لمعالجة عوامل الخطر في تقرير الائتمان الخاص بك (مثل ديون بطاقات الائتمان) ومعرفة مدى زيادة درجاتك عندما تختفي العلامات السلبية.

وتعلم أيضا أنه لا ينبغي عليك أبدا دفع لتقرير الائتمان الخاصة بك ، إما. تفضل وسحب نسخة مجانية من هنا.

8. يمكن إنقاذ السريع يمكنك حفظ الآلاف

يقول كيليان: "قد يكون الرقم 690 إلى 750 فرقاً بين ربع في المائة - أو أكثر - من حياة القرض". "لقد أنقذنا الآلاف والآلاف من الدولارات."

كل هذا يتوقف على نوع القرض الذي تحصل عليه ، الدفعة المقدمة ، ونعم ، درجة الائتمان الخاصة بك.

لذلك إذا كنت تبحث في شراء منزل قريبًا ، فضع هذه الأداة في اعتبارك. يمكن أن يوفر لك طن على المدى الطويل.

كارسون كولر (CarsonKohler) كاتب صغير في The Penny Hoarder.

أضف تعليقك